SWIFTシステムの仕組み

電子送金用のSWIFT

海外への送金が必要ですか？今日、銀行に足を踏み入れて世界中のどこにでも送金するのは簡単ですが、これはどのように起こりますか？ほとんどの国際的な送金とセキュリティの転送の背後には、国際銀行間通信協会（SWIFT）システムがあります。 SWIFTは、銀行やその他の金融機関が送金指示などの情報を迅速、正確、安全に送受信するために使用する広大なメッセージングネットワークです。

2019年には、 11,000のSWIFT加盟機関が、ネットワークを介して1日あたり約3,360万のトランザクションを送信しました。この記事では、SWIFTの機能、機能、収益の方法について説明します。

SWIFTトランザクション内

SWIFTは、金融機関が標準化されたコードシステムを介して情報と指示を安全に送信するために使用するメッセージングネットワークです。

SWIFTは、各金融機関に8文字または11文字の一意のコードを割り当てます。このコードは、銀行識別コード（BIC）、SWIFTコード、SWIFT ID、またはISO 9362コードと同じ意味で呼ばれます。コードの割り当て方法を理解するために、ミラノに本社を置くイタリアの銀行UniCreditBancaを見てみましょう。 8文字のSWIFTコードUNCRITMMがあります。

• 最初の4文字：研究所コード（UniCredit BancaのUNCR）
• 次へ2文字：国コード（イタリアの国のIT）
• 次の2文字：場所/都市コード（ミラノのMM）
• 最後の3文字：オプションですが、組織は個々の支店にコードを割り当てるためです。

ニューヨークのBankof America（BAC）支店の顧客が、銀行を利用している友人に送金したいとします。ヴェネツィアのUniCreditBanca支店で。ニューヨークの顧客は、友人の口座番号と、UniCredit Bancaのベニス支店用の一意のSWIFTコードを使用して、バンクオブアメリカ支店に入ることができます。

バンクオブアメリカは、支払いの送金を送信します。安全なSWIFTネットワークを介したUniCreditBancaブランチへのSWIFTメッセージ。 Unicredit Bancaは、入金に関するSWIFTメッセージを受信すると、そのお金を清算してイタリアの友人の口座に入金します。

SWIFTと同じくらい強力ですが、それを覚えておいてください。単なるメッセージングシステムです。 SWIFTは資金や証券を保有しておらず、クライアントアカウントも管理していません。

SWIFT以前の世界

SWIFTの前は、テレックスは国際送金のためのメッセージ確認の唯一の利用可能な手段。テレックスは、低速、セキュリティ上の懸念、および無料のメッセージ形式によって妨げられていました。言い換えれば、テレックスには、銀行に名前を付けて取引を説明するためのSWIFTのような統一されたコードシステムがありませんでした。テレックスの送信者は、すべてのトランザクションを文で記述し、受信者が解釈して実行する必要がありました。これは多くのヒューマンエラーにつながりました。

これらの問題を回避するために、1973年にSWIFTシステムが形成されました。6つの主要な国際銀行が協同組合を形成し、グローバルな運営を行っています。安全でタイムリーな方法で金融メッセージを転送するネットワーク。

SWIFTが優勢なのはなぜですか？

ロンドンスクールオブエコノミクスによると、「共有ネットワークのサポートは…制度的形態を実現し始めました… 1960年代後半、SociétéFinancièreEuropéenne（SFE、6つの主要なコンソーシアム）ルクセンブルクとパリに拠点を置く銀行は、「メッセージ交換プロジェクト」を開始しました。 “”

SWIFTは、1973年に設立され、15か国に239の銀行があります。1977年までに22か国の518の機関に拡大しました。

Fedwire、Ripple、Clearing House Interbank Payments System（CHIPS）などの他のメッセージサービスもありますが、SWIFTは引き続き市場での支配的な地位。その成功は、さまざまな金融取引を送信するために新しいメッセージコードを継続的に追加する方法に起因しています。

SWIFTは主に簡単な支払い指示のために開始されましたが、現在はセキュリティトランザクション、財務トランザクション、取引トランザクション、システムトランザクションなど、さまざまなアクションのメッセージ。SWIFTトラフィックのほぼ50％は依然として支払いベースのメッセージ用であり、47％はセキュリティトランザクション用であり、残りのトラフィックは財務、貿易、およびシステムトランザクションに流れます。

誰がSWIFTを使用していますか？

当初、SWIFTの創設者は、財務省と特派員の取引のみに関するコミュニケーションを促進するようにネットワークを設計しました。メッセージフォーマット設計の堅牢性により、SWIFTが徐々に拡張され、以下にサービスを提供できるようになりました。

• 銀行
• 証券会社と商社
• 証券ディーラー
• 資産管理会社
• 手形交換所
• 預託機関
• 取引所
• 企業のビジネスハウス
• 財務市場の参加者とサービスプロバイダー
• 外国為替とマネーブローカー

SWIFTが提供するサービス

SWIFTシステムは、企業や個人がシームレスで正確なビジネストランザクションを完了するのを支援する多くのサービスを提供します。提供されるサービスには次のものがあります。

アプリケーション

SWIFT接続により、財務および外国為替のリアルタイムの命令照合など、さまざまなアプリケーションにアクセスできます。取引、銀行間の支払い指示を処理するための銀行市場インフラストラクチャ、および支払い、証券、外国為替、およびデリバティブ取引の決済指示を処理するための証券市場インフラストラクチャ。

ビジネスインテリジェンス

SWIFTは最近、ダッシュボードとレポートユーティリティを導入しました。これにより、クライアントは、メッセージ、アクティビティ、トレードフロー、レポートの監視を動的にリアルタイムで確認できます。レポートにより、以下に基づくフィルタリングが可能になります。地域、国、メッセージタイプ、および関連するパラメータ。

コンプライアンスサービス

金融犯罪コンプライアンスに関するサービスを目的としたSWIFTは、KnowYourなどのレポートとユーティリティを提供します。顧客（KYC）、制裁、およびアンチマネーローンダing（AML）。

メッセージング、接続、およびソフトウェアソリューション

SWIFTビジネスの中核は、安全で信頼性が高く、メッセージのスムーズな移動のためのスケーラブルなネットワーク。 SWIFTは、さまざまなメッセージングハブ、ソフトウェア、およびネットワーク接続を通じて、エンドクライアントがトランザクションメッセージを送受信できるようにする複数の製品とサービスを提供しています。

SWIFTはどのように収益を上げていますか？

SWIFTは、メンバーが所有する協同組合です。メンバーは、株式の所有権に基づいてクラスに分類されます。すべてのメンバーは、メンバーのクラスによって異なる1回限りの参加費と年間サポート料を支払います。

SWIFTは、メッセージの種類と長さに基づいて、メッセージごとにユーザーに課金します。これらの料金は、銀行の使用量によっても異なります。さまざまな量のメッセージを生成する銀行には、さまざまな料金階層が存在します。

さらに、SWIFTは追加のサービスを開始しました。これらは、SWIFTによって維持されているデータの長い歴史に裏打ちされています。これらには、ビジネスインテリジェンス、参照データ、コンプライアンスサービスが含まれ、SWIFTの他の収入源を提供します。

SWIFTの課題

SWIFTクライアントの大多数指示の手動入力が実用的ではない膨大なトランザクション量があります。 SWIFTメッセージの作成、処理、および送信の自動化の必要性が高まっています。ただし、これにはコストがかかり、運用上のオーバーヘッドが増加します。

SWIFTは自動化用のソフトウェアの提供に成功していますが、それもコストがかかります。 SWIFTは、クライアントベースの大部分でこれらの問題領域を活用する必要があるかもしれません。この分野での自動化されたソリューションは、SWIFTに新たな収入源をもたらし、クライアントを長期的に関与させ続ける可能性があります。

結論

SWIFTにはトランザクションメッセージのグローバル処理で支配的な地位を維持しました。最近では、レポートユーティリティやビジネスインテリジェンスのデータの提供など、他の分野にも進出しており、革新的であり続ける意欲を示しています。短期から中期的には、SWIFTは引き続き市場を支配する態勢を整えているようです。