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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è mostrarti tanti ottimi opzioni possibili.
I prestiti personali offrono molti vantaggi rispetto ai prestiti con anticipo sullo stipendio, inclusi tassi e commissioni inferiori, pagamenti mensili prevedibili e termini di prestito flessibili.
I prestiti con anticipo sullo stipendio possono sembrare una soluzione semplice e veloce se hai bisogno di contanti veloci. Ma il modo in cui sono strutturati mantiene molti consumatori bloccati in un ciclo di ripetuti pagamenti di commissioni aggiuntive per rinnovare lo stesso prestito.
Di conseguenza, i consumatori spesso pagano commissioni superiori allimporto originale preso in prestito. Secondo unanalisi Pew Charitable Trust del 2016, il beneficiario medio del prestito con anticipo sullo stipendio è in debito da cinque mesi e spende $ 520 in commissioni per prendere in prestito $ 375.
Se sei bloccato nel ciclo del prestito con anticipo sullo stipendio, consolidare il tuo debito un prestito personale può aiutarti a liberarti.
Esaminiamo come funziona il processo, i vantaggi di un prestito di consolidamento debiti, i requisiti per ottenere un prestito personale e modi alternativi per ottenere lo sgravio del prestito con anticipo sullo stipendio se un prestito personale non è adatto a te.
Verifica se sei prequalificato Per iniziare
- Come funziona il consolidamento del prestito con anticipo sullo stipendio
- Vantaggi del consolidamento del prestito con anticipo sullo stipendio
- È un prestito personale giusto per te?
- Altre opzioni di cancellazione del debito
Come funziona il consolidamento del prestito con anticipo sullo stipendio
I prestiti di consolidamento del debito sono progettati per combinare più prestiti con interessi – come prestiti con anticipo sullo stipendio e altri tipi di debito non garantito – in un unico prestito con un tasso di interesse inferiore. Questo può ridurre i tuoi addebiti per interessi ogni mese e aiutarti a ripagare il tuo debito più rapidamente.
Se sei pronto a uscire dalla trappola del prestito con anticipo sullo stipendio, consolidare un prestito con anticipo sullo stipendio in un prestito personale può essere buona opzione … ed è un processo piuttosto semplice.
Per prima cosa, richiedi il prestito. Quando completi la tua richiesta di prestito, in genere devi fornire una serie di informazioni personali e finanziarie insieme a documenti come buste paga recenti, W-2, dichiarazioni dei redditi, bollette o una copia della patente di guida. Le specifiche dipendono dal prestatore.
Se sei approvato, puoi utilizzare i fondi del prestito personale per estinguere il prestito con anticipo sullo stipendio. Quindi rimborserai il tuo prestito personale in base ai termini del prestito.
Se il tuo obiettivo è eliminare il debito del prestito con anticipo sullo stipendio, è una buona idea rivedere le tue finanze prima di richiedere un prestito personale e creare un piano che ti aiuterà a rimanere in pista e senza debiti. Altrimenti potresti trovarti intrappolato in un ciclo di prestiti e di lottare per ripagare nuovamente i tuoi debiti.
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Vantaggi del consolidamento del prestito con anticipo sullo stipendio
Consolidare il tuo debito in un prestito personale può aiutarti a gestirlo in modo più efficace. Ecco come.
Commissioni inferiori
I prestiti personali spesso hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti con anticipo sullo stipendio. Un prestito con anticipo sullo stipendio può avere commissioni che equivalgono a un TAEG di quasi il 400%. Ma i tassi di interesse per i prestiti personali variano in genere dal 5% al 36%, a seconda dellistituto di credito.
Termini di rimborso flessibili
A differenza dei prestiti con anticipo sullo stipendio, che di solito devono essere rimborsati entro due o quattro settimane, i prestiti personali offrono una varietà di termini di rimborso che generalmente vanno da 12 a 84 mesi. Puoi scegliere il termine che meglio si adatta al tuo budget.
Pagamenti mensili prevedibili
Quando consolidi i tuoi prestiti con anticipo sullo stipendio in un prestito personale, effettuerai un unico pagamento mensile per rimborsare il tuo debito. Il tuo pagamento mensile rimane lo stesso fino a quando non avrai saldato completamente il prestito.
La tua capacità di pagare le cose
A differenza dei prestatori di prestiti con anticipo sullo stipendio, gli istituti finanziari che estendono i prestiti personali si preoccupano del tuo capacità di rimborsare il prestito.Poiché il prestatore deve essere ragionevolmente sicuro che tu possa rimborsare limporto preso in prestito, è meno probabile che ti venga concesso un prestito che non puoi permetterti.
Non puoi rinnovare o rinnovare il prestito
I prestiti personali sono prestiti rateali, il che significa che prendi in prestito un importo fisso di denaro e lo restituisci, con gli interessi, in rate mensili per tutta la durata del prestito. Quando il tuo prestito è stato interamente pagato, il tuo account viene chiuso. Se hai bisogno di più soldi, devi richiedere un nuovo prestito. Non puoi rinnovare un prestito personale pagando solo le commissioni e non pagando il saldo, come puoi fare con alcuni prestiti con anticipo sullo stipendio.
Ulteriori informazioni: Credit Karma Guide to Debt
Un prestito personale è giusto per te?
La qualificazione per un prestito personale sarà probabilmente più difficile della qualificazione per un prestito con anticipo sullo stipendio e gli importi minimi del prestito potrebbero essere più alti. Potresti anche non essere in grado di ottenere i tuoi soldi così rapidamente.
Ecco alcune cose che dovresti sapere per aiutarti a decidere se fare domanda per un prestito personale per il consolidamento del prestito con anticipo sullo stipendio è giusto per te.
- Pensa agli importi minimi del prestito. Gli importi del prestito variano a seconda del prestatore. Ma limporto minimo del prestito per un prestito personale di solito è di circa $ 1.500, che è superiore allimporto minimo per un prestito personale. Se non hai bisogno di così tanti soldi, potresti finire per prendere in prestito più del necessario con un prestito personale. Tuttavia, molti prestiti personali non prevedono sanzioni per il pagamento anticipato, quindi se disponi di denaro extra, puoi rimborsare il prestito in anticipo.
- Controlla i tuoi punteggi di credito. I prestiti personali non garantiti vengono concessi in base allaffidabilità creditizia del richiedente, il che significa che gli istituti di credito eseguiranno una verifica del credito prima di decidere se e quanto concederti per un prestito. Se non sei idoneo per un prestito non garantito, potresti invece essere in grado di ottenere un prestito personale garantito.
- Dimostra che puoi rimborsare il prestito. A differenza degli istituti di credito con anticipo sullo stipendio, che in genere richiedono solo un conto corrente e uno stipendio, la maggior parte delle istituzioni finanziarie richiede la prova che sarai in grado di rimborsare il prestito in tempo. Se il tuo reddito è troppo basso o il tuo debito è troppo alto, potresti non essere idoneo.
- Considera quanto velocemente hai bisogno dei soldi. Se hai bisogno di denaro immediatamente, potresti non essere in grado di ottenerlo da un prestito personale. Mentre alcuni istituti di credito potrebbero essere in grado di finanziare il prestito entro uno o due giorni, altri possono richiedere più tempo. Il tempo necessario per ricevere i fondi da un prestito personale varia in base al prestatore e alle circostanze individuali.
Altre opzioni di cancellazione del debito
Se hai bisogno di un giorno di paga Prestare aiuto ma non è possibile ottenere lapprovazione per un prestito personale, ci sono altre opzioni di cancellazione del debito. Eccone alcuni da considerare.
Chiedere un periodo di rimborso prolungato
In alcuni stati, i prestatori di prestiti con anticipo sullo stipendio consentono ai mutuatari di estendere il periodo di rimborso oltre il loro prossimo stipendio e rimborsare il prestito in incrementi più piccoli. Puoi chiedere al tuo prestatore di giorno di paga se questa è unopzione. Ma fai attenzione che potresti dover pagare una tariffa aggiuntiva.
Lavora con un servizio di consulenza sul credito
I consulenti del credito sono generalmente formati per aiutare i consumatori con molti aspetti della loro vita finanziaria, tra cui programmi di budgeting, gestione del debito e consolidamento. Possono lavorare con te per esaminare la tua intera situazione finanziaria, identificare le aree di miglioramento e aiutarti a creare un piano personalizzato per pagare i tuoi debiti. Se decidi di lavorare con un consulente di credito, assicurati di scegliere qualcuno di unorganizzazione rispettabile. La Federal Trade Commission raccomanda inoltre di lavorare con qualcuno che offra consulenza di persona, quando possibile.
Parla con un avvocato di assistenza legale
Gli uffici di assistenza legale forniscono consulenza legale gratuita a persone a basso reddito individui. Se sei idoneo, possono scegliere di lavorare con te gratuitamente. Gli avvocati del patrocinio a spese dello Stato possono aiutarti a comprendere i tuoi diritti di estinzione dei debiti e ad esplorare le tue opzioni legali in base alla tua situazione personale.
Conclusione
Consolidare i tuoi prestiti con anticipo sullo stipendio in un prestito personale può essere un saggia mossa di denaro se hai soppesato i pro ei contro della tua particolare situazione finanziaria e ti qualifichi per questo tipo di prestito (ea un tasso di interesse favorevole). In caso contrario, altre opzioni di cancellazione del debito potrebbero essere migliori per te.
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