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個人ローンは、ペイデイローンに比べて、料金や手数料の削減、予測可能な月々の支払い、柔軟なローン期間など、多くの利点があります。
あなたが速い現金を必要とするならば、ペイデイローンは速くて簡単な解決策のように見えるかもしれません。しかし、その構造では、多くの消費者が同じローンを更新するために追加料金を繰り返し支払うというサイクルに陥っています。
その結果、消費者は多くの場合、元の借りた金額よりも多くの料金を支払います。 2016年のPewCharitable Trustの分析によると、平均的な給料日ローンの受取人は5か月間借金をしており、$ 375を借りるために$ 520を費やしています。
給料日ローンのサイクルで立ち往生している場合は、借金を整理します。
プロセスがどのように機能するか、債務整理ローンのメリット、個人ローンを取得するための要件、および次の場合に給料日ローンの救済を受けるための代替方法を調べてみましょう。個人ローンはあなたに適していません。
事前資格があるかどうかを確認してくださいはじめに
- 給料日ローンの統合の仕組み
- 給料日ローンの統合のメリット
- 個人ローンはあなたに適していますか？
- その他の債務救済オプション
給料日ローンの統合の仕組み
債務統合ローンは、複数の高額ローンを組み合わせるように設計されています。ペイデイローンやその他の種類の無担保ローンなどの利子ローンは、低金利の単一のローンになります。これにより、毎月の利息を削減し、債務をより迅速に返済することができます。
ペイデイローンの罠から抜け出す準備ができている場合は、ペイデイローンを個人ローンに統合することもできます。良いオプション…そしてそれは非常に単純なプロセスです。
まず、ローンを申請します。ローンの申し込みを完了するときは、通常、最近の給与明細書、W-2、納税申告書、公共料金の請求書、運転免許証のコピーなどの書類とともに、さまざまな個人情報や財務情報を提供する必要があります。詳細は貸し手によって異なります。
承認された場合は、個人ローンの資金を使用してペイデイローンを返済できます。次に、ローンの条件に従って個人ローンを返済します。
ペイデイローンの債務をなくすことを目標としている場合は、個人ローンを申請して計画を立てる前に、財務状況を確認することをお勧めします。それはあなたが軌道に乗って無借金でいるのを助けるでしょう。そうしないと、借り入れと借金の返済に苦労するというサイクルに巻き込まれる可能性があります。
事前資格があるかどうかを確認するはじめに
ペイデイローンの整理のメリット
借金を個人ローンにまとめると、より効果的に管理できます。方法は次のとおりです。
低料金
個人ローンは、ペイデイローンよりも金利が低いことがよくあります。ペイデイローンには、ほぼ400％のAPRに相当する手数料がかかる場合があります。しかし、個人ローンの金利は、貸し手に応じて、通常5％から36％の範囲です。
柔軟な返済期間
通常2〜4週間以内に返済する必要があるペイデイローンとは異なり、個人ローンには通常12〜84か月のさまざまな返済期間があります。予算に最適な期間を選択できます。
予測可能な毎月の支払い
ペイデイローンを個人ローンに統合すると、毎月1回の支払いで返済されます。あなたの借金。ローンを全額返済するまで、毎月の支払いは変わりません。
支払い能力
ペイデイローンの貸し手とは異なり、個人ローンを提供する金融機関はあなたのことを気にかけます。ローンを返済する能力。貸し手は借りた金額を返済できることを合理的に確信している必要があるため、余裕のないローンが与えられる可能性は低くなります。
ローンをロールオーバーまたは更新することはできません。
個人ローンは分割払いローンです。つまり、一定の金額を借りて、ローンの全期間にわたって毎月の分割払いで利息を付けて返済します。ローンが全額支払われると、アカウントは閉鎖されます。さらにお金が必要な場合は、新しいローンを申請する必要があります。一部のペイデイローンのように、手数料のみを支払い、残高を支払わずに個人ローンを更新することはできません。
詳細：クレジットカルマ債務ガイド
個人ローンはあなたに適していますか？
個人ローンの資格は、ペイデイローンの資格よりも難しい可能性があり、最低ローン額は高くなる可能性があります。また、すぐにお金を稼ぐことができない場合もあります。
ペイデイローンの統合のために個人ローンを申請することが適切かどうかを判断するために知っておくべきことがいくつかあります。
- 最低融資額について考えてください。融資額は貸し手によって異なります。ただし、個人ローンの最低融資額は通常約1,500ドルで、ペイデイローンの最低額よりも高くなっています。それほど多くのお金を必要としない場合は、個人ローンで必要以上に借りることになる可能性があります。ただし、多くの個人ローンには前払いペナルティがないため、追加の現金がある場合は、ローンを早期に返済できます。
- クレジットスコアを確認します。無担保の個人ローンは、申請者の信用度に基づいて付与されます。つまり、貸し手は、ローンを提供するかどうか、および提供する金額を決定する前に、信用調査を実行します。無担保ローンの資格がない場合は、代わりに有担保個人ローンを取得できる場合があります。
- ローンを返済できることを証明します。通常、当座預金口座と給与だけが必要なペイデイローンの貸し手とは異なり、ほとんどの金融機関では、期限内にローンを返済できることを証明する必要があります。収入が少なすぎる場合、または借金が多すぎる場合は、資格がない可能性があります。
- お金がどれだけ早く必要かを検討してください。すぐにお金が必要な場合は、個人ローンで借りられない場合があります。一部の貸し手は1日か2日以内にあなたのローンに資金を供給することができるかもしれませんが、他の貸し手はもっと長くかかることがあります。個人ローンから資金を受け取るのにかかる時間は、貸し手と個々の状況によって異なります。
その他の債務救済オプション
給料日が必要な場合ローンのヘルプが個人ローンの承認を得ることができない、他の債務救済オプションがあります。考慮すべき点がいくつかあります。
返済期間の延長について質問する
一部の州では、ペイデイローンの貸し手は、借り手が次の給与を過ぎて返済期間を延長し、ローンを返済することを許可しています。小さい増分。それがオプションかどうか、ペイデイローンの貸し手に尋ねることができます。ただし、追加料金を支払う必要がある場合があることに注意してください。
クレジットカウンセリングサービスを利用する
クレジットカウンセラーは通常、消費者の経済生活のさまざまな側面を支援するように訓練されています。予算編成、債務管理および統合プログラム。彼らはあなたと協力してあなたの全体的な財政状況を調べ、改善すべき領域を特定し、あなたがあなたの借金を返済するための個別の計画を作成するのを助けることができます。クレジットカウンセラーと仕事をすることにした場合は、評判の良い組織から誰かを選ぶようにしてください。連邦取引委員会はまた、可能な限り、直接カウンセリングを提供する人と協力することを推奨しています。
法律扶助弁護士に相談してください
法律扶助事務所は低所得者に無料の法律相談を提供します個人。あなたが資格を得るならば、彼らはあなたと無料で働くことを選ぶかもしれません。法律扶助の弁護士は、あなたがあなたの債務決済権を理解し、あなたの個人的な状況に基づいてあなたの法的選択肢を探求するのを助けることができます。
結論
あなたのペイデイローンを個人ローンに統合することはあなたがあなたの特定の財政状況のために賛否両論を比較検討し、あなたがこのタイプのローンの資格がある場合（そして有利な金利で）、賢明なお金は動きます。そうでない場合は、他の債務救済オプションの方が適している可能性があります。
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