ジョージアのどこに定住したいかに関係なく、住宅費は通常比較的手頃な価格になります。もちろん、最初の家を購入するのはまだ恐ろしいことです。ただし、ジョージア州のコミュニティ問題局と連邦政府は、支援するための初めての住宅購入者プログラムを作成しました。後援された住宅ローンと頭金援助の間で、ピーチ州の入植者は数千人を救うことができました。オプションが圧倒される可能性があるため、SmartAssetファイナンシャルアドバイザーマッチングツールを使用して、ジョージア固有の金融専門家に自分のペースでアクセスすることを検討してください。
連邦住宅購入者プログラム
FHAローン
| 長所 | –低頭金の要件 –低いクレジットスコアが受け入れられます |
| 短所 | –低いクレジットスコアの人には高い頭金が必要です |
| 適格性 | –クレジットスコアが500以上 – 3.5％の頭金が必要 |
| 最適 | –完全な信用履歴がない、または頭金に十分な資金がない人 |
連邦住宅局はFHAローンを支援しています。十分な貯蓄が不足している人にとっては素晴らしいオプションであり、FHAローンは通常3.5％の頭金を必要とします。標準的な住宅ローンでは20％の頭金が必要であり、それが実質的なメリットであることがわかります。
この特典を最大限に活用するには、FICO®クレジットスコアが580である必要があります。スコアが500に近い場合は、家の価値の最大10％の頭金を支払う必要があります。 20％と比較してまだそれほど粗末ではありません。実際、クレジットスコアの要件があっても、FHAローンは資格を得るのに最も簡単な連邦プログラムの1つです。
VAローン
| 長所 | –家の価値の100％までのローン補償 –民間住宅ローン保険の要件なし –通常クロージングコストが低くなります |
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| 短所 | –VA料金を支払う必要があります –長い申請プロセス |
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| 適格性 | –現在または以前の軍人、配偶者、またはその他の受益者 –少なくとも620のクレジットスコア |
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| 最適 | / td> | –月々の収入や貯蓄がほとんどない退役軍人 |
退役軍人局はVAローンを保証します。これは、十分な貯蓄や多額の収入がない退役軍人を支援します。状況によっては、VAローンで頭金がまったく必要ない場合があります。さらに、政府がリスクの一部を支援するため、民間住宅ローン保険（PMI）を取得する必要はありません。
重要ではありますが、メリットはそれだけではありません。 VAローンはまた、他の住宅ローンよりも低いクロージングコストで来る傾向があります。退役軍人ローンの資格を得るには、退役軍人は通常、少なくとも620のFICO®クレジットスコアが必要です。また、退役軍人基金に家の価値の1.25％から2.4％を支払う必要があります。正確な金額は、頭金を支払うことを選択した場合、前払いした金額によって異なります。
USDAローン
| 長所 | –適切なクレジットスコアを持つ人には頭金の要件はありません –低いクレジットスコアを受け入れます |
| 短所 | –従来の住宅ローンの資格がない人のみが利用できます |
| 適格性 | –ほとんどの場合、調整された米国の中央値の115％を超えて稼ぐことはできません –住宅は適格な農村地域にある必要があります |
| 最適 | –その国に住むことをいとわない低中所得者 |
米国農務省（USDA）は、USDA住宅ローンとしてよく知られている「セクション502一戸建て住宅保証ローンプログラム」を後援しています。USDA住宅ローンは、地方であろうとなかろうと、国の人口の少ない地域に新しい住宅購入者を引き付けます。 emi-rural。
借り手は、USDAローンを確保するために、米国の中央値収入の115％未満を稼ぎ、従来の住宅ローンを確保できないことを証明する必要があります。 FICO®クレジットスコアによっては、頭金をまったく支払う必要がない場合があります。スコアが少し下がった場合は、家の価値の約10％の頭金を支払う必要があります。
グッドネイバーネクストドアプログラム
| 長所 | –住宅定価の50％割引 |
| 短所 | –一部の地域でのみ利用可能 –特定の専門家のみが利用可能 |
| 資格 | –警察官、消防士、救急医療技術者、または幼稚園から12年生までの教師 –自宅は、少なくとも3年 |
| 最適 | –家のための十分な貯蓄のない公務員 |
グッドネイバーネクストドアプログラムは、ローンよりも割引が多く、緊急要員と教師に自宅の価格を50％割引で提供します。グッドネイバーネクストドアプログラムを使用する場合は、従来のVAまたはFHA住宅ローンで住宅の残りの費用を賄うか、現金で支払うことができます。
資格を得るには、住宅が住宅の範囲内にある必要があります。住宅都市開発省（HUD）は「活性化地域」として指定しています。おそらく最も重要なことは、購入後少なくとも3年間は家にいる必要があるということです。明るい面としては、家を売り続け、3年が経過すると、利益と資本を保持することができます。
ファニーメイ/フレディマック
| 長所 | –低額の支払い要件 –複数のローンスタイルが利用可能 –特定のローンにはクレジットは不要 |
| 短所 | –他の連邦プログラムよりも高い金利 |
| 適格性 | –低所得国勢調査で住宅を購入しない限り、場所固有の所得要件を超える収益を上げることはできません。 |
| 最適 | –低額の支払いローンを探しているが、他の連邦オプションの対象とならない人 |
フレディマックとファニーメイ政府が後援する住宅ローンプロバイダーは、いくつかの異なるローンを提供しています初めての住宅購入者向け。
ファニーメイからのHomeReady®ローンでは、3％の頭金が必要です。これは、現金に縛られ、クレジットスコアが620以上で、米国の中央値またはその近くで収入を得る人に最適です。 HomeReady®ローンでは、購入時に民間住宅ローン保険に加入している必要があります。新しい家で20％のエクイティを獲得したら、キャンセルできます。
最も人気のあるフレディマック住宅ローンの1つは、97％LTVホームポッシブルローンです。 LTVはローン・トゥ・バリューの略で、頭金はここでは3％です。
ホームポッシブルローンの資格を得るために強力な信用履歴は必要ありません。また、ローンの期間と期間の両方を選択できます。ローン。また、上記で説明したキャンセル可能な民間住宅ローン保険もあります。おそらく何よりも、資格を得るために強力な（または任意の）信用履歴は必要ありません。ホームポッシブルアドバンテージ住宅ローンは、クレジット要件があり、固定レートのバリエーションのみで提供されることを除いて、基本的に同じです。
NADL
| 長所 | –頭金の要件なし –低いクレジットスコアの受け入れ –民間住宅ローン保険の要件なし –通常、クロージングコストは低くなります |
| 短所 | –一部の地域でのみ利用可能 |
| 適格性 | –ネイティブアメリカンの子孫の現在または以前の軍人、その配偶者、またはその他の受益者 –住宅は適格な地域にある必要があります |
| ベスト | –収入や貯蓄が限られているネイティブアメリカンのベテラン |
Native American Direct Loans（NADL）は、ベテラン局のもう1つの住宅ローンオプションです。 0％の頭金や設定された金利など、印象的な特典が付いています。金利は現在4.5％ですが、市場やプライムレートの変動に基づいて変更される可能性があります。
ベテランは、資格を得るために印象的な信用記録や民間住宅ローン保険さえ必要としません。閉鎖費用が生み出す可能性のある余分な費用を削減するために、VAはそれらも大幅に削減しました。家は、割り当てられた土地、アラスカ先住民の企業、太平洋諸島の領土、または連邦政府が認めた信託にある必要があることに注意してください。
ジョージア初めての住宅購入者プログラム
ジョージアドリーム住宅所有プログラム
| 長所 | –低金利 –クイッククロージングプロセス –頭金支援と組み合わせる可能性 |
| 短所 | –厳格な資格要件 |
| 適格性 | –少なくとも640のクレジットスコア –住宅価格の20％未満の流動資産 –住宅購入者教育を完了する必要がある –収入と購入価格家の場所と世帯の規模に応じた制限 |
| 最適な | –低所得および中所得のジョージア人で、クレジットスコアはまともですが、貯蓄は限られています |
ジョージア州コミュニティ局（DCA）のジョージアドリームプログラムは、最初に手頃な住宅ローン融資を提供します-時間の住宅購入者（住宅購入者がいないと定義されます過去3年間に主たる住居の全部または一部を所有していた）。借り手は、州が承認した貸し手のネットワークの1つに申請します。ローンは、FHA、VA、USDA、または従来のローンソースによって保護または保証されています。
資格を得るには、借り手は640のFICO®スコアを必要とします。さらに、借り手は20％を超える価値のある流動資産を所有できません。家の価格（または$ 200,000のいずれか大きい方）。このルールは、以下で検討するものを含むすべてのジョージアドリーム頭金支援プログラムに適用されます。
これらのプログラムのいずれかを利用するには、場所に基づく収入要件も満たす必要があります。各プログラムはクレジットスコアの要件も設定しますが、通常は少なくとも640のいずれかが必要です。
標準プログラムの場合、収入は州が指定した制限を超えることはできません。これらは現在、世帯の規模と自宅の場所に応じて、60,500ドルから84,000ドルの間です。住宅の購入価格は、アトランタ大都市圏では250,000ドル未満、州内の他の場所では200,000ドル未満である必要があります。
また、HUD承認またはDCA認定の住宅購入者教育コースを完了する必要があります。住宅カウンセリングエージェンシー。対面とオンラインのオプションがあるので、クラスを見つけるのはそれほど難しくありません。これが聞こえるかもしれませんが、コースは住宅所有についての貴重なレッスンを教えます。これには、潜在的な借り手がクレジットスコアを向上させるのに役立つReady、Set、Go住宅購入者プログラムが含まれます。
ジョージアドリーム標準頭金支援
| 長所 | –無利子ローン –後払い |
| 短所 | –全額返済する必要があります |
| 適格性 | – 30年固定金利の従来型住宅ローン、FHA、VA、またはUSDAが必要ですローン –頭金支援のために少なくとも1,000ドルを寄付する必要があります |
| 最適 | –頭金をカバーするためにさらに支援が必要なGeorgiaDream参加者または頭金 |
すべてのGeorgiaDreamの借り手は無利子ローンの対象となります頭金と決算費用に使用するために最大5,000ドル。おそらく何よりも、住宅を売却、借り換え、または主たる住居として利用しなくなった場合にのみ、支援額を返済する必要があります。
資格は、ジョージアドリーム住宅所有プログラムの資格を反映しています。ジョージアドリームローンと同様に、借り手は、給付を受ける前に、オンラインまたは対面で、HUD承認またはDCA認定の住宅カウンセリング機関による住宅購入者教育コースを完了する必要があります。唯一の追加要件は、住宅購入者が住宅購入に少なくとも1,000ドルの自己資金を寄付することです。ギフトは許可されています。
Georgea DreamPEN頭金支援
| 長所 | –住宅所有の初期費用に使用する最大$ 7,500 –後払い |
| 短所 | –返済が必要 |
| 資格 | –ジョージアドリームローンの参加者 –保護、軍事、ヘルスケア、または教育分野の従業員 –必須購入に少なくとも1,000ドルを寄付する – 30年固定金利の従来型住宅ローン、FHA、VA、またはUSDAローンが必要 |
| 最適 | –ジョージアドリーム住宅所有プログラムに参加している公務員、教師、軍事サービスメンバー、および医療提供者 |
警察、高速道路パトロール、矯正、消防、およびEMS部門の従業員。州が認めた私立または公立学校の従業員。現役の兵役メンバーと国の認可を受けた医療施設の従業員は、PEN頭金支援プログラムでさらに節約することができます。資格がある場合は、頭金と決算費用として最大$ 7,500を受け取ります。
ジョージアドリームスタンダード頭金支援とほぼ同じように機能します。それはあなたが売却するか、借り換えるか、またはあなたの主な住居と見なされなくなるまで、利子を持たず、返済を必要としません。すべてのジョージアドリームローンと同様に、住宅購入者教育コースを完了する必要があります。
ジョージアドリームチョイス頭金支援
| 長所 | –住宅所有の初期費用に使用する最大$ 7,500 –無利子 –後払い |
| 短所 | –返済が必要 |
| 適格性 | –ジョージアドリームローン参加者 –世帯には障害のある個人が含まれている必要があります –購入に少なくとも1,000ドルを寄付する必要があります – 30年の固定金利の従来型住宅ローン、FHA、VA、またはUSDAローンが必要です |
| 最適 | –ジョージアドリーム住宅所有プログラムに参加している障害者または障害者の家族 |
Choice Down Payment Assistanceは、他のGeorgiaDream頭金支援プログラムと同様に実行されます。これは、障害のある人、または障害のある家族が一緒に住んでいる人のために特別に設計されています。住宅購入者教育コースも修了する必要があります。
PEN頭金支援プログラムと同様に、適格なジョージアドリームの借り手は、頭金と閉鎖費用として最大$ 7,500を受け取ります。利息はなく、家が主たる住居でなくなるか、売却または借り換えを行うまで、支払いを行う必要はありません。
ジョージアドリームハーデストヒット頭金支援
| 長所 | –住宅所有の初期費用に使用する最大$ 15,000 –無利子 –後払い – 5年後に許される |
| 短所 | –一部の地域でのみ利用可能 |
| 適格性 | –ジョージアドリームローン参加者 –最低クレジットスコア640 –住宅は適格な郡の既存の物件である必要があります –30年固定金利の従来型住宅ローン、FHA、VA、またはUSDAローン |
| ベストフォー | –ジョージアドリームの参加者が郡内で以前所有していた住宅を購入する危機 |
米国財務省はGeoを支援するために1500万ドルを提供しましたrgia住宅金融局は、Georgia Dream Hardest Hit Fund（HHF）を設立しました。これは、非行、ネガティブエクイティ、差し押さえで特に大きな打撃を受けたコミュニティを安定させるために機能します。次に、HHF頭金支援プログラムは、ジョージアドリーム住宅ローンを使用して、選択した郡の既存の住宅を購入する適格な借り手に最大15,000ドルを提供します。
フルトン、デカルブ、ポールディング、クレイトン、マスコギー、ダグラスの住宅、Gwinnett、Chatham、Henry、Bibbの各郡は、現在のHHFプログラムに含まれています。資金は、2回目の無利子ローンの形で授与されます。他のジョージアドリームローンのように、あなたが家にいて、あなたの主要な住宅ローンを最新に保つ限り、毎月の支払いはありません。何よりも、ローンは締め切り日から5年後に許されます。
住宅ローン検索のヒント
- 検索を開始する前に、余裕のある家の数を把握することをお勧めします。これを行ったら、選択する前に、各オプションの貸し手、金利、頭金の要件を調べてください。
- 金融生活のあらゆる側面のバランスを維持するための支援が必要な場合は、地元の専門家に支援を求めることを検討してください。 。 SmartAssetファイナンシャルアドバイザーマッチングツールは、お住まいの地域で最大3人のライセンスアドバイザーとマッチングします。