Se hai un account in stato di riscossione e vuoi occupartene ma non puoi permetterti di pagare il saldo per intero, potresti essere in grado di negoziare un pagamento più conveniente con lesattore.
Anche se non riesci a convincere lesattore ad accettare un pagamento inferiore, tu può essere in grado di elaborare un accordo per estinguere il debito a rate.
Sapere come negoziare con gli esattori ti aiuterà a trovare una soluzione di pagamento che ti aiuti a prenderti cura del conto di recupero crediti per sempre.
1. Comprendere come funzionano gli esattori
Le riscossioni possono avvenire anche ai consumatori finanziariamente più responsabili. Una fattura può sfuggirti di mente, potresti avere una disputa con il creditore su quanto devi veramente, o gli estratti conto possono perdersi per posta prima che tu sappia che il debito esiste. Di tanto in tanto, gli esattori fabbricano debiti bonus e tentano di spaventare i consumatori affinché li paghino.
Non importa quanto tu voglia ignorare la riscossione, occuparti dei conti di riscossione è di solito è meglio per te e per il tuo punteggio di credito nel lungo periodo. Una volta pagato, interromperai definitivamente le chiamate e le lettere di riscossione, migliorerai la tua storia creditizia ed eliminerai il rischio di essere citato in giudizio per il debito.
Come con qualsiasi negoziazione , conoscere il più possibile sullaltra parte ti mette in una posizione migliore per ottenere ciò che desideri dallaffare. Lobiettivo dellesattore è quello di fare più soldi possibile dalla riscossione del debito e lo fanno in due strade. Gli esattori possono aggiungere commissioni sul debito come consentito dalla legge statale. Oppure, gli acquirenti di debiti spazzatura guadagnano profitti sui debiti che hanno acquistato per pochi centesimi sul dollaro.
I collezionisti guadagnano solo quando i consumatori pagano il debito. Non possono “t sequestrare proprietà o prelevare denaro dai conti bancari dei consumatori a meno che non facciano causa e ottengano una sentenza del tribunale e il permesso di guarnire i salari del consumatore.
2. Conosci i tuoi diritti
Prima di parlare con un esattore, acquisisci familiarità con i tuoi diritti. Altrimenti, gli esattori che sono più esperti ed esperti di te possono facilmente trarre vantaggio da te.
Ecco alcune cose che dovresti sapere:
- Gli esattori possono chiamarti solo tra le 8:00 e le 21:00
- non possono molestarti o usare un linguaggio volgare quando ti parlano.
- Non possono minacciare di intraprendere azioni illegali o che non intendono portare a termine.
- Gli esattori possono contattare solo il datore di lavoro, i membri della famiglia e gli amici per contattare le informazioni a su di te.
Gli esattori possono tentare di riscuotere da te chiamandoti, inviando lettere ed elencando un debito sul tuo rapporto di credito purché il debito sia entro il limite di tempo per la segnalazione del credito.
Puoi interrompere le chiamate e le lettere chiedendo allesattore di smettere di contattarti. Tuttavia, in genere non puoi rimuovere una raccolta dal tuo rapporto di credito a meno che non sia impreciso o oltre il limite di tempo per il rapporto di credito.
3. Assicurati È il tuo debito
Non dare per scontato che un esattore che ti contatta stia perseguendo un debito legittimo. Gli esattori sono noti per perseguire debiti fasulli o addirittura tentare di riscuotere debiti che sono già stati pagati. Avvicinati a tutte le riscossioni con una sana dose di scetticismo.
Entro cinque giorni dopo averti contattato, gli esattori devono inviarti un avviso di convalida del debito. Questo avviso elenca quanto denaro devi, nomina lentità a cui lo devi e descrive in dettaglio i passaggi che puoi intraprendere se ritieni che ci sia stato un errore.
Hai 30 giorni di tempo dalla ricezione di questo avviso per richiedere, per iscritto, che lesattore ti invii una prova del debito. Una volta che lesattore riceve la tua richiesta di verifica del debito, non può continuare a raccogliere da te finché non ti ha inviato la prova richiesto.
Una volta che il collezionista ha inviato la prova e “sei soddisfatto che il debito sia legittimo, puoi procedere con il resto dei negoziati. Altrimenti, se il collezionista non invia prove sufficienti, invia al collezionista una lettera di cessazione e desistenza chiedendo che smetta di contattarti e contesti il debito con le agenzie di credito.
4. Ottieni un po di leva
Ci sono alcune cose che possono funzionare a tuo favore quando stai “rinegoziando” con un esattore. In primo luogo, se lesattore ha minori possibilità di vincere una causa contro di te, potrebbe essere più propenso ad accettare un pagamento parziale.
Lo statuto delle limitazioni influisce sul tempo periodo in cui un debito è legalmente opponibile.Una volta approvato lo statuto, lesattore avrà più difficoltà a convincere un tribunale a costringerti a pagare il debito, se utilizzi il limite di tempo scaduto come difesa in tribunale.
Assicurati di non riavviare accidentalmente lo statuto di prescrizione ammettendo il debito o effettuando un pagamento parziale. Lo statuto di prescrizione varia a seconda dello stato e del tipo di debito e inizia con la tua ultima attività sullaccount.
Un altro periodo di tempo che può funzionare a tuo favore è il limite di tempo per la segnalazione del credito. Questo periodo di tempo influisce sul fatto che un il debito può essere elencato nel tuo rapporto di credito. Se un debito è caduto dal tuo rapporto di credito o è programmato per cadere presto, cè meno incentivo per te a pagarlo, perché non influisce più sul tuo credito.
Potresti, tuttavia, sentirti motivato a saldare il debito a causa di un obbligo morale, a impedire agli esattori di contattarti in merito al debito per sempre o ad eliminare il ri sk di essere stato citato in giudizio. Lutilizzo di un limite di tempo per la segnalazione del credito scaduto come leva può incoraggiare lesattore a lavorare con il tuo budget.
In genere, più vecchio è il debito, più è probabile che tu possa convincere lesattore di accettare meno del pagamento completo. Cerca e verifica sia i termini di prescrizione che il limite di tempo per la segnalazione del credito prima di iniziare a negoziare con lesattore.
5. Scopri cosa puoi permetterti di pagare
Pagare il debito è importante, soprattutto se ti impedisce di migliorare il tuo credito o di ottenere lapprovazione per altre carte di credito e prestiti.
Prima di offrire un pagamento allesattore, considera i tuoi altri obblighi finanziari. Dai unocchiata alle entrate e alle spese preventivate per capire cosa puoi permetterti di pagare per il debito.
Considera se puoi pagare tutto in ununica soluzione o suddividerlo in pochi pagamenti. Tieni presente che gli esattori vorranno riscuotere il più possibile il più rapidamente possono, quindi distribuire i pagamenti su più di pochi mesi probabilmente non sarà unopzione.
Potresti, ad esempio, offrirti di pagare una somma forfettaria di $ 3.000 su un debito di $ 5.000. Chiederai allesattore di onorare il tuo pagamento come piena soddisfazione del debito, il che significa che lesattore annulla i restanti $ 2.000. Oppure potresti offrire di effettuare quattro pagamenti mensili di $ 1.250 per estinguere completamente il debito.
Assicurati di poterti permettere di pagare ciò che hai offerto. Una volta che lesattore accetta, potresti avere solo una piccola finestra per effettuare il pagamento. Questo processo è noto come regolamento del debito.
6. Scopri in che modo il tuo pagamento influirà su di te
Sii consapevole del significato della tua offerta per te. Il pagamento verrà segnalato alle agenzie di credito se il debito è ancora entro il limite di tempo per la segnalazione del credito, che è di sette anni per la maggior parte dei debiti. Il pagamento per intero in genere sembra meglio che saldare il debito, ma un pagamento sembra migliore del non- pagamento.
Qualsiasi pagamento sul debito riavvierà lo statuto di prescrizione sul debito, dando allesattore più tempo per farti causa. È importante che tu fare un accordo su ciò che soddisferà il debito ed eliminerà il rischio di essere citato in giudizio in futuro.
Il pagamento del debito può avere implicazioni fiscali. Se più di $ 600 del tuo debito vengono annullati, lesattore deve segnalare limporto annullato allIRS. Ti verrà inviato un modulo 1099-C per includere il debito annullato come reddito nella tua prossima dichiarazione dei redditi.
7. Preparati per una controfferta
Avvia la negoziazione offrendo un pagamento inferiore a quello che vuoi veramente pagare. Lesattore probabilmente contrasterà con un importo superiore alla tua offerta o potrebbe persino insistere che tu paghi lintero importo. Lobiettivo è quello di convincere lesattore ad accettare un importo pari o inferiore a quello che hai deciso di permetterti di pagare.
8. Mantieni la tua posizione
Gli esattori utilizzano tutte le informazioni che possono ottenere su di te per riscuotere il debito da te, quindi fai attenzione a ciò che divulgi nelle tue conversazioni. Mantieni il controllo delle tue emozioni, non importa cosa e parla solo della tua offerta. Evita discutere il tuo reddito o altri obblighi finanziari.
Tieni presente che gli esattori hanno accesso al tuo rapporto di credito e possono utilizzare le informazioni in esso contenute, come nuovi prestiti o pagamenti tempestivi sul tuo altri account, per spingerti a pagare più di quanto hai offerto. Mantieni il controllo della conversazione e rimani fermo su ciò che sei disposto e in grado di pagare. Non lasciare che un collezionista ti costringa a lasciare che gli altri gli obblighi scivolano.
Potrebbe essere necessario fare diversi round con lesattore prima di raggiungere un accordo. Non sorprenderti se finisci per parlare con diverse persone presso lagenzia di raccolta.Prendi nota di tutte le tue comunicazioni con gli esattori, annotando con chi hai parlato e dettagli sulla conversazione.
9. Ottieni laccordo per iscritto
Una volta che tu e lesattore siete arrivati a un importo di pagamento che funziona per entrambi, ottieni laccordo per iscritto. Ciò è particolarmente necessario se hai elaborato un accordo di pagamento o un importo di liquidazione.
Non effettuare un pagamento finché non hai un accordo scritto dallesattore. Conserva una copia dellaccordo e una prova dei pagamenti che effettui nel caso in cui ci sia mai una domanda sul fatto che tu abbia soddisfatto il debito.
Per alcuni è più facile per scrivere un assegno per lintero importo ed essere fatto con il debito completamente. Se stai cercando di risparmiare denaro sul debito o semplicemente non puoi permetterti di pagarlo per intero, tuttavia, vale la pena negoziare un pagamento inferiore. Puoi farlo da solo, anche se devi digitare una lettera per avviare i negoziati. È meno costoso che assumere una società di cancellazione del debito negoziare per tuo conto.