Uno dei molti effetti collaterali del fallimento è limpatto che ha sulla tua capacità di qualificarti per una carta di credito. Ottenere una carta di credito dopo il fallimento non è impossibile, ma potrebbe essere difficile a causa del danno a lungo termine che il fallimento arreca al tuo punteggio di credito. Questo può essere frustrante per i richiedenti di fallimento, poiché utilizzare responsabilmente una carta di credito è uno dei modi in cui può riparare il tuo credito. Fortunatamente, ci sono ancora opzioni per le persone che si stanno riprendendo da un fallimento, come diventare un utente autorizzato sul conto di unaltra persona o aprire una carta di credito protetta a tuo nome.
Questi sono le migliori carte di credito per chi presenta un fallimento e tutto ciò che dovresti sapere prima di fare domanda.
Le migliori carte di credito dopo il fallimento
Ci sono molte carte di credito per chi cerca di riparare un cattivo credito, ma alcuni hanno pochi vantaggi e commissioni elevate che fanno più male che bene per il titolare della carta. Queste sono le migliori carte di credito per i richiedenti di fallimento che stanno appena iniziando a rimettere in ordine le loro finanze.
La migliore carta di credito con rimborso per i richiedenti di fallimento
Con una quota annuale di $ 0 e la possibilità di guadagnare il 2% di rimborso presso distributori di benzina e ristoranti fino a $ 1.000 in acquisti combinati ogni trimestre, 1% di rimborso illimitato su tutti gli altri acquisti – automaticamente, la carta di credito protetta Discover it® è una delle migliori carte per il fallimento filer. Non solo ti fornisce il tuo punteggio di credito FICO gratuitamente ogni mese, in modo da poter monitorare i tuoi progressi verso la ricostruzione del tuo credito, ma raddoppierà anche il tuo cash back alla fine del tuo primo anno. Come la maggior parte delle carte di credito garantite, dovrai fornire un deposito cauzionale in anticipo per aprire il tuo account. Discover monitorerà il tuo account e, se paghi il saldo puntualmente ogni mese, per 8 mesi, potrebbero rimborsarti il deposito e eseguire lupgrade a un account non protetto.
La migliore carta di credito a basso deposito per chi fa fallimenti
Come la carta di credito Discover it® Secured, la Secured Mastercard® di Capital One ti richiede di inviare un deposito cauzionale per aprire un conto (ti verrà richiesto di effettuare un deposito cauzionale minimo rimborsabile di $ 49, $ 99 o $ 200). Ma mentre la maggior parte delle carte protette ha un limite di credito pari allimporto depositato, la Secured Mastercard® di Capital One ti consente di guadagnare un limite di credito più elevato dopo cinque mesi di pagamenti tempestivi. Se non ti dispiace mettere un deposito più alto, la carta di credito protetta Discover it® offre ancora premi migliori rispetto alla carta Mastercard® assicurata di Capital One, ma i prodotti MasterCard hanno il vantaggio aggiuntivo di essere accettati in più luoghi a livello nazionale rispetto alla maggior parte delle carte Discover . Tieni presente che per pagare la Secured Mastercard® dal deposito cauzionale di Capital One avrai bisogno dellaccesso a un conto bancario autorizzato.
La migliore carta di credito della compagnia aerea per persone con cattivo credito
Basta perché sei limitato a carte di credito garantite non significa che non puoi ancora guadagnare voli gratuiti. La carta Visa Secured AeroMexico offre alle persone con scarso credito miglia doppie su determinati acquisti, un bonus di 3.500 miglia per lapertura e lutilizzo del tuo account e un certificato di accompagnamento gratuito per un volo gratuito.
A differenza delle altre carte su In questo elenco, la carta Visa Secured AeroMexico viene fornita con una commissione annuale di $ 25, ma quella tariffa bassa è più che coperta dal pass di accompagnamento. Attualmente, i voli da New York City a Cozumel, Messico, variano da $ 350 a $ 650, il che significa che la tua carta potrebbe farti risparmiare fino a $ 625 senza altri premi inclusi.
Dovresti ottenere una carta di credito dopo il fallimento?
Ottenere una carta di credito dopo un fallimento può essere una mossa intelligente, a condizione che tu possa gestirla in modo responsabile. Il fallimento avrà danneggiato il tuo punteggio di credito ed effettuare pagamenti puntuali con carta di credito è uno dei modi migliori per ricostruire la tua solvibilità. Prima di compilare una richiesta per la carta di credito dopo il tuo fallimento, tuttavia, considera i motivi per cui hai avuto problemi finanziari in primo luogo e se ottenere più credito è una mossa che puoi gestire al momento.
Forse il tuo fallimento è stato il risultato di un evento imprevisto e sfortunato, come unemergenza medica, un divorzio, la perdita del lavoro o un disastro naturale, piuttosto che una cattiva gestione del denaro. In tal caso, è più probabile che tu sia pronto per la responsabilità finanziaria di avere di nuovo una carta di credito e per iniziare la lunga strada per ricostruire il tuo credito. Assicurati solo di sostenere altre aree del tuo benessere finanziario, come un lavoro stabile e un fondo di emergenza, in modo da poter essere preparato per qualsiasi sfida imprevista che potresti affrontare in futuro.
Se, tuttavia, la spirale finanziaria che ti ha portato alla bancarotta includeva spese eccessive, risparmi insufficienti o un budget sbagliato, non essere troppo veloce per accedere nuovamente al credito. Invece, lavora con un consulente di credito o un pianificatore finanziario per creare un budget praticabile basato sul tuo reddito e sulle bollette mensili.Dovrebbe anche includere un piano per aumentare i tuoi risparmi. Se nel frattempo hai bisogno della comodità di una carta di pagamento, utilizza una carta di debito collegata al tuo conto corrente o una carta di debito prepagata. Dopo aver dimostrato a te stesso e agli altri che puoi pagare le bollette mensili in tempo e risparmiare costantemente per un lungo periodo di tempo, considera laggiunta di una carta di credito al mix. Usalo con parsimonia e responsabilità per migliorare il tuo credito e aumentare la tua fiducia nella gestione del debito.
Quanto tempo dopo il fallimento posso ottenere una carta di credito?
Anche se il suo impatto negativo diminuisce gradualmente tempo, un fallimento rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette a 10 anni. Ciò significa che le tue opzioni saranno limitate per un po di tempo. Il tempo esatto che dovrai aspettare dipenderà dal tipo di fallimento presentato: Capitolo 7 o Capitolo 13.
| Tipo di fallimento | Quando puoi presentare domanda per carta di credito |
|---|---|
| Capitolo 7 | Dopo circa 3 mesi |
| Capitolo 13 | Dopo 3-5 anni |
Il fallimento del capitolo 7, noto anche come liquidazione di attività, vende attività idonee per coprire il più possibile il debito in essere. il fallimento e i debiti associati al Capitolo 7 vengono generalmente estinti entro tre mesi, ma rimangono nel rapporto di credito per 10 anni dalla data di deposito.
In un divieto del Capitolo 13 In caso di fallimento, noto anche come piano di aggiustamento del debito, il debitore effettua pagamenti parziali ai creditori nellambito di un piano di rimborso da tre a cinque anni. Il fallimento viene estinto dopo il completamento del piano. Un capitolo 13 rimane nel tuo rapporto di credito per sette anni dalla data di deposito.
Cosa fare dopo che il tuo fallimento è stato risolto
Una volta che il tuo fallimento è stato estinto, dovresti ritirare i tuoi rapporti di credito da Equifax, Experian e TransUnion per confermare che i tuoi istituti di credito stanno segnalando accuratamente lo scarico. Solo i debiti inclusi nella dichiarazione di fallimento devono essere dichiarati estinti. Inoltre, ricontrolla che tutti i conti inclusi nel fallimento mostrino un saldo pari a zero nei tuoi rapporti di credito. Dopo aver verificato che i tuoi rapporti di credito sono accurati, puoi quindi considerare la possibilità di richiedere una nuova carta di credito.
Anche dopo che il tuo fallimento è stato risolto, potrebbe essere necessario del tempo per qualificarti per una nuova carta di credito. Alcune società di carte di credito potrebbero rifiutare la tua richiesta semplicemente perché hai un recente fallimento nel tuo rapporto di credito. Altri possono essere meno rigorosi perché il rischio di dichiarare nuovamente il fallimento è basso, poiché esistono regole che limitano quando è possibile presentare una seconda bancarotta.
Strategie della carta di credito dopo il fallimento
un fallimento, sarà difficile qualificarsi per una carta di credito non garantita con tassi di interesse bassi, limiti di credito elevati e programmi di ricompensa interessanti. Ma ci sono ancora due modi per riconquistare la comodità di una carta di credito e i vantaggi che ha per il tuo punteggio di credito: carte di credito protette e diventare un utente autorizzato.
Carte di credito sicure: queste carte sono progettate per persone con pessimo o nessun credito. Ti richiedono di effettuare un deposito anticipato, in genere tra $ 200 e $ 1.000, per fungere da garanzia contro la linea di credito della carta. Lammontare di questo deposito di solito funge anche da limite di credito su quel conto. Ad esempio , se una carta richiede un deposito di $ 750 per aprire un conto, non potrai addebitare più di $ 750 su quella carta in qualsiasi momento. Ci sono alcune carte di credito garantite, tuttavia, che richiedono solo un deposito di sicurezza nominale e non addebitano alcuna commissione annuale, ma forniscono una linea di credito più elevata. Il deposito viene restituito se chiudi il conto con un saldo pari a zero.
I tassi percentuali annuali (TAEG) sulle carte di credito garantite sono in genere superiori alla carta di credito media, quindi portare un saldo è proibitivo. La chiave è utilizzare la carta in modo responsabile, addebitando non più del 30% del limite di credito e saldando il saldo ogni mese per intero.
Assicurati che lemittente della carta comunichi la cronologia dei pagamenti ad almeno uno dei le tre agenzie di credito, in modo da poter ricostruire la tua storia creditizia. Alcuni istituti di credito restituiranno il deposito cauzionale ai titolari della carta dopo aver effettuato pagamenti tempestivi per un lungo periodo, ad esempio 12 mesi, e convertiranno la carta in una non garantita. Alcune carte protette includono anche un programma di premi, ma fai attenzione a non spendere troppo per guadagnare premi.
Diventare un utente autorizzato: un altro modo per ottenere una carta di credito dopo il fallimento è diventare un utente autorizzato su un conto di carta appartenente a qualcun altro, come un partner, un genitore o un familiare stretto.Questa è unottima opzione se il tuo obiettivo è migliorare il tuo punteggio di credito, poiché la cronologia dei pagamenti della carta verrà aggiunta al tuo rapporto di credito. Per ottenere il massimo potere di costruzione del credito, diventa un utente autorizzato su una carta che ha un limite alto, un saldo basso e una cronologia dei pagamenti lunga e positiva. Daltra parte, se il titolare della carta ha una storia di ritardi nei pagamenti e mantiene un saldo di mese in mese, probabilmente faresti meglio ad aggiungere il tuo nome allaccount di qualcun altro.
Assicurati di e il proprietario dellaccount stipulano un accordo in anticipo su quanto sei autorizzato a spendere ogni mese, dal momento che “è il responsabile ultimo di qualsiasi debito che contragga.
Evita carte di credito non garantite dopo il fallimento
Esistono alcune carte di credito non garantite destinate a consumatori con crediti inesigibili, come Credit One Bank® Unsecured Platinum Visa®. La maggior parte di queste carte ha limiti di credito molto bassi, APR elevati compresi tra il 25% e il 29,99% e commissioni annuali che possono facilmente superare i $ 100 allanno. Alcuni hanno anche una commissione di elaborazione una tantum per aprire laccount e commissioni di servizio mensili in aggiunta alla tariffa annuale. In breve, paghi molto per il privilegio di evitare un deposito cauzionale.
Allo stesso modo, anche le carte di credito dei negozi hanno standard di qualificazione inferiori, quindi un fallimento potrebbe non squalificarti. Ma anche queste hanno limiti bassi e TAEG elevati e di solito hanno limitazioni su dove possono essere utilizzate.
A causa delle loro commissioni, le carte di credito non garantite per crediti inesigibili sono generalmente più costose delle carte protette. Ci sono molte carte protette che non addebitano commissioni annuali e puoi ottenere la restituzione del deposito cauzionale a condizione che paghi il saldo per intero ogni mese. Ma con queste carte non garantite, le commissioni pagate non verranno restituite.
Domande frequenti
La richiesta di una carta di credito danneggerà il mio punteggio di credito
Quando richiedi una carta di credito, gli emittenti controlleranno il tuo rapporto di credito per vedere se sei idoneo. Questo controllo sarà indicato sul tuo rapporto e potrebbe abbassare temporaneamente il tuo punteggio. Questo può sembrare un problema per le persone che si stanno riprendendo da un fallimento: hai bisogno di una carta di credito per aiutarti a riparare il tuo punteggio, ma richiedere le carte potrebbe effettivamente danneggiarlo. Per questo motivo, ti consigliamo di fare domanda solo per una carta protetta destinata alle persone nella tua situazione. In questo modo, dovrai fare domanda una sola volta e non avrai più controlli del credito elencati nel tuo rapporto.
Posso fare domanda per una carta di credito prima che il mio fallimento venga estinto?
Tecnicamente, sì, puoi fare domanda ogni volta che vuoi. Ma non lo consigliamo per i motivi sopra indicati. È improbabile che tu possa ricevere la maggior parte delle carte prima che il tuo fallimento venga estinto e ogni assegno potrebbe danneggiare il tuo punteggio.