偶発的受益者

偶発的受益者とは

偶発的受益者は、保険契約者または退職金口座の所有者によって、主たる受益者が故人、場所を特定できない、または収入が支払われる時点で相続を拒否する。条件付受益者は、遺言状に記載されている情報など、被保険者の死亡時に特定の所定の条件が満たされた場合にのみ、保険金または退職金を受け取る権利があります。

偶発的な受益者の割り当ての仕組み

意志の偶発的な受益者の場合、事実上すべての条件があります。適所にある;それは意志を起草する人に完全に依存します。偶発的な受益者主たる受益者が相続を受け入れる場合、ryは何も受け取りません。たとえば、シェリルが夫のジョンを生命保険契約の主たる受益者としてリストし、2人の子供を偶発的な受益者としてリストしているとします。シェリルが亡くなると、ジョンは保険金を受け取り、子供たちは何も受け取りません。ジョンがシェリルを亡くした場合、子供たちはそれぞれ半分の収入を受け取ります。

偶発的受益者の特徴

偶発的受益者は、人、組織、不動産、慈善団体、または信頼。未成年の子供やペットは、割り当てられた資産を受け入れる法的権限がないため、資格がありません。未成年者が偶発的な受益者としてリストされている場合、未成年者が法定年齢に達するまで、法定後見人がお金を監督するように任命されます。偶発的な受益者が直接の家族であることがより一般的ですが、親しい友人や他の親戚もリストされることがよくあります。

複数の偶発的な受益者が生命保険に記載される場合があります保険または退職金口座。各受益者は、金額の特定の割合が指定され、合計で100％になります。条件付き受益者は、主たる受益者と同じ方法で資産を受け取ります。たとえば、主たる受益者は、10年間月額1,000ドルを受け取ります。偶発的な受益者が同じ方法で支払いを受け取ることを意味します。

偶発的な受益者は、結婚、離婚、出生、死亡などの大きな人生の変化の後に確認および更新する必要があります。たとえば、ボブとスーが離婚した後、彼は生命保険契約を更新して、娘のサマンサが主たる受益者になり、息子のジャクソンが偶発的な受益者になりました。ボブはスーが生命保険の収入を受け取らないようにすることに成功しました。

偶発的受益者に名前を付けることの利点

生命保険契約または退職金口座の偶発的受益者に名前を付けることは、家族が検認に関連する不必要な時間と費用を回避するのに役立ちます。遺言検認は、遺言がない場合に故人の資産を分配する法的プロセスです。

たとえば、サラは彼女の子供の継父アレックスを主たる受益者としてリストし、彼女は彼女の生命保険の偶発的な受益者としてのお気に入りの慈善団体が進行します。アレックスがサラの前に亡くなったとしても、彼女は慈善団体を偶発的な受益者として挙げているため、彼女の子供たちは彼女の生命保険給付をめぐって争うことはできません。

生命保険契約者または退職金口座の所有者は作成できます特定の資格を満たさずに相続を妨げる不測の事態。たとえば、個人年金口座（IRA）の所有者は、娘を偶発的な受益者として設定し、大学を卒業した後にのみお金を相続できるように制限を付けることができます。

別の注意すべき点は、2019年のSECURE法の成立により、非配偶者の受益者は、IRA所有者の死亡後10年目の終わりまでにIRA資金の100％を引き出す必要があります。