Se hai debiti con carta di credito, non sei solo. Alcune persone si indebitano perché spendono oltre le proprie possibilità, ma molte persone si ritrovano indebitate a causa di emergenze mediche o altri fattori al di fuori del loro controllo.
Una volta che sei indebitato con la carta di credito, è difficile ripagalo. Un sondaggio del febbraio 2019 di CreditCards.com ha rivelato che il 56% degli americani che attualmente detiene saldi di carte di credito ha mantenuto quei saldi per oltre un anno. Trovare i soldi per estinguere i debiti e allo stesso tempo coprire le spese della vita può essere difficile, motivo per cui molte persone portano saldi rotanti sulle loro carte di credito.
I tassi di interesse delle carte di credito non ti aiutano a saldare quel debito, o. Il tasso di interesse medio della carta di credito è di circa il 18%, ma molti consumatori pagano il 20% o addirittura il 30%. Questi tassi di interesse possono rendere molto difficile ripagare il debito della carta di credito, soprattutto se si dispone di un saldo elevato. Effettuerai un pagamento un mese, quindi i nuovi interessi passivi ti riporteranno al punto di partenza.
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Ma non devi rimanere bloccato per sempre con tassi di interesse elevati. Usa questa guida in sei passaggi per aiutarti ad abbassare i tassi di interesse della carta di credito e ripagare il tuo debito. Sia che chiami lemittente della tua carta di credito per richiedere un tasso di interesse migliore o apri una carta di trasferimento del saldo per approfittare di un APR intro pari allo zero percento, ci sono modi per estinguere il tuo debito senza pagare un sacco di interessi nel processo.
6 passaggi per abbassare il tasso di interesse della carta di credito
- Comprendi le tue finanze.
- Chiama il tuo emittente e chiedi un tasso più basso.
- Stabilisci un budget che ti aiuti a saldare il debito.
- Prendi in considerazione una carta di credito per il trasferimento del saldo.
- Concentrati sul pagamento del debito il più rapidamente possibile.
- Tieni traccia dei tuoi progressi.
Comprendi le tue finanze
Prima di iniziare a saldare il debito della tua carta di credito, dai unocchiata alle tue finanze. Come ti sei indebitato? È stata unemergenza una tantum o una storia di spendere più di quanto guadagni? Ti stavi indebitando per necessità o desideri?
Comprendendo come ti sei indebitato, puoi adottare misure per evitare di contrarre debiti simili in futuro, sia che ciò significhi creare un fondo di emergenza o iniziare unattività secondaria per guadagnare di più.
Mentre esamini le tue finanze, presta molta attenzione ad alcuni numeri specifici. Qual è limporto totale del tuo debito e quali tassi di interesse stai attualmente pagando sui tuoi saldi in sospeso? E il tuo punteggio di credito: è buono, giusto o scarso? Quando inizi a saldare il tuo debito, puoi tenere traccia di questi numeri e vederli migliorare.
Chiama il tuo emittente e chiedi una tariffa inferiore
Se desideri estinguere il tuo credito debito della carta, è importante abbassare il più possibile il tasso di interesse. Più bassa è la tua tariffa, minori saranno gli interessi aggiunti al tuo saldo ogni mese. Ciò significa che ti costerà meno denaro per estinguere il tuo debito in totale e sarai in grado di estinguere il tuo debito più rapidamente.
Un sondaggio del marzo 2017 di CreditCards.com ha rilevato che il 69% dei i titolari di carta che hanno chiesto una riduzione delle tariffe ne hanno ricevuto uno. Quindi chiama lemittente della tua carta di credito e chiedi se possono abbassare il tuo tasso di interesse. Se sei un cliente fedele da anni o se hai una storia di pagamenti puntuali, faglielo sapere e sii pronto a dire loro che hai intenzione di cancellare la tua carta e cambiare azienda se non lo fanno accetta un cambio di tariffa.
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Se la persona con cui parli dice di no, considera la possibilità di chiamare una seconda volta; un altro rappresentante del servizio clienti potrebbe darti una risposta diversa. Puoi anche rimediare alla tua minaccia di annullare la tua carta, anche se dovrai prima trasferire il tuo saldo su una carta per il trasferimento del saldo (ci arriveremo nel passaggio 4).
Stabilisci un budget questo ti aiuterà a ripagare il tuo debito
Il passaggio successivo del processo di rimborso del debito è stabilire un budget. Vorrai sapere quanti soldi puoi investire per le spese quotidiane, pur avendo abbastanza denaro residuo per saldare il debito della tua carta di credito. Ciò significa calcolare quanto spendi attualmente per qualsiasi cosa, dal gas al cibo allintrattenimento, chiedendoti se ci sono modi per ridurre una qualsiasi di queste spese (come lacquisto di generi alimentari allingrosso o limpostazione di settimane senza spesa) e il calcolo quanti soldi potrai investire per il tuo debito.
Ci sono molti modi diversi per creare un budget.Bankrate ha un calcolatore del budget domestico che ti aiuterà a mettere insieme un budget e identificare le aree in cui puoi ridurre le tue spese. Puoi anche iscriverti a unapp per il budget o a un programma software come YNAB o Mint. Puoi persino stabilire il tuo budget utilizzando un foglio di lavoro: ci sono molti modelli di budget per Microsoft Excel, Fogli Google e Numbers per Mac.
Considera una carta per il trasferimento del saldo
Se lo desideri per estinguere il debito della tua carta di credito senza pagare interessi, considera lapertura di una carta di credito per il trasferimento del saldo. Una carta per il trasferimento del saldo ti consente di trasferire un saldo da una carta di credito esistente e quindi di pagare il saldo senza interessi, a condizione che effettui i pagamenti prima della scadenza del periodo APR introduttivo dello zero percento.
Le migliori carte di credito per il trasferimento del saldo offrono tra i 18 ei 21 mesi di TAEG pari allo zero per cento sui trasferimenti del saldo, offrendo più di un anno per estinguere il debito senza pagare interessi. Puoi persino trasferire saldi da più carte, il che è un ottimo modo per consolidare il debito della tua carta di credito.
Tieni presente che le carte di credito per il trasferimento del saldo addebitano una commissione ogni volta che trasferisci un saldo (generalmente dal 3 al 5 percento del saldo da trasferire). Per molte persone, la possibilità di pagare i propri saldi senza pagare interessi vale il costo.
Inoltre, lapertura di una carta di trasferimento del saldo può avere un effetto positivo sul punteggio di credito. Aumentando la quantità di credito a tua disposizione, il tuo rapporto di utilizzo del credito potrebbe diminuire e il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare. Man mano che continui a saldare il tuo debito, il tuo rapporto di utilizzo del credito migliorerà ulteriormente, così come il tuo punteggio di credito.
Concentrati sul ripagare il tuo debito il più rapidamente possibile
Una volta hai un piano per ripagare il tuo debito, è ora di iniziare a fare quei pagamenti. Cerca di estinguere il tuo debito il più rapidamente possibile, soprattutto se ti vengono ancora addebitati gli interessi sul tuo saldo.
Usa il tuo budget per ricordarti quanto denaro devi investire ogni mese per il tuo debito . Prova a effettuare i pagamenti con carta di credito allinizio di ogni mese (o subito dopo il giorno di paga) per assicurarti che il denaro vada a coprire il tuo debito e non venga speso per nientaltro. Se ci sono soldi extra alla fine del mese, valuta la possibilità di utilizzarli anche per il tuo debito.
Non effettuare nuovi acquisti sulla tua carta di credito finché il tuo debito non sarà estinto. Se hai più di una carta di credito, va bene fare acquisti su una seconda carta mentre stai ripagando il debito sulla prima, a condizione che tu ripaghi completamente i tuoi acquisti ogni mese e non accumuli nuovi debiti . In questo modo, puoi ancora trarre vantaggio dai premi della carta di credito mentre lavori per liberarti dai debiti.
Tieni traccia dei tuoi progressi
Per rimanere motivato mentre ripaghi il debito, monitora il progresso. Se utilizzi un programma software per la definizione del budget come Mint o YNAB, i tuoi progressi verranno monitorati automaticamente, ma perché non essere creativo? Crea un grafico a muro e aggiungi stelle o adesivi ogni volta che paghi altri $ 500. Fai uno screenshot del saldo della tua carta di credito, imposta la schermata di blocco sul tuo telefono e aggiorna lo screenshot ogni volta che effettui un pagamento. Concediti una ricompensa economica e divertente, come una pinta del tuo gelato preferito, ogni volta che raggiungi un nuovo traguardo di pagamento.
Monitorare i tuoi progressi è un ottimo modo per rimanere motivato e potrebbe persino ispirarti per accelerare il processo di rimborso del debito. Invece di effettuare un pagamento del debito questo mese, puoi farne due? Puoi aumentare il pagamento del debito precedente del 10 percento?
Ricorda: più velocemente investi il denaro per il tuo debito, prima lo estinguerai. Quindi, una volta che sei libero da debiti, puoi iniziare a investire quei soldi in qualcosaltro!
Considerazioni finali …
È fin troppo facile ritrovarti in debito con la carta di credito, ma ciò non significa che devi rimanere bloccato con tassi di interesse elevati mentre lavori per ripagarlo.
Chiama lemittente della tua carta di credito per negoziare una riduzione del tasso di interesse o trasferire il tuo debito a uno dei migliori zero carte di credito con interessi. Stabilisci un budget, investi quanto più denaro possibile per il tuo debito e monitora i tuoi progressi. Prima che tu te ne accorga, il debito della carta di credito sarà un ricordo del passato e sarai pronto per un futuro finanziario migliore.
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