ページのレビュー/更新-2020年10月14日
エキスパートのレビュー：Syzygy FinancialLLC社長JoshuaIversen
はじめに&定義
メディケイドまたはメディケイドの長期介護の資格を得るには、高齢者は介護の必要性や限られた収入と資産。これらの制限は、州、婚姻状況（独身者と既婚者）、および多くの州ではプログラムによって異なります。たとえば、収入と資産の制限は、通常の州のメディケイドプログラムと、在宅およびコミュニティベースのサービス（HCBS）のメディケイド免除またはナーシングホームのメディケイドでは異なる場合があります。収入および/または資産を除いて、メディケイドのすべての資格要件が満たされている場合でも、メディケイドの資格を得ることができます。これは、最も一般的にメディケイドの「支出削減」と呼ばれるプログラムを介して行われます。
この記事では、収入支出の減少、資産支出の減少を定義し、何ができるかについて説明します。これらの要件を満たします。ただし、記事の大部分は資産支出の減少に焦点を当てています。これは、より複雑なトピックであり、「メディケイド支出の減少」というフレーズを聞いたときにほとんどの人が考えることです。
収入支出の削減
高齢者または夫婦の月収が州のメディケイド資格要件を超えている場合、これは自動的にメディケイドの失格とは見なされません。収入の支出を減らすことで、メディケイドの資格を得るために、毎月の医療費に超過収入を「支出」することができます。医療費には次のものが含まれます。
- 健康保険料
- 処方薬
- 医師の診察
- 未払いの医療費
一般に「支出削減」プログラムとして知られていますが、一部の州ではこれを参照しています
- 余剰収入
- 超過収入
- 費用の一部
- 医学的に困窮している
すべての州に医学的に困窮している経路があるわけではないことに注意してください。または、言い換えると、すべての州で、申請者が医療費に追加収入を「支出」することを許可しているわけではありません。
所得上限州と呼ばれる一部の州では、超過所得のある申請者は、追加所得をミラートラストとも呼ばれる適格所得信託（QIT）に変換することにより、メディケイドの資格を得ることができます。簡単に言えば、超過収入、つまりメディケイドの収入制限を超える収入は、毎月直接口座に預け入れられ、その後、高齢者の介護や医療費に使われます。このオプションの詳細については、ここをクリックしてください。医学的に必要なオプションであり、すべての州がQITを許可しているわけではありません。
資産支出の減少
資産がメディケイドの資産制限を超えているからといって、1人の高齢者または既婚の老夫婦がメディケイドの給付を受けることができないというわけではありません。資産は「リソース」とも呼ばれ、すべての資産が「カウント可能」であるとは限らないことに注意してください。たとえば、自宅や車両は免除されている/カウントできない資産です。他のすべての資格要件が満たされている場合、州によって設定されたメディケイドの資産制限に達するには、単に資産を「支出」する必要があります。資産制限は州によって異なりますが、すべての州で資産の支出が許可されています。
カウント可能な資産とカウント不可能な資産
いつメディケイドの適格性のための資産支出を考えると、どの資産がカウント可能と見なされ、どの資産がカウント不可能と見なされるかを知ることは非常に重要です。カウント不可能な資産は「免除」資産とも呼ばれます。また、カウント可能なアセットは「利用可能な」アセットと呼ばれることもあります。カウントできないアセットは、メディケイドのアセット制限にはカウントされません。
すべての州にカウント可能なアセットの制限がありますが、制限は州によって異なります。話すと、ほとんどの州では、1人のメディケイド申請者が最大2,000ドルの可算資産を保持できます。また、両方の配偶者がメディケイドを申請している既婚の申請者は、最大3,000ドルを保持できます（補足として、一部の州では、既婚の申請者が申請することを検討していますHCBSメディケイド免除または養護施設メディケイドを単一の申請者として使用する場合。したがって、各配偶者は単一の申請者の資産制限が許可されます。）1人の配偶者だけが介護メディケイドを申請している夫婦は、資産制限が異なります。通常、メディケイドを申請している配偶者は非免除資産で2,000ドルを保持できますが、健康な配偶者は最大128,640ドルを保持できます（2020年）。繰り返しになりますが、資産の制限は、居住する州によって異なります。したがって、居住国の資産制限を知ることは非常に重要です。
カウント可能な資産には次のものが含まれます。
- 現金
- 貯蓄/当座預金口座
- 資産（主たる家は数えられない資産と見なされますが、別荘など、主たる住居を超えた資産は数えられる資産と見なされます。）
- リタイアメントアカウント
- IRA / 401Kは、現在支払いが行われていない限り、カウント可能な資産と見なされることがあります。ただし、これは居住する州によって異なります。たとえば、一部の州では非申請者の配偶者のIRAをカウントしませんが、一部の州では申請者の配偶者や非申請者の配偶者のIRAをカウントしません。
- CD、相互資金、債券、株式
非カウント資産には次のものが含まれます。
- 一次住宅-住宅が免除されるためには、メディケイド申請者は自宅に住んでいる必要があります（または「意図」を持っている必要があります一部の州では、免除の目的で自宅の株式価値に制限を設定しています。たとえば、2020年にアラバマ州では、自宅はある価値まで免除されます。の595,000ドルで、ウィスコンシン州では、自宅の価値は最大750,000ドルになる可能性があります。配偶者が引き続き自宅に住んでいる場合、住宅資産の価値に制限はありません。
- 前払いの葬儀/埋葬費用
- 1台の車両
- 合計現金価値が1,500ドル未満の全生命保険契約
- 定期生命保険
- 家財道具/電化製品/個人アイテム
- ジュエリー、婚約と結婚指輪&家族の相続人
支出額の計算
支出が必要であることはわかっているかもしれませんが-メディケイドの資格を得るために数えられる資産の一部を減らした場合、使い切る必要のある正確な金額が不明確になる可能性があります。これは、資産制限が州によって異なり、一方が独身か既婚か、結婚している場合は一方または両方の配偶者がメディケイドを申請しているかどうかによって異なるためです。前述の要因の計算は比較的簡単ですが、健康な配偶者が保持できる可算資産の量を計算する方法も州によって異なります。これにより、計算が複雑になります。
個人
ほとんどの州で、1人の高齢者の介護のための資産制限は2,000ドルです。ただし、いくつかの例外があります。たとえば、2020年の時点で、コネチカット州の1人の個人の資産制限は1,600ドル、ネブラスカ州では4,000ドル、ミネソタ州では3,000ドルです。
両方の配偶者がメディケイドを申請している夫婦
カップルが結婚している場合、すべての資産は共同資産と見なされます。共同アセットの詳細については、こちらをご覧ください。ほとんどの州では、両方の配偶者がメディケイドを申請しているカップルの資産制限は3,000ドルです。繰り返しますが、この規則には例外があります。たとえば、2020年には、この状況での介護の資産制限は、アリゾナで4,000ドル、ノースダコタで6,000ドル、ニューヨークで23,100ドルです。
メディケイドを申請する配偶者が1人だけの夫婦
長期介護メディケイドを申請する配偶者が1人だけの場合、給付を申請する配偶者は通常、2,000ドルの資産を保持できます。繰り返しますが、この数字は州によって異なります。 「健康な配偶者」は、配偶者資源手当と呼ばれる一部の資産を保持することも許可されています。2020年の時点で、この金額は25,728ドルから128,640ドルの間です。さらに複雑なのは、50％の州、100％の州が存在するという事実です。
- 50％の州-50％の州では、メディケイドを申請していない配偶者は、夫婦の合計資産の最大50％を保持できます（通常はすべて資産は共同資産と見なされます）2020年の最大額128,640ドルまで。さらに、メディケイドを申請する配偶者は設定された金額を保持できます。ほとんどの場合、この金額は2,000ドルです。ただし、夫婦の共同資産が以下の場合2020年の最低額は25,728ドルで、健康な配偶者はすべての資産を保持できます。
- 100％州-100％州では、メディケイドを申請する配偶者はその部分（通常は2,000ドル）を保持できます。そして、健康な配偶者は、カップルの残りの合計資産の最大100％を最大$ 128,642まで維持することができます。 2020年現在、次の州は100％州です：アラスカ、カリフォルニア、コロラド、フロリダ、ジョージア、ハワイ、イリノイ、ルイジアナ、メイン、マサチューセッツ、ミシシッピ、サウスカロライナ、バーモント。
- 100％スペシャル規則の州-たった2つの州で、2020年に、「健康な配偶者」が保持できる資産の最大額は、ほとんどの州が許可する128,440ドルとは異なります。サウスカロライナ州では「健康な配偶者」が最大$ 66,480の100％を維持でき、イリノイ州では最大$ 109,560が許可されています。メディケイドを申請する配偶者は引き続き夫婦の資産の一部を受け取ることができます。この場合も、通常この金額は$ 2,000です。
メディケイドの承認を得るために資産を支出するための戦略
メディケイドの資産制限を超えると、メディケイドの資格を得るために、超過した非免除の資産を支出することが不可欠になります。資産が譲渡されたり、価値よりも大幅に低い金額で売却されたりしない限り、問題ありません。資産を贈与すると、メディケイドの5年間の振り返り期間に違反し、メディケイドの資格がなくなる可能性があります。また、非免除資産を購入によって使い果たしてはならないことにも言及してくださいその他の非免除資産。これらの新しく購入した資産は引き続きカウントされるためです。
以下は、ルックバック期間に違反せずにメディケイドの資格を取得するために個人および/またはカップルが支出する一般的な方法のリストです。以下の購入を行う前に、メディケイドの専門家に連絡することをお勧めします。プログラムの資格を失う可能性のある微妙な点が存在します。
住宅の改修
自分の家は数えられない資産と見なされるため、追加の資産をそこに入れることは理にかなっています。投資。住宅の改修には次のものが含まれます。
- 新しい屋根を設置する
- スロープまたは階段昇降機を追加する
- ハンディキャップにアクセスできるバスルームを建設する
- 配管の更新
- 裏庭に小屋を建てる
車両の修理または購入
自分の車両も免除資産と見なされるため、それを修理するためのお金は、資産を使い果たすもう一つの方法です。たとえば、新しいマフラーを装着したり、エアコンを修理したり、新しいタイヤを購入したりする場合があります。または、単に古い車を売って新しい車を購入することもできます。ただし、免除資産となるのは1台の車両のみであることを忘れないでください。
カバーされていない医療機器
例としては、補聴器、義歯、眼鏡などがあります。
債務の返済
クレジットカードの借金、住宅ローン、自動車ローンなどを返済します。
家族を雇って介護を提供する
家族介護者契約は、高齢者と、ほとんどの場合、家族の一員。これは、ケアを提供するために、親戚や親しい友人に（月単位で）補償する方法です。このタイプの取り決めは、成人した子供が高齢の親の世話をするために最も一般的ですが、他のタイプの取り決めを行うこともできます。賃金は居住地域にとって妥当なものでなければならないことに注意してください。
ライフケア契約の作成
パーソナルケア契約とも呼ばれるライフケア契約は、高齢者との間の正式な契約です。一般的に、家族や親しい友人。一般的に、介護者は平均余命のために高齢者の世話をすることに同意したことに対して一時金が支払われます。高齢者の平均余命を考慮した給与は、公正かつ合理的でなければならないことに注意してください。詳細については、こちらをご覧ください。
取消不能の葬儀信託を購入する
取消不能の葬儀信託は、個人と、ほとんどの場合、葬儀場との間の契約です。信託に預けられたお金は、葬儀・埋葬以外の目的には使えません。これには次のものが含まれます：
- 葬儀屋サービス
- 棺
- 埋葬地
置くことができる金額取り返しのつかない葬儀の信頼は、人が住んでいる州によって異なります。ほとんどの場合、この金額は配偶者1人あたり最大15,000ドルです。詳細については、こちらをご覧ください。
年金の購入
年金は、免除されていない資産を収入の流れに変換する方法です。基本的に、個人は一時金を支払います。引き換えに、彼らまたはその配偶者は、設定された期間または生涯にわたって毎月の支払いを受け取ります。
現金価値が$ 1,500を超える生命保険契約をキャンセルする
生命保険契約が1,500ドル以下の現金価値は免除されます。1,500ドルを超える現金価値を持つ保険契約をキャンセルすることは理にかなっています。もう1つのオプションは、現金の価値を1,500ドル以下に減らすことです。ポリシーをキャンセルしたり、ポリシーの現金価値を減らしたりすると、余分な現金価値は保険契約者に支払われ、使用する必要があります。そのための1つの方法は、資金で取り返しのつかない葬儀信託を購入することです。
メディケイド支出の例
例1-ビリーはイリノイ州に住む独身の高齢者で、長い時間を必要とします。 -彼の家での長期メディケイドケア。資産限度額は2,000ドルに設定されており、流動資産は合計10,000ドルです。つまり、現金に変換できる資産です。これにより、彼はILのメディケイド資産制限を8,000ドル上回ります。つまり、メディケイドの資格を得るには、8,000ドルを超える費用を支払う必要があります。彼は新しい補聴器を3,000ドルで購入し、屋根の漏れを2,500ドルで修理し、残りの2,500ドルをクレジットカードの借金の返済に使用します。したがって、彼は8,000ドルを超える資産を「使い切って」おり、メディケイドの資格があります。
例2-マイケルとその配偶者であるジョアンはどちらも80代で、マイケルと一緒に健康状態が悪いです。すぐにメディケイドのナーシングホームケアが必要になります。サウスカロライナ州に住んでいる、両方の配偶者が長期ケアメディケイドを申請している夫婦の資産制限は4,000ドルです。カップルとして、数えられる資産は46,000ドルです。彼らがメディケイドサービスの対象となるために。ジョアンの健康状態はマイケルの健康状態よりも優れており、支援があれば、彼女は家に住み続けることができます。夫婦には、自宅でジョアンの世話をすることをいとわない成人した子供がいるため、介護者契約は16か月弱で月額2,960ドルで作成されます。 （$ 18.50 /時間、1日8時間、5日/週。）この場合、月額賃金は成人した子供に支払われ、余剰資産はメディケイドが許容できる方法で使い果たされ、カップルはメディケイドの資格を得ることになります。 。
例3-グラントは結婚しており、カリフォルニアに住んでおり、日常生活動作に多大な支援を必要としているため、生活支援が必要です。それどころか、彼の配偶者は健康であり、メディケイドのケアを必要としません。カップルとして、彼らは共同資産で15万ドルを持っています。 2019年にメディケイドを申請する配偶者として、グラントは彼と彼の配偶者の共同資産の2,000ドルを保持することが許可されています。そして、彼の妻である「健康な配偶者」は、最大128,640ドルの共同資産を保持できます（カリフォルニアは100％の州です。つまり、健康な配偶者は、共同資産の100％を最大128,640ドル保持できます）。夫婦は、メディケイドの資産制限を超える$ 22,3600（$ 150,000- $ 128,640 = $ 21,360）を持っています。彼らの余剰資産を「使い切る」ために、夫婦はそれぞれの名前で取消不能の葬儀信託を購入します。 （各10,680ドル= 21,360ドル）。したがって、彼らは余剰資産を「使い果たし」、グラントはメディケイドの資格があります。
専門的なメディケイド支援
あなたまたはあなたの愛する人があなたの州の資産制限を超えている場合、これは、自動的にメディケイドの特典が拒否されることを意味するわけではありません。ただし、メディケイドの申請は、特に資産が過剰な場合は複雑なプロセスになる可能性があるため、プロのメディケイドプランナーを探すことを強くお勧めします。メディケイドを申請しているのは1人の配偶者だけです。プロのメディケイドプランナーは、「健康な」配偶者が最大限のリソースを確保できるように支援できます。将来の計画を立てることが常に最善です。したがって、メディケイドの経済的資格が得られる可能性が高いと考える前に、専門家のアドバイスを求めることを躊躇しないでください。
地元の老化地域庁（AAA）に支援を要請することも考えられます。 ）オフィス、これは良いオプションではありません。メディケイドの資格を取得する方法についてアドバイスを提供することはできません。この種の支援については、プロのメディケイドプランナーなどの民間部門に頼る必要があります。この職業の個人は、資産の支出を実際に経験しており、メディケイドの資格を得るために、あなたやあなたの愛する人が資産を適切に支出するのを支援することができます。