ジョーンズに追いつくための私たちの努力において（または、経済的不確実性）、債務はアメリカのライフスタイルの正常化された部分になっています。
お金を借りることは、教育やキャリアの機会にアクセスするかどうかにかかわらず、長期的な財政計画の重要な部分であることがよくあります。通勤用の車や自宅に電話する場所を探す。
ただし、借金には少しリスクが伴い、高額になる可能性があります。利息や手数料を支払うだけでなく、どのような種類の借り入れでも、アカウントとクレジットスコアを良好な状態に保つために、時間どおりに支払いを行う必要があります。クレジットの仕組みを学び、生涯にわたるお金の習慣を確立する際に、消費者がいくつかのよくある間違いを犯すのは珍しいことではありません。
それが知識が重要である理由です。クレジットビューローExperianの2019年のデータを使用して、平均的なアメリカ人が人生のあらゆる段階でどれだけの借金を抱えているかを、合計残高と種類ごとに分類して、アメリカ人がどれだけ借りているか、そしてその理由の全体像を把握できるようにします。
平均的なアメリカ人の債務は90,460ドルですが、これにはクレジットカードから個人ローン、住宅ローン、学生債務まで、あらゆる種類の消費者債務商品が含まれます。
財務計画に関する情報を常に入手するとともに、退職のための貯蓄とクレジットカードの基本の学習—自分がどこに立っているかを知ることは、次の金融旅行の行き先を決めるのに役立ちます。
年齢層別の平均債務残高は次のとおりです。
Experianによると、最も古い2つの年齢カテゴリの消費者は債務のシンクが大幅に減少しています。 e 2015（ベビーブーム世代全体で約-7.5％、サイレント世代全体で-7.7％）
一方、ミレニアル世代は過去5年間で最大の債務増加を示しています。2015年の平均ミレニアル世代債務は約49,722ドルで、2019年までに総債務は平均78,396ドルで、58％増加しました。
最年少の消費者であるZ世代は、平均して全体的な債務残高が最も低くなっていますが、支払いをするのに最も苦労します。 Z世代のクレジットカード口座の約12.24％は、2019年に30日以上延滞していました。X世代は、個人ローンを除くすべてのカテゴリで平均債務残高が最も高くなっています。
内訳は次のとおりです。 ：
- クレジットカード：X世代は他の年齢層と比較して8,215ドルと最も高いクレジットカード残高を持っています。
- 自動車ローン：X世代は最も高い自動車ローン残高を持っています。
- 住宅ローン：X世代の平均住宅ローン残高は238,344ドルと最も高くなっています。ミレニアルは2番目に近い224,500ドルでした。
- 個人ローン：平均して、ベビーブーマーの個人ローン残高は19,253ドルと最も高くなっています（Z世代の最低額である4,526ドルと比較して）。
- 学生ローン：X世代の学生ローンの負債額は平均39,981ドルと最も高くなっています。
- HELOC：X世代のホームエクイティクレジットライン（HELOC）の平均は49,221ドルです。
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Experianは、無料のクレジット監視サービスを提供しています。クレジットカード番号を提供せずにサインアップし、借り手のプロファイル全体をワンストップで確認できます。すべてのクレジットカードとローン、およびそれらの残高を1か所で確認できます。時間通りの支払いを追跡し、不正行為がないかアカウントを監視します。
ご覧のとおり、借金を抱えるのは普通ですが、その上に留まるとクレジットスコアが保護され、今後数年間、低金利で適切な種類の製品にアクセスできます。