自己資金は、自己保険とも呼ばれ、雇用主が従業員に特定の医療給付を提供するという経済的リスクを負う計画です。自己資金による保険では、企業は医療費を受け取った時点で自己負担で支払います。これは、雇用主が保険会社に所定の保険料を支払う従来の健康保険とは異なります。これは、完全保険プランと呼ばれる保険です。自己資金保険、従来の保険オプションとの違い、現在多くの雇用主が切り替えを行っている理由の詳細をご覧ください。
自己資金保険はどのように機能しますか？
雇用主が従業員に提供することを選択した場合自己資金による医療給付を利用して、彼または彼女は通常、後で発生した保険金を支払うためにお金を割り当てるように設計された特別な信託基金を設立します。雇用主は、彼らに代わって請求を処理するために第三者の行政機関（TPA）に依存しています。 TPAは、保険料の徴収、請求の利用レビューの提供、PPOサービスの契約、選択した従業員福利厚生プランの全体的なサービスの提供など、追加のサービスを提供する場合もあります。ヘルスケアの請求は、TPAに下請けするか、社内で完了することができます。
自己資金による雇用者になることを検討している場合は、壊滅的な請求の発生を心配する可能性があります。幸いなことに、雇用主は予期しない請求から保護し、経済的苦痛を回避することができます。大規模な雇用者は通常、ほぼすべての医療費を賄うのに十分な準備金を手元に持っていますが、一部の中小企業は大きな準備金を持っていない場合があります。壊滅的な請求をカバーするために、これらの企業はストップロス保険に依存しています。ストップロス保険では、雇用主は特定の金額を超える請求に対して払い戻されます。これは、自己資金による保険に切り替えたいが、法外な医療費を賄うための資金がまだない雇用主にとって非常に有益です。
従来の保険との違いは何ですか？
適切な種類の健康保険を選択することは、ビジネスの成長と長期的な成功の重要な部分です。しかし、多くの雇用主は、自己負担保険と従来の保険の違いについて混乱しています。自己資金保険では、企業が自社の医療費を直接支払う責任があり、TPAは請求の処理やIDカードの発行などのタスクを実行します。企業が従来の保険または完全保険の保険を選択した場合、企業は保険会社に保険料を支払います。保険料は通常、その年に固定されており、登録された従業員の数に基づいています。この場合、保険会社がリスクを負います。
リスクの大きさから、大企業では自己資金が一般的です。従業員が250人未満の企業は、自己資金による保険に切り替えると、過度のリスクと潜在的な経済的破滅にさらされることを恐れることがよくあります。しかし、ほとんどの人は、これらのリスクをカバーするためにストップロス保険が利用可能であることを認識していません。ストップロス保険は、1人以上の従業員が関与するあらゆる種類の予期しないまたは壊滅的な医療費をカバーするために実施されています。
自己資金保険に切り替える理由
福利厚生設計の変更によるコスト削減
TPAのサービスを利用することを選択した自己資金による雇用主は、従来の保険よりも、加入者1人あたりの健康保険の費用を節約できることがわかっています。これは、TPAが保険会社の方針ではなく、雇用主の仕様に基づいて雇用主の計画を管理するように機能するためです。自己資金による保険は、ギミックのある「割引」やマーケティングスキームを必要とせずに、個別のプラン管理を通じて雇用者のお金を節約できます。つまり、自己資金による保険に切り替えることで、雇用者の収益にプラスの影響を与えることができます。
プランの柔軟性と管理性の向上
健康保険に関しては、万能プランのようなものはありません。あなたの会社は独自のものであるため、あなたの健康プランは従業員の固有のニーズを満たし、ビジネスに最適なものにするために、条件の柔軟性と管理を可能にする自己資金プランを選択してください。自己資金保険により、雇用主はTPAと直接連携する機会があります。メリットをカスタム設計します。ニーズに合ったヘルスケアソリューションを選択し、必要に応じて時間の経過とともに調整できます。
資金の流れの強化
キャッシュフローの改善は最大の理由の1つです。雇用主は自己資金保険に切り替えることを選択しています。Unlik雇用主が毎月の保険料を通じて潜在的な請求の前払いを要求する従来の健康保険プランでは、自己資金による健康保険ポリシーにより、企業はより柔軟に対応できます。雇用主はサービスが提供されるときに請求を支払うだけでよいので、彼らは彼らのキャッシュフローをより細かく制御することができます。自己資金保険を利用する多くの雇用主は、キャッシュフローをより管理しやすく、追加の貯蓄の可能性が高いことに気づいています。
保険料の引き下げによるコスト削減
自己資金保険を利用する雇用主は、州の保険料の全額を支払う責任を負いません。これは、月額保険料の2〜3パーセントの範囲になります。保険会社は、徴収した保険料に対して州税を課されます。自己資金による保険では、保険料は、通常、標準の保険料の一部である超過損失補償範囲でのみ収集されます。これは、自己資金保険に加入している雇用主の保険料が大幅に削減されることを意味します。雇用主は他の分野でも貯蓄することができます。たとえば、保険会社はリスクや保持料などの追加料金を請求することがよくあります。これらの種類の料金は、自己負担プランには適用されません。
経験豊富な福利厚生コンサルタントに連絡する
医療業界の変化により、雇用主が健康保険に取り組む方法が変わりました。見られている一般的な傾向は、自己資金保険への動きです。大企業と中小企業の両方にとって、従来の保険から自己資金によるプランに切り替えることには、お金を節約するメリットや柔軟性の向上など、多くの利点があります。ただし、自己資金保険に精通していない場合は、質問をして、選択肢をよく理解しておくことが重要です。自己資金保険または医療プランの取得方法の詳細については、専門の福利厚生コンサルタントにお問い合わせください。