信用不良者のためのビジネスローン2020 –知っておくべきこと

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この記事は2020年2月2日にレビューおよび更新されました

今日の融資環境では、融資を確保するために優れた信用と複数年のビジネスが必要と思われるかもしれませんが必ずしもそうとは限りません。融資は、信用が完全ではない中小企業でも利用できる可能性があります。実際、事業主は44を超えるさまざまな融資オプションを利用できますが、そのすべてがA +の個人または事業の信用プロファイルを必要とするわけではありません。

信用が非常に低いと、最低の融資を実行できなくなる可能性があります。銀行ローンやSBAローンなどのコストローン。ただし、44の融資オプションの一部は引き続き利用可能ですが、承認された場合はプレミアムを支払うことを期待する必要があります。

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不良債権ビジネスローン：貿易-オフ

トレードオフがあります。個人の信用が悪い事業主は融資を確保できることがよくありますが、信用スコアが低いために貸し手が引き受けるリスクが高いほど、余分なリスクをカバーするために高い年率（APR）を支払う可能性が高くなります。

これは直感に反しているように思われるかもしれません。なぜ貸し手は、歴史的に債務の返済に最も苦労している事業主にもっと請求するのでしょうか。貸し手が請求額を減らして、信用不良の借り手が返済する可能性が高くなるのは理にかなっていますか？

借り手の観点からはそれは良いように聞こえるかもしれませんが、残念ながらそれは貸し手のお金です。したがって、貸し手の球技。貸し手はあなたのクレジットプロファイルを見て、あなたが過去に行ったことをあなたのクレジットプロファイルが明らかにしたことに基づいてあなたが何をするかを決定しようとします。貸し手は、予想されるデフォルト率が高いことを相殺するために、クレジットスコアが低い個人に高い金利を請求します。貸し手はあなたが利益を返すためにすべての定期的な支払いをする必要があります。あなたが債務不履行に陥ると彼らはお金を失い、信用力の低い借り手へのより高い金利はそのリスクの一部を軽減するのに役立ちます。

信用不良者向けのビジネスローンに関していくつかのより良い選択肢を見てみましょう。

信用不良のビジネスローンを取得する方法

信用プロファイルが完全ではない場合、ローンの資格を得るのが難しくなるため、見つけるのにより多くの作業が必要になると予想する必要があります。あなたのビジネスと協力することをいとわない貸し手。クレジットプロファイルが苦労している場合、資金調達のために私が推奨する手順は次のとおりです。

1. 現在のクレジットプロファイルがどのようになっているのかを調べます。これには、個人のクレジットスコアとビジネスのクレジットプロファイルが含まれます。すべての主要な信用調査機関は、企業が報告している内容を確認する機会を企業に提供しています。 Navでは、個人プロファイルとビジネスプロファイルの両方を無料で表示することもできます。
2. クレジットプロファイルに応じて、ローンを提供する可能性のある貸し手に検索を限定します。たとえば、ほとんどの銀行は680を超える（できれば700年代の）個人のクレジットスコアを見たいと思うでしょう。SBAはスコアが640程度の借り手を承認することがあり、一部のオンライン貸し手はタームローンまたはのビジネスラインを提供します。個人のクレジットスコアが約600の借り手へのクレジット。MerchantCashAdvancesは、個人のクレジットスコアが500程度の小規模ビジネスの所有者が利用できますが、アクセスのしやすさとコストには関係があることを認識してください。たとえば、Merchant Cash Advanceは、銀行からのタームローンやクレジットライン、またはSBAローンよりもはるかに高額になります。成功の確率が最も高くなる場所で時間を過ごしてください。また、信用履歴が悪い場合にオプションの価格が高くても驚かないでください。
3. 通常、融資額は少ないため、非営利のマイクロレンダーを避けないでください。これらは非常に低いか、または無利子のローンでさえあり、多くの価値を提供することができます。あなたのビジネスが少額のお金を活用してそれを大きな影響に変えることができるなら、これらの貸し手は素晴らしい選択かもしれません。
4. あなたがしばしば関連するより大きな定期的な支払いをサポートするためのキャッシュフローを持っていることを確認してください完全な信用に満たないビジネスで働く非伝統的な貸し手。また、これらの貸し手の多くは、ビジネスの銀行口座からの毎日または毎週の口座引き落としを期待していることを認識しておく必要があります。そのため、債務を返済するためのキャッシュフローがあるだけでなく、一貫性があることを確認する必要があります。潜在的な毎日の支払いスケジュールをサポートするためにビジネスを通過するキャッシュフロー。
5. 今日からクレジットプロファイルの改善に取り組み始めます。強力な信用プロファイルを構築するための近道はありませんが、定期的な一貫した行動は、時間の経過とともに、肯定的な結果をもたらします。それは信用監視から始まります。私たちは、私たちが最も注意を払うものにプラスの影響を与える傾向があります-そしてそれはあなたの信用プロファイルを含みます。毎月プロフィールを確認することはそれほど頻繁ではなく、長期的にはあなたとあなたのビジネスの両方に利益をもたらします。

完全ではない信用は、ビジネスの根本的な財政的ストレスの兆候である可能性があります。ローンを組む前に、金融機関が正常であることを確認してください。ほとんどの貸し手は、ビジネスの信用プロファイルを引き下げる状況（現在のCOVID-19危機の余波など）があることを理解していますが、それにより、利益とキャッシュフローの状況を理解することがこれまで以上に重要になります。

残念ながら、信用度の低い借り手が利用できる高金利のローンは、選択した貸し手、借り手の金額、および現金の管理方法にあまり注意を払わないと、同じ借り手に最も大きな打撃を与える可能性があります。定期的な支払いを行うためのフロー。ある貸し手に、「経営者よりも本を見て、企業の財政状態について詳しく知ることができれば、融資を承認するつもりはない」と話したことがあります。あなたのビジネスの現在の財政状態を理解していることを確認してください。

追加の中小企業融資オプションについて詳しくは、こちらをご覧ください。

不良債権中小企業ローン

マイクロレンダー：

マイクロレンダーは、低所得またはサービスの行き届いていない中小企業の所有者がローンを確保するのに役立つ、多くの場合営利目的ではない機関です。これらのローンは、通常、少量しか利用できないという意味で「マイクロ」です。 。通常、最大35,000ドルまでです。

多くのマイクロレンダーがあり、それぞれに独自のルールと要件があります。たとえば、Accionは、初期費用の支援が必要な中小企業にサービスを提供するマイクロレンダーです。 575以上の個人クレジットスコアが必要であるため、他の要件を満たしている場合、スコアが平均よりも低い場合はこれを選択できます。

Association for Enterprise Opportunity（AEO）は、ビジネスオーナーが州および事業の焦点によるマイクロレンダー。クイック検索を試して、マイクロレンダーの個々のWebサイトをチェックして、特定のクレジット要件を確認してください。

Kiva

Kivaは、独自のコールアウトに値するマイクロレンダーです。モデル。それは起業家に$ 10,000までの0％の利子ローンを提供します。唯一の落とし穴は、起業家がKivaのプラットフォームを使用する慈善家からのローンをクラウドファンディングする必要があることです。 Kivaには100万人を超えるドナーがおり、94％の成功率を誇っています。資格を得るには、ビジネスプランがあり、初期資金調達のために友人や連絡先を招待する必要があります。言い換えれば、Kivaで成功を収めるには、パーソナルネットワークがあなたとあなたのビジネスも信じる必要があります。

Kivaは支払い履歴もExperianBusinessに報告します。これは、ビジネスの将来にとって素晴らしいニュースです。期限内に支払いを行うと、より高いビジネスIntelliscoreクレジットスコアを構築し始めます。

BlueVine

BlueVineは次のオプションです。請求書のサイクルが長く、すでに提供したサービスや製品の支払いを待っていることが多いB2Bビジネス。これがおなじみのように聞こえる場合、または不規則なキャッシュフローが発生し、現金の一部を解放したい場合、BlueVineは未払いの請求書の最大85％を最大$ 100,000まで進めます。資格を得るには、530の個人クレジットスコアが必要です。また、ビジネスは米国を拠点とする企業間（B2B）ビジネスである必要があります。

確実に

確かに2つの異なる資金調達オプション、中小企業向けローンと商人の現金前貸し商品を提供します。彼らの中小企業向けローンは5000ドルから25万ドルの範囲です。独自のアルゴリズムを使用してビジネスオーナーを認定しているため、クレジットスコアの最低額はなく、オンライン申請から48時間以内にローンの承認を受けることができます。

資格を得るには、最低でもビジネスに従事している必要があります。 6か月間で、月間平均15,000ドルの銀行預金があり、月間収益は安定しています。彼らがあなたのビジネスに割り当てるリスクレベルに基づいて彼らの率は高くなる可能性があるので、最初にあなたのローンのAPRを計算することを忘れないでください。

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ビジネスクレジットカード

ビジネスクレジットカードは、ローンではありませんが、ローンの承認という手間のかかるプロセスなしで、必要な資金を調達するのに役立ちます。必要なクレジットスコアは異なるため、次のことができる場合があります。あなたの現在の信用状況で機能するビジネスクレジットカードを見つけてください。

ビジネスクレジットカードの資格がない場合は、安全なクレジットカードの取得を検討できます。安全なクレジットカードは、事前に預金または担保を必要とするものです。ほとんどの場合、このデポジットは現金で行う必要があります。安全なクレジットカードまたは安全なビジネスクレジットカードは、クレジットを構築するのに役立つ貴重なツールです。

ベストバッドクレジットスモールビジネスローン

• 非営利のマイクロレンダー：多くの場合、少額の融資で非常に低い、またはまったく金利の融資がない
• ファクタリングまたは請求書による融資：この融資は顧客の信用度に基づいているため、信用力の低下は信用度の決定における主要な考慮事項ではありません。
• ビジネスクレジットカード：タームローンやクレジットラインよりも資格が簡単なビジネスクレジットカードは、現在のクレジットにアクセスし、将来の強力なクレジット履歴を確立するための優れた方法です。
• Merchant Cash Advance（MCA）：通常は非常に高額ですが、クレジットが少ない人にとっては多くの場合唯一の選択肢です

結論

クレジットが悪いかどうかビジネスローン、あなたの個人的な信用を改善し、今あなたのビジネス信用を構築することに焦点を当てることを検討してください。クレジットを構築することは、次にキャッシュフローのギャップを埋める必要があるときや成長の機会が与えられたときに役立ち、次にお金を借りたいときにコストを抑えるという事実など、いくつかの理由で重要です。ビジネス。

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