Roth IRA forKidsで子供の退職をターボチャージする

重要なポイント

子供向けのロスIRAを開いて、その年の収入のある未成年者の寄付を受け取ることができます。 ロスIRAは機会を提供します免税成長のために。子供が貯蓄を始めるのが早いほど、かなりの巣の卵を作る機会が増えます。 Roth IRA for Kidsを使用すると、子供が到達するまで、大人がアカウントの管理を維持します。支配権を譲渡しなければならない特定の必要年齢（通常、未成年者が住んでいる州に応じて18歳または21歳）。

ほとんどの子供は、10代以下であろうとなかろうと、退職を心配することに多くの時間を費やしません。結局のところ、あなたが「学業、課外活動、および青年期の他のすべての課題をやりくりしているとき、退職のための貯蓄はあなたのレーダー画面に登録さえしないかもしれません。

しかし、それは知識のある親がそれを意味するわけではありません、祖父母、および他の家族は、「子供たちの退職後の貯蓄を急いで始めるのを助けるために介入することはできません」。そのための1つの方法は、保管アカウントRoth IRA、またはFidelityで子供向けのRoth IRA、より一般的には未成年者向けのRothIRAとして知られているアカウントを確立することです。

子供向けのRothIRAは、通常のRothIRAのすべてのメリットがありますが、18歳未満の子供を対象としています。未成年者は通常18歳になるまで自分の名前で証券口座を開くことができないため、Roth IRA forKidsでは大人がカストディアンとして機能する必要があります。

カストディアンは、寄付、投資、分配に関する決定を含め、子供のロスIRAの管理を維持します。さらに、ステートメントはカストディアンに送信されます。ただし、未成年者は引き続き有益な口座所有者と資金です。未成年者の利益のためにアカウントで使用する必要があります。未成年者が特定の必要な年齢（通常、ほとんどの州では18歳または21歳）に達すると、資産をその名前で新しいアカウントに転送する必要があります。未成年者が21歳に達すると、彼または彼女は自分自身への資産の譲渡を要求することができます独立所有の口座。

子供の収入を活用する

未成年者がその年に収入を得た場合は、Roth IRA forKidsに寄付することができます。適格所得には、正式な雇用所得または自営業所得が含まれます。ベビーシッターや芝刈りなどの活動は、未成年者にRothIRAの寄付の資格を与えることができます。場合によっては、自営業税（メディケアおよび社会保障）が適用されることがあるため、税務専門家に相談することをお勧めします。現在の最大年間拠出額は6,000ドル、またはその年の子供の勤労所得の合計のいずれかです。たとえば、夏の仕事で娘が2,000ドルを稼いだ場合、彼女の名前でRoth IRAに最大2,000ドルを寄付できます。子供が稼いだ収入をカバーする税務フォームを提出していない場合は、従来のIRAとは異なり、Roth IRAへの寄付は税引き後のドルで行われます。つまり、アカウント所有者は寄付の税額控除を請求できません。ただし、ほとんどの子供は年収が低いため、所得税率はすでにかなり低く、ゼロにさえなっているため、人生のこの段階では税額控除は重要な要素ではない可能性があります。さらに、退職年齢で貯蓄を活用する時期になると、分配Roth IRAからのnsは、従来のIRAからの配布とは異なり、非課税になります。

あなたの人生の子供たちに訴訟を起こす

あなたの人生の子供たちが始めるのを助けるRoth IRAは、退職のために貯蓄することの重要性について彼らに教えることができます。長い期間で、Roth IRAへのささやかな貢献でさえ、非課税の複合成長の力のおかげで、時間の経過とともにかなりの巣の卵になる可能性があります。下のグラフは、RothIRAの年間拠出額が何年にもわたって印象的な金額に成長する可能性があることを示しています。

IRAの年間最大拠出額の税引前の仮想成長

大幅に蓄積される可能性があるにもかかわらず、貯蓄、ロスIRAでお金を縛ることは、映画に行くか、ビデオゲームを買うために現金を持っていることをもっと心配している子供にアピールしないかもしれません。 10代以上の場合は、車の支払いや大学の授業料の保留に関する懸念が優先される場合があります。

子供に苦労して稼いだ現金を渡してロスIRAに投資するよう説得するのは難しいかもしれませんが、覚えておいてください。子供がロスIRA拠出金の資格を得るために収入を得ている限り、拠出金がどこから来たのかは問題ではありません。別の方法として、あなたや他の大人が子供に仕事をしたことに対する報酬として寄付をする、または子供が収入の一部をロスIRAに寄付し、その金額に一致する取り決めを検討することもできます（合計が「その年の子供の収入または6,000ドルのいずれか少ない方を超えない」と仮定します。

Roth IRAを使用すると、規則によって次のような柔軟性が得られることもわかります。退職前に資金を引き出すたとえば、Roth IRAを使用すると、アカウント所有者は、いつでも理由を問わず、税金やペナルティなしで、寄付した金額の100％を引き出すことができます。通常、引き出しは寄付によるものと見なされます。まず、収益からの分配（特定の条件が満たされない場合は課税対象となる可能性があります）は、すべての拠出金が引き落とされた場合にのみ開始されます。

アカウントへの投資からの収益は、連邦税を支払うことなく引き出すことができます（そして通常は州税と地方税も）アカウント所有者が59½歳に達した後、または障害または死亡のため。さらに、引き出しの時点で、アカウント所有者は、ロスIRAが開設された最初の暦年の初めから測定して、少なくとも5年間ロスIRAを開設している必要があります。これは5年ルールとして知られています。

アカウント所有者が59½歳より前の収入で引き出しを行う場合、および/または5年ルールを満たす場合、（例外が適用されない限り）対象となります。 10％の早期撤退ペナルティと通常の所得税。ただし、この規則では、投資家が59½歳に達していない場合でも、初めての住宅購入と5歳未満の子供に使用される限り、連邦税および罰金なしで最大10,000ドルの収益を引き出すことができます。年の規則が満たされました。

子供向けのロスIRAを確立することで、あなたの人生の子供たちは、若い年齢で非課税の成長の機会を利用し始めることができます。あなたの子供は今この考えにあまり興奮していないかもしれませんが、彼らは今から何年もあなたに感謝するかもしれません。