フラクショナルリザーブバンキング

フラクショナルリザーブバンキングとは何ですか？

フラクショナルリザーブバンキングは、銀行預金のごく一部のみが実際の手元現金で裏付けられ、引き出しが可能なシステムです。これは、貸付のために資本を解放することによって理論的に経済を拡大するために行われます。

フラクショナルリザーブバンキングを理解する

銀行は手元に置いておき、預金者が銀行に提供する一定額の現金を引き出すことができるようにする必要があります。誰かが100ドルを預金した場合、銀行は全額を貸し出すことはできません。

銀行は全額を手元に保管する必要もありません。ほとんどの場合、10％を保管する必要があります。準備金と呼ばれる預金。この要件は連邦準備制度によって設定され、金融政策を実施するための中央銀行のツールの1つです。準備預金を増やすと経済からお金が奪われ、預金準備を減らすと経済にお金が入ります。

フラクショナルリザーブ要件

預金機関は、当座預金、普通預金、金庫現金、およびその他の予約可能な義務を毎週または四半期ごとにFRBに報告する必要があります。一部の銀行は準備金の保有を免除されていますが、すべての銀行には「準備金の利率」（IOR）または「超過準備金の利率」（IOER）と呼ばれる準備金の利率が支払われます。このレートは、銀行が超過準備金を保持するインセンティブとして機能します。

資産が1630万ドル未満の銀行は、準備金を保持する必要はありません。資産が1億2,420万ドル未満で1,630万ドルを超える銀行には、3％の準備金が必要であり、資産が1億2,420万ドルを超える銀行には、10％の準備金が必要です。

部分準備金乗数効果

「フラクショナルリザーブ」とは、リザーブに保持されている預金の割合を指します。たとえば、銀行の資産が5億ドルの場合、銀行は5,000万ドル、つまり10％の準備金を保有する必要があります。

アナリストは、乗数方程式と呼ばれる方程式を参照します。準備金要件が経済全体に与える影響を見積もる。この方程式は、部分準備金システムで作成された金額の見積もりを提供し、初期預金に1を掛けて準備金要件で割ることによって計算されます。上記の例を使用すると、計算は5億ドルに1を10％で割った値、つまり50億ドルになります。

これは実際にお金を生み出す方法ではなく、表現する方法にすぎません。マネーサプライに対する部分準備制度の影響の可能性。そのため、経済学の教授には役立ちますが、一般的に政策立案者は単純化しすぎていると見なしています。

結論

フラクショナルリザーブバンキングには長所と短所これにより、銀行は、他の方法では使用されない資金（預金の大部分）を使用して、ローンの金利の形で収益を生み出し、経済を成長させるためにより多くのお金を利用できるようになります。しかし、取り付け騒ぎの自己永続的なパニックで銀行が不足する可能性もあります。

大恐慌の間、多くの米国の銀行は、多すぎるために閉鎖を余儀なくされました。顧客は同時に資産を引き出しようとしました。それにもかかわらず、フラクショナルリザーブバンキングは、世界中の銀行で使用されている受け入れられているビジネス慣行です。