Cosè un HUD-1?
Un modulo HUD-1, chiamato anche HUD-1 Settlement Statement, è un documento di prestito ipotecario standardizzato. I creditori oi loro agenti di chiusura utilizzano questo modulo per creare un elenco dettagliato di tutti gli addebiti e i crediti allacquirente e al venditore in una transazione ipotecaria di credito al consumo. Un modulo HUD-1 è più comunemente utilizzato per mutui inversi e transazioni di rifinanziamento ipotecario.
A partire dal 3 ottobre 2015, il modulo di informativa di chiusura ha sostituito il modulo HUD-1 per la maggior parte transazioni immobiliari. Tuttavia, se hai richiesto un mutuo entro il 3 ottobre 2015, hai ricevuto un HUD-1. Nelle transazioni che non includono un venditore, come un prestito di rifinanziamento, lagente di regolamento può utilizzare il modulo abbreviato HUD-1A.
Ora, per la maggior parte dei tipi di mutui ipotecari, i mutuatari ricevono un modulo chiamato Informativa di chiusura invece di un modulo HUD-1. Entrambi i moduli devono essere rivisti dal mutuatario prima della chiusura, al fine di evitare errori o spese impreviste.
Comprensione del modulo HUD-1
LHUD-1 elenca tutti i costi relativi alla chiusura della transazione. La legge federale richiede che il modulo venga utilizzato come modulo di regolamento immobiliare standard nelle operazioni di mutuo inverso e rifinanziamento di mutui ipotecari.
Conclusioni chiave
- Il modulo HUD-1 che elenca tutti i costi di chiusura viene fornito a tutte le parti coinvolte in operazioni di mutuo inverso e rifinanziamento di mutui.
- Dalla fine del 2015, un modulo diverso, lInformativa di chiusura, è preparato per le parti coinvolte in tutte le altre transazioni immobiliari.
- Entrambi devono essere esaminati dal mutuatario prima della chiusura al fine di evitare errori o sorprese.
La legge richiede inoltre che ai mutuatari venga fornita una copia dellHUD-1 almeno un giorno prima del regolamento, sebbene le cifre possano essere aggiunte, corrette o aggiornate fino al momento in cui le parti sono seduti al tavolo di chiusura.
La maggior parte degli acquirenti e dei venditori esamina il modulo con un agente immobiliare, un avvocato o un agente di regolamento. Sul modulo HUD-1, gli acquirenti sono indicati come “mutuatari” anche se non è previsto alcun prestito.
Stranamente, lHUD-1 deve essere rivisto verso, o il retro, prima. Il retro ha due colonne: la colonna di sinistra elenca le spese del mutuatario e la colonna di destra elenca le spese del venditore.
Il modulo di informativa di chiusura è un nuovo requisito per gli istituti di credito ipotecario a seguito della legislazione di riforma bancaria emanata nel 2010, denominato Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010.
Lelenco del mutuatario include gli oneri relativi al mutuo, come una commissione per la creazione del prestito, punti di sconto, pagamento per un rapporto di credito e commissioni per la valutazione e la certificazione di inondazione. Può anche includere eventuali addebiti per interessi prepagati, spese di assicurazione del proprietario della casa, tasse sulla proprietà, assicurazione sulla proprietà del proprietario e del prestatore e le commissioni dellagente di chiusura.
Il venditore dettagliato lelenco può contenere in dettaglio la commissione immobiliare, qualsiasi credito concordato contrattualmente allacquirente e le informazioni sul rimborso del mutuo. “Gli addebiti dettagliati del venditore sono in genere inferiori allacquirente” s cariche.
Le cifre sullHUD-1 verso (retro pagina) vengono sommate e i totali vengono riportati al recto del modulo, o lato anteriore. Limporto in contanti che deve essere pagato dal mutuatario e limporto da pagare al venditore vengono visualizzati in fondo alla prima pagina.
Considerazioni speciali
Dodd-Frank Act introduce il Closing Disclosure Form
Il Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act del 2010 richiede che i prestatori forniscano ai mutuatari tutti i tipi di mutui (diversi da mutui inversi e rifinanziamenti ipotecari) con un modulo di divulgazione di chiusura.
I mutuatari devono ricevere linformativa tre giorni prima della chiusura. Questo modulo di cinque pagine include le cifre definitive per tutte le commissioni di chiusura e i costi per il mutuatario, nonché i termini del prestito, i pagamenti mensili previsti del mutuo e i costi di chiusura.
La discriminazione nei confronti del prestito ipotecario è illegale. Se ritieni di essere stato discriminato in base a razza, religione, sesso, stato civile, uso dellassistenza pubblica, origine nazionale, disabilità o età, puoi intraprendere dei passaggi. Uno di questi è presentare una segnalazione al Consumer Financial Protection Bureau o con il Department of Housing and Urban Development (HUD) degli Stati Uniti.
I tre giorni hanno lo scopo di consentire al mutuatario di chiedere al prestatore domande e chiarire eventuali discrepanze o incomprensioni riguardanti i costi prima della chiusura.