Quanto dovresti spendere per unauto? Probabilmente non quanto potresti pensare.
Puoi spendere tra il 10% e il 50% del tuo reddito annuo lordo per unauto. Si tratta di una gamma ampia, lo sappiamo, quindi se dovessimo stabilire una regola, sarebbe questa:
Non spendere più del 35% del tuo reddito annuo ante imposte per unauto.
Meno è meglio, ma riconosciamo che la finanza personale è personale. Potresti spendere di più solo se puoi pagare in modo sicuro in contanti per il tuo veicolo e il tipo di auto che guidi è importante per te. Puoi esplorare la quantità di auto che puoi concedere nel nostro calcolatore di convenienza per auto di seguito.
Puoi limitare la quantità di denaro che spendi per la tua auto:
- Risparmiando e pagando contanti.
- Acquisto usato.
Se fai entrambe queste cose, risparmierai migliaia di dollari rispetto al finanziamento o al leasing di un nuovo veicolo.
Detto questo, a volte è necessario un mezzo di trasporto prima di risparmiare denaro per acquistare unauto. Quindi ci sono alcune regole aggiuntive da considerare quando si ottiene un prestito automobilistico.
Cosa ci aspetta:
Usa la nostra convenienza per lauto calcolatrice per scoprire il tuo pagamento massimo
Hai unauto da permutare? Come va il tuo credito? Sono anni che raccogli soldi per una macchina nuova? Questi fattori influenzeranno la quantità di auto che dovrai finanziare e quanto dovrai pagare in interessi.
Utilizza il nostro calcolatore di convenienza per lauto per vedere come il tuo acconto, permuta, e i tassi di interesse e le condizioni del prestito auto influiscono sulla quantità di auto che puoi permetterti.
Confronta le offerte di prestito auto
Lultima cosa che vuoi è essere costretti a un prestito costoso da un concessionario al momento dellacquisto dellauto. I venditori di auto sono i maestri dellaffare e potresti trovarti a pagare molto di più di quanto ti aspettassi, o essere bloccato in un prestito con tassi e condizioni sfavorevoli se non stai attento.
Per evitare questo scenario, dovresti essere sicuro di venire preparato e armato di quante più informazioni possibile. Il confronto delle offerte di diversi istituti di credito può aiutarti a capire a quali tassi sei idoneo e ti consentirà di prendere decisioni informate sul finanziamento del tuo acquisto. Il confronto delle tariffe di più istituti di credito aiuterà anche a garantire che stai ottenendo la migliore tariffa possibile, il che può farti risparmiare un sacco di soldi a lungo termine.
Strumenti di confronto di prestiti come Monevo sono un ottimo modo per confrontare gratuitamente diversi istituti di credito online. Monevo ti consente di esaminare le offerte di prestito di oltre 30 diverse banche e istituti di credito per trovarne uno che funzioni per te e per il tuo budget. Il processo richiede solo un minuto: tutto ciò che devi inserire è quanto stai cercando, a cosa serve il prestito e qual è il tuo punteggio di credito stimato. Quindi avrai un elenco di istituti di credito organizzati in un elenco di facile lettura. Inoltre, lintero processo non influisce sul tuo punteggio di credito!
LightStream è un prestatore online da considerare se sei a caccia di un prestito auto conveniente. Oltre a una procedura di richiesta online semplice e senza complicazioni, offrono anche di battere qualsiasi prestito che trovi da istituti di credito concorrenti di almeno 10 punti percentuali.
Con prestiti che vanno da $ 5.000 fino a $ 100.000, tu Sarai facilmente in grado di trovare termini adatti alle tue esigenze personali.
Quando confronti le offerte di prestito, dovresti assicurarti di non confrontare le mele con le arance. Confronta solo prestiti con importi e durata simili per avere un quadro chiaro di quanto siano buoni e ricorda, non accettare un prestito più grande di quello che puoi permetterti.
Le tre regole del finanziamento dellauto
La regola pratica quando si tratta di finanziamento intelligente per auto è il rapporto 20/4/10.
Secondo questa regola, quando si acquista un auto, dovresti mettere almeno il 20%, dovresti finanziare lauto per non più di 4 anni e dovresti mantenere il pagamento mensile dellauto (incluso il capitale, gli interessi, lassicurazione e altre spese) pari o inferiore al 10% del il tuo reddito mensile lordo (cioè ante imposte).
Perché il rapporto 20/4/10 è intelligente? Ecco perché:
Riduci almeno il 20%
Secondo Edmunds, unauto nuova perde il 9% del suo valore nel momento in cui la porti fuori dal lotto. Entro la fine del primo anno, ha perso il 19%. (Questo è il motivo per cui comprare usato è la strada da percorrere.) Se metti meno del 20% in meno, rischi di finire sottacqua con il tuo prestito auto – il che significa che devi più sullauto di quanto valga – quasi immediatamente.
Se devi vendere lauto prima che il prestito sia estinto, dovrai calcolare la differenza tra il valore dellauto e il saldo del prestito. Idem se si subisce un incidente e lauto viene sommata.
La durata del prestito auto non dovrebbe essere superiore a quattro anni
Più lunga è la durata del prestito, maggiore è interessi che paghi. Più lunga è la durata del prestito, più a lungo dovrai soddisfare i requisiti assicurativi del tuo prestatore, il che spesso significa tassi più elevati.
Inoltre, entro la fine di quattro anni, la tua auto avrà perso molto del suo valore e non vorrai ancora ripagarlo.
Quattro anni sono il massimo consigliato dagli esperti di finanza personale. Se riesci a ripagare la tua auto in tre anni, è ancora meglio. Se ritieni di dover assolutamente allungare ulteriormente i tuoi pagamenti, potresti ottenere un prestito di cinque anni, ma mai più a lungo.
Il pagamento totale dellauto (interessi, capitale e assicurazione) non deve superare il 10% del tuo reddito lordo
Non vale la pena avere lauto dei tuoi sogni se i pagamenti mensili consumano tutto lo spazio extra nel tuo budget. Rimanere al di sotto del 10% significa che avrai denaro da investire in altre cose, come un fondo di emergenza, un acconto per una casa o una bella vacanza.
Significa anche un cambiamento nelle circostanze, ad esempio, una riduzione dello stipendio o una perdita del lavoro: non trasformerai le tue nuove ruote in un albatro al collo.
Regole a parte, la situazione di tutti è diversa
Sì, sì, potresti essere dicendo – ma se avessi bisogno di una macchina adesso? E non un rottame, ma uno affidabile che mi farà lavorare in tempo?
La linea guida del 20/4/10 è proprio questa: una linea guida. Se non hai i soldi per il 20% di sconto e non puoi prendere lautobus finché non risparmi un po , poi metti di meno. (E per favore, per favore compra usato!) Se lunico modo per ottenere il pagamento mensile fino al 10% del tuo reddito è prolungare la durata del prestito, fallo. (Ma considera prima unauto più economica!)
Inoltre, approfitta delle nostre incredibili risorse per aiutarti a trovare la migliore assicurazione auto per le tue esigenze individuali. Ottieni un preventivo rapido dalle compagnie di assicurazione auto della tua zona utilizzando questo strumento:
Acquista lassicurazione auto
Mantenere il pagamento mensile al di sotto del 10% del tuo reddito lordo è la cosa più importante. Questo è ciò che ti impedirà di sentirti schiacciato e stirato. Ecco alcuni dei migliori fornitori di assicurazioni sul mercato oggi che operano nella tua zona. Trova la norma più adatta alle tue esigenze.
Come fai a sapere se sei pagare troppo per lassicurazione?
Gabi può aiutarti a scoprirlo. Fornisci un collegamento o un PDF della tua polizza assicurativa esistente e Gabi si guarderà intorno per trovare un accordo migliore. Se ti piace il preventivo che ti viene offerto, puoi andare avanti e iniziare a risparmiare denaro. In effetti, i clienti di Gabi risparmiano in media $ 961 allanno.
Se preferisci lavorare con un agente, Allstate può aiutarti risparmi soldi. Se sei un guidatore eccellente, questo assicuratore potrebbe essere unottima opzione per te. Iscriviti a Drivewise e guadagna fino al 25% in meno per ogni sei mesi in cui vai senza incidenti.
Coloro che avere più tipi di assicurazione potrebbe voler guardare Liberty Mutual. Puoi risparmiare molto raggruppando la tua polizza auto con i tuoi affittuari, proprietari di case o assicurazioni condominiali. Il loro sito web rende facile ottenere un preventivo rapido per scoprire se puoi risparmiare denaro passando a loro.
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Come funziona il calcolatore di convenienza per auto?
Il calcolatore di convenienza per auto di cui sopra utilizza unipotesi prudente ma solida su quanta auto puoi permetterti. Che tu stia pagando in contanti o un finanziamento, il prezzo di acquisto della tua auto non dovrebbe essere superiore al 35% del tuo reddito annuale. Se stai finanziando unauto, limporto mensile totale che spendi per il trasporto (pagamento dellauto, gas, assicurazione auto e manutenzione) non deve superare il 10% del tuo reddito mensile lordo. Il calcolatore non richiede valori di gas e assicurazioni, ma inizierà a ridurre il prezzo di acquisto che puoi permetterti se i termini del prestito (tasso di interesse e durata) fanno sì che il pagamento mensile superi il 10% del reddito.
Perché il mio importo è così basso?
Le auto possono essere un mezzo di trasporto necessario, ma il loro rapido deprezzamento significa che spendere più di quanto devi per unauto è un modo veloce per far sparire inutilmente i tuoi sudati guadagni.
Una banca o un concessionario di automobili probabilmente ti approverà per molto di più del tuo risultato sul nostro calcolatore. Ma quello che il rivenditore dice che puoi permetterti e quello che puoi effettivamente permetterti sono molto diversi. Ricorda, se smetti di pagare il prestito per lauto, la banca si riappropria dellauto. In ogni caso, vincono.
Il risultato del nostro calcolatore di convenienza per auto mostra un importo ragionevole da spendere per unauto. E sì, potrebbe essere molto più basso di quanto potresti pensare. Ma ricorda che più soldi spendi per unauto, meno soldi hai a disposizione per tutto il resto: alloggio, cibo, viaggi, intrattenimento, estinzione dei debiti e risparmio.
La tua auto è una delle tue spese mensili più elevate: minore è la tua spesa, più velocemente sarai in grado di creare ricchezza in altre aree.
E se pagassi in contanti?
Pagando in contanti perché una macchina è sempre la cosa migliore.Se puoi, quanto hai risparmiato e quanto sei disposto a spendere per unauto può guidarti piuttosto che il 35% del reddito mensile. Detto questo, potresti dare unocchiata a questo post che parla della più ampia gamma di quanto dovresti spendere per unauto in base al tuo reddito annuale.
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