あなたはまだFFELローンを返済していますか？ 2010年より前に受け取ったローンから学生ローンの借金がある場合は、FFELがある可能性が高いです。
2010年に終了するFFELプログラムにもかかわらず、未払いの学生ローンの借金はまだ大量にあります。プログラム。実際、2018年の第3四半期の時点で、FFELは1380万人の借り手に対して2,886億ドルの未払いの学生ローン債務を占めています。
FFELローン、返済オプション、およびFFELローンの許しプログラムについて知っておくべきことは次のとおりです。
編集者注：FFELローンには、連邦所有と商業所有の2つの形式があります。最初のものは、新しい刺激法案に基づいて、2020年9月30日まで0％の利子で月額0ドルの支払いの対象となります。後者は、収入ベースの許しプログラムへの信用を排除する直接統合ローンに統合されない限り、資格がありません。この決定を正しく行うと、数千ドルの節約になる可能性があるため、2010年より前に学生ローンを利用した場合は、専門家のアドバイスを得るために専門のコンサルタントを雇うことを検討してください。
FFELローンとは何ですか？
FFELは、Federal Family Education Loanの略で、連邦政府が支援する学生ローンプログラムでした。それは1965年の高等教育法の一部として始まり、1966年に正式に発足しました。プログラムを通じて、民間の貸し手は学生と親に連邦保証の学生ローンを提供しました。また、すべてのFFELローンに対して政府が義務付けた特定の金利レベル。
プログラムの存続中に借り手が利用できたFFELローンには次の4種類があります。
- 助成スタッフォード：学生が学校にいる間、および猶予期間と延期期間中に、政府によって利息が支払われます。
- 助成を受けていないスタッフォード：利息は政府によってまったく支払われません。
- プラスローン：保護者と大学院生が教育費の支払いを支援するために利用できます。
- 統合：複数の学生ローンを1つのローンにまとめます。
以降1966年、6000万人を超えるアメリカ人がFFELを使用して大学の費用の支払いを支援しました。
2010年の医療教育和解法の可決により、プログラムは中止され、7月1日以降は新しいFFELプログラムのローンは利用できなくなりました。 2010年。
FFELプログラムは、連邦政府が運営する現在の学生ローンプログラムであるダイレクトローンプログラムに置き換えられました。政府。直接ローンプログラムと家族教育ローンプログラムの主な違いは、直接ローンは教育省を通じて実行されますが、民間の貸し手からの資金ではなく、米国財務省から直接資金が提供されることです。
FFELから債務を負うことができます。ローンは許されますか？
良いニュースは、いくつかのオプションを通じてFFELローンの許しの資格を得ることができるということです。これにより、現在より低いローンの支払いを確保し、最終的には将来の学生ローンの債務を一掃することができます。学生ローンの借金が多い場合は、これらのプログラムを検討する価値があります。
公的サービスローンの免除（PSLF）
公的サービスローンの免除は、FFELローンを利用している人にとっては選択肢の1つです。それらのローンが直接ローンに統合されている場合。公共サービスローンの免除を追求する借り手は、120回の適格な支払いの後に残りの学生ローンの残高を免除することができます（連続している必要はありません）。
ローンがまだFFELの下にある間に行われた以前の支払いに注意してください。プログラムは、120の適格な支払いにはカウントされません。借り手は、直接ローンの整理後、ゼロから始めます。 PSLFの承認を受けるには、次の所得主導型返済（IDR）プランを含む適格な返済プランに参加している必要があります。
- Pay As You Earn（PAYE）
- 収益に応じた支払いの改訂（REPAYE）
- 所得ベースの返済（IBR）
- 所得条件付き返済（ICR）
標準10年間の返済計画もPSLFの対象となりますが、10年間の標準的な返済計画を使用している場合、許す債務はほとんどまたはまったくありません。詳細については、教育省のWebサイトを参照してください。 PSLFを申請するには、公務員ローンの許し申請書に記入する必要があります。
収入主導の返済による寛容
FFELローンの借り手が検討できるもう1つの返済オプションは上記の所得主導の返済計画。 IDRプランでは、4つの適格な所得主導型返済プログラムのいずれかで20〜25年間支払いを行うと、残りの学生ローンの債務は免除されます。 PSLFの資格がない場合、または低所得のニーズのある分野や非営利団体で働くことに興味がない場合、これは優れた融資免除オプションです。
PAYE、REPAYE、またはICRを使用して学生ローンを返済するには、FFELローンを直接統合ローンに統合する必要があります。 FFELローンを維持することを選択した場合、IBRは唯一の収入主導型返済オプションです。 IBRを使用すると、毎月の支払いは通常、裁量収入の15％になりますが、10年間の標準返済計画に基づく支払いを超えることはありません。
IRSは、IDRプログラムで許可された連邦学生ローンを課税所得と見なします。したがって、IDRを通じてFFELローンの免除を追求している場合は、多額の税金がかかる可能性があることに注意してください。プランを選択する前に、各プログラムを注意深く調べてください。
その他FFELローンの返済オプション
FFELローンの免除の資格がない場合、または学生ローンを利用したくない場合20〜25年間の借金、FFELローンを返済するための他のオプションがあります。すべての返済プログラムは独自のものであり、考慮すべき長所と短所があります。決定を下す前に、時間をかけてすべてのオプションをよく理解して、自分に合った返済計画を立ててください。
延長返済計画を通じて学生ローンの支払いを減らします
FFELローンの学生ローンの支払いを減らす1つの方法は、延長返済計画を申請することです。延長返済計画のローン返済は25年にわたって分散されます。また、固定または段階的な月払いの2種類の支払いから選択することもできます。
延長固定月払いは、ローン期間中同じ金額のままになります。延長された段階的な毎月の支払いは、ローンの存続期間中、2年ごとに低くなり、金額は増加します。
支払いは、標準の10年間の連邦学生ローンよりもはるかに少なくなります。アリゾナ州に住んでいて、4年間の営利目的の私立学校を卒業し、学生の借金（全国平均）が3.900％で34,722ドルだった場合、120か月（10年間）の月々の支払いは350ドルになります。
延長固定返済プランを選択した場合、毎月の支払いは300か月全体で181ドルのままになります。代わりに拡張段階的プランを使用した場合、支払いは月額$ 113から始まりますが、最後の月額支払いまでに$ 328に達します。
段階的返済プランに申し込む
しないでください。 FFELローンの支払いを25年間に分散するというアイデアが好きですか？段階的返済計画では、最初は毎月の支払いを減らし、その後10年間は2年ごとに増やします（統合ローンを除く）。
仕事をするにつれて、給与が上がる可能性があるという考えです。より長いです。段階的返済計画は、それを念頭に置いて構成されており、キャリアを積むにつれて、月々の学生ローンの支払いを増やすことができると想定しています。
所得に敏感な返済（ISR）
FFELローンを持っている人のためのもう一つの返済オプションは、所得に敏感な返済計画です。このプランは、FFELローンを持っている人だけが利用できるため、他のいくつかの返済オプションほどよく知られていません。このプランでは、月々の支払いは年収に基づいて増減します。
このプランは最大10年間続きます。つまり、早い段階で月々の支払いを少なくすることを選択した場合、支払いは次のようになります。補償するためにあなたのローン期間の終わりに向かって非常に高い。 ISRの毎月の支払いは、少なくとも毎月のローンで発生する利息をカバーする必要があり、支払いを正しく計算できるように、現在の毎月の総収入で毎年再申請する必要があります。
ローンの統合
複数のFFELローンがある場合は、学生ローンを統合することでお金を節約できる可能性があります。ローンを統合すると、1回のローン支払いと1回の金利になります。 1回の支払いの追跡は、複数の学生ローンの支払いよりもはるかに簡単です。
ただし、ローンを統合しても、自動的にお金を節約できるわけではありません。 FFELローンを統合すると、新しい金利は以前のローンの金利の加重平均になります。貯蓄は、元々ローンにあった金利によって異なります。
ローンを直接統合ローンに統合する場合は、前述のIDRプランのいずれかに申請することもできます。直接統合ローンに切り替えてIDRプランと組み合わせると、毎月のローンの支払いが大幅に減ります。
FFELローンの借り換え
学生ローンの支払いを減らしたい場合は、学生ローンの借金をより早く返済し、FFELローンの借り換えを検討してください。あなたが良いから優れた信用を持っているならば、あなたはあなたの金利を下げることができて、そして潜在的に何千ドルもの金利を節約することができます。
学生ローンを借り換える場合、返済期間と金利は、クレジット履歴、現在の給与、および債務と収益の比率（学生ローン、クレジットカード、家賃、住宅ローンなどの毎月の債務の比率と、毎月の収入）。
学生ローンの借り換えに関する1つの注意点は、連邦政府のFFELローンが民間の学生ローンになることです。このため、連邦政府によって組み込まれているいくつかの保護が失われます。これらの保護には、次のものが含まれます。
- ローンの延期
- ローンの猶予
- IDRプログラムへのアクセス
貧しい借り手クレジットは、学生ローンの借り換えの資格を得るために、優れたクレジットを持つ共同署名者を必要とする可能性があります。ただし、学生ローンをデフォルトにした場合、共同署名者は経済的に困窮していることに注意してください。共同署名者に金銭的な損害を与えないように、期限内に全額を支払うことができることを確認してください。
借り換えが自分に適しているかどうか疑問に思っていますか？借り換えクイズに答えてください。借り換えクイズを通じて、どのプランと貸し手があなたにぴったりかを学びます。
FFELローンが古いプログラムであり、利用できなくなったからといって、まだ取引を行っていないわけではありません。学生ローンの借金を返済するという課題があります。
学生ローンプランナーのコンサルタントに相談して、FFELローンの免除オプションについて学ぶことを検討してください。学生ローンの借金をできるだけ早く乗り越えられるように、お金を節約することが私たちの目標です。これはあなたが下す最も重要な経済的決定の1つなので、最善の選択をするお手伝いをさせてください。
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