「ドクターローン」または医師住宅ローンは、住宅ローン保険を回避しながら、居住者、主治医、その他の医療専門家が低額の住宅を購入するのをより迅速かつ簡単にする住宅ローンです。 。
ドクターローンの利点は何ですか？
ドクターローンは、もともとはすぐに裕福な医療専門家を誘惑するために設計されました。医師は、収益性の高いニッチであるだけでなく、銀行にとってもリスクが高くなります。医師は、どの職業よりも低い金利でローンをデフォルトするためです。これらの利点はすべて、銀行家があなたのビジネスを勝ち取るために後ろ向きに曲がることに由来します。利点は現実的です。
1.ドクターローンは元本住宅ローン保険（PMI）を回避します
元本住宅ローン保険（PMI）は、住宅ローンのあなたが銀行を保護する保険契約です。 「デフォルト」またはあなたの住宅ローンの約束された支払いをしない。 PMIは高価であり、ゼロであり、税控除の対象にもならないため、医師は可能な限りそれを避ける必要があります。
家に20％を置くと、PMIをかわすことができますが、多くの若い医師はそれを持っていません。一種の現金。医師の住宅ローンとまともなクレジットスコアにより、医師はPMIなしで住宅の購入価格の95％から100％を借りることができます。頭金が少ないかゼロの場合、学生ローンの返済、退職のための投資、大学のための貯蓄など、他の目標のためにより多くのお金が残ります。
2.医師の住宅ローンは、医師がより早く家に入るのに役立ちます
彼らは医師固有のローン承認プロセスを使用しているため、医師ローンの背後にある貸し手は、実際に練習を始める2か月前までにあなたの家を閉鎖することを許可する場合があります。
これらの貸し手は収入の証拠としてあなたの雇用契約を使用します2年分の頭金に頼る代わりに。 Fairway Independent MortgageCorporationで全国的に医師ローンを扱っているJoshMettle氏は、「これは、忙しい仕事のスケジュールを開始する前に、家族を落ち着かせて家を整える必要がある、全国に転居する医師にとっては非常に大きなことです」と述べています。
2つの医師の雇用契約が同じように作成されることはありません。住宅ローンを申請するときは、医師の住宅ローンであっても、それに応じて計画できるように、できるだけ早く貸し手に雇用契約を確認してもらう必要があります。Mettleはクライアントに次のようにアドバイスします。彼らの雇用契約は、ローン担当者だけでなく、最終的にローンを承認する最終的な権限を持つ保険会社によっても確認および承認されるようにしてください。
3。借金を抱えている医師にとっては簡単です。医師のローンの資格を得る
多くの医師の住宅ローンは、銀行家が融資の決定を行うために使用する負債対収入（DTI）の比率を計算するときに、延期された学生ローンの支払いを含みません。ローンの資格を得ることとあなたの夢の家から締め出されることの違い。在職中の医師や学生ローンの負担が大きい医師にとって、従来型およびジャンボ住宅ローンは医学部の債務を抱える人にほとんど対応していないため、この要因により、医師の住宅ローンが唯一の選択肢になる可能性があります。
ドクターローンのデメリットは何ですか？
これらのローン商品には本質的に「間違った」ものはありませんが、不注意なドクターが現在および医師ローンの不利な点は、その使用方法にすべて関係しています。
1。医師ローンがうまくいかない場合に医師は頭を悩ませます
「ノーダウンローン」または低額の支払いは、レバレッジされた不動産購入のダウンサイドリスクを隠します。
この例を考えてみましょう。医師は頭金ゼロで100万ドルの医師ローンで100万ドルの家を購入します。その後、不動産市場が急上昇し、住宅価格が平均10％低下すると、彼女は$ 900,000の住宅を$ 1,000,000のローンで所有することになり、その結果、$ 100,000のネガティブエクイティが発生します。 「家の中で逆さまになっている」として知られるこの状態は、2008年以降の住宅危機の際に非常に一般的でした。
このような家を売った若い医師は、10万ドルの小切手を持って閉会の席に来る必要がありました。家の売却を完了することができます。覚えておいてください。これは、税引き後の金額で10万ドル、税引き前の収益で約20万ドル、または平均的な医師の1年間の給与に相当します。痛い！
2.医師のローンは住宅の決定をより速くしますが、良くはありません
彼の著書「決定的：生活と仕事でより良い選択をする方法」で、行動経済学者のチップ・ヒースは人々（医師を含む）が指摘しています未来を想像するのが苦手で、その未来をどう感じるか想像するのが苦手です。その結果、私たちは私たちを幸せにするだろうと信じる決定を下す傾向がありますが、そうではありません。
この現実は、多くの医師がまだトレーニング中に自分で想像する「夢の家」に表れています。完璧な仕事と完璧な場所にある完璧な家は幸せをもたらすかもしれませんが、残念ながら、完璧は完璧にはほど遠いです。
若い医師が新しい都市で仕事をするときは、天気が想像していたものとはまったく違う、学校が追いついていない、さらに悪いことに気付くことがあります…彼らは新しいパートナーがメディケアを請求していることに気づきます。
医師のローンから得られる即時のお金は、医師の家族が減速し、しばらくの間賃貸し、貯蓄を積み上げ、返済し、高金利を借り換える時間がありません。ローンを組んだり、市場で買い物をしたり、人々を幸せにすることが知られていることを実際に検討したりします。その1つは、経済的安定に向けて真の進歩を遂げているという感覚です。
医師のローンは良い考えですか？
家を買うことは大きな決断であり、結果は広範囲に及ぶ。 quences。医師の住宅ローンは、あなたがそれをどのように使用するかに応じてあなたのために物事を良くしたり悪くしたりするかもしれないツールにすぎません。医師のローンの長所と短所だけでなく、それがあなたの人生に与える影響についても検討してください。
「医師の住宅ローンが失敗する理由：完璧な住宅のために地雷を回避する方法」の著者であるJosh Mettle購入」は、Fairway Independent Mortgage Corporationの住宅ローン会社であり、医師向けの住宅ローン融資を専門としています。PhysicianFinancialSuccessのポッドキャストを確認するか、リバースモーゲージについてのウェブサイトにアクセスしてください。