未回収資金

未回収資金とは何ですか？

未回収の資金は、銀行がまだ決済していない小切手からの銀行預金の利用できない部分です。基本的に、未回収の資金は、銀行が顧客に資金をリリースする前に会計処理する必要があるお金です。

未回収の資金の説明

未回収の資金は、調整が必要な預金です。つまり、小切手が引き出される銀行は、当座預金口座に小切手をカバーする資金があることを認める必要があります。小切手がクリアされると、預金者は預金された資金にアクセスできるようになります。それまで、銀行は資金を未回収の資金と呼び、略して「UCF」または「UF」とコード化されています。アカウントに預け入れられた多額の小切手は、ほとんどの金額が保留されます。顧客が銀行と良好な関係にある限り、一部は通常、預金者がすぐに利用できるようになります。

未回収の資金と不十分な資金を区別することが重要です。 。未回収の資金とは異なり、資金が不足しているアカウントでは、保留中の預金は表示されません。資金が不足している口座に対して小切手を書くと、常に小切手が返送され、手数料が発生します。未回収の資金があるアカウントで小切手を書くことは、未回収の資金がクリアされるまで小切手が現金化されない場合に機能します。

未回収の資金があるアカウントで小切手が現金化される場合そうしないと小切手が返送され、通常、未回収の資金料金が発生します。この料金はUCF料金とも呼ばれ、通常は銀行の不渡り（NSF）料金と同じです。2020年の時点で、25ドルまたは30ドルのNSFおよびUCF料金がかなり一般的でした。料金は発生しません。残りの小切手口座残高がすべての費用をカバーできる場合は、未回収の資金。

未回収の資金の利点

未回収の資金については多くの苦情がありますが、銀行とその顧客を特定の種類の詐欺から保護します。未回収の資金がなければ、誰かが1つの銀行口座に不良小切手を書き込み、別の銀行口座に預け入れてから、現金で立ち去る可能性があります。このスキームはとても簡単です。さらに悪いことに、犯罪者は無実の人々をそのような計画に強制し、それから彼らにお金を引き渡させる可能性があります。

未回収の資金銀行が顧客に小切手を受け取ったことを伝えるための単なる方法ですが、資金はまだ利用できませんe。たとえば、顧客は小切手を封筒に入れて郵便で銀行に送ることで預金することができます。銀行が小切手を受け取ると、最初に未回収の資金として表示されます。顧客が自分のオンラインバンキングアカウントを見ると、それは未回収の資金と見なされ、銀行がそれを受け取ったことがわかります。その後、顧客は後で資金が清算され、安全にお金を使うことができるかどうかを確認できます。

未回収の資金に対する批判

未回収の資金に直面すると、料金が不公平で過剰であることがよくあります。人々が小切手を預けるとき、彼らの多くは当然彼らが使うことができるのは銀行のお金になると思い込んでいます。この見方では、未回収の資金請求はお金を稼ぐための卑劣な方法です。未回収の資金はすぐには利用できないのですが、いつ利用できるようになりますか？一日？一週間？月？小切手決済の時間はわかりにくい場合があります。オンラインバンキングによって預け入れられた小切手のステータスを簡単に判断できるようになる前は、それはもっと問題でした。

UCF料金が高すぎるという良い議論もあります。それらが通常不渡り（NSF）料金と同じであるという事実は、特に不公平に思われます。悪い小切手を書いている人は、それがクリアされると信じる理由がないことがよくありますが、未回収の資金を持っている人は、このお金が利用可能であると思うかもしれません。さらに、資金が不足している口座にはほとんどまたはまったくない可能性があり、銀行に損失と回収の必要性が残ります。一方、未回収の資金は到着時にUCF手数料を簡単に引き出すことができます。これは、多くの場合、数日以内に発生します。

未回収の資金の例

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Hometown Community Bankの長年の顧客であるJackは、月曜日に1,000ドルの小切手を預け入れます。 100ドルはすぐに引き出すことができます。 ただし、900ドルの残高は未回収の資金として指定されているため、ジャックはその金額を利用するために、週の後半に小切手が決済されるまで待つ必要があります。 ジャックが残高に対して小切手を書き込もうとして、まだ決済されていない場合、ジャックは未回収の資金料金を負担します。