債務管理（クレジットカウンセリングとも呼ばれる）は、最近ますます活況を呈している業界です。消費者はクレジットカードの借金に溺れています。簡単な債務救済を約束する広告で、これらのプログラムは、債務のトップを維持するのに苦労している人を誘惑します。しかし、彼らは合法ですか？彼らはあなたを助けたり傷つけたりしますか？
債務管理機関と協力する前に知っておくべき10の事柄があります。どちらも注意すべき落とし穴ですが、期待できるメリットもあります。
今後の予定：
非営利のステータスにだまされないでください
多くの債務管理会社が組織されている可能性があります非営利事業として。彼らはあなたの側にいるように見せるために共有することを熱望しています。
真実は、これらの会社はまだお金を稼ぐためにビジネスをしています。彼らは営利企業とは異なる方法で収益を分配するかもしれません。債務管理会社は、通常、適度な月額料金としてサービスの料金を請求します。
主要な債務救済会社とペアを組んで、債権者とクレジットカードの債務を交渉するAccredited DebtReliefのような組織を試してください。チームがあなたの借金を交渉するために働いている間、あなたはあなたの借金に対して毎月の支払い（あなたはあなたの借金をより早く返済するために増やすことができます）をします。
あなたはあなた自身でそれをすることができるかもしれません
債務管理会社が行うことの多くは、単に債権者に連絡し、できれば金利と手数料を下げて、代替の返済計画を交渉することを含みます。支払いに苦労している場合は、通常、自分で行うことができます。ほとんどの債権者は、あなたが破産を回避するのを助けたいので、あなたがあなたの債務を履行するのを手伝うことを熱望するでしょう。債権者と直接話すのは楽しいことではなく、簡単ではないかもしれませんが、それは可能です。
クレジットスコアが下がる可能性があります
債務について多くのことが書かれています管理プログラムはあなたのクレジットスコアを傷つけます。常にそうであるとは限りません。複数の支払いが遅れている場合、または現在クレジット支払いが大幅に遅れている場合は、債務管理によって実際にスコアが向上する可能性があります。
債務が多いが、すべての支払いが最新の場合、クレジットスコアあなたが債務管理に登録するときに落ちるかもしれません。これは、債務管理会社があなたの信用義務を再交渉するときに、債権者への支払い時に債務が変更され、その結果、支払いが遅れたことが信用履歴に報告される可能性があるためです。さらに、多くの債権者はあなたが債務管理をしている間にあなたの口座を閉鎖し、あなたがそれらの口座で持っている良い歴史はあなたの信用履歴から削除されます。
あなたのクレジットスコアが上がるか下がるかに関係なく、短期的には、債務管理プログラムに登録することは長期的な決定であり、事実はあなたの債務を返済することはあなたのクレジットスコアにとって最良のことです。遅れ続ける、またはまったく支払わないよりも確かに良いです。
新しいクレジットを放棄する必要があります
債務管理プログラムに登録すると、開くことが禁止されます新しいクレジットライン。そうした場合、あなたはあなたの債務管理プログラムがあなたのために交渉した利益を危険にさらすでしょう。
あなたが債務から抜け出そうとしている間、新しいクレジットを開かないことは一般的にあなたにとって最善の策ですが、あなたがたとえば、返済期間中に自動車ローンが必要になるとは思わないでください。
すぐには有効になりません
債務管理プログラムに登録すると、次のことが可能になります。債権者が最初の支払いを受け取るまでに1か月かかる。これには2つの意味があります。
まず、信用報告書の遅延マークを回避したい場合は、少なくとも1か月、場合によっては2か月の「二重支払い」を行う必要があります。債務管理サービスと債権者への直接の定期支払い。ほとんどの人はこれを買う余裕がないので、あなたはあなたの信用報告書に遅れたマークを付ける可能性に備える必要があります。
第二に、あなたはコレクションを受け取るかもしれません債権者が債務管理機関から最初の支払いを受け取る前に電話をかける残念ながら、債務管理機関は回収の電話を止めることはできませんが、プログラムに登録したことを伝えるとほとんどの回収者は満足し、一度あなたを放っておくでしょう
あなたの金利は下がる
あなたの債務管理会社があなたの債権者と連絡をとると、ほとんどの債権者はあなたの金利を数ポイント、通常は12パーセントと16パーセント。
これは、17％以上を支払っている場合、特に1つ以上のアカウントに遅れており、デフォルトのAPRである20％以上を支払っている場合に非常に役立ちます。これらの削減されたAPRは、数千ドルを節約できます。
料金は免除されます
債権者が支払いスケジュールを調整するときに発生する可能性のある将来の遅延料金を排除するために、債権者を取得できる場合もあります。債権者1人あたり毎月40ドルとして。
毎月1回の支払いがあります
債務管理プログラムの簡単な利点の1つは、債務の支払いを1か月の支払いに統合できることです。 （その後、債務管理サービスはあなたの支払いを債権者に分配します。）
あなたは破産を避けますが、オプションを保持します
誰も破産を宣言したくありません、そしてそれは本当の債務管理が提供します法的に貧困になることの実行可能な代替案。ただし、債務管理やクレジットカウンセリングに登録することは、実際には破産を申請するための前提条件です。したがって、それでもすべての債権者に支払うことができない場合でも、債務管理を試みた後は破産が選択肢になります。
債務は自動操縦になります
あなたは債務管理計画に登録しました、そしてあなたがあなたの債務管理計画に毎月あなたのすべての債権者に支払わせるならば、あなたはあなたの債務について二度と心配する必要がないかもしれません。あなたの支払いはあなたの銀行口座から自動的に引き落とされます、そしてあなたの借金はほんの数年で消えます。もちろん、可能な場合はいつでも支払いにもっとお金を割り当てるのが賢明ですが、それはあなたの債務管理会社のアカウントページにログオンして支払いを増やすだけの問題です。
要約
債務管理プログラムが役立つと思われる場合は、プログラムに登録する前に、すべての事実を把握して調査を行うことをお勧めします。これらのプログラムは、一部の人にとっては命の恩人ですが、他の人にとっては、良いことよりも多くのダメージを与えることができます。私が個人的に経験した会社の1つは、CareOneクレジットカウンセリングです。
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