Che cosè un beneficiario potenziale
Un beneficiario potenziale è specificato dal titolare di un contratto assicurativo o dal titolare di un conto pensione come la persona o lentità che riceve i proventi se il beneficiario principale è deceduto, impossibilitato a localizzarsi o rifiuta leredità al momento del pagamento del ricavato. Un beneficiario potenziale ha diritto ai proventi dellassicurazione o allavere di vecchiaia solo se determinate condizioni predeterminate sono soddisfatte al momento del decesso dellassicurato, come le informazioni trovate in un testamento.
Beneficiario contingente
Punti chiave
- Un beneficiario potenziale è un beneficiario dei proventi o un pagamento se il beneficiario principale è deceduto o non può essere localizzato.
- Un beneficiario potenziale può essere indicato in un contratto assicurativo o in un conto di pensionamento.
- È possibile elencare più beneficiari potenziali in cui a ciascun beneficiario viene designata una percentuale specifica del denaro, aggiungendo fino a 100 %.
Come funziona lassegnazione del beneficiario contingente
Per un beneficiario potenziale di un testamento, praticamente qualsiasi condizione può essere in atto, dipende interamente dalla persona che redige il testamento Un beneficia contingente ry non riceverà nulla se il beneficiario principale accetta uneredità. Ad esempio, supponiamo che Cheryl elenchi suo marito John come il principale beneficiario della sua polizza di assicurazione sulla vita e i loro due figli come beneficiari potenziali. Quando Cheryl muore, John riceve il rimborso dellassicurazione ei bambini non ricevono nulla. Se John muore prima di Cheryl, i loro figli riceveranno la metà dei proventi.
Caratteristiche dei beneficiari contingenti
I beneficiari potenziali possono essere persone, organizzazioni, proprietà, enti di beneficenza, o si fida. I figli minorenni o gli animali domestici non si qualificano perché non hanno il potere legale di accettare i beni assegnati. Se un minore è indicato come beneficiario potenziale, viene nominato un tutore legale per supervisionare il denaro fino a quando il minore raggiunge letà legale. Sebbene sia più comune per i beneficiari contingenti essere parenti stretti, spesso vengono elencati anche amici intimi e altri parenti.
Più beneficiari contingenti possono essere elencati in unassicurazione sulla vita polizza o conto pensione. A ogni beneficiario viene designata una percentuale specifica del denaro, che raggiunge il 100%. Un beneficiario potenziale riceve le risorse nello stesso modo indicato per il beneficiario principale. Ad esempio, un beneficiario principale riceve $ 1.000 al mese per 10 anni significa che un beneficiario potenziale riceve i pagamenti nello stesso modo.
I beneficiari potenziali devono essere rivisti e aggiornati dopo importanti cambiamenti di vita, come matrimonio, divorzio, nascita o morte. Per Ad esempio, dopo il divorzio di Bob e Sue, aggiorna la sua polizza di assicurazione sulla vita in modo che sua figlia Samantha sia la beneficiaria principale e suo figlio Jackson sia il beneficiario potenziale. Bob impedisce a Sue di ricevere i proventi dellassicurazione sulla vita.
Vantaggi della denominazione di beneficiari potenziali
La nomina di un beneficiario potenziale per una polizza di assicurazione sulla vita o un conto pensione aiuta la famiglia a evitare tempi e spese non necessari legati alla successione. La successione è il processo legale di distribuzione dei beni di una persona deceduta quando non cè volontà.
Ad esempio, Sarah elenca il patrigno dei suoi figli Alex come beneficiario principale e lei ente di beneficenza preferito come beneficiario potenziale per i proventi dellassicurazione sulla vita Anche se Alex muore prima di Sarah, i suoi figli non possono litigare per le sue indennità di assicurazione sulla vita perché ha elencato lente di beneficenza come beneficiario potenziale.
Un titolare di polizza di assicurazione sulla vita o il titolare di un conto di pensionamento può creare contingenze che impediscono uneredità senza soddisfare determinate qualifiche. Ad esempio, il proprietario di un conto pensione individuale (IRA) potrebbe stabilire sua figlia come beneficiario potenziale e applicare una restrizione secondo cui lei può ereditare il denaro solo dopo aver completato luniversità.
Un altro cosa da notare è dovuta al passaggio del SECURE Act nel 2019, i beneficiari non coniugali devono ritirare il 100% dei fondi dellIRA entro la fine del decimo anno dopo la morte del proprietario dellIRA.