Saldo disponibile e saldo corrente
Due dei termini più comunemente usati nel settore finanziario sono “Saldo disponibile” e “Saldo corrente”. Sebbene questi termini sembrino molto simili, si riferiscono a due cose molto diverse. Conoscere la differenza potrebbe farti risparmiare un po di soldi in commissioni.
Il saldo disponibile è limporto che puoi spendere in questo momento. Per determinare se hai abbastanza denaro nel tuo account per coprire una transazione, utilizziamo il saldo disponibile del tuo account che si basa sui depositi e prelievi sul tuo account e su tutte le transazioni elettroniche in sospeso, inclusi i trasferimenti pre-autorizzati, le transazioni del punto vendita e autorizzazioni di pagamento del commerciante (indipendentemente dal fatto che siano state pubblicate sul tuo account).
A volte vedrai un saldo disponibile inferiore al tuo saldo corrente. In questi casi, puoi solo spendere il saldo disponibile (o meno se hai assegni in sospeso) e il resto del denaro è trattenuto dal tuo istituto finanziario. I saldi correnti includono tutti i tuoi soldi, inclusi tutti i fondi disponibili PIÙ i fondi trattenuti.
Ad esempio, supponi che il tuo saldo disponibile e quello attuale siano entrambi $ 50 e fai scorrere la tua carta di debito in un ristorante per $ 20 . Viene applicata una sospensione sul tuo account, quindi il saldo disponibile è di soli $ 30. Il tuo saldo attuale è ancora di $ 50. Prima che laddebito al ristorante ci venga inviato per lelaborazione, un assegno che hai scritto per $ 40 cancella. Poiché hai solo $ 30 disponibili (ti sei impegnato a pagare al ristorante $ 20), il tuo account verrà scoperto di $ 10, anche se il tuo saldo attuale è di $ 50. In questo caso, abbiamo pagato lassegno di $ 40. Ti verrà addebitata una commissione di scoperto. Invece di pagare lassegno di $ 40, avremmo potuto restituire lassegno e ti avremmo addebitato una commissione per i fondi non sufficienti. Le commissioni (scoperti di conto o fondi non sufficienti) verranno detratte dal tuo conto, riducendo ulteriormente il saldo.
Evitare crisi di cassa
Per la maggior parte, dipendi dalla tua banca per liberare fondi. Tuttavia, ci sono modi per ridurre le possibilità che il tuo account si esaurisca.
Il deposito diretto porta denaro nel tuo account rapidamente. Se il tuo datore di lavoro ti paga ancora con un assegno, registrati per i pagamenti elettronici in modo che il denaro vada direttamente dal conto bancario del tuo datore di lavoro al tuo conto bancario. Non è necessario attendere lassegno (soprattutto se passa per posta) e non è necessario che ti prenda la briga di depositare lassegno. Come bonus, il denaro potrebbe persino arrivare sul tuo conto un giorno o due prima che gli assegni vengano stampati e alcune banche offrono la disponibilità lo stesso giorno per quei pagamenti.
Puoi anche tenere una riserva di contanti nel tuo conto per proteggerti da spese e ritardi imprevisti. Se “corri sempre sui fumi”, alla fine avrai un problema. Un piccolo cuscino di cassa può aiutarti a evitare problemi. Se ciò non è possibile, esamina la protezione dallo scoperto, ma iscriviti solo se stai andando usarlo come rete di sicurezza (non prendere labitudine di pagare quelle commissioni) e, se possibile, utilizzare una linea di credito per scoperto meno costosa.