Di cosa ho bisogno per aprire un conto bancario aziendale?

Lapertura di un conto bancario aziendale potrebbe sembrare lontana dalle attività più affascinanti che i proprietari di attività devono affrontare, ma lo è essenziale per il successo della tua attività. Avere un conto bancario aziendale ti fa sembrare professionale per i tuoi clienti, mantiene separati i tuoi fondi aziendali e personali e può aiutarti a qualificarti per il finanziamento quando sarà il momento.

Come potresti aspettarti, i requisiti per aprire un conto bancario aziendale può variare in base al tipo di attività che hai, al tipo di conto bancario che desideri aprire e alla banca che utilizzi.

Vediamo alcune delle cose comuni di cui avrai bisogno aprire un conto bancario aziendale, insieme a suggerimenti per i migliori conti bancari per le piccole imprese.

In questo articolo

• Vantaggi di avere un conto bancario aziendale
• Tipi di conti bancari aziendali
• Cosa serve per aprire un conto bancario aziendale
• Come variano i requisiti per diversi tipi di attività
• Scelta di un conto bancario aziendale
• Domande frequenti
• Conclusioni

Vantaggi di avere un conto bancario aziendale

Uno dei principali motivi per avere una banca daffari acc Ount è mantenere separate le vostre finanze aziendali e personali. Mescolare i due può rendere più difficile fare le tasse e mantenere i tuoi libri. Potresti anche aprirti a una maggiore esposizione legale se mescoli fondi aziendali e personali.

Se gestisci una società o una società a responsabilità limitata (LLC) senza separare i tuoi dati finanziari, potresti potenzialmente perdere la protezione della responsabilità personale avresti come individuo nel caso in cui la tua attività si trovasse in difficoltà. Ciò significa che i creditori potrebbero cercare i tuoi beni personali se la tua azienda acquisisce un debito.

Ci sono altri motivi per cui è buona norma aprire un conto bancario aziendale separato. Un conto corrente aziendale ti fa sembrare più professionale di fronte ai clienti. Riceverai assegni personalizzati con il nome della tua attività, una carta di debito aziendale dedicata e semplificherai molto la vita del tuo commercialista per i tempi delle tasse.

Anche lapertura di un conto bancario aziendale è una di queste passo per stabilire un credito commerciale per la tua azienda, qualcosa che può aiutarti a qualificarti per finanziamenti e condizioni favorevoli per i fornitori su tutta la linea. I vantaggi che ottieni quando apri un conto bancario aziendale superano di gran lunga il mal di testa: risolverlo presto e sarai felice di averlo fatto.

Tipi di conti bancari aziendali

Ora che conosci i vantaggi dellapertura di un conto bancario aziendale, è il momento di decidere quale tipo di conto corrente ti serve. Esistono tre tipi principali di conti bancari aziendali:

• Conto corrente aziendale
• Conto di risparmio aziendale
• Conto servizi commerciali

Pensa a come utilizzi i tuoi account personali. Utilizzi il controllo delle spese quotidiane e accetti pagamenti da amici e altri. Utilizzi i risparmi per conservare i tuoi soldi rimanenti e accumuli un piccolo interesse sul denaro a cui non devi necessariamente accedere rapidamente.

I conti bancari aziendali funzionano allo stesso modo. Probabilmente avrai prima bisogno di un conto corrente aziendale, che ti consenta di fare le basi: pagare le cose, riscuotere le fatture e gestire il flusso di cassa.

Quindi, una volta che ti sei stabilito e hai più soldi nel tuo conto corrente di quanto tu possa concepibilmente accedere entro un mese, considera laggiunta di un conto di risparmio aziendale per aumentare linteresse e immagazzinare il denaro in eccesso. Questo account ti consente di conservare denaro a lungo termine generando interessi.

Se la tua azienda accetta pagamenti con carta di credito, avrai bisogno anche di un account commerciante. I fornitori di account commerciante ti anticipano il pagamento delle vendite prima che il cliente paghi la società della carta di credito. È necessario disporre di un conto corrente aziendale prima di poter aprire un conto commerciante.

In questo modo, il fornitore dellaccount commerciante ha un posto dove depositare i tuoi fondi. Alcune banche tradizionali offrono conti per servizi commerciali. Puoi anche rivolgerti a banche diverse per diversi tipi di conto.

Cosa ti serve per aprire un conto bancario aziendale

Sia che tu stia cercando di aprire un controllo aziendale, risparmi aziendali, o un conto servizi mercantili, tutte le banche ti chiederanno determinati tipi di documentazione sullattività e sui suoi proprietari.

Alcuni di questi documenti possono variare a seconda del tipo di entità aziendale e dello stato in cui vivi (o dello stato in cui hai stabilito la tua attività). Alcune banche richiedono anche più documentazione di altre. In genere è più semplice aprire un conto bancario aziendale online.

Ecco di cosa hai bisogno per aprire un conto bancario aziendale:

Numero di previdenza sociale o EIN (Employer Identification Number)

Per dimostrare lidentità della tua azienda, dovrai fornire il tuo EIN, nonché i documenti che lIRS ti ha inviato al momento dellemissione del tuo EIN. Alcune banche consentono agli unici proprietari di utilizzare il proprio numero di previdenza sociale invece di un EIN, ma ci sono diversi vantaggi nellottenere un EIN anche se non è richiesto.

È semplice e veloce richiedere un EIN per la tua azienda sul sito web dellIRS. Consente alla tua azienda di avere una presenza fiscale indipendente dal tuo numero di previdenza sociale.

Per ottenere un EIN, devi avere un numero di previdenza sociale valido e presentare la domanda per conto di una società con sede negli Stati Uniti. Se va bene, puoi richiedere un EIN online in circa mezzora. Assicurati di salvare la tua lettera di conferma EIN, che dovrai mostrare alla banca.

Identificazione personale

La maggior parte delle banche ti chiederà anche una o due forme di identificazione personale per dimostrare che sei connesso allattività. Per aprire un conto bancario aziendale, devi essere un funzionario o proprietario dellazienda. Le forme valide di identificazione personale includono una patente di guida, un documento didentità rilasciato dallo stato o un passaporto.

Licenza commerciale

Una licenza commerciale è ciò che ti aspetti che sia: una patente di un ente governativo statale o locale che ti consente di condurre affari. I processi di ogni stato o località per ottenere una licenza commerciale differiscono leggermente, quindi è meglio vedere cosa richiede specificamente la tua zona.

Certificato di nome presunto / DBA

Molte aziende operano sotto un nome commerciale diverso dal nome legale. Ad esempio, ABC Bakery, LLC, potrebbe operare come “ABC”. Se questo è vero nel tuo caso, dovrai presentare una ragione sociale fittizia, nota anche come un nome commerciale come nome (DBA), presso il segretario di stato del tuo stato. La banca chiederà una copia dei tuoi documenti di archiviazione DBA come prova del nome commerciale della tua attività.

Contratto di partnership

Le aziende con più proprietari devono firmare il loro contratto di partnership, chiamato anche contratto di fondazione. Per le società, questo potrebbe essere chiamato statuto, e per le LLC, potrebbe essere definito un accordo operativo. Laccordo copre le questioni critiche che lazienda dovrà affrontare, i diritti e le responsabilità di ciascun proprietario e il modo in cui condurrà gli affari.

Organizzazione dei documenti

I requisiti per lorganizzazione dei documenti variano un po da stato a stato, ma fondamentalmente definiscono alcuni componenti cruciali della tua azienda: ragione sociale, indirizzo, proprietari, agente registrato (la persona che gestisce i documenti di unazienda), struttura di gestione ( chi sarà responsabile della gestione dellazienda) e le attività vità in cui si impegnerà.

Il principale documento organizzativo per una società è chiamato articoli costitutivi. Per una LLC, si chiama articoli dellorganizzazione. Dovresti conservare questi documenti di fondazione in un luogo sicuro ed essere pronto a mostrarli a una banca.

Entrate mensili della carta di credito

Questultima informazione è per le aziende che richiedono account di servizi mercantili. Se possiedi un account commerciante, dovrai comunicare loro la cronologia delle elaborazioni e il volume medio delle entrate mensili della carta di credito. Se sei una startup, potresti non avere alcuna cronologia di elaborazione, ma dovrai fornire stime del volume mensile della tua carta di credito.

Alcuni fornitori di account commerciante richiedono anche documentazione aggiuntiva, come rendiconti finanziari ed estratti conto bancari.

Come variano i requisiti per diversi tipi di attività

Ecco una panoramica di base di ciò di cui avrai bisogno per aprire un conto bancario aziendale in base al tipo di entità:

Imprese individuali

• Numero di previdenza sociale (ammesso solo per imprese individuali) o EIN
• Identificazione personale
• Licenza commerciale con il nome dellazienda e il nome / i del proprietario
• Certificato di presunta denominazione / DBA
• Entrate mensili della carta di credito (per account commerciante)

Partnership

• EIN
• Identificazione personale
• Licenza commerciale
• Certificato di nome presunto / DBA
• Accordo di partnership con il nome dellazienda e dei suoi partner
• Documento organizzativo depositato presso lo Stato (per società in accomandita semplice o società a responsabilità limitata)
• Entrate mensili della carta di credito (per account commerciante)

Società a responsabilità limitata

• EIN
• Identificazione personale
• Busin licenza ess
• Certificato di nome fittizio / DBA
• Accordo operativo LLC con il nome dellazienda e dei suoi partner
• Articoli dellorganizzazione
• Entrate mensili della carta di credito (per account commerciante)

Società

• EIN
• Identificazione personale
• Azienda licenza
• Certificato di presunta ragione sociale / DBA
• Statuto aziendale
• Statuto
• Entrate mensili da carta di credito (per account commerciante)

Scegliere un conto bancario aziendale

Va bene, se sei arrivato fin qui, significa che hai tutto pronto per aprire il tuo conto bancario aziendale. Da qui, il passo successivo è confrontare e scegliere il conto bancario aziendale giusto per la tua azienda. Ecco alcune eccellenti opzioni per le piccole imprese.

BlueVine Business Checking

Per chi è adatto: Aziende che cercano un conto bancario online senza commissioni, con guadagno di interessi

Vantaggi:

• Nessuna commissione, nessun deposito minimo di apertura, nessun requisito di saldo minimo
• Transazioni gratuite illimitate
• Guadagna l1% di interesse su saldi di conto superiori a $ 1.000
• Deposita contanti presso oltre 90.000 punti Green Dot negli Stati Uniti
• Paga fornitori e fatture tramite ACH, bonifico o assegno

Chase Business Complete Banking (precedentemente Chase Total Business Checking)

Per chi è adatto: nuove aziende pronte a crescere gestendo facilmente il proprio flusso di cassa.

Vantaggi:

• Commissioni di servizio mensili basse a cui è possibile rinunciare in più modi
• 20 transazioni bancarie o cartacee gratuite al mese
• Depositi elettronici senza bonifici gratuiti e illimitati
• Accesso a 16.000 sportelli automatici e più di 4.700 filiali

Chase Performa nce Checking

Per chi è giusto: aziende più grandi che necessitano degli elementi essenziali.

Vantaggi:

• Commissioni di servizio basse ($ 30 al mese) che sono rinunciato con un saldo giornaliero di $ 35.000
• 250 transazioni gratuite al mese
• I depositi mensili fino a $ 20.000 in contanti sono gratuiti

NBKC Business Money Conto di mercato

Per chi è adatto: aziende che desiderano un conto di risparmio fruttifero

Vantaggi:

• Guadagna interessi ad alto rendimento sui tuoi risparmi
• Nessun canone mensile
• Nessun deposito minimo o requisito di saldo medio giornaliero
• Applica rapidamente e facilmente online, gestisci lintero account online

Domande frequenti

Di quanti soldi hai bisogno per aprire un conto corrente aziendale?

Molte banche oggi non richiedono un deposito minimo per aprire unattività conto bancario. Tuttavia, le politiche di deposito minimo variano a seconda della banca e alcuni conti avranno $ 50, $ 100 o altri requisiti. Assicurati di cercare il loro sito web o di chiamare una sede per confermare le loro politiche.

Posso aprire un conto bancario aziendale online?

Sì. Molte banche, come BlueVine e NBKC, hanno digitalizzato il processo di richiesta per consentirti di aprire un conto bancario aziendale online. Tieni presente che dovrai comunque fornire tutti i documenti e le identificazioni necessari come faresti quando fai domanda di persona.

Usa la nostra guida per saperne di più su come aprire un conto bancario aziendale online.

Posso aprire un conto bancario aziendale senza un EIN?

Solitamente, solo i proprietari individuali possono aprire un conto bancario aziendale senza un EIN. In questi casi, le imprese individuali senza un EIN possono registrarsi per un conto bancario aziendale utilizzando il proprio numero di previdenza sociale. Per altri tipi di entità, tuttavia, è generalmente richiesto un EIN.

Poiché le politiche variano a seconda della banca, tuttavia, dovresti chiamare ogni sede o visitare il loro sito web per confermare i loro requisiti.

La linea di fondo

Per quanto complicata potrebbe sembrare aprire un conto bancario aziendale per la tua azienda, è il tipo di dolore che devi sopportare solo una volta. Soddisfa tutti i requisiti di registrazione del tuo stato e tieni a portata di mano tutti i documenti statali e federali.Dovresti anche sapere quali sono le esigenze della tua azienda, ad esempio se hai bisogno della liquidità di un conto corrente rispetto al tasso di interesse di un conto di risparmio.

I documenti necessari per impostare la tua azienda con un conto bancario non sono non è minimo, non cè dubbio, ma la maggior parte sarà già stata fatta quando avvierai la tua attività. E gli altri documenti che non sono stati ancora archiviati torneranno comunque utili in seguito, che sia al momento delle tasse o quando la tua attività cresce. Una volta aperto il conto bancario aziendale, puoi concentrarti sulla generazione delle vendite e riempire quel conto con contanti.