Capitolo 7 – Nozioni di base sui fallimenti

Alternative al capitolo 7

I debitori devono essere consapevoli che esistono diverse alternative alla risoluzione del capitolo 7. Ad esempio, i debitori impegnati in affari, comprese le società, le società di persone e le imprese individuali, potrebbero preferire rimanere in attività ed evitare la liquidazione. Tali debitori dovrebbero considerare di presentare una petizione ai sensi del capitolo 11 del Codice fallimentare. Ai sensi del capitolo 11, il debitore può chiedere un aggiustamento dei debiti, riducendo il debito o estendendo i tempi per il rimborso, oppure può cercare una riorganizzazione più completa. Le imprese individuali possono anche avere diritto a un risarcimento ai sensi del capitolo 13 del Codice fallimentare.

Inoltre, i singoli debitori che hanno un reddito regolare possono chiedere un aggiustamento dei debiti ai sensi del capitolo 13 del Codice fallimentare. Un vantaggio particolare del capitolo 13 è che offre ai singoli debitori lopportunità di salvare le loro case dal pignoramento consentendo loro di “recuperare” i pagamenti scaduti attraverso un piano di pagamento. Inoltre, il tribunale può archiviare un caso del capitolo 7 presentato da un individuo i cui debiti sono principalmente debiti di consumo piuttosto che di affari se il tribunale ritiene che la concessione di un risarcimento sarebbe un abuso del capitolo 7. 11 U.S.C. § 707 (b).

Se il “reddito mensile corrente” (1) del debitore è superiore alla mediana dello stato, il codice fallimentare richiede lapplicazione di un “test dei mezzi” per determinare se il capitolo 7 il deposito è presumibilmente abusivo. Si presume labuso se il reddito mensile corrente complessivo del debitore su 5 anni, al netto di alcune spese consentite dalla legge, è superiore a (i) $ 12.850, o (ii) il 25% del debito non garantito non prioritario del debitore , purché tale importo sia di almeno $ 7,700. (2) Il debitore può confutare una presunzione di abuso solo dimostrando circostanze speciali che giustificano spese aggiuntive o adeguamenti del reddito mensile corrente. A meno che il debitore non superi la presunzione di abuso, il il caso sarà generalmente convertito al capitolo 13 (con il consenso del debitore) o sarà archiviato. 11 U.S.C. § 707 (b) (1).

I debitori dovrebbero inoltre essere consapevoli che accordi extragiudiziali con creditori o servizi di consulenza sul debito possono fornire unalternativa alla dichiarazione di fallimento.

Contesto

Un caso di fallimento del capitolo 7 non comporta la presentazione di un piano di rimborso come nel capitolo 13. Invece, il curatore fallimentare raccoglie e vende i beni non esentati del debitore e utilizza i proventi di tali beni per pagare i titolari di crediti (creditori) secondo le disposizioni del Codice Fallimentare Parte dei beni del debitore possono essere soggetti a gravami e ipoteche che pegnano la proprietà ad altri creditori. Inoltre, il codice fallimentare consentirà al debitore di mantenere alcuni beni “esenti”; ma un trustee liquiderà i beni rimanenti del debitore. Di conseguenza, i potenziali debitori dovrebbero rendersi conto che la presentazione di una petizione ai sensi del capitolo 7 può comportare la perdita della proprietà.

Capitolo 7 Idoneità

Per qualificarsi per la riparazione ai sensi del capitolo 7 del codice fallimentare, il debitore può essere una persona fisica, una partnership, una società o unaltra entità aziendale.11 USC §§ 101 (41), 109 (b). test sopra descritto per i singoli debitori, il sollievo è disponibile nel capitolo 7 indipendentemente dallammontare dei debiti del debitore o se il debitore è solvibile o insolvente. Un individuo non può presentare istanza ai sensi del capitolo 7 o di qualsiasi altro capitolo, tuttavia, se durante i 180 giorni precedenti una precedente istanza di fallimento è stata respinta a causa della mancata comparizione intenzionale del debitore dinanzi al tribunale o di esecuzione degli ordini del tribunale, o del debitore ha respinto volontariamente il caso precedente dopo che i creditori hanno chiesto sollievo dal tribunale fallimentare per recuperare la proprietà su cui detengono privilegi.11 USC §§ 109 (g), 362 (d) ed (e). Inoltre, nessun individuo può essere un debitore ai sensi del capitolo 7 o qualsiasi capitolo del codice fallimentare a meno che non abbia ricevuto, entro 180 giorni prima del deposito, consulenza sul credito da unagenzia di consulenza sul credito approvata in un briefing individuale o di gruppo.11 USC §§ 109, 111. Ci sono eccezioni in situazioni di emergenza o in cui il fiduciario statunitense (o lamministratore del fallimento) ha stabilito che non ci sono agenzie approvate sufficienti per fornire la consulenza richiesta. Se un piano di gestione del debito viene sviluppato durante la consulenza sul credito richiesta, i Deve essere presentato in tribunale.

Uno degli scopi principali del fallimento è di estinguere determinati debiti per dare a un debitore individuale onesto un “nuovo inizio”. Il debitore non ha alcuna responsabilità per i debiti estinti. In un caso del capitolo 7, tuttavia, lo scarico è disponibile solo per i debitori individuali, non per le società di persone o le società. 11 U.S.C. § 727 (a) (1). Sebbene un singolo caso del capitolo 7 di solito si traduca in una liberazione dei debiti, il diritto alla liberazione non è assoluto e alcuni tipi di debiti non vengono estinti.Inoltre, la risoluzione di un fallimento non estingue un privilegio sulla proprietà.

Come funziona il capitolo 7

Un caso del capitolo 7 inizia con il debitore che presenta una petizione al tribunale fallimentare che serve larea in cui lindividuo vive o dove il debitore daffari è organizzato o ha la sua sede principale di attività o attività principali. (3) Oltre alla petizione, il debitore deve anche presentare al tribunale: (1) schemi di attività e passività; (2) un programma delle entrate e delle uscite correnti; (3) un rendiconto finanziario; e (4) un programma di contratti esecutivi e leasing non scaduti. Alimentato. R. Bankr. P. 1007 (b). I debitori devono inoltre fornire allamministratore del caso assegnato una copia della dichiarazione dei redditi o delle trascrizioni per lanno fiscale più recente, nonché le dichiarazioni dei redditi presentate durante il caso (comprese le dichiarazioni dei redditi per anni precedenti che non erano state depositate allinizio del caso). 11 U.S.C. § 521. I debitori individuali con debiti principalmente al consumo hanno requisiti di archiviazione dei documenti aggiuntivi. Devono presentare: un certificato di consulenza creditizia e una copia delleventuale piano di rimborso del debito sviluppato tramite consulenza creditizia; prova del pagamento da parte dei datori di lavoro, se presente, ricevuta 60 giorni prima del deposito; una dichiarazione del reddito netto mensile e di qualsiasi aumento previsto di entrate o spese dopo il deposito; e un record di qualsiasi interesse che il debitore ha in conti di istruzione o istruzione qualificati federali o statali. Id. Un marito e una moglie possono presentare una petizione congiunta o petizioni individuali. 11 U.S.C. § 302 (a). Anche in caso di deposito congiunto, marito e moglie sono soggetti a tutti i requisiti di archiviazione dei documenti dei singoli debitori. (I moduli ufficiali possono essere acquistati presso negozi di cancelleria legale o scaricabili. Non sono disponibili presso il tribunale.)

I tribunali devono addebitare una tassa di deposito di $ 245, una commissione amministrativa di $ 75 e un fiduciario di $ 15 sovraccarico. Normalmente, le tasse devono essere pagate al cancelliere del tribunale al momento del deposito. Con il permesso del tribunale, tuttavia, i singoli debitori possono pagare a rate. 28 USC § 1930 (a); Fed. R. Bankr. P. 1006 (b); Tabella delle commissioni varie del tribunale fallimentare, elemento 8. Il numero di rate è limitato a quattro, e il debitore deve effettuare lultima rata entro 120 giorni dalla presentazione della domanda. Fed. R. Fall. P. 1006. Per giustificato motivo, il tribunale può prolungare il tempo di qualsiasi rata, a condizione che il lultima rata viene pagata non oltre 180 giorni dopo la presentazione della petizione. Id. Il debitore può anche pagare la tassa amministrativa di $ 75 e la sovrattassa del fiduciario di $ 15 a rate. Se viene presentata una petizione congiunta, solo una tassa di deposito, una tassa amministrativa e viene addebitato un supplemento per il trustee. I debitori devono essere consapevoli che il mancato pagamento di queste commissioni può comportare larchiviazione del caso. 11 USC § 707 (a).

Se il reddito del debitore è inferiore al 150% del livello di povertà (come definito nel codice fallimentare), e il debitore non è in grado di pagare le tasse del capitolo 7 n rateale, il giudice può derogare allobbligo di pagamento delle tasse. 28 U.S.C. § 1930 (f).

Per completare i moduli ufficiali di fallimento che compongono la petizione, il rendiconto finanziario e gli schemi, il debitore deve fornire le seguenti informazioni:

1. Un elenco di tutti i creditori e limporto e la natura dei loro crediti;
2. La fonte, limporto e la frequenza del reddito del debitore;
3. Un elenco di tutti i proprietà del debitore; e
4. Un elenco dettagliato delle spese di soggiorno mensili del debitore, ovvero cibo, vestiario, alloggio, utenze, tasse, trasporto, medicine, ecc.

Sposato le persone devono raccogliere queste informazioni per il loro coniuge indipendentemente dal fatto che stiano presentando una petizione congiunta, petizioni individuali separate o anche se solo un coniuge sta presentando. In una situazione in cui solo un coniuge deposita, le entrate e le spese del coniuge non depositante sono necessari affinché il tribunale, il trustee ei creditori possano valutare la posizione finanziaria della famiglia.

Tra le schede che un singolo debitore presenterà cè una scheda di proprietà “esente”. Il codice fallimentare consente a un singolo debitore (4) di proteggere alcune proprietà dalle pretese dei creditori perché è esente dalla legge fallimentare federale o dalle leggi dello stato di origine del debitore. 11 USC § 522 (b). Molti stati hanno approfittato di una disposizione nel codice fallimentare che consente a ogni stato di adottare la propria legge di esenzione al posto delle esenzioni federali. In altre giurisdizioni, il singolo debitore ha la possibilità di scegliere tra un pacchetto federale di esenzioni o le esenzioni disponibili in base allo stato legge. Pertanto, se determinati beni siano esenti e possano essere conservati dal debitore è spesso una questione di diritto statale. Il debitore dovrebbe consultare un avvocato per determinare le esenzioni disponibili nello stato in cui vive il debitore.

La presentazione di una petizione ai sensi del capitolo 7 “blocca automaticamente” (interrompe) la maggior parte delle azioni di riscossione contro il debitore o la proprietà del debitore. 11 U.S.C. § 362.Ma il deposito della petizione non mantiene alcuni tipi di azioni elencate in 11 U.S.C. § 362 (b), e il soggiorno può essere efficace solo per un breve periodo in alcune situazioni. La sospensione è imposta dalla legge e non richiede alcuna azione giudiziaria. Finché la sospensione è in vigore, i creditori generalmente non possono avviare o portare avanti azioni legali, pignoramenti salariali o persino telefonate che richiedono pagamenti. Il curatore fallimentare comunica il caso di fallimento a tutti i creditori i cui nomi e indirizzi sono forniti dal debitore.

Tra 21 e 40 giorni dopo la presentazione della petizione, il curatore del caso (descritto di seguito) terrà un riunione dei creditori. Se il fiduciario statunitense o il curatore fallimentare (5) programma la riunione in un luogo che non dispone di personale regolare del curatore o amministratore fallimentare statunitense, la riunione può essere tenuta non più di 60 giorni dopo lordine di sollievo. Alimentato. R. Bankr. P. 2003 (a). Durante questo incontro, il trustee pone il debitore sotto giuramento e sia il trustee che i creditori possono porre domande. Il debitore deve partecipare alla riunione e rispondere alle domande riguardanti gli affari finanziari e la proprietà del debitore. 11 U.S.C. § 343. Se marito e moglie hanno presentato una petizione congiunta, entrambi devono partecipare alla riunione dei creditori e rispondere alle domande. Entro 10 giorni dalla riunione dei creditori, il fiduciario statunitense riferirà al tribunale se si debba presumere che il caso sia un abuso ai sensi della verifica dei mezzi descritta in 11 USC § 704 (b).

È importante per il debitore collaborare con il trustee e fornire eventuali registrazioni o documenti finanziari richiesti dal trustee. Il codice fallimentare richiede al trustee di porre domande al debitore durante la riunione dei creditori per assicurarsi che il debitore sia consapevole delle potenziali conseguenze di ricerca di una liberazione in caso di fallimento come leffetto sulla storia creditizia, la possibilità di presentare una petizione in un capitolo diverso, leffetto di ricevere una liberazione e leffetto di riaffermare un debito. Alcuni fiduciari forniscono informazioni scritte su questi argomenti prima o la riunione per garantire che il debitore sia a conoscenza di queste informazioni. Al fine di preservare il loro giudizio indipendente, ai giudici fallimentari è vietato partecipare alla riunione dei creditori. 11 USC § 341 (c).

In orde Per concedere al debitore un sollievo completo, il codice fallimentare consente al debitore di convertire un caso del capitolo 7 in un caso ai sensi del capitolo 11, 12 o 13 (6) purché il debitore sia idoneo a essere un debitore ai sensi del nuovo capitolo. Tuttavia, una condizione per la conversione volontaria del debitore è che il caso non sia stato precedentemente convertito al capitolo 7 di un altro capitolo 11 USC § 706 (a). Pertanto, al debitore non sarà consentito di convertire il caso ripetutamente da uno capitolo a un altro.

Ruolo del fiduciario del caso

Quando viene presentata una petizione relativa al capitolo 7, il fiduciario statunitense (o il tribunale fallimentare in Alabama e Carolina del Nord) nomina un fiduciario imparziale del caso per amministrare il caso e liquidare i beni non esentati del debitore. 11 U.S.C. §§ 701, 704. Se tutti i beni del debitore sono esenti o soggetti a vincoli validi, il trustee normalmente presenterà un rapporto “nessun bene” al tribunale e non ci sarà distribuzione ai creditori chirografari. La maggior parte dei casi del capitolo 7 che coinvolgono singoli debitori non sono casi patrimoniali, ma se il caso sembra essere un caso “attivo” allinizio, i creditori chirografari (7) devono presentare le loro richieste al tribunale entro 90 giorni dalla prima data fissata per la riunione dei creditori. Fed. R. Bankr. P. 3002 (c). Ununità governativa, tuttavia, ha 180 giorni dalla data in cui il caso è stato presentato per presentare un reclamo. 11 USC § 502 (b) (9). capitolo 7, non è necessario che i creditori presentino le prove del reclamo perché non ci sarà alcuna distribuzione. Se il trustee successivamente recupera i beni per la distribuzione ai creditori chirografari, il tribunale fallimentare fornirà avviso ai creditori e concederà tempo aggiuntivo per presentare le prove Sebbene un creditore garantito non abbia bisogno di presentare una prova del credito in un caso del capitolo 7 per preservare il suo interesse o privilegio di sicurezza, potrebbero esserci altri motivi per presentare un reclamo. Un creditore in un caso del capitolo 7 che ha un privilegio sulla proprietà del debitore dovrebbe consultare un avvocato per un consiglio.

Linizio di un caso di fallimento crea un “patrimonio”. Il patrimonio diventa tecnicamente il proprietario legale temporaneo di tutti i beni del debitore. Consiste in tutti gli interessi legali o equi del debitore nella proprietà allinizio del caso, compresi i beni posseduti o detenuti da unaltra persona se il debitore ha un interesse nella proprietà. In generale, i creditori del debitore sono pagati dalla proprietà non esentata delleredità.

Il ruolo principale di un trustee del capitolo 7 in un caso patrimoniale è quello di liquidare i beni non esentati del debitore in un modo che massimizza la restituzione ai creditori chirografari del debitore.Il trustee realizza ciò vendendo la proprietà del debitore se è libera e priva di privilegi (purché la proprietà non sia esente) o se vale più di qualsiasi interesse di sicurezza o privilegio collegato alla proprietà e qualsiasi esenzione che il il debitore detiene la proprietà. Il trustee può anche tentare di recuperare denaro o proprietà sotto i “poteri di evasione” del trustee. I poteri di elusione del trustee includono il potere di: annullare i trasferimenti preferenziali effettuati ai creditori entro 90 giorni prima della petizione; annullare gli interessi di sicurezza e altri trasferimenti anticipati di proprietà che non erano stati adeguatamente perfezionati dalla legge non fallimentare al momento della petizione; e perseguire richieste di risarcimento non fallimentari come il trasferimento fraudolento e rimedi di trasferimento di massa disponibili ai sensi della legge statale. Inoltre, se il debitore è unazienda, il tribunale fallimentare può autorizzare il fiduciario a gestire lattività per un periodo di tempo limitato, se tale operazione andrà a beneficio dei creditori e migliorare la liquidazione del patrimonio. 11 USC § 721.

La sezione 726 del Codice fallimentare disciplina la distribuzione della proprietà del patrimonio. Ai sensi del § 726, ci sono sei classi di crediti; e ogni classe deve essere pagato per intero prima che la classe inferiore successiva sia pagata. Il debitore viene pagato solo se tutte le altre classi di crediti sono state pagate per intero. Di conseguenza, il debitore non è particolarmente interessati alla disposizione del patrimonio immobiliare da parte del trustee, salvo per quanto riguarda il pagamento di quei debiti che per qualche ragione non sono estinguibili in caso di fallimento. Le preoccupazioni principali del singolo debitore in un caso del capitolo 7 sono mantenere la proprietà esente e ricevere una liberazione che copra il maggior numero possibile di debiti.

La liberazione del capitolo 7

Una liberazione solleva i singoli debitori dalla responsabilità personale per la maggior parte dei debiti e impedisce ai creditori debitori di intraprendere azioni di riscossione nei confronti del debitore. Poiché la liberazione dal capitolo 7 è soggetta a molte eccezioni, i debitori devono consultare un consulente legale competente prima di presentare discarico. In genere, escludendo i casi che vengono licenziati o convertiti, i singoli debitori ricevono un discarico in più del 99 percento dei casi del capitolo 7. Nella maggior parte dei casi, a meno che una parte interessata non presenti un reclamo che si oppone allo scarico o una mozione per prolungare per opporsi, il tribunale fallimentare emetterà un ordine di liberazione relativamente presto nel caso – generalmente, da 60 a 90 giorni dopo la data fissata per la prima volta per la riunione dei creditori. Fed. R. Bankr. P. 4004 (c).

I motivi per negare il discarico a un singolo debitore in un caso del capitolo 7 sono limitati e sono interpretati contro la parte in movimento. Tra le altre ragioni, il tribunale può negare al debitore la liberazione se accerta che il debitore: non ha tenuto o prodotto libri o documenti finanziari adeguati; non è riuscito a spiegare in modo soddisfacente qualsiasi perdita di beni; ha commesso un reato fallimentare come lo spergiuro; non ha obbedito a unordinanza legale del tribunale fallimentare; beni trasferiti, occultati o distrutti in modo fraudolento che sarebbero diventati proprietà del patrimonio; o non ha completato un corso di istruzione approvato sulla gestione finanziaria. 11 U.S.C. § 727; Alimentato. R. Bankr. P. 4005.

I creditori garantiti possono mantenere alcuni diritti di sequestrare la proprietà garantendo un debito sottostante anche dopo la concessione della liberazione. A seconda delle circostanze individuali, se un debitore desidera mantenere alcuni beni garantiti (come unautomobile), può decidere di “riaffermare” il debito. Una riaffermazione è un accordo tra il debitore e il creditore secondo cui il debitore rimarrà responsabile e pagherà tutto o una parte del denaro dovuto, anche se il debito sarebbe altrimenti estinto in caso di fallimento. In cambio, il creditore promette che non riprenderà possesso o riprenderà lautomobile o altri beni fintanto che il debitore continua a pagare il debito.

Se il debitore decide di riaffermare un debito, deve farlo prima che venga inserito lo scarico. Il debitore deve firmare un accordo di riconferma scritto e presentarlo al tribunale. 11 U.S.C. § 524 (c). Il codice fallimentare richiede che gli accordi di riconferma contengano una vasta serie di informazioni descritte in 11 U.S.C. § 524 (k). Tra le altre cose, linformativa deve avvisare il debitore dellimporto del debito che viene riaffermato e di come viene calcolato e tale riaffermazione significa che la responsabilità personale del debitore per quel debito non sarà estinta durante il fallimento. Le divulgazioni richiedono anche il debitore a firmare e presentare una dichiarazione delle sue entrate e uscite correnti che dimostri che il saldo delle spese di pagamento dei redditi è sufficiente per pagare il debito riconfermato. Se il saldo non è sufficiente per pagare il debito per essere riconfermato, cè una presunzione di indebito disagio, e il tribunale può decidere di non approvare laccordo di riconferma. A meno che il debitore non sia rappresentato da un avvocato, il giudice fallimentare deve approvare laccordo di riconferma.

Se il debitore era rappresentato da un avvocato in relazione allaccordo di riconferma, lavvocato deve certificare per iscritto di aver informato il debitore delleffetto giuridico e delle conseguenze dellaccordo, inclusa una inadempienza ai sensi del accordo. Lavvocato deve anche certificare che il debitore è stato pienamente informato e ha fatto volontariamente laccordo e che la riaffermazione del debito non creerà un indebito disagio per il debitore o per i suoi dipendenti. 11 USC § 524 (k). Il codice fallimentare richiede unudienza di riaffermazione se il debitore non è stato rappresentato da un avvocato durante la negoziazione dellaccordo, o se il tribunale disapprova laccordo di riconferma.11 USC § 524 (d) e (m). Il debitore può comunque rimborsare volontariamente qualsiasi debito , indipendentemente dallesistenza o meno di un accordo di riconferma. 11 USC § 524 (f).

Un individuo riceve un discarico per la maggior parte dei suoi debiti in un caso di fallimento del capitolo 7. Un creditore non può più avviare o continuare qualsiasi azione legale o di altro tipo contro il debitore per riscuotere un debito estinto. Ma non tutti i debiti di una persona vengono estinti nel capitolo 7. I debiti non estinti includono debiti per alimenti e mantenimento dei figli, alcune tasse, debiti per determinati pagamenti o prestiti concessi o garantiti da ununità governativa, debiti per lesioni intenzionali e dolose da parte del debitore a unaltra entità o alla proprietà di unaltra entità, debiti per morte o lesioni personali causate dal funzionamento del debitore di un autoveicolo mentre il il debitore è stato intossicato da alcol o altre sostanze e debiti per determinati ordini di restituzione criminali. 11 U.S.C. § 523 (a). Il debitore continuerà a essere responsabile per questi tipi di debiti nella misura in cui non sono stati pagati nel caso del capitolo 7. I debiti per denaro o beni ottenuti con falsi pretesti, debiti per frode o diffamazione mentre si agisce a titolo fiduciario e debiti per lesioni intenzionali e dolose da parte del debitore a unaltra entità o alla proprietà di unaltra entità saranno estinti a meno che un creditore non presenti tempestivamente e prevale in unazione per dichiarare tali debiti non rimborsabili. 11 U.S.C. § 523 (c); Alimentato. R. Bankr. P. 4007 (c).

Il tribunale può revocare un discarico ai sensi del capitolo 7 su richiesta del trustee, di un creditore o del trustee statunitense se il discarico è stato ottenuto tramite frode dal debitore, se il debitore proprietà acquisita che è proprietà del patrimonio e consapevolmente e fraudolentemente non ha segnalato lacquisizione di tale proprietà o ha ceduto la proprietà al trustee, o se il debitore (senza una spiegazione soddisfacente) fa un errore significativo o non fornisce documenti o altro informazioni in connessione con una verifica del caso del debitore. 11 USC § 727 (d).

Note

1. Il “reddito mensile corrente” ricevuto dal debitore è un termine definito nel Codice fallimentare e indica il reddito mensile medio ricevuto nel corso dei sei mesi di calendario prima dellinizio del caso di fallimento, compresi i contributi regolari alle spese domestiche dei non debitori e compreso il reddito del coniuge del debitore se la petizione è una petizione congiunta , ma escluso il social secu reddito di cittadinanza o determinati pagamenti effettuati perché il debitore è vittima di determinati reati. 11 U.S.C. § 101 (10A).
2. Per determinare se sorge una presunzione di abuso, tutti i singoli debitori con debiti principalmente di consumo che presentano un caso di cui al capitolo 7 devono compilare il modulo ufficiale di fallimento B22A, intitolato “Rendiconto mensile corrente e Means Test Calculation – Da utilizzare nel Capitolo 7. ” (I moduli ufficiali possono essere acquistati presso i negozi di cancelleria legale o scaricati da Internet allindirizzo www.uscourts.gov/bkforms/index.html. Non sono disponibili presso il tribunale.)
3. Un caso involontario del capitolo 7 può essere avviato in determinate circostanze da una petizione presentata dai creditori che detengono crediti nei confronti del debitore. 11 U.S.C. § 303.
4. Ciascun debitore in una causa comune (marito e moglie) può richiedere esenzioni ai sensi delle leggi federali sui fallimenti. 11 U.S.C. § 522 (m).
5. Nella Carolina del Nord e in Alabama, gli amministratori dei fallimenti svolgono funzioni simili a quelle svolte dai fiduciari statunitensi nei restanti 48 stati. Questi compiti includono listituzione di un gruppo di fiduciari privati che fungano da fiduciari nei casi del capitolo 7 e la supervisione dellamministrazione dei casi e dei fiduciari nei casi ai sensi dei capitoli 7, 11, 12 e 13 del codice fallimentare. Il programma di amministrazione del fallimento è amministrato dallufficio amministrativo dei tribunali degli Stati Uniti, mentre il programma di amministrazione fiduciaria degli Stati Uniti è amministrato dal Dipartimento di giustizia. Ai fini della presente pubblicazione, i riferimenti ai fiduciari statunitensi sono applicabili anche agli amministratori di fallimento.
6. Viene addebitata una commissione per convertire, su richiesta del debitore, un caso ai sensi del capitolo 7 in un caso ai sensi del capitolo 11. Il tassa addebitata è la differenza tra la tassa di deposito per un capitolo 7 e la tassa di deposito per un capitolo 11. 28 USC § 1930 (a).Attualmente, la differenza è di $ 922. Id. Non è prevista alcuna commissione per la conversione dal capitolo 7 al capitolo 13.
7. I debiti non garantiti generalmente possono essere definiti come quelli per i quali lestensione del credito si è basata esclusivamente su una valutazione da parte del creditore della capacità del debitore di pagare, in contrasto con i debiti garantiti, per i quali lestensione del credito era basata sul diritto del creditore di sequestrare la garanzia in caso di inadempienza, oltre alla capacità del debitore di pagare.