Non importa dove speri di stabilirti in Georgia, i costi degli alloggi di solito saranno relativamente convenienti. Lacquisto della prima casa può ancora essere intimidatorio, ovviamente. Tuttavia, il Dipartimento per gli affari comunitari della Georgia e il governo federale hanno creato programmi per lacquisto di case per la prima volta. Tra mutui sponsorizzati e assistenza in anticipo, i coloni dello Stato di Peach potrebbero salvare migliaia. Poiché le opzioni possono essere travolgenti, considera lutilizzo dello strumento di abbinamento dei consulenti finanziari SmartAsset per accedere ai professionisti finanziari specifici della Georgia al tuo ritmo.
Programmi federali per lacquirente di casa per la prima volta
Prestiti FHA
| Pro | – Basso requisiti per lacconto – Sono accettati punteggi di credito bassi |
| Svantaggi | – Acconti più elevati necessari per coloro con un punteggio di credito basso |
| Idoneità | – Punteggio di credito di almeno 500 – Deve avere un acconto del 3,5% |
| Ideale per | – Chiunque non abbia una storia creditizia perfetta o fondi sufficienti per un acconto |
La Federal Housing Administration sostiene i prestiti FHA. Unottima opzione per chi non ha risparmi adeguati, i prestiti FHA generalmente richiedono un acconto del 3,5%. Considera che i mutui standard richiedono una riduzione del 20% e ti renderai conto di quale vantaggio sostanziale sia.
Per ricevere questo vantaggio nella sua piena gloria, devi avere un punteggio di credito FICO® di 580. Se il tuo credito punteggio è più vicino a 500, potrebbe essere necessario effettuare un acconto fino al 10% del valore della tua casa. Ancora non troppo malandato rispetto al 20%. In effetti, anche con il requisito del punteggio di credito, un prestito FHA è uno dei programmi federali più facili per i quali qualificarsi.
Prestiti VA
| Pro | – Copertura del prestito fino al 100% del valore della tua casa – Nessun requisito di assicurazione ipotecaria privata – Di solito viene fornito con costi di chiusura inferiori |
| Contro | – Deve pagare una tariffa VA – Processo di richiesta lungo |
| Idoneità | – Militari, coniugi o altri beneficiari attuali o precedenti – Punteggio di credito di almeno 620 |
| Ideale per | – Veterani con reddito o risparmi mensili ridotti |
Il Department of Veterans Affairs assicura prestiti VA, che aiutano i veterani senza risparmi adeguati o entrate significative. A seconda delle circostanze, un prestito VA potrebbe non richiedere alcun acconto. Inoltre, poiché il governo sosterrà parte del tuo rischio, non dovrai stipulare unassicurazione ipotecaria privata (PMI).
Sebbene significativi, questi non sono gli unici vantaggi. I prestiti VA tendono anche a venire con costi di chiusura inferiori rispetto ad altri mutui. Per qualificarsi per un prestito VA, i veterani di solito hanno bisogno di un punteggio di credito FICO® di almeno 620. Devi anche pagare tra l1,25% e il 2,4% del valore della tua casa nel fondo VA. Limporto esatto dipenderà da quanto versi in anticipo, se scegli di effettuare un acconto.
Prestiti USDA
| Vantaggi | – Nessun requisito di acconto per coloro con punteggi di credito decenti – Sono accettati punteggi di credito bassi |
| Contro | – Disponibile solo per coloro che non si qualificano per un mutuo convenzionale |
| Idoneità | – Nella maggior parte dei casi non è possibile guadagnare più del 115% della mediana statunitense corretta – La casa deve trovarsi in unarea rurale ammissibile |
| Ideale per | – Persone a reddito medio-basso che desiderano vivere nel paese |
Il Dipartimento dellAgricoltura degli Stati Uniti (USDA) sponsorizza il “Programma di prestiti garantiti per la casa unifamiliare Sezione 502”, meglio noto come mutui USDA. I mutui USDA attraggono nuovi acquirenti di case in aree meno popolose del paese, siano esse rurali o emi-rural.
I mutuatari devono guadagnare meno del 115% del reddito medio degli Stati Uniti e dimostrare di non essere in grado di garantire un mutuo convenzionale al fine di garantire un prestito USDA. A seconda del tuo punteggio di credito FICO®, potresti non dover pagare alcun acconto. Se il tuo punteggio scende un po più in basso sulla scala, potresti dover pagare un acconto di circa il 10% del valore della tua casa.
Programma Good Neighbor Next Door
| Pro | – 50% di sconto sul prezzo di listino di casa |
| Contro | – Disponibile solo in determinate aree – Disponibile solo per alcuni professionisti |
| Idoneità | – Agenti di polizia, vigili del fuoco, tecnici medici di emergenza o insegnanti di scuola materna fino alla scuola elementare 12 – La casa deve essere la tua residenza principale per almeno tre anni |
| Ideale per | – Dipendenti pubblici senza adeguati risparmi per una casa |
Più uno sconto che un prestito, il programma Good Neighbor Next Door premia il personale di emergenza e gli insegnanti con una riduzione del 50% sul prezzo della loro casa. Se utilizzi il programma Good Neighbor Next Door, puoi finanziare il costo rimanente della tua casa con un mutuo convenzionale, VA o FHA, oppure pagare in contanti.
Per qualificarti, la tua casa deve trovarsi allinterno di Il Dipartimento per ledilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) designa come “area di rivitalizzazione”. Forse la cosa più importante è che devi rimanere in casa per almeno tre anni dopo lacquisto. Il lato positivo è che, finché rimani, puoi vendere la casa e trattenere qualsiasi profitto e patrimonio una volta scaduti i tre anni.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Pro | – Richiesta di pagamento ridotto – Diversi stili di prestito disponibili – Nessun credito necessario per alcuni prestiti |
| Svantaggi | – Tassi di interesse più alti rispetto ad altri programmi federali |
| Idoneità | – Non puoi guadagnare più dei requisiti di reddito specifici della località a meno che tu non stia acquistando una casa in un censimento a basso reddito tratto. |
| Ideale per | – Chiunque cerchi un prestito a basso anticipo, ma non si qualifica per altre opzioni federali |
I fornitori di mutui sponsorizzati dal governo di Freddie Mac e Fannie Mae offrono alcuni prestiti diversi per chi acquista una casa per la prima volta.
Il prestito HomeReady® di Fannie Mae, per esempio, richiede acconti fino al 3%. Ciò lo rende unottima scelta per chiunque sia a corto di denaro, abbia un punteggio di credito di almeno 620 e realizzi un reddito pari o vicino alla mediana degli Stati Uniti. Con un prestito HomeReady®, devi avere unassicurazione ipotecaria privata al momento dellacquisto. Dopo aver accumulato il 20% di capitale nella tua nuova casa, puoi cancellarla.
Uno dei mutui Freddie Mac più popolari è il prestito Home Possible del 97% LTV. LTV sta per prestito a valore, il che significa che gli acconti qui sono del 3%.
Non hai bisogno di una solida storia creditizia per qualificarti per un prestito Home Possible e puoi scegliere sia la durata che i termini di il prestito. Ha anche quellassicurazione ipotecaria privata cancellabile di cui abbiamo parlato sopra. Forse la cosa migliore è che non avrai bisogno di una solida (o nessuna) storia creditizia per qualificarti. Il mutuo Home Possible Advantage è essenzialmente lo stesso, tranne per il fatto che ha requisiti di credito e viene fornito solo con variazioni a tasso fisso.
NADL
| Vantaggi | – Nessun requisito di acconto – Sono accettati punteggi di credito bassi – Nessun requisito di assicurazione ipotecaria privata – Di solito viene fornito con costi di chiusura inferiori |
| Contro | – Disponibile solo in determinate aree |
| Idoneità | – Militari attuali o precedenti di discendenza dei nativi americani, i loro coniugi o altri beneficiari – La casa deve essere situata in un territorio idoneo |
| Migliore Per | – Veterani nativi americani con reddito o risparmi limitati |
Native American Direct Loans (NADL) è unaltra opzione di mutuo del Department of Veteran Affairs. Vengono con vantaggi impressionanti, come un acconto dello 0% e un tasso di interesse fisso. Il tasso di interesse attualmente si trova al 4,5%, anche se è soggetto a modifiche in base alle fluttuazioni del mercato e del tasso principale.
I veterani non avranno nemmeno bisogno di un record di credito impressionante o di unassicurazione ipotecaria privata per qualificarsi. Nel tentativo di ridurre le spese extra che possono creare i costi di chiusura, il VA ha notevolmente ridotto anche quelle. Tieni presente che la casa deve essere situata su terre assegnate, società native dellAlaska, territori delle isole del Pacifico o trust riconosciuti a livello federale.
Georgia primi programmi per lacquisto di case
Georgia Dream Home Ownership Program
| Pro | – Tassi di interesse bassi – Procedura di chiusura rapida – Possibilità di combinazione con assistenza per lacconto |
| Contro | – Requisiti di idoneità rigorosi |
| Idoneità | – Punteggio di credito di almeno 640 – Disponibilità liquide inferiori al 20% del prezzo della casa – Deve completare la formazione dellacquirente – Reddito e prezzo di acquisto limiti dipendenti dallubicazione della casa e dalle dimensioni del nucleo familiare |
| Ideale per | – Georgiani a reddito medio e basso con un punteggio di credito decente ma risparmi limitati |
Il programma Georgia Dream del Georgia Department of Community Affairs (DCA) offre finanziamenti ipotecari convenienti a first -time homebuyers (definiti come homebuyers che hanno n t posseduto in tutto o in parte la loro residenza principale negli ultimi tre anni). I mutuatari fanno domanda con uno in una rete di istituti di credito approvata dallo stato. I prestiti sono garantiti o garantiti da FHA, VA, USDA o fonti di prestito convenzionali.
Per qualificarsi, i mutuatari hanno bisogno di un punteggio FICO® di 640. Inoltre, non puoi possedere attività liquide per un valore superiore al 20% del loro il prezzo della casa (o $ 200.000, a seconda di quale sia maggiore). Questa regola si applica a tutti i programmi di assistenza per lacconto di Georgia Dream, inclusi quelli esaminati di seguito.
Per essere idoneo a uno di questi programmi, devi anche soddisfare i requisiti di reddito in base alla località. Ogni programma stabilisce anche requisiti per il punteggio di credito, ma generalmente è necessario uno di almeno 640.
Per il programma standard, il tuo reddito non può superare i limiti stabiliti dallo stato. Quelli sono attualmente compresi tra $ 60.500 e $ 84.000, a seconda delle dimensioni del nucleo familiare e della posizione della casa. Il prezzo di acquisto della casa deve essere inferiore a $ 250.000 nellarea metropolitana di Atlanta e inferiore a $ 200.000 in qualsiasi altra parte dello stato.
Dovrai anche completare un corso di formazione per homebuyer con un HUD-Approved o DCA-Certified Agenzia di consulenza abitativa. Ci sono opzioni di persona e online, quindi non è troppo difficile trovare un corso. Per quanto esauriente possa sembrare, il corso insegna preziose lezioni sulla proprietà della casa. Questi includono il programma Ready, Set, Go homebuyer, che aiuta i potenziali mutuatari a migliorare i loro punteggi di credito.
Georgia Dream Standard Down Payment Assistance
| Pro | – Prestito a tasso zero – Rimborso differito |
| Contro | – Deve essere rimborsato per intero |
| Idoneità | – Deve avere un mutuo convenzionale a tasso fisso di 30 anni, FHA, VA o USDA prestito – Devono contribuire almeno $ 1.000 per lassistenza allacconto |
| Ideale per | – Partecipanti al Georgia Dream che necessitano di maggiore aiuto per coprire il loro acconto o costi di chiusura |
Tutti i mutuatari di Georgia Dream possono beneficiare di un prestito senza interessi fino a $ 5.000 da utilizzare per lacconto e i costi di chiusura. Forse la cosa migliore è che devi rimborsare limporto dellassistenza solo dopo aver venduto, rifinanziato o non utilizzare più la tua casa come residenza principale.
Lidoneità rispecchia quella del Georgia Dream Home Ownership Program. Come per i prestiti Georgia Dream, i mutuatari devono completare un corso di formazione per lacquirente di case con unagenzia di consulenza immobiliare approvata dallHUD o certificata DCA, online o di persona, prima di ricevere il beneficio. Lunico requisito aggiuntivo è che gli acquirenti di case contribuiscano con almeno $ 1.000 dei propri fondi allacquisto della casa. I regali sono consentiti.
Georgia Dream PEN Assistenza per lacconto
| Vantaggi | – Fino a $ 7.500 da utilizzare per i costi iniziali di proprietà della casa – Rimborso differito |
| Svantaggi | – Deve essere rimborsato |
| Idoneità | – Partecipante al prestito Georgia Dream – Dipendente nei settori della protezione, dellesercito, dellassistenza sanitaria o dellistruzione – Deve contribuire con almeno $ 1.000 allacquisto – Deve avere un mutuo convenzionale a tasso fisso di 30 anni, un prestito FHA, VA o USDA |
| Ideale per | – Dipendenti pubblici, insegnanti, membri del servizio militare e operatori sanitari che partecipano al Georgia Dream Homeownership Programme |
Dipendenti dei dipartimenti di polizia, pattugliamento autostradale, correzioni, vigili del fuoco e EMS; dipendenti di qualsiasi scuola pubblica o privata riconosciuta dallo stato; i membri attivi del servizio militare e i dipendenti delle strutture sanitarie autorizzate dallo stato possono risparmiare ancora di più con il programma PEN Down Payment Assistance. Se sei idoneo, riceverai fino a $ 7.500 per lacconto e i costi di chiusura.
Funziona più o meno allo stesso modo dellassistenza per lacconto di Georgia Dream Standard. Non porta interessi e non richiede rimborsi fino a quando non vendi, rifinanzi o non consideri più la casa come residenza principale. Come per tutti i prestiti Georgia Dream, è necessario completare un corso di formazione per acquirenti di case.
Assistenza per lacconto di Georgia Dream Choice
| Vantaggi | – Fino a $ 7.500 da utilizzare per i costi iniziali di proprietà della casa – Interessi zero – Rimborso differito |
| Contro | – Deve essere rimborsato |
| Idoneità | – Partecipante al prestito Georgia Dream – Il nucleo familiare deve includere un individuo che vive con una disabilità – Deve contribuire almeno $ 1.000 per lacquisto – Deve avere un mutuo convenzionale a tasso fisso di 30 anni, un prestito FHA, VA o USDA |
| Ideale per | – Persone disabili o familiari di persone disabili che partecipano al Georgia Dream Homeownership Program |
Lassistenza per lacconto di scelta viene eseguita in modo simile ad altri programmi di assistenza per lacconto di Georgia Dream. È progettato specificamente per le persone con disabilità o per chiunque abbia un familiare disabile che convive con loro. Devi anche completare un corso di formazione per lacquirente di case.
Come con il programma di assistenza per lacconto PEN, i mutuatari idonei di Georgia Dream ricevono fino a $ 7.500 per lacconto e i costi di chiusura. Non ci sono interessi e non devi effettuare alcun pagamento fino a quando la casa non è più la tua residenza principale o non vendi o rifinanzi.
Georgia Dream Hardest Hit Fund Assistenza per lacconto
| Pro | – Fino a $ 15.000 da utilizzare per i costi iniziali di proprietà della casa – Interessi zero – Rimborso differito – Rimborsabile dopo cinque anni |
| Contro | – Disponibile solo in determinate aree |
| Idoneità | – Partecipante al prestito Georgia Dream – Punteggio di credito minimo di 640 – La casa deve essere proprietà esistente nelle contee idonee – Deve avere 30 Mutuo convenzionale a tasso fisso annuale, prestito FHA, VA o USDA |
| Ideale per | – I partecipanti a Georgia Dream che acquistano case di proprietà precedente nelle contee più colpite dal 2008 crisi |
Il Tesoro degli Stati Uniti ha fornito 15 milioni di dollari per aiutare la Geo La rgia Housing and Finance Authority istituisce il Georgia Dream Hardest Hit Fund (HHF). Questo funziona per stabilizzare le comunità colpite particolarmente duramente da delinquenza, patrimonio netto negativo e pignoramenti. A sua volta, il programma di assistenza per acconti HHF fornisce fino a $ 15.000 ai mutuatari idonei che utilizzano un mutuo Georgia Dream per acquistare una casa esistente in determinate contee.
Case a Fulton, DeKalb, Paulding, Clayton, Muscogee, Douglas Le contee di Gwinnett, Chatham, Henry e Bibb sono incluse nellattuale programma HHF. I fondi vengono assegnati sotto forma di un secondo prestito senza interessi. Come altri prestiti Georgia Dream, non ci sono pagamenti mensili fintanto che rimani in casa e tieni aggiornato il tuo mutuo principale. Soprattutto, il prestito viene condonato cinque anni dopo la data di scadenza.
Suggerimenti per la ricerca del prestito domestico
- È meglio capire quanta casa ti puoi permettere prima di iniziare la ricerca. Una volta fatto questo, esamina i prestatori, i tassi di interesse e i requisiti di acconto per ciascuna opzione prima di scegliere.
- Se hai bisogno di aiuto per mantenere lequilibrio tra ogni aspetto della tua vita finanziaria, valuta la possibilità di chiedere aiuto a un esperto locale . Lo strumento di abbinamento dei consulenti finanziari SmartAsset ti abbinerà a un massimo di tre consulenti autorizzati nella tua zona.