Prestiti aziendali per crediti inesigibili 2020 – Cosa cè da sapere

Inserzionista & Editoriale Divulgazione

Questo articolo è stato rivisto e aggiornato il 2 febbraio 2020

Sebbene possa sembrare che sia necessario disporre di un credito stellare e più anni di attività per garantire il finanziamento, nellambiente di prestito di oggi non è necessariamente così. Il finanziamento potrebbe essere ancora disponibile per le piccole imprese con un credito non perfetto. In effetti, ci sono oltre 44 diverse opzioni di finanziamento disponibili per gli imprenditori, e non tutte richiedono un profilo di credito personale o aziendale A +.

Un credito molto scarso probabilmente ti metterà fuori dalla corsa per il più basso prestiti di costo come prestiti bancari e prestiti SBA, tuttavia scoprirai che alcune di queste 44 opzioni di finanziamento sono ancora disponibili per te e la tua azienda, ma dovresti aspettarti di pagare un premio se approvato.

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Prestiti aziendali con crediti inesigibili: The Trade- Off

Cè un compromesso. Gli imprenditori con un cattivo credito personale possono spesso ottenere finanziamenti, ma maggiore è il rischio che il prestatore assume a causa del tuo scarso punteggio di credito, maggiori sono le probabilità che tu paghi un tasso annuo effettivo globale (TAEG) più elevato per coprire il rischio aggiuntivo.

Questo può sembrare controintuitivo: perché gli istituti di credito dovrebbero addebitare di più agli imprenditori che storicamente hanno maggiori difficoltà a rimborsare i debiti? Non ha senso che il prestatore addebiti meno in modo che i mutuatari inesigibili abbiano maggiori possibilità di rimborsarlo?

Potrebbe sembrare migliore dal punto di vista del mutuatario, ma sfortunatamente sono i soldi del prestatore, e quindi il gioco della palla del prestatore. I finanziatori esaminano il tuo profilo di credito e cercano di determinare cosa farai in base a ciò che il tuo profilo di credito rivela che hai fatto in passato. I prestatori addebitano un tasso di interesse più elevato alle persone con punteggi di credito bassi per compensare un tasso di insolvenza atteso più elevato. Gli istituti di credito hanno bisogno che tu effettui ogni pagamento periodico per restituire un profitto. Perdono denaro in caso di insolvenza e i tassi di interesse più elevati a favore di mutuatari meno affidabili aiuta a mitigare parte di tale rischio.

Diamo unocchiata ad alcune delle migliori opzioni quando si tratta di prestiti alle imprese per crediti inesigibili.

Come ottenere un prestito aziendale con crediti inesigibili

Un profilo di credito non perfetto rende più difficile qualificarsi per un prestito, quindi dovresti aspettarti che richieda più lavoro per trovarlo un prestatore disposto a collaborare con la tua azienda. Se il tuo profilo di credito è in difficoltà, i passaggi che consiglio per il finanziamento includono:

1. Scopri come appare il tuo profilo di credito in questo momento. Ciò include il tuo punteggio di credito personale e il tuo profilo di credito aziendale. Tutte le principali agenzie di credito offrono alle aziende lopportunità di vedere cosa stanno segnalando. Puoi anche vedere gratuitamente il tuo profilo personale e quello aziendale su Nav.
2. A seconda del tuo profilo di credito, limita la ricerca agli istituti di credito che potrebbero offrirti un prestito. Ad esempio, la maggior parte delle banche vorrà vedere un punteggio di credito personale superiore a 680 (preferibilmente negli anni 70), lSBA a volte approverà un mutuatario con un punteggio fino a 640 e alcuni istituti di credito online offriranno un prestito a termine o una linea di business di credito a un mutuatario con un punteggio di credito personale di circa 600. Gli anticipi di cassa del commerciante sono disponibili per i proprietari di piccole imprese con un punteggio di credito personale a partire da 500, ma si rendono conto che esiste una relazione tra facilità di accesso e costo. Ad esempio, un Merchant Cash Advance sarà molto più costoso di un prestito a termine o di una linea di credito della banca o di un prestito SBA. Trascorri il tuo tempo dove le probabilità di successo saranno maggiori. E non sorprenderti se le opzioni sono più costose se hai una storia creditizia negativa.
3. Non evitare i microprestitori senza scopo di lucro perché gli importi del prestito sono generalmente piccoli. Questi possono essere prestiti molto bassi o addirittura senza interessi che possono fornire molto valore. Se la tua azienda può sfruttare una piccola somma di denaro e trasformarla in un grande impatto, questi istituti di credito potrebbero essere unottima scelta.
4. Assicurati di avere il flusso di cassa per supportare i pagamenti periodici più grandi spesso associati al istituti di credito non tradizionali che lavoreranno con unazienda con un credito meno che perfetto. Devi anche essere consapevole del fatto che molti di questi istituti di credito si aspettano addebiti diretti giornalieri o settimanali dal tuo conto bancario aziendale, quindi ti consigliamo di assicurarti non solo di avere il flusso di cassa necessario per il servizio del debito, ma anche di flusso di cassa che attraversa la tua attività per supportare un potenziale programma di pagamento giornaliero.
5. Inizia a lavorare per migliorare il tuo profilo di credito oggi.Sebbene non vi siano scorciatoie per costruire un forte profilo creditizio, unazione regolare e coerente produrrà, nel tempo, risultati positivi. Inizia con il monitoraggio del credito. Tendiamo ad avere un impatto positivo sulle cose a cui prestiamo maggiore attenzione, incluso il tuo profilo di credito. Rivedere il tuo profilo mensilmente non è troppo frequente e a lungo termine andrà a vantaggio sia di te che della tua attività.

Un credito non perfetto può essere un sintomo di stress finanziario sottostante per unazienda. Prima di prendere un prestito, assicurati che la tua finanziaria sia in ordine. La maggior parte degli istituti di credito capisce che a volte ci sono circostanze (come le conseguenze dellattuale crisi COVID-19) che ridurranno il profilo di credito aziendale, ma ciò rende più importante che mai la comprensione della situazione dei profitti e del flusso di cassa.

Sfortunatamente, i prestiti con interessi più elevati disponibili per i mutuatari con un credito debole possono causare il caos maggiore su quegli stessi mutuatari se non sono molto attenti con il prestatore che scelgono, limporto che prendono in prestito e come gestiscono il loro denaro flusso per effettuare i pagamenti periodici. Una volta ho parlato con un finanziatore che ha detto: “Se posso dire di più sulla salute finanziaria di unazienda guardando i libri contabili di quanto possa fare il titolare dellazienda, non ho intenzione di approvare un prestito”. Assicurati di comprendere lattuale posizione finanziaria della tua azienda.

Puoi saperne di più sulle opzioni di finanziamento aggiuntive per piccole imprese QUI.

Prestiti per piccole imprese con crediti inesigibili

Microlenders :

I microprestitori sono istituzioni, spesso non a scopo di lucro, che aiutano i proprietari di piccole imprese a basso reddito o svantaggiati a ottenere prestiti. Questi prestiti sono “micro” nel senso che di solito sono disponibili solo in importi minori . Fino a $ 35.000 è tipico.

Ci sono molti microprestitori e ognuno ha il proprio insieme di regole e requisiti. Ad esempio, Accion è un microprestitore che serve piccole imprese che necessitano di assistenza per i costi di avvio. È richiesto un punteggio di credito personale di 575 o superiore, quindi se soddisfi gli altri requisiti questa può essere unopzione se i tuoi punteggi sono inferiori alla media.

LAssociation for Enterprise Opportunity (AEO) aiuta gli imprenditori a trovare microprestiti per stato e focus aziendale. Prova una ricerca rapida e controlla i singoli siti web dei microprestitori per scoprire quali sono i loro requisiti di credito specifici.

Kiva

Kiva è un microprestatore che merita il proprio callout per la sua modello. Offre agli imprenditori prestiti con interessi dello 0% fino a $ 10.000. Lunico problema è che gli imprenditori devono finanziare tramite crowdfunding i propri prestiti dalle persone filantropiche che utilizzano la piattaforma di Kiva. Kiva ha oltre un milione di donatori e vanta una percentuale di successo del 94%. Per qualificarti, devi avere un business plan e invitare amici e contatti per il finanziamento iniziale. In altre parole, per avere successo con Kiva, la tua rete personale deve credere in te e anche nella tua attività.

Kiva segnala anche la cronologia dei tuoi pagamenti a Experian Business. Questa è unottima notizia per il futuro della tua attività: se effettui pagamenti puntuali, inizi a creare un punteggio di credito Intelliscore aziendale più elevato.

BlueVine

BlueVine è unopzione per Le aziende B2B che hanno lunghi cicli di fatturazione e spesso si trovano ad aspettare di essere pagate per servizi o prodotti che hanno già consegnato. Se questo ti suona familiare, o riscontri un flusso di cassa irregolare e desideri liberare parte del tuo denaro, BlueVine anticipa fino all85% delle fatture in sospeso fino a $ 100.000. Per qualificarti, avrai bisogno di un punteggio di credito personale di 530 e la tua azienda deve essere unazienda business-to-business (B2B) con sede negli Stati Uniti.

Credibilmente

Offre credibilmente due diverse opzioni di finanziamento, un prestito per piccole imprese e un prodotto per lanticipo in contanti del commerciante. I loro prestiti alle piccole imprese vanno da $ 5k a $ 250k. Utilizza in modo credibile il proprio algoritmo per qualificare gli imprenditori, quindi non hanno un punteggio di credito minimo e potresti essere approvato per un prestito entro 48 ore dalla tua domanda online.

Per qualificarti devi essere in attività almeno di 6 mesi con depositi bancari mensili medi di $ 15.000 e entrate mensili stabili. I loro tassi possono essere elevati in base al livello di rischio che assegnano alla tua attività, quindi assicurati di calcolare prima il TAEG del prestito.

Business Cash Advance by Credibilmente

Nominato come “Fastest Merchant Cash Advance” da Fit Small Business, combina credibilmente i big data Ulteriori informazioni

Carte di credito aziendali

Una carta di credito aziendale, sebbene non sia un prestito, può aiutarti a ottenere il finanziamento di cui hai bisogno senza il pesante processo di approvazione del prestito. Il punteggio di credito richiesto varierà, quindi potresti essere in grado di farlo trova una carta di credito aziendale che funzioni con la tua attuale situazione creditizia.

Se non sei in grado di qualificarti per una carta di credito aziendale, puoi provare a ottenere una carta di credito protetta. Una carta di credito protetta è quella che richiede un deposito o una garanzia in anticipo. Nella maggior parte dei casi, questo deposito deve essere effettuato in contanti. Una carta di credito protetta o una carta di credito aziendale protetta può essere uno strumento prezioso per aiutarti a costruire il tuo credito.

Migliori prestiti inesigibili per piccole imprese

• Microfinanziatori senza scopo di lucro: Spesso prestiti a tasso di interesse molto basso o addirittura nullo su importi di prestito inferiori
• Finanziamento con factoring o fattura: poiché questo finanziamento si basa sullaffidabilità creditizia dei tuoi clienti, il tuo credito debole non è una considerazione primaria nelle decisioni di affidabilità creditizia
• Carte di credito aziendali: più facili da ottenere rispetto a un prestito a termine o una linea di credito, le carte di credito aziendali possono essere un ottimo modo per accedere al credito oggi e stabilire una solida storia creditizia per il futuro
• Merchant Cash Advance (MCA): in genere molto costoso, ma spesso lunica opzione per chi ha un credito scarso

Bottom Line

Indipendentemente dal fatto che tu prenda o meno un cattivo credito prestito aziendale, considera di concentrarti sul miglioramento del tuo credito personale e sulla costruzione del tuo credito aziendale ora. Costruire credito è importante per una serie di motivi, incluso il fatto che ti aiuterà la prossima volta che avrai bisogno di coprire le lacune nei flussi di cassa o ti verrà presentata unopportunità di crescita, e manterrà bassi i costi la prossima volta che vorrai prendere in prestito denaro per il tuo affari.

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