ほとんどの人が新しいクレジットカードを申請するとき、彼らは大きな問題に焦点を合わせます—申請が承認されるかどうか—受け取る与信限度額の大きさや、それが支出のニーズを満たしているかどうかなどの詳細ではなく。
The Points Guyは初めてですか？毎日のニュースレターに登録して、初心者向けガイドをご覧ください。
ただし、さまざまな理由から、与信限度額を考慮することが重要です。これは、発行者から借りることができるクレジットの最大額を表します。つまり、特定のステートメント期間に費やすことができる最大の金額です。あなたの信用限度についての2番目に重要な詳細はそれがあなたのクレジットスコアを決定する主要な要因であるということです。
関連資料：銀行が今後数か月以内に与信限度額を引き下げ始めても驚かないでください
これらの定義を念頭に置いて、与信限度額を受け取る方法を知ることが重要です。増加するだけでなく、1つを探すときに何を考えるか。クレジットラインの上限を引き上げるために使用できる3つの戦略を次に示します。
与信限度額を引き上げる3つの方法
与信限度額の引き上げを待つ
これは明らかに最も受動的なオプションですが、間違いなく最も自然なオプションです。多くの企業は、単に責任あるクレジットの使用を認めるために、一定期間後にカード所有者に与信限度額の引き上げを行います。
関連資料：与信限度額の引き上げを絶対に断らない理由は次のとおりです
発行者は、今後6か月から1年のいずれかの時点でアカウントを確認する可能性があります。毎月全額を支払い、カードを比較的頻繁に使用している場合は、リクエストしなくても自動的に与信限度額を引き上げることができます。
より高い与信限度額の新しいクレジットカードを申請する
これは最初に思い浮かぶオプションではないかもしれませんが、新しいクレジットカードを申請することは、クレジットラインを増やしてクレジットを減らすための簡単で効果的な方法です。全体的なクレジット使用率。あなたが銀行や発行者に忠実で責任ある顧客である場合、特にプラチナカードのようなプレミアムオプションを含む最高のクレジットカードの1つを求めている場合は、新しいカードでより高い制限を受け取ることができるかもしれません®AmericanExpressまたはChaseSapphireReserveから。
関連資料：プレミアムトラベルリワードカードの戦い：どちらが最適ですか？
この戦略の最も優れている点は、より高いクレジット制限が承認されていない場合でも既存の上限を超えても、利用可能な全体的なクレジットの量を増やすことができます。これにより、最終的にはクレジットの使用率が低下し、その過程でクレジットスコアが上がる可能性があります。
ただし、注意してください。新しいクレジットカードを申請すると、ほぼ間違いなくあなたのクレジットが大幅に引き下げられます。厳しい問い合わせは、クレジットスコアの短期的な低下につながる可能性がありますが、2年後には最終的に個人のクレジットレポートから完全に消えます。
関連資料：クレジットカードで拒否されるのはどれほど悪いことですか。
クレジットラインの増加をリクエストする
威圧的または大胆に聞こえるかもしれませんが、クレジットラインの増加をリクエストすることは一般的な慣行であり、発行者はプロセスを簡単にすることがよくあります。既存のクレジットカードのクレジットラインを増やすことは、オンラインアカウントでサービスを確認するか、発行者のカスタマーサービスの電話回線に電話するのと同じくらい簡単です。
たとえば、Amexには、オンラインポータルの[アカウントサービス]セクションに便利な[クレジット制限を増やす]オプションが含まれています。これは、アカウントが60日以上開かれると既存の顧客が利用できるサービスです。 。一方、Chaseは、ターゲットを絞ったオファーを受け取った場合にのみ、顧客がオンラインで与信限度額の引き上げを要求できるようにします。それ以外の場合は、電話を取り、チェイスの担当者に電話して、リクエストのケースを作成する必要があります。
ほとんどの発行者は、増加要求を許可するかどうかを決定するのに役立つ最新の財務情報を入力する必要があるため、損益計算書を手元に用意しておくことをお勧めします。また、クレジット増額のリクエストもあり、厳しい問い合わせを受ける準備をしてください。わずか数千ドルの低いリクエストでは、クレジットのソフトプルのみが発生する可能性がありますが、万が一の場合に備えて、クレジットのハードプルのリスクを比較検討する必要があります。
与信限度額の理由重要です
クレジット制限はあなたの信用利用への鍵です。クレジット使用率はクレジットスコアの主要な要素であり、最終的なFICO数の約30％に達します。偶然にも、最後に使用率数を計算するときに、通常は30％未満に維持したい数値です。
関連資料：良いクレジットスコアとは何ですか？
これがどのように機能するかを見てみましょう。使用率とは、すべてのクレジットカードの合計残高を、すべてのカードの合計与信限度額で割ったものです。
月末に明細書が終了すると、使用率は次のようになります。 ：（$ 1,000 + $ 1,000）÷（$ 5,000 + $ 10,000）= 13.33％。
毎月の費用を抑えるために、すでにすべての力を尽くしているので、利用率を下げる最も簡単な方法です。 （そしてその過程であなたのクレジットスコアを改善する）は、方程式の分母、つまりあなたが利用できる合計クレジットの量を増やすことです。上記の式で、支出を変更せずに最初のカードの与信限度額を$ 5,000から$ 10,000に増やすと、使用率が10％に下がり、スコアが向上する可能性があります。
関連資料： 2020年にクレジットを改善するために行う6つのこと
この架空の状況では、15,000ドルの合計限度額の30％に相当するため、1か月の支出を4,500ドル未満に抑える必要があることを忘れないでください。
与信限度額に関する重要な考慮事項
いつクレジットの引き上げをリクエストする必要がありますか？
厳格なルールはありませんが、通常は、自分のクレジットの引き上げのみをリクエストする必要があります。理由がある場合は、与信限度額。
昇給を受けて、自由に使えるクレジットを増やす必要がある場合でも、クレジットスコアを徐々に向上させるために利用率を毎月下げたい場合でも、常に良い方法です。電話でリクエストを保証する必要がある場合は、増額をリクエストする理由を覚えておいてください。
与信限度額の引き上げを要求すべきではない、または単に要求できない場合もあります。ほとんどの発行者には、増加を要求する資格を得るには満たす必要のあるいくつかの資格があります。たとえば、American Expressは、増額の対象となるには、アカウントが少なくとも60日間開いている必要があることを明示的に示しています。
他の発行者は、この期間についてより曖昧です。たとえば、Capital Oneは、「…数か月しか開設されていないアカウントは、一般的に新しすぎて検討できない」と述べています。ただし、新しいクレジットカードの支出の第1四半期以内に増額が承認される可能性はほとんどありません。
与信限度額の引き上げをリクエストすると、スコアが低下しますか？
与信限度額の引き上げがスコアに役立つ方法について説明しましたが、それがスコアを損なう可能性がある方法はありますか？短期的には、そうです、与信限度額の引き上げを要求すると、クレジットスコアが損なわれる可能性があります。
関連資料：クレジットスコアを完全に無料で確認する方法
FICOによると、ハードクエリを実行すると、スコアが平均5〜10ポイント低下します。 。この小さな落ち込みは、せいぜい数か月後には回復する可能性があり、長期的には、与信限度額を引き上げてもクレジットスコアが損なわれる可能性は低いです。ただし、クレジットを増やすことは、不必要に多くを借りる理由にはなりません。 。責任ある支出習慣と期限内の支払いは、時間の経過とともにクレジットスコアを改善するための最も効果的な方法です。
方法l与信限度額の引き上げには時間がかかりますか？
オンラインでも電話でも、与信限度額の引き上げについて即座に回答が得られる場合があります。たとえば、カードを約3か月間使用した後、AmericanExpressにBlueCashPreferred®クレジットカードの1,000ドルの増額をリクエストしました。これは私の既存のクレジットラインのわずかな後押しでした。つまり、クレジットをわずかに引き下げただけで、FICOスコアが短期的に下がるリスクは低かったかもしれません。オンラインポータルから増額をリクエストし、年収情報を確認したところ、約30秒後に肯定的な通知が届きました。
関連資料：チェースは自分の身元を盗んだと思ったので、最初のクレジットを取得しました。代わりにAmexを使用したカード
一部の応答はそれほど速くありません。新しいクレジットカードの申し込みと同様に、リクエストが審査中であるという通知を受け取る場合があります。この場合、メールで返信を受け取るまでに7〜10営業日待たなければならない場合があります。
クレジット限度額をどのくらい使用する必要がありますか？
理想的なクレジット使用率は通常30％と記載されています。繰り返しになりますが、これは、1,000ドルの与信限度額がある場合、毎月の明細書で300ドル以下の残高を積極的に保持する必要があることを意味します。ただし、ステートメントが終了する前に支払いを行い、使用率を1桁に保つことは、クレジットスコアを「Excellent」の範囲に維持したい人にとってはベストプラクティスです。これは、発行者に、あなたの名前とのバランスが低く、前向きな状態でオープンでアクティブなアカウントを持っていることを示しています。
関連資料：優れたクレジットに最適なクレジットカード
結論
与信限度額を引き上げると、利用可能なクレジットの合計が増え、それによって利用率が低下するため、クレジットスコアが上がる可能性があります。より多くのクレジットがより多くを費やすライセンスではないことを理解している限り、利用可能なクレジットを増やす機会を逃す理由はありません。多くの発行者は、プロセスをシームレスかつシンプルにする自動リクエストシステムを備えています。
The PointsGuyによる注目の写真
WELCOMEオファー：60,000ポイント
TPGのボーナス評価*：$ 1,200
カードのハイライト：すべての旅行と食事で2倍のポイント、12を超える旅行パートナーにポイントを譲渡可能
*ボーナス値は、カード発行会社ではなくTPGによって計算された推定値です。最新の評価額はこちらでご覧ください。
今すぐ申し込む
その他の注意事項
- 口座開設から最初の3か月間に4,000ドルを購入すると、60,000ボーナスポイントを獲得できます。 ChaseUltimateRewards®を通じて利用できます。さらに、食料品店での購入に対して最大50ドルのステートメントクレジットを獲得できます。
- 対象となる配達サービス、テイクアウト、外食、旅行など、レストランでの食事で2倍のポイント& 1他のすべての購入に費やされた1ドルあたりのポイント。
- ChaseUltimateRewards®を介して旅行と引き換えると、25％多くの価値が得られます。たとえば、60,000ポイントは旅行に対して750ドルの価値があります。
- PayYourselfBack℠を使用すると、現在のオファーで、選択したローテーションカテゴリの既存の購入に対するステートメントクレジットと交換すると、ポイントの価値が25％増加します。 。
- DoorDashのサブスクリプションサービスであるDashPassを使用して、最低1年間、$ 0の配送料と$ 12を超える対象注文の割引サービス料金で無制限の配送料を取得します。12/ 31/21までに有効化してください。
- 2020年11月1日から2021年4月30日までの月額最大1,000ドルの食料品店での購入で合計2倍のポイントを獲得できます。対象となる集配サービスが含まれます。
編集ディスクラimer：ここに記載されている意見は著者のみのものであり、銀行、クレジットカード発行会社、航空会社、ホテルチェーンの意見ではなく、これらのエンティティによるレビュー、承認、その他の承認を受けていません。
免責事項：以下の回答は、銀行の広告主から提供または委託されたものではありません。回答は、銀行の広告主によってレビュー、承認、または承認されていません。すべての投稿や質問に確実に回答することは、銀行の広告主の責任ではありません。