Quando la maggior parte delle persone richiede una nuova carta di credito, si concentra sulla grande domanda: se la domanda è approvata o meno – piuttosto che su dettagli come lentità del limite di credito che ricevono o se soddisfa o meno le loro esigenze di spesa.
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Tuttavia, è importante considerare il limite di credito per una serie di motivi. Rappresenta limporto massimo del credito che puoi prendere in prestito dal tuo emittente, ovvero la maggior parte dei soldi che puoi spendere in un dato periodo di dichiarazione. Il secondo dettaglio più importante sul tuo limite di credito è che è un fattore importante nel determinare il tuo punteggio di credito.
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Tenendo presenti queste definizioni, è importante sapere come ricevere un limite di credito aumentare così come cosa pensare quando ne cerchi uno. Ecco tre strategie che puoi utilizzare per aumentare il limite superiore della tua linea di credito.
3 modi per aumentare il limite di credito
Attendere un aumento del limite di credito
Questa è ovviamente lopzione più passiva, ma probabilmente la più naturale . Molte aziende concedono ai titolari di carta un aumento del limite di credito dopo un certo periodo di tempo semplicemente come riconoscimento del loro utilizzo responsabile del credito.
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È probabile che gli emittenti rivedano il tuo account in un momento o nellaltro nei prossimi sei mesi a un anno. Se paghi completamente il saldo ogni mese e utilizzi la tua carta relativamente frequentemente, potresti avere diritto a un aumento automatico del limite di credito senza doverlo richiedere.
Richiedi una nuova carta di credito con un limite di credito più alto
Potrebbe non essere la prima opzione che ti viene in mente, ma richiedere una nuova carta di credito è un modo semplice ed efficace per aumentare la tua linea di credito e diminuire utilizzo complessivo del credito. Se sei un cliente fedele e responsabile di una banca o di un emittente, potresti essere in grado di ricevere un limite più alto sulla tua nuova carta, soprattutto se sei nel mercato per una delle migliori carte di credito, comprese le opzioni premium come la Platinum Card ® da American Express o Chase Sapphire Reserve.
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La parte migliore di questa strategia è che anche se non sei approvato per un limite di credito più alto rispetto al limite massimo esistente, aumenti comunque limporto del credito complessivo a tua disposizione, il che alla fine ti aiuterà a ridurre lutilizzo del credito e possibilmente ad aumentare il tuo punteggio di credito nel processo.
Tieni presente, tuttavia, che richiedere una nuova carta di credito risulterà quasi sicuramente in una forte attrazione sul tuo credito. Indagini difficili possono comportare un calo a breve termine del tuo punteggio di credito, ma alla fine scompariranno completamente dal tuo rapporto di credito personale dopo due anni.
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Richiedi un aumento della tua linea di credito
Potrebbe sembrare audace o intimidatorio, ma richiedere un aumento della tua linea di credito è una pratica comune e gli emittenti spesso rendono il processo indolore. Aumentare la tua linea di credito per una carta di credito esistente può essere semplice come controllare i tuoi servizi nel tuo account online o chiamare una linea telefonica del servizio clienti per lemittente.
Ad esempio, Amex include una pratica opzione “Aumenta il limite di credito” nella sezione “Servizi account” del tuo portale online, un servizio disponibile per i clienti esistenti una volta che il tuo account è stato aperto per almeno 60 giorni . Chase, invece, consente ai clienti di richiedere un aumento del limite di credito online solo se ricevono unofferta mirata; in caso contrario, dovrai alzare il telefono, chiamare il rappresentante Chase e presentare un caso per la tua richiesta.
Potresti voler avere un conto economico a portata di mano, poiché la maggior parte degli emittenti richiederà di inserire informazioni finanziarie aggiornate per aiutarli a decidere se concedere o meno la tua richiesta di aumento. Preparati anche a sottoporsi a unindagine difficile con una richiesta di aumento del credito. Richieste inferiori di solo un paio di migliaia di dollari probabilmente incorreranno in una leggera attrazione del tuo credito, ma dovresti comunque soppesare i rischi di una forte attrazione sul tuo credito, per ogni evenienza.
Perché il tuo limite di credito è importante
Il tuo credito limite è la chiave per lutilizzo del credito.Il tuo utilizzo del credito è un fattore importante nel tuo punteggio di credito, pari a circa il 30% del tuo numero FICO finale e, guarda caso, un numero che in genere vuoi mantenere al di sotto del 30% quando arriva il momento di sgranocchiare i numeri di utilizzo alla fine del mese.
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Diamo unocchiata a come funziona. Il tuo utilizzo si riferisce al saldo totale che hai su tutte le tue carte di credito, diviso per il tuo limite di credito totale su tutte le carte.
Quando il tuo estratto conto si chiude alla fine del mese, ecco come sarà il tuo utilizzo : ($ 1.000 + $ 1.000) ÷ ($ 5.000 + $ 10.000) = 13,33%.
Si spera che tu stia già facendo tutto ciò che è in tuo potere per contenere le spese ogni mese, quindi il modo più semplice per diminuire il rapporto di utilizzo (e migliorare il tuo punteggio di credito nel processo) è aumentando il denominatore nellequazione: limporto del credito totale che hai a disposizione. Nellequazione precedente, se aumenti il limite di credito sulla tua prima carta da $ 5.000 a $ 10.000 senza modificare la tua spesa, il rapporto di utilizzo diminuirà fino al 10% e probabilmente migliorerai il tuo punteggio.
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Ricorda, in questa situazione ipotetica ti consigliamo di mantenere la tua spesa al di sotto dei $ 4.500 durante il mese perché questo rappresenta il 30% del tuo limite totale di $ 15.000.
Considerazioni importanti sui limiti di credito
Quando dovrei richiedere un aumento del credito?
Non esiste una regola rigida, ma in genere dovresti solo richiedere un aumento del tuo limite di credito se hai un motivo per farlo.
Sia che tu abbia ricevuto un aumento e che tu abbia bisogno di più credito a tua disposizione o semplicemente desideri abbassare il tuo tasso di utilizzo mese dopo mese nella speranza di migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo, è sempre bene tieni presente il motivo per cui richiedi un aumento se devi garantire la tua richiesta per telefono.
Ci sono anche momenti in cui non dovresti o semplicemente non puoi richiedere un aumento del tuo limite di credito. La maggior parte degli emittenti ha alcune qualifiche che è necessario soddisfare per poter persino richiedere un aumento. Ad esempio, American Express afferma esplicitamente che il tuo account deve essere stato aperto per almeno 60 giorni prima di poter beneficiare di un aumento.
Altri emittenti sono più vaghi su questo periodo di tempo. Ad esempio, Capital One afferma che “… i conti aperti da pochi mesi sono generalmente troppo nuovi per essere presi in considerazione”. Ma è improbabile che ti venga approvato un aumento entro il primo trimestre della spesa per la tua nuova carta di credito.
La richiesta di un aumento del limite di credito ha danneggiato il mio punteggio?
Noi ” abbiamo discusso dei modi in cui aumentare il limite di credito può aiutare il tuo punteggio, ma cè un modo in cui può influire sul tuo punteggio? Nel breve termine, sì, richiedere un aumento del limite di credito può danneggiare il tuo punteggio di credito. hard pull del tuo credito.
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Secondo FICO, una richiesta complessa riduce il tuo punteggio da una media di cinque a 10 punti . È probabile che questa piccola flessione riprenda al massimo dopo alcuni mesi e, a lungo termine, è improbabile che laumento del limite di credito danneggi il tuo punteggio di credito. Ricorda, tuttavia, che avere più credito non è mai un buon motivo per prendere in prestito di più inutilmente . Abitudini di spesa responsabili e pagamenti puntuali sono il modo più efficace per migliorare il tuo punteggio di credito nel tempo.
Come l ong richiede un aumento del limite di credito?
Potreste essere in grado di ottenere una risposta istantanea su un aumento del limite di credito, sia online che per telefono. Ad esempio, ho richiesto un aumento di $ 1.000 sulla mia carta di credito Blue Cash Preferred® da American Express dopo aver ricevuto la carta per circa tre mesi. Questa è stata una piccola spinta alla mia linea di credito esistente, il che significa che potrei aver avuto solo una leggera attrazione sul mio credito e un basso rischio anche di un calo a breve termine nel mio punteggio FICO. Ho richiesto laumento tramite il mio portale online, verificato le mie informazioni sul reddito annuale e ho ricevuto un avviso positivo dopo soli 30 secondi circa.
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Alcune risposte non sono così rapide. Come una richiesta per una nuova carta di credito, potresti ricevere un avviso che la tua richiesta è in fase di revisione. In questo caso, potresti dover attendere da sette a dieci giorni lavorativi per ricevere una risposta per posta.
Quanto del mio limite di credito dovrei utilizzare?
Il credito ideale il numero di utilizzo viene regolarmente indicato come 30%. Ancora una volta, questo significa che se hai un limite di credito di $ 1.000, dovresti mantenere attivamente un saldo non superiore a $ 300 su un estratto conto mensile. Tuttavia, saldare il tuo estratto conto prima che si chiuda e mantenere il tuo utilizzo a una cifra è una best practice tra coloro che desiderano mantenere i propri punteggi di credito nella fascia “Eccellente”.Mostra agli emittenti che hai un conto aperto e attivo in posizione positiva con un saldo basso a tuo nome.
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Bottom Line
Un aumento del limite di credito potrebbe aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito aumentando il tuo credito totale disponibile e quindi riducendo il rapporto di utilizzo. Finché comprendi che più credito non è una licenza per spendere di più, non cè motivo di perdere lopportunità di aumentare il credito a tua disposizione e molti emittenti hanno sistemi di richiesta automatizzati che rendono il processo semplice e senza interruzioni.
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