Quali tipi di debiti sono coperti?
Il debito della carta di credito, i prestiti per auto, le spese mediche, i prestiti agli studenti, i mutui e altri debiti familiari sono coperti. I debiti aziendali no.
Gli esattori possono contattarmi in qualsiasi momento o in qualsiasi luogo?
No. Gli esattori non possono contattarti in orari o luoghi scomodi. Non possono contattarti prima delle 8:00 o dopo le 21:00, a meno che tu non acconsenta. Inoltre, non possono contattarti al lavoro se gli viene detto che non sei autorizzato a ricevere chiamate.
Come può contattarmi un esattore?
Gli esattori possono chiamarti o inviare lettere, e-mail o messaggi di testo per riscuotere un debito.
Come posso impedire a un esattore di contattarmi?
Invia una lettera per posta chiedendo di interrompere il contatto (fai una copia prima di farlo). Potresti inviarlo tramite posta certificata e pagare una “ricevuta di ritorno” in modo da avere un record che il collezionista lha ricevuta. Una volta ricevuta la tua lettera, può solo contattarti per confermare che smetterà di contattarti o per avvisare verrà intrapresa unazione specifica, come intentare una causa. Se sei rappresentato da un avvocato e informi il collezionista, questultimo deve comunicare con il tuo avvocato, non con te, a meno che lavvocato non risponda entro un ragionevole periodo di tempo alla comunicazione dellesattore.
Potresti parlare con lesattore almeno una volta, anche se pensi di non essere in debito o di non poterlo rimborsare immediatamente. In questo modo puoi conferma se è davvero il tuo debito. Se è il tuo debito, puoi ottenere maggiori informazioni dallesattore. Parlando con un esattore, fai attenzione a condividere le tue informazioni personali o finanziarie, soprattutto se non hai già familiarità con il collezionista.
Può riscuotere un debito o contattare qualcun altro in merito al mio debito?
Un esattore generalmente non può discutere del tuo debito con nessuno tranne te o il tuo coniuge. Se un avvocato ti rappresenta, lesattore deve contattare lavvocato. Un collezionista può contattare altre persone per scoprire il tuo indirizzo, il tuo numero di telefono di casa e dove lavori, ma di solito non può contattarli più di una volta.
Che cosa deve dirmi lesattore in merito al debito?
Un esattore deve inviarti un “avviso di convalida” scritto entro cinque giorni dal primo contatto. Lavviso deve per dire:
- quanti soldi devi
- il nome del creditore a cui devi
- cosa fare se non pensi è il tuo debito
E se non penso di doverlo fare?
Puoi inviare una lettera a un esattore dicendo che non devi niente o tutto del denaro, o chiedendo la verifica del debito. Se invii la lettera entro 30 giorni dalla ricezione dellavviso di convalida, lesattore deve inviarti una verifica scritta del debito, come una copia di una fattura per limporto dovuto, prima che possa ricominciare a provare a riscuotere il debito. Puoi anche fare in modo che un esattore smetta di contattarti, in qualsiasi momento, inviando una lettera per posta chiedendo di interrompere il contatto.
Cosa non sono gli esattori autorizzato a farlo?
Non possono molestarti. Ad esempio, non possono:
- minacciarti con violenza o danno
- usa un linguaggio osceno o volgare
- usa ripetutamente il telefono per infastidirti
Non possono menzogna. Ad esempio, non possono:
- travisare limporto che devi
- mentire sul fatto di essere avvocati o rappresentanti del governo
- affermare falsamente che sarai arrestato o rivendicare unazione legale contro di te se non è vero
Non possono intraprendere pratiche sleali. Ad esempio, non possono:
- provare a riscuotere interessi, commissioni o altri addebiti oltre allimporto dovuto, a meno che il contratto originale o la legge dello stato non lo consentano
- depositare anticipatamente un assegno postdatato
- prendere o minacciare di impossessarsi della tua proprietà a meno che non possa essere fatto legalmente
Posso controllare a quali debiti si applicano i miei pagamenti ?
Sì. Se un esattore sta cercando di riscuotere più di un debito da te, deve applicare qualsiasi pagamento effettuato al debito che scegli. Un esattore potrebbe non applicare un pagamento a un debito che dici di non avere.
Cosa devo fare se un esattore mi fa causa?
Se un esattore presenta un querela contro di te per riscuotere un debito, rispondere, personalmente o tramite il tuo avvocato, entro la data specificata nei documenti del tribunale. Ciò preserverà i tuoi diritti.
Un esattore può prelevare denaro dal mio stipendio?
Sì, ma il collezionista deve prima farti causa per ottenere uningiunzione del tribunale – chiamata sequestro conservativo – che dice che può prelevare denaro dal tuo stipendio per pagare i tuoi debiti. Un collezionista può anche richiedere un ordine del tribunale per prelevare denaro dal tuo conto bancario. Non ignorare una causa o potresti perdere lopportunità di combattere uningiunzione del tribunale.
I miei benefici federali possono essere guarniti?
Molti benefici federali sono generalmente esenti dal sequestro, tuttavia potrebbero ancora essere guarniti per pagare tasse insolute, alimenti, mantenimento dei figli o prestiti agli studenti. Gli stati hanno le proprie leggi su quali benefici statali possono essere guarniti.
E se il mio debito fosse vecchio?
Gli esattori hanno un certo numero di anni in cui possono farti causa e vincere per riscuotere un debito. Si chiama statuto delle limitazioni e di solito inizia quando non si riesce a effettuare un pagamento su un debito. Una volta terminato, il tuo debito non pagato viene considerato “prescritto”, ma in alcuni stati devi aumentare letà del debito come difesa per vincere.
Per quanto tempo lo statuto di prescrizione su un la durata del debito dipende dal tipo di debito e dalla legge del tuo stato o dello stato specificato nel contratto di credito.
Inoltre, secondo le leggi di alcuni stati, se effettui un pagamento o fornisci riconoscimento del tuo debito, lorologio potrebbe ricominciare a ticchettare.
Un esattore può contattarmi in merito a un debito con prescrizione?
Sì. Anche se un esattore non può avere successo farti causa per un debito in prescrizione, potresti ancora esserlo.
E se non sono sicuro che il mio debito sia scaduto?
Chiedi al collezionista quando è registrato mostrare che hai effettuato lultimo pagamento. Puoi anche inviare al collezionista una lettera entro 30 giorni dalla ricezione di una comunicazione scritta del debito. Spiega perché stai contestando il debito e che desideri verificarlo. Un esattore deve smettere di provare a riscuotere finché non cede la tua verifica.
Un debito scaduto rimane nel mio rapporto di credito?
Forse. Il periodo di prescrizione per un debito è solitamente diverso dal periodo di riferimento per un debito nel rapporto di credito. In generale, le informazioni negative rimangono sul tuo rapporto di credito per sette anni.
Devo pagare un debito considerato in prescrizione?
Dipende da te. Considera lidea di parlare con un avvocato prima di decidere. Puoi:
- Non pagare nulla. Il collezionista non può farti causa, ma può continuare a contattarti a meno che tu non invii una lettera per posta chiedendo linterruzione del contatto.
- Effettua un pagamento parziale. In alcuni stati, se paghi un importo su un debito in prescrizione o addirittura prometti di pagare, il debito viene “rianimato” e lo statuto delle limitazioni viene ripristinato. Il collezionista potrebbe essere in grado di farti causa per riscuotere lintero importo del debito, che può includere interessi e commissioni extra.
- Paga il debito. Alcuni esattori accetteranno meno di quanto devi per estinguere un debito. Prima di effettuare qualsiasi pagamento per estinguere un debito, procurati un modulo firmato o lettera dellesattore in cui si afferma che limporto che stai pagando salda lintero debito e ti solleva da qualsiasi ulteriore obbligo. Tieni anche un registro dei pagamenti che fai per estinguere il debito.
Cosa devo fare se vengo citato in giudizio per un debito in prescrizione?
Devi comunque rispondere. Considera lidea di parlare con un avvocato. Se ignori una causa, il collezionista potrebbe ottenere una sentenza del tribunale e pignoramento contro di te. Dì al giudice che il debito è in prescrizione e mostra una copia dellavviso di verifica del collezionista o qualsiasi informazione che mostri la data del tuo ultimo pagamento.
Dove devo segnalare un esattore per una presunta violazione?
Segnala eventuali problemi che hai con un esattore a:
- il tuo avvocato statale ufficio generale
- Commissione federale per il commercio
- Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori
Molti stati hanno le proprie leggi sulla riscossione dei crediti che sono diverse da quelle federali Legge sulle pratiche di recupero dei crediti equi. Lufficio del tuo procuratore generale può aiutarti a determinare i tuoi diritti ai sensi della legge del tuo stato.8
Cosaltro posso fare se penso che un esattore abbia violato la legge?
Puoi citare in giudizio un collezionista in un tribunale statale o federale entro un anno dalla data di violazione della legge. Puoi fare causa per danni, come salari persi e spese mediche. Se non puoi provare i danni, puoi comunque ricevere fino a $ 1.000, più il rimborso delle spese legali e delle spese giudiziarie. Un gruppo di persone che intendono fare causa nellambito di unazione legale collettiva può recuperare denaro per danni fino a $ 500.000, o luno percento del patrimonio netto del collezionista, a seconda dellimporto inferiore.
Anche se un tribunale rileva che un esattore ha violato lFDCPA nel tentativo di riscuotere un debito, il debito è comunque tuo.