I dettagli negativi sul rapporto di credito sono sfortunati promemoria lampanti dei tuoi errori finanziari passati. Oppure, in alcuni casi, lerrore non è tuo, ma unimpresa o un ufficio di credito è responsabile degli errori nel rapporto di credito. In ogni caso, spetta a te lavorare per rimuovere le voci del rapporto di credito sfavorevoli dal tuo rapporto di credito.
La rimozione di informazioni negative ti aiuterà a ottenere un punteggio di credito migliore. Un rapporto di credito migliore è anche la chiave per ottenere lapprovazione per carte di credito e prestiti e per ottenere buoni tassi di interesse sui conti che sei approvato. Per aiutarti a ottenere un credito migliore, ecco alcune strategie per rimuovere le informazioni negative sul rapporto di credito dal tuo rapporto di credito.
Invia una contestazione al Credit Bureau
Il Fair Credit Reporting Act è una legge federale che definisce il tipo di informazioni che possono essere elencate nel tuo rapporto di credito e per quanto tempo (generalmente sette anni). La FCRA afferma che hai il diritto a un rapporto di credito accurato e, a causa di tale disposizione, puoi contestare gli errori con lufficio di credito.
Le controversie sui rapporti di credito sono più facili se effettuate online o tramite posta. Per fare una controversia online, devi aver ordinato di recente una copia del tuo rapporto di credito. Puoi inoltrare una controversia allagenzia di credito che ha fornito il rapporto di credito.
Per contestare tramite posta, scrivi una lettera descrivendo il rapporto di credito e invia le copie di qualsiasi prova in tuo possesso. Lagenzia di credito indaga sulla controversia con lazienda che ha fornito le informazioni e rimuove la registrazione se rileva che si tratta effettivamente di un errore.
Controversia con lazienda che ha segnalato al Credit Bureau
Ora puoi aggirare completamente lufficio crediti e contestare direttamente con lazienda che ha segnalato lerrore allufficio crediti, ad esempio lemittente della carta di credito, la banca o lesattore. Puoi presentare la controversia per iscritto e lazienda è tenuta a svolgere unindagine proprio come lufficio di credito.
Quando il lazienda determina che cè effettivamente un errore sul tuo rapporto di credito, devono notificare tale errore a tutte le agenzie di credito in modo che i tuoi rapporti di credito possano essere corretti.
Invia unofferta di pagamento per leliminazione al creditore
Devi affrontare le informazioni negative riportate in modo accurato in modo diverso. Le agenzie di credito non rimuoveranno informazioni accurate e verificabili anche se le contesterai (poiché lindagine verificherà laccuratezza di queste informazioni), quindi potresti dover negoziare per rimuovere alcuni elementi dal tuo rapporto di credito.
Lofferta di pagamento per leliminazione è una tecnica che puoi utilizzare con gli account insolventi o scaduti. Per la negoziazione del pagamento per leliminazione, offri di pagare lintero account in cambio dei dettagli negativi rimosso dal tuo rapporto di credito. Alcuni creditori accettano lofferta.
Fai una richiesta di buona volontà per la cancellazione
Con il pagamento per cancellazione, puoi usare il denaro come merce di scambio per ottenere la rimozione di informazioni negative dal tuo rapporto di credito. Se hai già pagato laccount, tuttavia, non hai molto potere negoziale. A questo punto, puoi chiedere pietà richiedendo la cancellazione dellavviamento.
In una lettera al creditore, potresti descrivere il motivo per cui sei arrivato in ritardo, indicare come ” da allora sono un buon cliente pagante e chiedo che i conti siano segnalati in modo più favorevole. Ancora una volta, i creditori non sono tenuti a conformarsi e alcuni no. Daltra parte, alcuni creditori effettueranno queste cancellazioni se parli con la persona giusta.
Attendi il limite di tempo per la segnalazione del credito
Se tutto il resto fallisce, la tua unica scelta è aspettare che quegli elementi negativi cadano dal tuo rapporto di credito. Fortunatamente, la legge consente la segnalazione della maggior parte delle informazioni negative solo per sette anni. Leccezione è il fallimento, che può essere segnalato fino a 10 anni. Laltra buona notizia è che le informazioni negative influiscono meno sul tuo punteggio di credito. invecchia e lo sostituisci con informazioni positive. Lattesa potrebbe non essere così difficile come penseresti. I consumatori possono richiedere il proprio rapporto di credito gratuitamente ogni 12 mesi alle tre principali agenzie di segnalazione. Quindi, per sicurezza, dovresti richiedere un rapporto dopo il periodo di invecchiamento per confermare.
È importante notare, tuttavia, che mentre lagenzia di segnalazione del credito generalmente elimina il informazioni negative dal rapporto dopo il periodo di invecchiamento di sette anni, le informazioni possono ancora essere archiviate e possono essere rilasciate in determinate circostanze. Tali circostanze includono quando si fa domanda per un lavoro che paga oltre un certo importo, o si richiede una linea di credito o una polizza di assicurazione sulla vita di valore superiore a un certo importo.A seconda di dove vivi, potrebbero esserci normative più favorevoli ai sensi della legge statale, come un termine di prescrizione più breve. Per ulteriori informazioni, contatta lufficio del procuratore generale del tuo stato.
Nel frattempo, puoi migliorare il tuo credito facendo pagamenti puntuali su conti ancora aperti e attivi.
Cosa non funziona
La dichiarazione di fallimento non rimuove le informazioni negative dal tuo rapporto di credito. Se e quando i tuoi debiti vengono estinti in caso di fallimento, i saldi verranno segnalati come $ 0, ma i conti rimarranno nel tuo rapporto di credito. Inoltre, i conti che sono stati inclusi nel tuo fallimento saranno annotati come tali.
La chiusura di un account non eliminerà la segnalazione di insolvenze. Se chiudi un account con un saldo scaduto, il tuo pagamento verrà comunque segnalato come insolvente fino a quando non raggiungi il pagamento. Lunica cosa che la chiusura di un account fa è impedirti di utilizzarlo.
Il pagamento di un saldo insolvente non cancella la voce negativa sul tuo rapporto di credito. Dopo aver pagato il saldo, lo stato dellaccount cambierà in “Attuale” o “OK” a condizione che laccount non venga addebitato o in raccolte. Gli addebiti e gli account di riscossione continueranno a essere segnalati in questo modo anche dopo il pagamento del saldo.