아직 FFEL 대출을 상환하고 있습니까? 2010 년 이전에받은 대출로 인한 학자금 대출 채무가있는 경우 FFEL을 가질 가능성이 높습니다.
2010 년에 종료되는 FFEL 프로그램에도 불구하고 여전히 엄청난 양의 학자금 대출 부채가 있습니다. 프로그램. 실제로 2018 년 3 분기 현재 FFEL은 1,380 만 명의 차용자에 대한 미 지불 학자금 대출 부채 중 2,886 억 달러를 차지합니다.
FFEL 대출, 상환 옵션 및 FFEL 대출 용서 프로그램 여부에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.
편집자 주 : FFEL 대출은 연방 소유 및 상업적 소유의 두 가지 형태로 제공됩니다. 첫 번째는 새로운 부양책에 따라 2020 년 9 월 30 일까지 이자율이 0 % 인 월 $ 0 지불을받을 수 있습니다. 후자는 소득 기반 용서 프로그램에 대한 신용을 제거하는 직접 통합 대출로 통합되지 않는 한 자격이 없습니다. 이 결정을 올바르게 내리는 것은 수천 달러의 절약을 의미 할 수 있으므로 2010 년 이전에 학자금 대출을 받으 셨다면 전문 컨설턴트를 고용하여 전문가의 조언을 받으십시오.
FFEL 대출이란 무엇입니까?
FFEL은 Federal Family Education Loan의 약자이며 연방 정부가 지원하는 학자금 대출 프로그램입니다. 이 프로그램은 1965 년 고등 교육법의 일부로 시작되어 1966 년에 공식적으로 시작되었습니다.이 프로그램을 통해 민간 대출 기관은 학생과 학부모에게 연방 보장 학자금 대출을 제공했습니다. 또한 모든 FFEL 대출에 대해 정부가 규정 한 특정 이자율 수준입니다.
프로그램이 존재하는 동안 차용인이 이용할 수있는 4 가지 유형의 FFEL 대출이 있습니다.
- 보조금 스태포드 :이자는 학생이 학교에있는 동안뿐만 아니라 유예 기간과 유예 기간 중에도 정부에서 지급합니다.
- 보조금을받지 않는 스태포드 : 정부는이자를 전혀 지급하지 않습니다.
- Plus Loans : 학부모와 대학원생이 교육 비용 지불을 지원할 수 있습니다.
- 통합 : 하나 이상의 학자금 대출을 하나의 대출로 결합합니다.
이후 1966 년, 6 천만 명 이상의 미국인이 FFEL을 사용하여 대학 비용을 지불했습니다.
2010 년 건강 관리 및 교육 조정법이 통과됨에 따라 프로그램이 중단되었으며 7 월 1 일 이후에는 새로운 FFEL 프로그램 대출이 제공되지 않았습니다. 2010.
FFEL 프로그램은 연방 정부가 운영하는 현재 학자금 대출 프로그램 인 Direct Loan 프로그램으로 대체되었습니다. overnment. 직접 대출 프로그램과 가족 교육 대출 프로그램의 주요 차이점은 직접 대출은 교육부를 통해 운영되지만 민간 대출 기관을 통한 자금 조달 대신 미국 재무부가 직접 자금을 지원한다는 것입니다.
FFEL에서 채무 가능 대출이 용서됩니까?
좋은 소식은 몇 가지 옵션을 통해 FFEL 대출 용서 자격을 얻을 수 있다는 것입니다. 이것은 당신이 지금 더 낮은 대출 상환금을 확보하고 궁극적으로 미래에 학자금 대출 부채를 없애도록 할 것입니다. 이러한 프로그램은 학자금 대출 부채가 많은 경우 살펴볼 가치가 있습니다.
공공 서비스 대출 용서 (PSLF)
공공 서비스 대출 용서는 FFEL 대출을받는 사람들을위한 옵션이 될 수 있습니다. 이러한 대출이 직접 대출로 통합되는 경우. Public Service Loan Forgiveness를 추구하는 차용자는 120 개의 적격 한 지불 (연속적 일 필요 없음) 후에 학자금 대출 잔액을 탕감 할 수 있습니다.
대출이 아직 FFEL 아래에있는 동안 이루어진 모든 이전 지불에 유의하십시오. 프로그램은 120 회 적격 지불에 포함되지 않습니다. 차용자는 직접 대출 통합 후 처음부터 시작됩니다. PSLF 승인을 받으려면 다음과 같은 소득 기반 상환 (IDR) 계획이 포함 된 적격 상환 계획에 있어야합니다.
- Pay As You Earn (PAYE)
- Revised Pay As You Earn (REPAYE)
- 소득 기준 상환 (IBR)
- Income-Contingent Repayment (ICR)
표준 10 년 상환 계획도 PSLF에 해당되지만, 표준 상환 계획을 10 년 동안 사용하고 있다면 용서해야 할 부채가 거의 또는 전혀 남지 않을 것입니다. 자세한 내용은 교육부 웹 사이트를 참조하십시오. PSLF를 신청하려면 용서에 대한 공공 서비스 대출 용서 신청서를 작성해야합니다.
소득 기반 상환을 통한 용서
FFEL 대출 차입자가 살펴볼 수있는 또 다른 상환 옵션은 위에서 언급 한 소득 기반 상환 계획. IDR 플랜을 사용하면 4 개의 적격 소득 기반 상환 프로그램 중 하나에 대해 20 ~ 25 년 동안 지불하면 남은 학자금 대출 부채가 면제됩니다. PSLF 자격이 없거나 저소득층 또는 비영리 단체에서 일하는 데 관심이없는 경우 훌륭한 대출 면제 옵션입니다.
PAYE, REPAYE 또는 ICR을 사용하여 학자금 대출을 상환하려면 FFEL 대출을 직접 통합 대출로 통합해야합니다. IBR은 FFEL 대출을 유지하기로 선택한 경우 유일한 소득 기반 상환 옵션입니다. IBR을 사용하면 일반적으로 월 지불액은 재량 소득의 15 %이지만 10 년 표준 상환 계획에 따른 지불액을 초과 할 수 없습니다.
IRS는 IDR 프로그램에서 용서 된 연방 학자금 대출을 과세 소득으로 간주합니다. 따라서 IDR을 통해 FFEL 대출 용서를 추구하는 경우 세금에 상당한 영향을 미칠 수 있음을 명심하십시오. 계획을 선택하기 전에 각 프로그램을주의 깊게 조사하십시오.
기타 FFEL 대출에 대한 상환 옵션
FFEL 대출 면제 자격이 없거나 학자금 대출을 원하지 않는 경우 FFEL 대출을 상환 할 수있는 다른 옵션이 있습니다. 모든 상환 프로그램은 고유하며 고려해야 할 장단점이 있습니다. 결정을 내리기 전에 모든 옵션에 익숙해 지도록 시간을내어 귀하에게 적합한 상환 계획을 세우십시오.
연장 상환 계획을 통해 학자금 대출 상환액을 낮추십시오
FFEL 대출에 대한 학자금 대출 상환액을 줄이는 한 가지 방법은 연장 상환 계획을 신청하는 것입니다. 연장 상환 계획의 대출 상환금은 25 년에 걸쳐 분산됩니다. 또한 두 가지 유형의 지불 (고정 또는 점진적 월 지불) 중에서 선택할 수 있습니다.
연장 고정 월 지불은 대출 기간 동안 동일한 금액으로 유지됩니다. 연장 점진적 월 지불액은 더 낮게 시작되며 대출 기간 동안 2 년마다 금액이 증가합니다.
지불액은 표준 10 년 연방 학자금 대출보다 훨씬 적습니다. 학자금 대출 부채 (국가 평균) $ 34,722로 3.900 % 이자율로 4 년 동안 영리를 목적으로하는 사립 학교를 졸업 한 애리조나 주 거주자 인 경우 120 개월 (10 년) 동안 월별 지불액은 $ 350입니다.
확장 고정 상환 계획을 선택한 경우 월 지불액은 전체 300 개월 동안 $ 181로 유지됩니다. 대신 확장 점진 계획을 사용하는 경우 지불은 월 $ 113부터 시작하지만 마지막 월 지불액은 $ 328에 도달합니다.
점진 상환 계획 신청
마세요. FFEL 대출 상환금을 25 년에 걸쳐 분산하려는 생각이 마음에 드십니까? 점진적 상환 계획을 사용하면 처음에는 월 상환액을 낮추고 10 년 동안 2 년마다 인상 할 수 있습니다 (통합 대출 제외).
일하는 동안 급여가 잠재적으로 늘어날 것이라는 생각입니다. 더 길게. 점진적 상환 계획은이를 염두에두고 구성되어 있으며, 경력을 쌓을수록 더 많은 학자금 대출을받을 수있을 것이라고 가정합니다.
소득 민감 상환 (ISR)
FFEL 대출을받는 사람들을위한 또 다른 상환 옵션은 소득에 민감한 상환 계획입니다. 이 플랜은 FFEL 대출을받은 사람들에게만 제공되기 때문에 다른 상환 옵션으로 잘 알려져 있지 않습니다. 이 플랜을 사용하면 연간 소득에 따라 월별 지불액이 증가 및 감소합니다.
이 플랜은 최대 10 년 동안 지속됩니다. 즉, 조기에 더 낮은 월 지불액을 선택하면 지불액이 보상하기 위해 대출 기간이 끝날 무렵 매우 높습니다. ISR 월별 지불은 적어도 매달 대출에 발생하는이자를 충당해야하며 지불이 올바르게 계산 될 수 있도록 현재 월별 총 소득으로 매년 재 신청해야합니다.
대출 통합
두 개 이상의 FFEL 대출이있는 경우 학자금 대출을 통합하여 잠재적으로 비용을 절약 할 수 있습니다. 대출을 통합하면 하나의 대출 상환금과 하나의 이자율로 끝납니다. 한 번의 결제를 추적하는 것이 학자금 대출을 여러 번 결제하는 것보다 훨씬 쉽습니다.
대출을 통합한다고해서 자동으로 비용이 절약되는 것은 아닙니다. FFEL 대출을 통합 할 때 새 이자율은 이전 대출 이율의 가중 평균입니다. 모든 저축액은 원래 대출에 대한 이자율에 따라 달라집니다.
대출을 직접 통합 대출로 통합하는 경우 앞서 언급 한 IDR 계획 중 하나를 신청할 수도 있습니다. Direct Consolidation Loan으로 전환하고 IDR 플랜과 페어링하면 월별 대출 상환액이 크게 낮아집니다.
FFEL 대출 재정비
학자금 대출 상환액을 낮추고 자하는 경우 학자금 대출 빚을 더 빨리 갚고, FFEL 대출을 재 융자를 고려하십시오. 좋은 신용을 가지고 있다면 이자율을 낮추고 잠재적으로이자 수수료에서 수천 달러를 절약 할 수 있습니다.
학자금 대출을 재 융자 할 때 상환 기간과 이자율은 신용 기록, 현재 급여 및 부채 대 소득 비율 (학자금 대출, 신용 카드, 임대료 또는 모기지와 같은 월별 부채 비율)에 따라 다릅니다. 학자금 융자에 대한 한 가지주의 사항은 연방 FFEL 융자가 개인 학자금 융자가된다는 것입니다. 이로 인해 연방 정부에서 구축 한 몇 가지 보호 기능을 잃게됩니다. 이러한 보호에는 다음이 포함됩니다.
- 대출 연기
- 대출 인내
- IDR 프로그램 이용
빈곤층 대출 신용은 학자금 대출 재 융자 자격을 얻기 위해 우수한 신용을 가진 공동 서명자가 필요할 수 있습니다. 그러나 학자금 대출을 불이행하는 경우 공동 서명자는 재정적으로 갈고리에 처해 있습니다. 공동 서명자에게 재정적 피해를 입히지 않도록 적시에 전액을 지불 할 수 있어야합니다.
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FFEL 대출이 더 이상 사용할 수없는 오래된 프로그램이라고해서 여전히 거래를하지 않는다는 의미는 아닙니다. 학자금 대출 빚을 갚는 데 어려움을 겪습니다.
학생 대출 플래너 컨설턴트와 상담하여 FFEL 대출 면제 옵션에 대해 알아보십시오. 학자금 대출 부채를 최대한 빨리 지나칠 수 있도록 돈을 절약하는 것이 우리의 목표입니다. 이는 귀하가 내리는 가장 중요한 재정적 결정 중 하나이므로 최선의 선택을하도록 도와 드리겠습니다.
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