収入や投資収益よりも、個人の貯蓄率が経済的安全を構築する最大の要因です。しかし、どれだけ節約する必要がありますか？月額$ 50？あなたの給料の50％？借金がなくなるか、より多くのお金を稼ぎ始めることができるまで、何もありませんか？
今後の予定：
いくらにする必要がありますか毎月節約しますか？
多くの情報源は、毎月収入の20％を節約することを推奨しています。
一般的な50/30/20のルールによると、予算の50％を家賃や食料などの必需品、裁量支出には30％、貯蓄には少なくとも20％。 （50/30/20規則のクレジットは、彼女が破産教授だったときに教えていたと伝えられているエリザベスウォーレン上院議員に与えられます。）
月収の20％を節約するという推奨事項に同意します。 。しかし、あなたが節約できる適切な収入の割合を提案することは必ずしも簡単ではありません。
たとえば、あなたが高収入の場合は、経費を低く抑えて節約するのが賢明です。収入のはるかに大きな割合です。
一方、収入の20％を節約することが信じられない、または現時点では不可能であると思われる場合は、イライラしてほしくありません。何かを保存することは、何もないよりはましです。
しかし、老後の安全を確保し、必要なものにいくらかの追加の現金を用意したい場合は、20％が必要な数であることを示しています。
どこに貯金すればよいですか？
オンライン普通預金口座を開設することは、貯蓄を始めるのに最適な方法です。オンラインで最高のレートのいくつかを見つけることができ（レンガとモルタルと比較して）、資金へのアクセスは世界中のどこからでも行うことができます。
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1つのオンライン銀行はChimeであり、銀行業界で際立っている理由はたくさんあります。 。
0.50％APYはすべての残高に適用され、利息を稼ぐための最低預金要件や最低残高要件はありません。すべての預金はFDICで保証されており、個人の最大額は最大$ 250,000です。
高利回りのAPY（今日オンラインで見つけることができる最高のレート）に加えて、Chimeは他の多くの途方もない独自の機能：
- スポットミー–残高がゼロの場合、当座貸越手数料はかかりません。チャイムはあなたをカバーし、差額をカバーするために別の預金をするときに単にマイナスの残高を返済します。
- 早期直接預金–直接預金を設定し、あなたのほとんどの人よりも数日早く支払いを受けます
- 送金の切り上げ– Chimeで購入するたびに、購入を自動的に切り上げて、追加した資金を普通預金口座に送金することができます。ここでは30セント、60セントが実際に加算され始めます。
最後になりましたが、Chimeは38,000を超える無料のATMを使用できます。これらは2つの大規模なネットワークを組み合わせているため、ATMの近くにいて、無料で現金を引き出すのに問題はありません。
もう1つの魅力的なオプションはAspirationです。 、Aspiration Plusアカウントを使用すると、最大1.00％のAPY（変数）を提供する目的主導型のブランド。月額15ドル、または年払いの場合は月額12.50ドルを支払います。 10ドルの開始預金が必要になりますが、その後は最低残高要件はありません。
必要に応じて、Aspirationは月額料金を選択する通常のプランを提供します。
それでも、Aspirationは、毎月いくらかのお金を蓄えるのに役立つたくさんの素晴らしい特典を提供します。いくつかをご紹介します。
- キャッシュバック– Target、Walmart、およびで0.5％から、毎日の購入でキャッシュバックを受け取ります。 CVS。 WarbyParkerやBlueApronなどの人気のある小売店で購入すると、3％から5％のキャッシュバックが得られます。適格な社会的意識のある商人にホッピングしながら、Plusで最大10％を獲得できます。
- ウェルカムボーナス– Aspirationの無料アカウントをお持ちの場合は、少なくとも$ 1,000をご利用ください。最初の60日間で、100ドルのウェルカムボーナスを獲得できます。 Aspiration Plusをお持ちの場合は、最初の60日間で少なくとも1,000ドルを使うと、150ドルのウェルカムボーナスを獲得できます。
- 無料のATM引き出し–世界中の55,000以上のAllPointATMでカードを発行し、手数料を支払う必要はありません。これは、シティ、チェース、バンクオブアメリカを合わせた以上のものです。
しかし、Aspirationが本当に際立っているのは、ミッション主導の機能です。デビットカードをスワイプするたびに、Aspirationは木を植えます。 Aspiration Plusは、すべての燃料購入に対してカーボンオフセットも提供します。
なぜ20％なのですか？
私たちの分析によると、あなたが20代または30代で、年間平均5％の投資収益を得ることができると仮定すると、ショットを撮るには収入の約20％を節約する必要があります。年を取りすぎて楽しむことができない前に経済的自立を達成することで。
これが重要です。死ぬまで毎日犬のように働きたいのなら、それほど多くを節約する必要はないかもしれません。 。もちろん、車がラジエーターに咳をした場合に備えて、時折休暇や緊急資金を用意する必要があります。
ただし、それを超えると、いつか働く必要がなくなるように節約できます。お金。私たちのほとんどにとって、その日は何十年も来ることはありませんが、40歳または35歳の若さでそれに達する定期的な労働者がいます。
あなたは何のために節約していますか？
真の経済的自立とは、投資の利子と配当から完全に選択したライフスタイルを維持できることを意味します。
そのためにどれだけのお金を節約する必要がありますか？
良い質問です。 。簡単な答え：それはすべて異なります。それはあなたが貧困ラインに住む気があるか、2つの家とヨットが必要か、それともその中間に落ちるかによって異なります。それはまたあなたの投資がどれだけうまくいくかに依存します。年間平均7％の収益を得ることができれば、3％しか稼げない場合よりもはるかに少ない金額で仕事をやめることができます。
簡単にするために、一般的な「4」を使用します。 ％ルール」は、理論的には、毎年元本残高の4％を引き出して、これを無期限に生きることができると述べています。つまり、経済的に独立するには、年間費用の25倍を節約する必要があります（数学の場合） 25 x 4は100であり、100％=合計残高であることを忘れないでください。）
もちろん、4％ルールには問題があります。1つには、リスクはありません。 -今日の4％近くの利回りの無料投資。突然のインフレも問題になる可能性があります。これを説明するために、そして簡単にするために、総（税引前）収入に基づいて節約する必要がある金額を基にします。
この例では、年間費用ではなく、年間収入の25倍を節約したいと想定しています。デフォルトでは、実際にはさらに多くの費用を節約できます。 n必要です（経済的に独立したら、節約をやめることができるため）。しかし、残りの人生の収入源について話し合うときは、控えめにするのが最善です。
どのくらいの時間がかかりますか？
下のグラフは、どのくらいの時間がかかるかを示しています。あなたが節約するあなたの収入のパーセンテージに基づいてあなたの収入の25倍を集めるために。 （節約中のより積極的な資産配分を考慮して、平均年間収益率は5％と想定しています。）
| 節約された収入の％ | 25倍の年間収入を節約するのに必要な時間 |
|---|---|
| 1％ | 100年 |
| 2％ | 86年 |
| 5％ | 67年 |
| 10％ | 54年 |
| 15％ | 46年 |
| 20％ | 41年 |
| 25％ | 37年 |
| 50％ | 26年 |
| 75％ | 21年 |
| 90％ | 19年 |
ご覧のとおり、収入の20％を節約することで、 40年強で年収の25倍に達しました。つまり、今日貯蓄を開始した30歳の人は（事前貯蓄がないと仮定して）この目標を71まで達成します。貯蓄が20％未満の場合、お金が貯蓄するまでに時間がかかりすぎます。
それほど怖いことではありません。約束します！
経済的に自立するために必要なのは、収入ではなく、年間経費の25倍だけであることを忘れないでください。経費を低く抑えるほど、個人の貯蓄目標をより早く達成できます。また、私たちの貯蓄チャートは税金を考慮していません。
税制優遇口座が役立つ
簡単にするために、私たちのチャートは、あなたが出てくるお金に税金を払います。しかし、401（k）やIRAのような税制上の退職金口座は、その方程式をより良い方向に変えます。
これらの口座を利用すれば、ネットの20％を節約することで、またはその後に逃げることができます。税金、所得。
Roth IRAの資格がある場合は、それを使用してください。 Roth IRAに寄付したお金は、年をとったときに非課税で返還されるようになりました。したがって、Rothで貯蓄すればするほど、税金を支払う必要がなくなるため、合計で節約する必要が少なくなります。ミレニアルに焦点を当てたTIAA-CREFブログによると、退職後のロスの撤退。
401（k）への寄付は、20％の貯蓄率に達する苦痛を和らげるのにも役立ちます。
TIAA-CREFは、401（k）にお金を入れるときに、雇用主からの少なくとも5％の一致を利用できることを前提としています。つまり、実際に必要なのは給与の15％だけです。
さらに、401（k）にお金を入れる場合、このお金は税金の前に給与から差し引かれます。つまり、差し引く1ドルごとに税引き後の現金を節約できます。
20％に到達—例
給与の5％の401（k）に税引前の拠出を行い、それが雇用主によって一致する場合、それは60ドルを税金の前のあなたの小切手（そしてあなたの雇用主はさらに60ドルを蹴ります）。これは毎月120ドルの退職金口座になり、税引き後の給与は969ドルに減額されます。
まだ80ドルの借金があります。あなたは追加の退職貯蓄のために半分をロスIRAに入れ、残りの半分を緊急資金を構築するために入れることができます。それをどうするかは、それを保存したという事実ほど重要ではありません。
つまり、保存した後でも、持ち帰り収入は2週間ごとに889ドルになります。以前の1,000ドルの給与よりも約11％少ないだけです。雇用主の一致と税引き前の控除を利用することで、貯蓄率をほぼ2倍にすることができました。お金に見合う価値について話してください！
税引き前の節約と雇用主のマッチングの間で、給与の20％を節約するのが少し簡単になります。
節約できる金額を計算します：
それほど節約できない場合はどうなりますか？
ストレスを感じないでください。何かを保存することは、何もないよりはましです。
コメントからの叫び声をすでに聞くことができます：「なんてばかげている！私は稼いだほとんどすべてを家賃、食べ物、交通機関に費やしている！このウェブサイトは連絡が取れていない
わかりました。先ほどスケッチした20％のシナリオがあなたの状況に合わない場合は（これはあなたに固有のものになります）、私はそうは思わないでください。私はあなたが失敗かチャンプだと言っています。私が言ったように、私たちは誰もが最初の試みでその目標を達成するべきではなく、誰もが20％を目指すべきだと信じています。
小さく始めます。1から始めます。 ％。それがそれほど悪くない場合は、2つまたは3つまで上げます。5％に達すると、かなり気分が良くなります。10％の狂気の飛躍をとると、ストレスと緊張が残ります。だからあなたは縮小します。それはプロセスであり、文字通りのギブアンドテイクです。
すべてを通して、その20％の目標を念頭に置いてください。それはあなたが満足するのを防ぎます。あなたがレイズを得るときはいつでも、レイズあなたの貯蓄率！あなたはそのお金なしでうまくやっていた以前、それを持っていることに慣れていない場合は、それを見逃してはなりません。
最後に、あなたが借金をしている場合、あなたはすでにあなたが思っている以上に貯蓄しているかもしれません。これは、債務の返済が本質的に逆に節約されるためです。
このように考えてください。ある日、あなたは債務がなくなります。しかし、あなたは何年もの間あなたの借金に多額の毎月の支払いをしています。突然そのお金を節約し始めた場合、あなたの節約率はどうなりますか？
また、投資してみてください
毎月の給料のかなりの部分を節約できない場合は、投資してください一度（今のところ）、長期的に節約を開始するのに役立ちます。
投資プラットフォームのオプションの1つは、Bettermentです。
Bettermentは、「最も簡単で賢い投資方法」であると主張しています。 」と私たちは同意します。Bettermentを使用すると、あなたのお金は自動的にインデックスファンドに投資されます。しかし、最初に、Bettermentはあなたの目標とリスク許容度を決定するのに役立つ一連の質問をします。
あなたはおそらく疑問に思うでしょう：これらすべてにいくら払わなければならないのですか？実際、あなたが思うほど多くはありません。Bettermentの料金は単純で、ポートフォリオ全体の0.25％です。従来の証券会社と比較すると、これははるかに少ないです。
Bettermentが提供するすべてのことをよりよく理解するために、ここに完全なレビューがあります。
続けてください！今日自分を奪っていない限り、それは困難です。 「多すぎる」を節約するために。
20％に達するのに苦労している人に私たちが与えたのと同じアドバイスを取ります：あなたの限界をテストし、それらを増やしてみてください。体力（身体的または経済的）を高めるには、規律と一貫性が必要です。また、現在のレジメンが強すぎると言われたときに、体（または銀行口座）に耳を傾ける意欲も必要です。
しかし、もっと節約するのは間違いなく良い考えです。退職の専門家は、収入の15％の従来の推奨は、快適な退職を保証するには正直に低すぎ、25または30％がより安全な賭けであると言います。
また、あなたの目標が早期に退職するか、いつか高給でストレスの多い仕事を辞めるには、貯蓄率を50％以上にする必要があります。これは不可能に思えるかもしれませんが、余裕のある家の数や購入する車の種類を決定するなど、主要な経済的決定を下すときに一時停止する可能性があります。
最も重要なことは貯蓄を開始することです。金額は人によって、また年によって異なります。私たちのスポーツの比喩に沿った最高の貯蓄哲学は、ナイキから来ています。それを実行するだけです。
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