家庭用電化製品の支払いの傾向は急速に拡大し続けています。最近の調査では、2016年の世界の非現金額は10.1％増加し、4,826億米ドルに達しました。 2016年から2021年までの成長予測は、非現金取引がさらに12.7％成長し続けることを示しており、中国などの新興市場が電子決済のかなりの割合を占めています。
いくつかの異なる種類の電子クレジットカードからPaypal、電子財布まで、支払いが存在します。しばらくの間存在していたが、今日でも使用されている2種類の電子決済は、ACH決済と電信送金です。これらの形式の電子取引のそれぞれと、それらが互いにどのように異なるかを見てみましょう。
ACH支払いとは何ですか？
自動決済機関（ACH）の支払いは、ある銀行または金融機関からのお金が別の銀行または金融機関に移動したときに発生します。 ACHの支払いは全国的なネットワークを介して移動し、クリアリングハウスがそれらを処理できるようにします。
トランザクションがクリアリングハウスを通過すると、ネットワークは毎日の支払いを「バッチ処理」し、ネットワーク（銀行ではなく）がその日の後半にそれらの支払いを処理できるようにして、各受信者が適切な金額を受け取るようにします。処理されると、銀行はACH支払いもバッチで受け取り、各預金を適切な銀行口座に振り込む必要があります。バッチ処理と配布のプロセスは自動で、手動のプロセスは発生しません。紙の小切手ではなく電子支払いを処理することで、受取人はお金を受け取ります。より速く、より安全に、より安く。
自動ではありますが、ACHの支払いは瞬時ではありません。資金がベンダーや企業に届くまでに最大1〜3日かかる場合があります。さらに、支払いは決済されません。クリアリングハウスがバッチを処理するまでの顧客の銀行口座。したがって、企業はACHの支払いを期待する場合がありますが、ACHプロセスが完了するまで、企業はそれらの資金が適切かどうかわかりません。顧客が支払いを満たすのに十分な資金を自分のアカウントに持っていない場合、ACHプロセスは自分のアカウントを上書きする可能性があります。
このテクノロジーは40年以上前から存在していますが、ACHの使用は増え続けています。毎年、ACHネットワークは240億を超える電子取引を処理し、その金額は41兆ドルに上ります。定期的なACH支払いの例としては、直接給与預金、政府給付金の支払い、税金還付の支払い、ベンダーの支払いなどがあります。これらのタイプの電子取引は、毎月の電気代やジムの会員資格などの企業が提供する毎月のサービスなど、定期的または定期的な支払いに最適です。
電信送金とは何ですか？
電信送金も電子決済の一種であり、2つの銀行間で行われます。ただし、ACH支払いとは異なり、電信送金はクリアリングハウスを介して処理する必要がないため、即時に行われます。家の購入や多額のローンの返済など、多額の購入の場合、受取人は電信送金を必要とする場合があります。たとえば、貸し手は個人に家の頭金のためにお金を配線するように要求するかもしれません。多くの場合、貸し手は、このお金が受け取られる（そして清算される）まで、住宅購入を閉じることを進めません。電信送金により、これらの資金への当日アクセスが作成され、住宅の購入が促進されます。
別のエンティティまたは個人に送金する場合、電信送金サービスを使用して、資金をある銀行から別の銀行に電子的に送金します。電信送金が完了すると、送信者と受信者の両方が電信送金の完了の通知を受け取ります。さらに、電信送金は通常、お金がかかります。たとえば、送金者は送金を開始するときに20ドルから35ドルの手数料を支払い、銀行は10ドルから20ドルの間のどこかで受取人に請求します。
ACHと電信送金の違いは何ですか？
ACH支払いと電信送金はどちらも、ある金融機関から別の金融機関に電子的に送金します。ただし、重要な違いがあります。 ACH支払いと電信送金の全体的な違いを調べてみましょう。
- 電信送金は即時に行われ、ACHによる支払いの処理には数日から数日かかる場合があります。
- 電信送金は送信者と受信者の両方にお金がかかりますが、ACHの支払いは無料であるか、トランザクションごとにほとんど費用がかかりません。
- 電信送金は銀行によって開始および処理されますが、ACHの支払いはクリアリングハウスを通じて自動的に処理されます。
- クリアリングハウスのルールにより、ACHの支払いは電信送金よりも安全であることがよくあります。
- 電信送金の場合、送信者のみが送金を開始できます。 ACH支払いの場合、企業または個人は資金を送金または受け取ることができます。
プロセスの説明。
ビジネスのACH支払いを手配するためのプロセスは、多くの場合、銀行によって異なります。一部の銀行では、ACH支払いをオンラインで設定できます。他の銀行では、受取人がフォームに記入する必要があります。受取人はその情報を銀行と共有します。
電信送金を手配するには、送信者の銀行ポリシーによって異なります。電話での電信送金を手配できる場合があります。他の銀行は、ワイヤーを開始する許可としてあなたの署名を要求するかもしれません。
転送速度の違い。
ACHによる支払いは、処理に1〜3日かかることがよくあります。ただし、今日の多くのACHサービスは、翌日のACH支払いの受け取りを統合しています。銀行であろうと他のマーチャントサービスプロバイダーであろうと、ACHベンダーを選択するときは、ビジネスアカウントでお金を受け取るために必要な処理時間を理解してください。結局のところ、ビジネスを運営している場合、キャッシュフローの追跡は最優先事項の1つです。
電信送金の場合（瞬時に行われるため）、同じ営業日にこれらの資金にアクセスできることがよくあります。電信送金は高額であるため、この電子決済オプションは高額または緊急の取引にのみ使用する必要があります。
セキュリティの比較。
ACH支払いと電信送金のセキュリティの違いを詳しく見ていきましょう。どちらの転送方法も安全ですが、ACHによる支払いは、安全性の面で電信送金に勝っています。 ACHの支払いはクリアリングハウスを通過するため、各支払いには、より多くの規則、規制、および精査が適用されます。同時に、間違いや不正な取引が発生した場合、ほとんどのACH取引は取り消すことができますが、電信送金は取り消すことができません。
電信送金はACH支払いほど安全ではありませんが、それでも小切手より安全です。キャッシャーの小切手は紙の小切手であるため、詐欺や偽造の影響を受けやすくなっています。ただし、電信送金を送信する場合、送信者はルーティングや口座番号など、受信者の銀行の詳細を確認する必要があります。たとえば、この情報が正しく、転置されていない場合でも、電信送金は安全な電子取引と見なされます。
ACH支払いと電信送金のどちらかを選択する際の考慮事項。
ほとんどの企業はACH支払いを使用しているため、ACHベンダーの変更を検討している場合は、いくつかのオプションを検討する必要があります。また、いくつかの質問をする必要があります。たとえば、潜在的な支払いパートナーがACH支払いを処理するのにどのくらい時間がかかりますか？いつ資金を受け取りますか？さらに、ACH支払いの受け取りまたは送信に費用がかかるかどうかを尋ねます。これらの支払いはどのように評価されますか？それらはトランザクションの数に基づいていますか？
ほとんどの企業は、ACH支払いほど頻繁に電信送金を使用しません。ただし、ビジネスによっては、銀行でワイヤーオプションを検討する場合があります。たとえば、不動産業の場合、電信送金を頻繁に使用することがありますが、レストランではこのオプションを使用することはめったにありません。
ACHの支払いを受け入れる、またはACHシステムを介して請求書を処理することの利点は、ビジネスにとってなくてはならないものです。このサービスを提供することで、顧客に追加の便利な支払いシステムを提供するだけでなく、支払いをより早く受け取り、チームが高レベルの問題に集中できるようになるため、収益を増やすことができます。
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