誰の基準でも、100万ドルは多額のお金です。実際、100万ドルの請求書がある場合、文字通り1トンの重さがあり、すべてを数えるのに約12日かかります。
私は旅行中に多くの億万長者と話しますが、長い間、100万ドルの巣の卵は退職計画の成功の尺度でした。夢の引退を楽しみ、印象的な遺産を残すのに十分であると考えられました。しかし最近、100万ドルの巣の卵のイメージが薄れ始めました。今では、「100万ドルの定年を迎える方法」のような記事を見つけるのが一般的です。これには、貯蓄を長持ちさせるためにホームエクイティを利用したり、海外で定年を迎えたりするためのアドバイスが含まれています。
では、ここでの取引は何ですか？実際の金額では、定年を快適に過ごすには十分ではありませんか？すべてを分解しましょう。
100万ドルは良いスタートです
調査によると、アメリカ人は定年は、食品、住宅、衣類、輸送、およびヘルスケアを含むその他のライフスタイル費用に1世帯あたり年間約66,000ドルを費やします。1これらの人々は、仕事からの収入なしでこれらの費用を賄うためにどれだけ節約する必要がありますか？
定年に自信を持ってください。今日あなたの地域で投資のプロを見つけてください。
心配しないでください。これは違います。数学の授業です。答えをお伝えします。年間費用66,000ドルを賄うには、毎月約5,500ドルが必要です。10年後に退職したい場合は、無料のRetire Inspired商（R：IQ）ツールは、$ 1,730,000を超える巣の卵が必要になると計算します。収益率、引き出し率、インフレによって数値が変わる可能性があることに注意してください。詳細はRI：Qでカスタマイズできます。
つまり、100万ドルが適切なスタートであるということです。
少ない労力で引退することは可能です
今、あなたは考えているかもしれません、クリス、それは素晴らしいことです。しかし、私は100万ドル近くにはなりません。私はあなたを聞く。間もなく引退に直面し、巣の卵が少し短くなっている場合でも、あきらめないでください。家をあきらめたり海外に引っ越したりせずに、経費を削減して貯蓄を少なくする方法があります。
たとえば、住宅は退職前と退職後の両方で圧倒的に最大の費用です。そこに貯蓄があると、貯蓄のギャップを埋めるのに大いに役立ちます。
労働統計局によると、55歳から64歳までの住宅所有者の58％がまだ住宅ローンを持っています。2これは半分以上です。皆さん、私たちはもっとうまくやることができます。彼らの毎月の住宅ローンの支払いは約1,010ドルで、合計すると年間12,000ドル強になります。3そして、メンテナンス、家の修理、その他の住宅費についても話していません。
聞いたことがあるでしょう。私は前にこれを言います、しかしそれはあなたが引退する前にあなたの住宅ローンを完済することがゲームチェンジャーでありそしてあなたの引退への支出を毎年数千ドル劇的に減らすことができる理由です。
あなたが下げる他の場所を見つけることができればあなたの費用、あなたの巣の卵はそれほど大きくなくてもかまいません。ただし、近すぎないように注意してください。旅行、税金、時間などの他の事柄は、30年以上の退職後の収入を得るのに実際に必要な金額に影響を与える可能性があります。だから、チェーンソーに手を伸ばす前にメスで切ってください！
どれくらい引退する必要がありますか？
さて、ちょっと真剣になりましょう。先に述べたように、最初のステップはあなたの退職番号を知ることです。あなたは年間わずか40,000ドルを使うことを計画するかもしれません、あるいはあなたはあなたの黄金期に削減する計画なしで$ 100,000以上の収入に慣れているかもしれません。間違った答えはありません。あなたの答えだけです。
退職に必要な金額は、目標、税務状況、および仕事をやめるまでの時間によって異なります。ここでテーマを感じていますか？退職後の夢を定義するのはあなた次第です。ただし、覚えておいてください。計画のない夢は単なる願いなので、それを実現するための計画を立てる必要があります。
退職後の費用に影響を与える可能性のある最も重要な要素のいくつかを掘り下げてみましょう。
どこに旅行し、どのくらいの頻度で旅行したいですか？
退職に近づいている多くのアメリカ人は、世界を見て、趣味やリラクゼーションの時間を作ることを夢見ています。しかし、現在、55歳以上のアメリカ人は、平均して毎年わずか3,350ドルの娯楽に費やしています4。退職後の旅行をたくさん楽しみにしているのであれば、3,350ドルではそれほど遠くはありません。フランスのパリの代わりに。
しかし、いくつかの選択肢があります。退職後の貯蓄を増やしたり、他のカテゴリでの支出を減らしたり、冒険に資金を提供するためにパートタイムの仕事を続けたりすることができます。
税金は貯蓄にどのように影響しますか？
サムおじさんは彼の退職後のシェアと所得税は、特にあなたの退職後の貯蓄がすべて401（k）や従来のIRAのような税金繰延口座にある場合、あなたを本当につまずかせる可能性があります。退職時にこれらの口座から引き出すお金は、仕事から得た収入と同じように、所得税の対象となります。
たとえば、今年66,000ドルの家計費を使う予定の場合、税金を支払うために貯蓄から数千ドル余分に引き出す必要があり、それらの費用をカバーするのに十分な余地があります。
より多くを引き出すため、より多くを得る必要があります退職時にお金がなくなるのを避けるために保存されました。この場合、R：IQによると、今から10年後に退職する場合は、170万ドル強の貯蓄が必要になります。
今、税金で貯蓄している場合は- RothIRAやRoth401（k）のような有利なアカウントは、まったく別のボールゲームです。 Rothオプションを使用すると、寄付は税引き後のドルで行われます。つまり、これらの口座から引き出したお金の一部またはほとんどに対して所得税を支払う必要はありません。あなたのことはわかりませんが、すぐに大きな安堵のため息をつきました！
状況によっては、社会保障給付に税金を支払う場合があることに注意してください。そのため、税務署に相談して、課税ベースがカバーされていることを確認することをお勧めします。
退職するまでの期間
これらの数値は、誰かに基づいていることを忘れないでください。すぐに引退する予定です。退職が数十年先にある場合、全体像は劇的に変化します。たとえば、25年後の同じ66,000ドルの費用を賄うには、インフレのおかげで200万ドル以上が必要になります。そして、それはあなたが退職時に非課税であるRoth 401（k）またはRothIRAで貯蓄していたと仮定しています。
200万ドルを持っていませんか？心配しないでください。 20代と30代の場合は、貯蓄を増やすための十分な時間があります。しかし、今日からそれを優先する必要があります。投資を開始するのが早いほど、お金を増やす必要があることを忘れないでください。
ゲームに少し遅れていると感じても、慌てないでください。巣の卵の大きさを変える時間はまだあります。あなたがあなたの退職目標を達成するための計画を考え出すのを手伝うことができる投資プロと会うことから始めてください。仕事に取り掛かる時が来ました！
毎日のミリオネアを引退させることは可能です
これについてはっきりと聞いてください。 100万ドルに達するだけで、他の誰かのためのおとぎ話だと思っている多くの人々と話をしました。彼らは頭を下げて、億万長者の地位に到達するために6桁の給料または巨額の相続が必要であると信じています。
しかし、ここに問題があります。彼らは間違っています。私の新しい本、Everyday Millionairesについては、これまでで最大の億万長者の研究を完了し、それらの79％が10セント硬貨を継承していないことを発見しました。その上、私たちが話をした億万長者の3分の1は、特定の年に6つの数字を作成したことはありません！
億万長者が実際にどのように富を築いたか知っていますか？彼らは自分たちの財政に対して個人的な責任を負います。彼らは一貫して401（k）とIRAに毎年投資しています。彼らは自分たちの運命（良いか悪いか）が自分たちの手にあると信じています。
実のところ、アメリカには今までにないほど多くの億万長者がいます（正確には、1100万人の世帯）。5
アメリカの誰もが今日、億万長者を引退させることができます—
投資のプロを探す
退職後の計画は人によって異なり、独自の計画があります。どれだけ引退する必要があるかについての簡単な答えはありません。真実は、数は誰にとっても異なって見えるということです。そのため、チームに投資プロが必要です。
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