9 istituti di credito che offrono prestiti per studenti privati senza un contraente

Se hai esaurito gli importi del prestito studentesco federale dal tuo pacchetto di aiuti finanziari, ma hanno ancora bisogno di finanziamenti, i prestiti privati sembrano un naturale passo successivo. Sebbene i prestiti studenteschi privati aiutino a colmare il divario finanziario per la tua istruzione, in molti casi i prestiti studenteschi privati richiedono un cofirmatario.

Secondo i dati del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), il 90% dei nuovi studenti privati prestiti richiedevano un cofirmatario. Trovare un cofirmatario disponibile per il tuo debito può essere difficile. Ma ci sono prestiti agli studenti senza un cofirmatario disponibile. Ecco dove trovare prestiti studenteschi privati senza cofirmatario.

9 istituti di credito che offrono i migliori prestiti studenteschi senza cofirmatario

I prestatori di prestiti privati sono istituti finanziari privati che si affidano al credito per determinare la tua idoneità. Quando sei giovane e hai un credito limitato o scarso, o addirittura nessuna storia creditizia, può essere difficile ottenere lapprovazione. Ma ci sono alcuni prestiti studenteschi privati senza obbligo di cofirmatario. Esaminiamo i migliori prestiti studenteschi senza un cofirmatario.

Sallie Mae

Sallie Mae, uno dei più famosi prestatori di prestiti studenteschi privati, offre anche prestiti studenteschi privati senza cofirmatario. Ancora una volta, devi avere un buon credito per essere approvato. Se stai andando per la laurea, è improbabile che tu abbia abbastanza storia per lapprovazione. Gli studenti laureati hanno molte migliori probabilità di ottenere lapprovazione per prestiti studenteschi senza cofirmatario.

Ascent

Ascent è una delle poche società di prestiti studenteschi private a offrire prestiti non firmati specificamente ai giovani e gli anziani al college, così come gli studenti laureati. Puoi prendere in prestito fino a $ 20.000 allanno per le tasse scolastiche e le spese di soggiorno ammissibili. Insieme ai prestiti Stafford e ad altri aiuti finanziari, ciò potrebbe essere sufficiente per coprire i costi per i tuoi ultimi anni o due di college senza bisogno dellassistenza dei genitori. Puoi differire i prestiti mentre sei a scuola e Ascent offre un incentivo di rimborso dell1% quando ti laurei. Ascent applica anche uno sconto del 2% sul tuo tasso di interesse per il loro prodotto “prestito futuro basato sul reddito” per studenti universitari se ti iscrivi al pagamento automatico.¹

Citizens Bank

Citizens Bank offre prestiti studenteschi privati senza un cofirmatario a mutuatari con un buon credito (ne parleremo più avanti). Non ci sono commissioni di richiesta o di origination. Puoi anche ottenere una riduzione del tasso di interesse fino allo 0,50% iscrivendoti al pagamento automatico (0,25%) e se hai già un account con loro (0,25%). Sono disponibili opzioni di rimborso di 5, 10 e 15 anni.

College Ave

Se hai bisogno di ottenere un prestito studentesco, unaltra opzione di prestito studentesco privato da verificare è College Ave. Il fatto che il prestito studentesco privato richieda un cofirmatario o meno dipende dal tuo punteggio di credito e dalla storia creditizia. I prestiti studenteschi privati College Ave in genere richiedono un cofirmatario e un punteggio di credito minimo, ma puoi vedere se sei idoneo per un prestito studentesco privato senza un cofirmatario.

Puoi utilizzare il suo strumento di prequalificazione per vedere se il tuo punteggio di credito è sufficiente per un prestito da solo. Se sei uno studente internazionale, College Ave richiederà un cofirmatario sul tuo prestito studentesco privato.

CommonBond

CommonBond ora offre prestiti a studenti laureati in molti casi senza un cofirmatario. La scuola di medicina, odontoiatria e legge è molto costosa. Un cofirmatario potrebbe esitare a impegnarsi per un saldo a sei cifre. Ecco perché lopzione di prestito di una scuola di specializzazione privata senza cofirmatario di Commonbond soddisfa un bisogno del mercato. Commonbond consente anche pagamenti bassi di $ 100 al mese durante la residenza. Naturalmente, gli studenti dovrebbero prima dare la priorità ai prestiti studenteschi federali per la scuola di specializzazione.

Discover

Discover Bank offre prestiti studenteschi privati senza un cofirmatario, ma devi avere un buon credito per ottenere lapprovazione. Se hai una storia creditizia limitata o assente, avrai bisogno di un cofirmatario. Ma se hai stabilito un credito ed è in buone condizioni, puoi ottenere prestiti agli studenti, nessun cofirmatario. Cè uneccezione per gli studenti internazionali, che hanno bisogno di un cofirmatario cittadino statunitense.

Earnest

I prestiti per studenti privati Earnest non hanno pagamenti anticipati o commissioni di origination. Earnest tende a offrire protezioni più generose al mutuatario rispetto ad altri prestatori in questo elenco, come un periodo di grazia di nove mesi (il solito è di sei mesi) e la possibilità di saltare un pagamento allanno se necessario. La maggior parte dei mutuatari che utilizzano Earnest ha bisogno di un cofirmatario. Tuttavia, mutuatari altamente qualificati con una storia lavorativa potrebbero essere in grado di presentare domanda con successo da soli. Earnest finanzierà il 100% del costo di frequenza certificato della scuola fino a $ 250.000.

Finanziamento U

Finanziamento U offre un prestito per studenti universitari senza cofirmatario. In qualità di prestatore su piccola scala, puoi prendere in prestito fino a $ 10.000 per anno scolastico, fino a un massimo di $ 50.000 a vita. Puoi ottenere la prequalificazione rapidamente in soli due minuti.Usano le informazioni basate sui tuoi prestiti federali e sul successo accademico come parte della loro decisione di prestito. Funding U è uno dei pochi istituti di credito privati che non richiede una storia creditizia, rendendo facile ottenere un prestito studentesco privato senza un cofirmatario. Giovani e anziani avranno più fortuna ad essere approvati.

Dipartimento dellIstruzione

Se non vuoi contrarre un prestito firmato, è importante esaminare le opzioni a tua disposizione prestiti agli studenti federali attraverso il tuo pacchetto di aiuti finanziari.

Abbiamo coperto i prestiti studenteschi privati senza un cofirmatario, ma controlla sempre prima i prestiti studenteschi federali poiché non richiedono un punteggio di credito minimo e i tassi di interesse sono fissi. Quando ti registri per i pagamenti automatici, puoi ottenere uno sconto sul pagamento automatico.

Confrontando i prestiti studenteschi federali e i prestiti studenteschi privati, guarda:

• Opzioni di rimborso. Quanti diversi piani di rimborso sono offerti?
• Termini di rimborso. Quanti anni hai per rimborsare i prestiti?
• Tassi di interesse. Un tasso di interesse più basso è migliore.
• Importi del prestito. Quanto puoi prendere in prestito ogni anno e i limiti aggregati durante lintera istruzione?
• Sconto per pagamenti automatici. I prestatori privati potrebbero offrire uno sconto sul pagamento automatico, ma questo varia.

La differenza maggiore tra i prestiti studenteschi federali e i prestiti studenteschi privati è che i prestiti federali non richiedono un controllo del credito. Poiché i prestiti studenteschi privati sono basati sul credito, richiedono un assegno.

Inoltre, i prestiti agli studenti federali hanno tassi di interesse fissi e i prestiti agli studenti privati possono avere tassi di interesse fissi o variabili. Hai anche più opzioni di rimborso con i prestiti studenteschi federali e, nella maggior parte dei casi, questi prestiti non richiedono un cofirmatario.

Creare credito per ottenere lapprovazione

Non ci sono dubbi al riguardo. Sembra che quasi tutti i prestatori di prestiti studenteschi privati abbiano un avvertimento: per essere approvati per prestiti studenteschi privati senza un cofirmatario, è necessario disporre di un buon credito. Quindi, se non hai una storia creditizia e desideri prestiti agli studenti, nessun cofirmatario, probabilmente sei sfortunato. Ma come puoi ottenere credito? E comunque cosè un buon credito?

Secondo Experian, un buon credito significa un punteggio di credito FICO di 700 o superiore. Il tuo punteggio di credito è un valore che mostra la tua affidabilità creditizia, il che aiuta gli istituti di credito a determinare la probabilità che tu ottenga buoni sui tuoi prestiti.

Il credito viene creato principalmente attraverso la cronologia dei pagamenti e lutilizzo del credito, che rappresenta il 65% del tuo punteggio di credito. Le seguenti azioni possono aumentare il tuo credito:

• Rimborsa puntualmente le bollette e le carte di credito ogni mese.
• Mantieni il saldo delle tue carte basso, idealmente inferiore al 30% del il tuo limite complessivo.
• Ricorda di non aprire troppi nuovi account, il che potrebbe avere un effetto negativo sul tuo credito.

Puoi tenere sotto controllo il tuo punteggio di credito utilizzando siti come Credit Karma o Credit Sesame. Anche la tua banca o carta di credito potrebbe offrirti laccesso. Pagando in tempo e mantenendo basso ciò che devi, puoi costruire credito nel tempo. Quando hai un buon punteggio di credito, hai diritto a più prestiti da solo.

Prestiti studenteschi federali e privati

I prestiti studenteschi federali e privati hanno entrambi lo stesso scopo: paga per la tua istruzione. Sebbene facciano la stessa cosa, sono molto diversi. I prestiti federali provengono dal governo; prestiti privati provengono da istituzioni finanziarie.

La maggior parte dei prestiti federali non richiede alcun controllo del credito o cofirmatario, mentre i prestiti studenteschi privati sono basati sul credito e richiedono un cofirmatario. A parte questo, ci sono grandi differenze nei vantaggi per i mutuatari.

I mutuatari federali di prestiti studenteschi possono optare per il rimborso basato sul reddito per rendere i pagamenti più convenienti (in alcuni casi $ 0). Inoltre, è disponibile la remissione del prestito studentesco nellambito di una varietà di programmi come il Programma di remissione del prestito del servizio pubblico (PSLF) e nei piani basati sul reddito se il saldo non viene pagato alla fine del periodo di rimborso . Quando si contraggono prestiti studenteschi federali, si ha accesso a vari piani di rimborso. Puoi avere il piano di rimborso standard o un piano basato sul reddito che si adatta alle tue esigenze e altro ancora.

I prestiti agli studenti privati sono limitati nei vantaggi che offrono ai mutuatari e i vantaggi possono variare a seconda del prestatore. Ma sicuramente non cè perdono o opzioni basate sul reddito. Quindi, se vuoi eliminare il tuo debito o rendere i pagamenti più convenienti, può essere più difficile farlo con i prestiti privati.

Per questo motivo, ti consigliamo di massimizzare le tue opzioni di prestito studentesco federale prima ancora di considerare lo studente privato prestiti. I prestiti agli studenti privati dovrebbero essere lultima risorsa e qualcosa che dovrebbe essere valutato con attenzione. Se hai bisogno di prestiti privati, ci sono importanti considerazioni da fare e desideri esaminare più istituti di credito privati per trovare una soluzione adeguata.

A cosa devi prestare attenzione con i prestiti privati

Pronto a richiedere un prestito studentesco privato senza cofirmatario?Per prima cosa, controlla il tuo rapporto di credito su AnnualCreditReport.com per assicurarti che tutto sia corretto. Se cè un errore, vorrai contestarlo con le agenzie di credito. Dovresti anche controllare il tuo punteggio di credito per vedere dove ti trovi ora. Una volta che sai che il tuo credito è in buone condizioni, puoi fare domanda.

Ma prima di accettare un prestito studentesco privato senza un cofirmatario, controlla:

• Commissioni di origination
• Commissioni di iscrizione
• Termini di rimborso
• TAEG
• Sconti
• Opzioni di rimborso
• Tassi di interesse
• Importo minimo del prestito e importo massimo del prestito

Quando ottieni un prestito studentesco, tutte queste cose hanno un grande impatto sulla tua esperienza come mutuatario. Vuoi trovare un tasso di interesse più basso, quindi confronta tra gli istituti di credito, in modo da poter risparmiare più soldi possibile sugli interessi. Vuoi anche essere consapevole delle tue opzioni di rimborso in modo che non ci siano sorprese. Eseguendo la dovuta diligenza e conoscendo questi aspetti dei prestiti, puoi evitare qualsiasi errore di prestito studentesco privato. Se segui questa strada, vuoi essere pronto ad affrontarla da solo, quindi più ricerche fai meglio è.