Secondo gli standard di chiunque, $ 1 milione è un sacco di soldi. In effetti, se avessi $ 1 milione in banconote da un dollaro, peserebbe letteralmente una tonnellata e impiegherebbe circa 12 giorni per contarli tutti.
Parlo con molti milionari nei miei viaggi e, per un Per molto tempo, un gruzzolo da 1 milione di dollari è stato la misura del successo della pianificazione pensionistica. Era considerato sufficiente per godersi una pensione da sogno e lasciare uneredità impressionante. Ma ultimamente, limmagine del gruzzolo da 1 milione di dollari ha iniziato a sbiadire. Ora è comune trovare articoli come “Come cavarsela con 1 milione di dollari in pensione”, completi di consigli su come sfruttare il proprio capitale domestico o andare in pensione allestero per far durare i propri risparmi.
Allora qual è il problema qui? una tonnellata di soldi non è davvero sufficiente per farti vivere comodamente i tuoi anni doro? Analizziamo tutto.
$ 1 milione è un buon inizio
Ok, la ricerca mostra che gli americani sono vicini a Letà pensionabile spende circa $ 66.000 allanno per famiglia in cibo, alloggio, vestiario, trasporto e altre spese legate allo stile di vita, inclusa lassistenza sanitaria.1 Quanto dovranno risparmiare queste persone per coprire questi costi senza reddito da lavoro?
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Non preoccuparti. Questo non è ” t lezione di matematica. Ti darò la risposta! Per coprire $ 66.000 di spese annuali, avresti bisogno di circa $ 5.500 ogni mese. Se vuoi andare in pensione tra 10 anni, il mio Lo strumento Quotient (R: IQ) calcola che avrai bisogno di un gruzzolo di oltre $ 1.730.000. Tieni presente che il numero può cambiare a seconda del tuo tasso di rendimento, tasso di prelievo e inflazione: dettagli che puoi personalizzare nel tuo RI: D.
Quindi, la risposta breve è che $ 1 milione è un buon inizio per la persona media che oggi va in pensione per pagare le bollette.
È possibile andare in pensione con meno
Ora potresti pensare, Chris, è fantastico. Ma non sono neanche lontanamente vicino a $ 1 milione. Ti sento. Se stai per andare in pensione presto e il tuo gruzzolo si sta avvicinando un po , non arrenderti. Esistono modi per tagliare le spese e risparmiare una quantità minore di lavoro senza rinunciare alla casa o trasferirsi allestero.
La casa, ad esempio, è di gran lunga la spesa maggiore sia prima che dopo il pensionamento, quindi qualsiasi i risparmi serviranno molto per colmare il tuo divario di risparmio.
Secondo il Bureau of Labor Statistics, il 58% dei proprietari di case di età compresa tra i 55 ei 64 anni ha ancora un mutuo.2 È più della metà! Gente, possiamo fare di meglio. I loro pagamenti mensili del mutuo sarebbero di circa $ 1.010, il che significa poco più di $ 12.000 allanno.3 E non stiamo nemmeno parlando di manutenzione, riparazioni domestiche e altri costi di alloggio.
Hai sentito me lo dico prima, ma è per questo che estinguere il mutuo prima di andare in pensione può cambiare le regole del gioco e ridurre drasticamente la tua spesa in pensione di migliaia di dollari ogni anno.
Se riesci a trovare altri posti per abbassare le tue spese, il tuo gruzzolo non deve essere così grande. Ma fai attenzione a non tagliarlo troppo vicino. Altre cose come i viaggi, le tasse e il tempo possono influire sulla quantità di cui avrai effettivamente bisogno per sbarcare il lunario oltre 30 o più anni di pensione. Quindi inizia a tagliare con un bisturi prima di prendere la motosega!
Quanto ti serve per andare in pensione?
Ok, è ora di fare sul serio per un secondo. Come accennato in precedenza, il primo passo è conoscere il tuo numero di pensionamento. Puoi pianificare di spendere solo $ 40.000 allanno, oppure potresti essere abituato a un reddito di oltre $ 100.000 senza piani di taglio nei tuoi anni doro. Non esiste una risposta sbagliata, solo la tua.
Di quanti soldi hai bisogno per la pensione dipende dai tuoi obiettivi, dalla tua situazione fiscale e da quanto tempo hai prima di smettere di lavorare. Senti un tema qui? Sta a te definire il tuo sogno di pensionamento. Ma ricorda: un sogno senza un piano è solo un desiderio, quindi devi creare un piano per realizzarlo.
Analizziamo alcuni dei fattori più importanti che possono influenzare le tue spese di pensione.
Dove vuoi viaggiare e con che frequenza?
Molti americani che si stanno avvicinando alla pensione sognano di vedere il mondo e di dedicare tempo agli hobby e al relax. Ma in questo momento, gli americani dai 55 anni in su spendono in media solo una modesta cifra di $ 3.350 allanno in intrattenimento.4 Se non vedi lora di fare molti viaggi in pensione, $ 3.350 non ti porteranno molto lontano, pensa a Parigi, Texas, invece di Parigi, Francia.
Ma hai alcune opzioni. Puoi aumentare i tuoi risparmi per la pensione, ridurre la spesa in altre categorie o mantenere un lavoro part-time per finanziare le tue avventure.
In che modo le tasse influenzeranno i tuoi risparmi?
Lo zio Sam prende la sua quota in pensione e le imposte sul reddito hanno il potenziale per farti davvero inciampare, specialmente se tutti i tuoi risparmi per la pensione sono in conti con imposte differite come un 401 (k) o IRA tradizionale.Il denaro che ritiri da quei conti in pensione è soggetto a imposte sul reddito, proprio come il reddito che hai guadagnato dal tuo lavoro.
Ad esempio, se hai intenzione di spendere $ 66.000 in spese domestiche questanno, dovrai prelevare qualche migliaio di dollari in più dai tuoi risparmi per pagare le tasse e avere abbastanza soldi per coprire quei costi.
Dato che prelevi di più, dovrai averne di più risparmiato per evitare di rimanere senza soldi durante il pensionamento. In questo caso, se andrai in pensione tra 10 anni, avresti bisogno di un risparmio di poco più di $ 1,7 milioni, secondo R: IQ.
Ora, se stai risparmiando in una tassa- account avvantaggiato come un Roth IRA o un Roth 401 (k), è una partita completamente diversa. Con le opzioni Roth, i tuoi contributi vengono effettuati con dollari al netto delle tasse. Ciò significa che non devi pagare le imposte sul reddito su nessuno o sulla maggior parte dei soldi che prelevi da quei conti. Non so voi, ma ho appena tirato un enorme sospiro di sollievo!
Tieni presente che potresti pagare le tasse sui tuoi benefici di Social Security, a seconda della tua situazione. Ecco perché è sempre una buona idea consultare un professionista fiscale per assicurarti che le tue basi imponibili siano coperte.
Quanto ci vorrà prima della pensione?
Ricorda, questi numeri sono basati su qualcuno progettando di andare in pensione presto. Se mancano decenni al pensionamento, il quadro generale cambia drasticamente. Ad esempio, per coprire gli stessi $ 66.000 di spese tra 25 anni, dovrai avere più di $ 2 milioni, grazie allinflazione. E questo presuppone che stavi risparmiando in un Roth 401 (k) o un Roth IRA, che sono esentasse in pensione.
Non hai $ 2 milioni? Non preoccuparti. Se hai 20 e 30 anni, hai tutto il tempo per accumulare i tuoi risparmi. Ma devi renderlo una priorità, a partire da oggi! Ricorda, prima inizi a investire, più tempo ha a disposizione il tuo denaro per crescere.
E se ti sembra di essere un po in ritardo per la partita, niente panico. Hai ancora tempo per fare la differenza nelle dimensioni del tuo gruzzolo. Inizia incontrando un professionista degli investimenti che può aiutarti a elaborare un piano per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. È ora di mettersi al lavoro!
È possibile mandare in pensione un milionario quotidiano
Ascoltami forte e chiaro su questo. Ho parlato con molte persone che pensano che il solo raggiungimento del milione di dollari sia una favola pensata per qualcun altro. Chinano la testa e credono di aver bisogno di uno stipendio a sei cifre o di una massiccia eredità per raggiungere lo status di milionario.
Ma ecco il punto: si sbagliano. Per il mio nuovo libro, Everyday Millionaires, abbiamo completato il più grande studio mai condotto sui milionari e abbiamo scoperto che il 79% di loro non ha ereditato un centesimo. Inoltre, un terzo dei milionari con cui abbiamo parlato non ha mai guadagnato a sei cifre in un dato anno!
Sai come i milionari hanno effettivamente costruito la loro ricchezza? Si assumono la responsabilità personale delle proprie finanze. Investono costantemente nei loro 401 (k) se IRA anno dopo anno. Credono che il loro destino, buono o cattivo, sia nelle loro mani.
La verità è che ci sono più milionari in America in questo momento (11 milioni di famiglie milionarie, per lesattezza) che mai.5
Chiunque in America può mandare in pensione un milionario oggi— e questo include te!
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Ognuno ha una situazione finanziaria diversa con piani unici per i propri anni di pensionamento. Non cè una risposta facile per quanto ti serve per andare in pensione. La verità è che il numero sembra diverso per tutti. Ecco perché hai bisogno di un professionista degli investimenti nel tuo team.
Un consulente per gli investimenti può aiutarti a elaborare un piano personalizzato basato sul tuo quadro finanziario attuale e sui tuoi obiettivi per il futuro. Credimi, so tutto sugli investimenti, ma anche io incontro regolarmente un professionista degli investimenti!
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