当座預金口座と普通預金口座

お金の管理に関しては、当座預金口座と普通預金口座のどちらがニーズを満たすのに適しているのか疑問に思われるかもしれません。驚いたことに、アメリカの世帯の25％は銀行口座が不足しているか、銀行口座がないかのどちらかです。つまり、銀行口座を持っていても、従来とは異なる金融サービスに依存しているか、銀行口座をまったく持っていません。どちらのタイプの銀行口座も、さまざまなニーズに対応できます。同じようには機能しませんが、あなたの財政のトップです。

チェとはアカウントを確認しますか？

当座預金口座は、金融機関で保有されている口座で、預金や引き出しを行うことができます。これらのアカウントは、デビットカードと小切手書き込みの両方の機能を提供できます。引き出しは、支店またはATMでの現金引き出し、デビットカードの購入、小切手、マネーオーダー、ACH転送、電信送金の形をとることができます。同様に、預金は、支店またはATMで現金、小切手、またはマネーオーダーを預金することによって、またモバイル小切手預金、自動決済機関（ACH）転送、または有線転送を介して行うことができます。

「毎日の取引に資金を使用する必要がある場合は、当座預金口座が最善の方法です」と、ユタ州サウスジョーダンにあるCommon SenseFinancialのシニア創設パートナーであるJohnBergquistは述べています。

当座預金口座は、次のことが必要な場合に役立ちます。

• 電子的または小切手で請求書を支払う
• リンクされたデビットカードを使用して購入またはATMの引き出しを行う
• 電子的に別の銀行の口座に送金する

当座預金口座は、利子付きではありません。つまり、預金したお金は、口座に残っている限り利息を稼ぎます。これらの口座は、当座預金銀行、オンライン銀行、および信用組合から提供されます。

貯蓄口座とは何ですか？

貯蓄a ccountは、請求書の支払いや支出のカバーに割り当てられていない資金を保持するために設計された預金口座です。たとえば、普通預金口座を開設して緊急資金を増やしたり、休暇のためにお金を確保したり、家を購入する予定がある場合は頭金を作成したり、家の改修のためにお金を節約したりできます。当座預金口座と同様に、従来の銀行、オンラインバンク、信用組合で提供されている普通預金口座を見つけることができます。

普通預金口座と当座預金口座の間では、後者。銀行は、普通預金口座にお金を預けるためのインセンティブとして、貯蓄者に年利（APY）を支払います。ただし、APYセーバーが獲得できる金額は均一ではありません。銀行によって異なります。 2021年1月の時点で、全国の平均貯蓄率は0.05％でした。

「オンライン普通預金口座は、オンライン貯蓄口座の方がはるかに優れたオプションであり、従来の当座預金口座」とBergquist氏は言います。「実際、10年国債を購入したときに得られるものと非常によく似ています。」

オンライン銀行には多くの場合、オーバーヘッドと運用コストが低いため、より高い金利を貯蓄者に転嫁する機能。料金は大きく異なりますが、銀行や信用組合から1.90％から2.25％の範囲のAPYを獲得している高利回りのオンライン普通預金口座を見つけることは考えられないことではありません。ただし、普通預金口座に関連する問題があります。

レギュレーションDと普通預金口座

当座預金口座を支持する重要なマークは、引き出しが事実上無制限であるという事実です。カードを1日10回使用して、銀行にペナルティを課されることなく、買い物をしたり、毎日現金を引き出したりすることができます。一方、普通預金口座では、より制限された方法でお金にアクセスできます。

「新規顧客は、規制に基づく普通預金口座からの引き出しの制限を理解する必要があります。 D」と、コロラド州キャッスルパインズのCR ODonnell & Associatesの社長であるChristineODonnellは述べています。「通常、月に6回以下の引き出しです。これに違反すると、当座貸越に直面したり、金利オファーを失ったりする可能性があります。」

具体的には、連邦規制Dは、次のように述べています。

• 普通預金口座、普通預金口座、およびマネーマーケット口座は、月に最大6回の引き出しに制限されています。
• 制限にカウントされるトランザクションには、ACHの引き出し、普通預金から小切手への当座貸越の転送、オンラインバンキングまたは電話による転送、デビットカードのポイントオブセール取引、ファックスによる転送または引き出しが含まれます。
• 無制限の普通預金口座の引き出しは、直接、郵送のリクエスト、またはATMで行われた場合に許可されます。

月に6回の引き出しが許可されている場合、銀行は当座貸越手数料を請求できます。一部の銀行では複数の手数料を請求できます。つまり、6回を超える引き出しごとにペナルティが課せられます。支払う手数料が多ければ多いほど、利息収入と元の預金が少なくなります。

小切手対普通預金口座：どちらが良いですか？

当座預金口座と普通預金口座を比較すると、一方が他方よりもニーズに適していることがわかり、場合によっては、両方を使用することで最もメリットが得られることがあります。当座預金口座または普通預金口座を探し回るときに考慮すべきいくつかの質問があります。

• 口座に関連する手数料はいくらですか？たとえば、毎月の維持費はありますか？
• 満たす必要のある最低残高要件はありますか？
• 普通預金口座にはATMカードまたはデビットカードが付属していますか？
• 当座預金口座のATM引き出しに1日あたりの制限はありますか？
• 当座預金口座または普通預金口座の預金に1日あたりの制限はありますか？
• 口座は利息を獲得しますか？ 、もしそうなら、APYとは何ですか？

また、銀行が口座開設のための特別な特典を提供しているかどうかを確認する必要があります。 「銀行は途方もなく低金利の環境で非常に競争が激しく、当座預金口座や普通預金口座をより魅力的にする可能性のあるインセンティブが時折あります」とオドネル氏は言います。たとえば、デビットカードの報酬に参加できる場合があります。または、お金を節約できる割引プログラム、または他の口座を開設するためのプロモーション取引を利用することもできます。たとえば、マネーマーケットや預金口座の証明書などです。

最後に、銀行業務に関して必要なアクセスの種類を念頭に置いてください。当座預金口座と普通預金口座のどちらを選択する場合でも、銀行がデジタルでお金を管理するために必要なオンラインおよびモバイルの銀行ツールを提供しているかどうか、ATMの場所の数、およびたまに使用する場合は、ブランチバンキングを利用できます。