Hai $ 100.000 da investire?
Se sì … fortunato.
Ma questo è un grosso cambiamento. E vuoi assicurarti di investirlo in modo appropriato, in modo da non perdere tutto.
Quindi in questo articolo ti mostrerò come investire $ 100.000 nel modo giusto e tu puoi prendere le tue decisioni dopo.
Iniziamo prima con il mercato azionario, che è dove ti consiglio vivamente di collocare la maggior parte del tuo investimento.
Cosa ci aspetta:
Mettiti alla prova in borsa
Se hai $ 100.000 da investire, le azioni dovrebbero essere in cima alla tua lista . Vado più in profondità qui perché penso che sia lopzione migliore per investire questa somma di denaro.
Perché investire in azioni?
Le azioni offrono alcune delle migliori diversificazioni per il tuo portafoglio. Non solo puoi ottenere unesposizione a quasi tutti i settori del mondo, ma è stato storicamente dimostrato che le azioni forniscono uno dei migliori ritorni sugli investimenti.
Il rendimento medio annualizzato del S & P 500 dallinizio degli anni 70 è stato vicino al 12% allanno. Anche il mercato ha avuto anni migliori dalla crisi economica del 2008. Ecco i rendimenti medi annuali del S & P 500 dal 2009:
Puoi trovare il resto dei rendimenti annuali dal 1928 su questo foglio che uno studente dalla NYU messa insieme così gentilmente.
Come investire in azioni
Lidea di investire in azioni può diventare davvero complessa e abbiamo persino scritto una guida completa su come investire in azioni mercato, quindi ti darò tre metodi rapidi con cui puoi investire $ 100.000 mentre ti fornisco ulteriori letture.
1. Acquista singole azioni
Questo è il più rischioso ma può potenzialmente fornire la ricompensa maggiore. Quando scegli un singolo titolo, devi davvero sapere cosa stai facendo. A meno che tu non stia investendo in migliaia di singole azioni, cosa che la maggior parte delle persone non fa, il tuo livello di diversificazione sarà basso.
Ad esempio, potresti scegliere di investire in dieci azioni diverse, il che può offrirti diversità, ma non come farebbe un ETF o un fondo comune (vedi di più su questo sotto).
Se hai intenzione di investire in singole azioni, inizierei leggendo la mia guida sullinvestimento di valore. È il mio approccio preferito alla scelta di singole azioni e può ridurre significativamente il rischio fornendo anche entrate ricorrenti (dal momento che stai cercando azioni che pagano dividendi).
Infine, vorrai anche spendere un po di tempo per capire come leggere un grafico azionario, in modo da poter analizzare meglio landamento di ogni titolo.
2. Acquista ETF e fondi comuni di investimento
I fondi comuni di investimento e gli ETF sono fondamentalmente panieri di azioni, pre-raggruppati per te, in modo da poter effettuare un singolo investimento e ottenere una diversificazione immediata. La differenza sta nel modo in cui vengono assemblati, gestiti e venduti.
- Un ETF si comporta esattamente come unazione e di solito non è gestito attivamente. Di solito segue un indice, ad esempio: S & P 500 o azioni che investono in oro. Puoi andare in senso ampio o ristretto come desideri con gli ETF e puoi concentrarti su cose che sono importanti per te. Ad esempio, se desideri investire in società socialmente responsabili, puoi acquistare un ETF che lo faccia per te.
- I fondi comuni di investimento, invece, sono gestiti attivamente da una persona o da un gruppo di persone. Ci sono alcune eccezioni in cui potrebbero non essere (come con Vanguard, che ha fondi indicizzati) ma nella maggior parte dei casi, i fondi comuni di investimento hanno qualcuno che sceglie le azioni che sono nel fondo.
I fondi comuni di investimento agiscono ancora come un ETF in quanto è possibile ottenere una diversificazione immediata, ma è monitorata in modo più meticoloso e la strategia per la scelta delle azioni potrebbe essere basata sulle preferenze e sui pregiudizi di investimento personali del gestore . Anche il costo è più alto, a causa di ciò. Pagherai un premio per investire in un fondo comune di investimento e largomento è che è perché qualcuno gestisce il fondo per te.
Storicamente, tuttavia, i fondi comuni di investimento non hanno necessariamente prestazioni migliori degli ETF o dei fondi indicizzati. Puoi anche scegliere una strategia con fondi comuni di investimento, ma le tue opzioni potrebbero essere più limitate. Sappi che i fondi comuni di investimento non sono una scelta peggiore degli ETF, hanno sicuramente i loro vantaggi, ma costeranno di più e preferisco mantenere le commissioni più basse possibile quando sto investendo $ 100.000.
3 . Vai con un robo-advisor
Parlando di basso costo e facilità, un terzo modo in cui puoi investire in azioni con i tuoi $ 100k è con un robo-advisor. Questo è il metodo che sceglierei se fossi un investitore per la prima volta (e in realtà, sto investendo da oltre un decennio e scelgo ancora di utilizzare un robo-advisor).
Un robo-advisor è un broker, come Betterment, che utilizza un algoritmo informatico per comporre, monitorare e ribilanciare il tuo portafoglio azionario.Devi semplicemente investire i soldi e dire allalgoritmo quali sono i tuoi obiettivi e i tuoi livelli di rischio, e loro faranno il resto.
Gestire gli investimenti in azioni
Indipendentemente dal metodo scelto, investire in azioni può diventare complicato e creare confusione nel tempo. Se intendi investire $ 100.000 (o una parte di essi) in azioni, hai bisogno di uno strumento che ti aiuti ad analizzare dove si trovano i tuoi investimenti e come stai andando.
Lo strumento che consiglio è Personal Capital. Puoi leggerlo nella nostra recensione completa qui, ma una delle caratteristiche più interessanti è il grafico di visualizzazione dellallocazione.
Dopo aver collegato i tuoi conti di investimento, puoi vedere esattamente quanto del tuo portafoglio rientra in una varietà di categorie e determinare dove devi investire di più o di meno, in base ai tuoi modelli di investimento. Puoi anche monitorare le prestazioni complessive del tuo portafoglio e sfruttare molte altre funzionalità.
Contatta la community con il prestito peer-to-peer (P2P)
Un altro un ottimo modo per investire i tuoi $ 100.000 è con il prestito peer-to-peer. Il prestito P2P è fondamentalmente quando presti il tuo denaro a qualcun altro che ne ha bisogno, per una serie di motivi.
Perché investire nel prestito P2P?
Ci sono una serie di motivi per cui dovrebbe prendere in considerazione il prestito P2P invece di qualcosa come azioni o immobili. Ecco alcuni motivi per cui dovresti prenderlo in considerazione:
1. Forti rendimenti
A seconda di dove investi i tuoi soldi, puoi ottenere costantemente rendimenti del 5-10% con il prestito P2P. Un ragazzo genera persino circa il 12% di rendimento medio allanno.
Ricorda che le persone hanno bisogno di denaro per prendere in prestito e le persone hanno denaro da prestare. Ciò consente laccesso a rendimenti più elevati e rischi inferiori poiché presti denaro direttamente a unaltra persona che ti dice come utilizzerà il denaro (avrai anche accesso al suo portafoglio di rischio di base prima di prestare denaro).
2. Reddito passivo
Con la maggior parte delle piattaforme di prestito P2P, investi denaro prestandolo a qualcun altro e ricevi depositi mensili o trimestrali mentre questi rimborsano quei soldi. Questo crea un grande flusso di reddito passivo, soprattutto se lo fai su larga scala.
Se scegli di investire $ 100.000 in prestiti P2P, puoi scegliere investimenti a partire, diciamo, $ 1.000 e creare unampia diversificazione dei flussi di reddito passivo.
3. Aiuta gli altri
Oltre a fornire un buon rendimento e un flusso di reddito passivo, il prestito P2P è un ottimo modo per prestare denaro ad altri che ne hanno bisogno per cose come spese mediche, pagare debiti o costruire la loro prima attività .
Allinizio potrebbe sembrare spaventoso, ma se ti guardi allo stesso modo di una banca, stai investendo in qualcun altro e assumendo un certo livello di rischio in cambio di un rendimento previsto sul tuo denaro.
Come investire nel prestito P2P
Il modo più semplice in assoluto è utilizzare una piattaforma di prestito P2P online. Ci sono due “grandi giocatori” in questarea: Prosper e Lending Club. Prosper è venuto prima, ma consiglio LendingClub, poiché ora è una piattaforma molto più grande, avendo emesso oltre $ 16 miliardi di prestiti P2P online.
Puoi leggere la nostra recensione completa su Lending Club per tutti i dettagli, ma sappi solo che offrono molti altri vantaggi chiave che la maggior parte delle piattaforme di prestito P2P non offre.
Un vantaggio unico sono i programmi separati che Lending Club offre per prestiti medici e aziendali. Questi sono motivi comuni per cui le persone desiderano prendere in prestito denaro tramite prestiti P2P, quindi hanno creato un programma separato e una strategia di rischio per questi prestiti. Puoi persino acquistare e vendere prestiti P2P esistenti con altri istituti di credito su Club di prestito: riduce le barriere allingresso e alluscita.
Sfrutta il caldo mercato immobiliare
Investire nel settore immobiliare è unopzione molto comune per coloro che cercano di buttare giù $ 100.000. Ma quello che scoprirai è che non deve essere così dispendioso in termini di tempo o complicato come goi uscire e acquistare una proprietà in affitto.
Come investire in immobili
Ci sono tre opzioni principali quando si investe in immobili: immobili tradizionali, REIT e crowdfunding immobiliare investimento.
Immobiliare tradizionale
Il modo tradizionale di investire nel settore immobiliare è acquistare un qualche tipo di investimento immobiliare e rinnovarlo e venderlo (“capovolgere”) o trattenerlo e affittarlo.
Questo tipo di investimento immobiliare richiede un capitale significativo in anticipo. Significa che se avessi intenzione di investire $ 100.000 in immobili tradizionali, una buona parte di questi verrebbe mangiata solo entrando in una proprietà. Se hai intenzione di capovolgere la proprietà, non avrai bisogno solo di un acconto per la casa, ma anche di contanti gratuiti per i lavori di ristrutturazione. Unopzione migliore potrebbe essere quella di acquistare una proprietà, apportare gli aggiornamenti minimi richiesti e affittarla.
Quando affittate una proprietà, diventate immediatamente un proprietario (a meno che, ovviamente, non assumiate qualcuno che lo faccia per voi).Investire nel settore immobiliare in questo modo può essere molto redditizio, ma devi conoscere il mercato in cui ti trovi. Conosco personalmente diverse persone che realizzano un reddito a tempo pieno possedendo e affittando immobili. La cosa bella di questo è che inizi a estinguere il mutuo nel tempo e alla fine diventerai proprietario di una proprietà libera e libera, quindi i profitti sono notevoli quando la proprietà viene affittata.
Un rapido nota: con $ 100.000, le probabilità di entrare in un importante affare immobiliare commerciale sono basse. Potresti essere in grado di collaborare con altri su di esso, ma mi concentrerei sugli immobili residenziali se stai seguendo il percorso tradizionale con i tuoi $ 100.000 (più su questo sotto).
Unopzione è sfogliare il proprietà in vendita su Roofstock perché puoi filtrare le proprietà in base al prezzo di listino o allacconto e trovare case che si adattano alla tua fascia di prezzo. Roofstock vende proprietà in affitto, con ogni annuncio controllato per garantire che laffitto venga attualmente riscosso e puoi persino utilizzare uno dei loro gestori di proprietà per evitare di affrontare il mal di testa di essere un proprietario.
REITs
Un fondo di investimento immobiliare (REIT) è molto simile a un ETF come ho detto sopra, solo il focus è sugli investimenti immobiliari.
Puoi acquistare un REIT a un costo relativamente basso e ottenere una diversificazione immediata nel settore immobiliare in una varietà di aree e con una varietà di tipi di proprietà.
Lo svantaggio qui è che hai poco controllo su dove stanno andando i tuoi soldi. Sei alla mercé di chi gestisce il REIT per decidere dove collocare gli investimenti. Ora, potresti sempre vendere la tua quota nel REIT, ma per me ciò nega lidea di una strategia di acquisto e mantenimento, che è lideale per il settore immobiliare.
Se sei pronto per lacquisto in un REIT, un problema è come e dove iniziare. Ora è più facile che mai, grazie alla tecnologia. Streitwise, ad esempio, ti consente di investire in immobili privati per un minimo di $ 1.000. Ma la cosa migliore di lavorare con Streitwise è che si occupano di rintracciare le proprietà per te. In media, hanno generato dividendi tra l8 e il 10% negli ultimi anni; la piattaforma è gestita da investitori esperti.
Tradizionalmente, però, si investe in REIT aprendo un conto di intermediazione. Attraverso questo metodo, scegli gli investimenti proprio come faresti con le azioni.
Crowdfunding
Il crowdfunding per il settore immobiliare è una strada relativamente nuova per investire in progetti immobiliari sia commerciali. Il concetto è semplice: un progetto immobiliare su larga scala viene proposto per investimenti e più investitori (la “folla”) possono versare denaro per finanziare il progetto. Tali investitori diventano quindi parti interessate del progetto e vengono ricompensati in base a una varietà di fattori, che si tratti di un importo fisso in dollari che vengono rimborsati come parte di un prestito o forse ricevono una parte del progetto quando è completato e ha successo. Indipendentemente da ciò, questo è un modo eccellente per chiunque desideri investire in offerte immobiliari per avere lopportunità di farlo.
Un ottimo esempio di una piattaforma che consente alle persone di investire in immobili a una frazione del costo è DiversyFund. DiversyFund consente alle persone di investire in immobili commerciali multifamiliari immobiliare e gli investitori possono iniziare con un minimo di $ 500. DiversyFund è progettato per essere accessibile agli investitori di tutti i livelli di reddito, non solo a quelli estremamente ricchi. Senza commissioni di gestione e tonnellate di risorse educative, DiversyFund è anche unottima scelta e se stai cercando di immergerti nel mondo degli investimenti immobiliari e imparare di più sul processo lungo il percorso.
Fundrise è unaltra grande opzione quando si tratta di investimenti immobiliari con crowdfunding. Rendono gli investimenti immobiliari accessibili e facili da capire e dispongono di importi minimi flessibili che vanno da $ 500 per il loro piano Starter a $ 1.000 + per il loro piano Core e $ 10.000 + per il loro piano Advanced. Con rendimenti annuali storici dell8,7% -12,4%, Fundrise è un ottimo modo per investire una parte di quei $ 100.000.
Conserva lo stesso denaro in conti pensione
Una delle cose più intelligenti per te può fare con $ 100.000 è investire in conti pensione. Nel caso in cui non hai letto il mio precedente pezzo su di esso, sostengo che hai bisogno di almeno $ 2 milioni per andare in pensione in questi giorni. Sembra assolutamente folle, ma non lo è. Se vuoi andare in pensione comodamente, considerando il costo della vita odierno e stimando il costo della vita futuro, avrai bisogno di una fetta significativa di cambiamento.
401 (k) – il mio metodo folle
Una mossa di denaro molto saggia sarebbe quella di mettere almeno una parte dei tuoi $ 100.000 in conti di pensionamento. Il primo che consiglierei è il 401 (k) sponsorizzato dalla tua azienda, se hai accesso a uno. Anche se i tuoi depositi 401 (k) sono denaro ante imposte, cè un trucco che puoi usare per “depositare” denaro quando arrivi a una somma forfettaria. Ora abbi pazienza perché questa non è una scienza esatta, ma funziona (entrambi matematicamente e psicologicamente).
Fondamentalmente quello che faccio è aumentare temporaneamente i miei contributi al massimo, fino a quando non sarò in grado di depositare lintero importo che intendo, quindi rimetterò i miei contributi alla normalità. Quindi prendo i soldi dal mio mucchio di investimenti forfettari, “sottraggo” le tasse che pagherei (e le metto in un conto di risparmio), quindi deposito il resto nel mio assegno, distribuendolo nel periodo di tempo aumentare i miei contributi. Ti sembra confuso? Non lo è, lascia che ti mostri cosa intendo:
Supponiamo che tu abbia $ 100.000 da investire.
Il massimo che puoi contribuire a un 401 (k) questanno è di $ 18.500.
Supponiamo che tu stia attualmente depositando $ 200 per busta paga nel tuo 401 (k) e che tu abbia già $ 1.500 nel conto.
Cosa vorrei non resta che entrare e aumentare la percentuale di contribuzione fino al 75% (il massimo), il che, a seconda del tuo stipendio, aumenterebbe notevolmente i tuoi contributi.
Supponi di guadagnare $ 60.000 allanno, ovvero oltre $ 1.700 per stipendio se vieni pagato ogni due settimane.
Ciò mi lascia con $ 12.750 da depositare nuovamente sul mio conto corrente e compensare la perdita di reddito che avrei ottenuto aumentando i miei contributi 401 (k) Distribuisci questo nelle 10 settimane in cui sei bu aumentando i tuoi 401 (k).
Ora, prendi gli altri $ 4.250 e gettali in un conto di risparmio.
Una volta che hai raggiunto il limite, azzera i tuoi contributi (a questo punto , a 0 da quando hai raggiunto il limite) e goditi la sensazione di raggiungere al massimo un 401 (k)!
IRA
Dopo aver raggiunto il limite massimo di 401 (k), dovrebbe massimizzare un IRA. La maggior parte delle persone preferisce un Roth IRA a causa dei vantaggi fiscali per la pensione (i tuoi prelievi in pensione sono esentasse, ma contribuisci con reddito tassato ora). Personalmente mi piace un IRA tradizionale (puoi ottenere un credito dimposta sui tuoi contributi ora, ma sarai tassato in pensione). Lo faccio perché presumo di guadagnare molto meno in pensione di quanto non sia ora. Indipendentemente da ciò che scegli, dovresti massimizzare uno dei due e il limite attuale è di $ 5.500 allanno.
Se non hai già un IRA, aprine uno ora. Ho due suggerimenti su dove aprire il tuo account, basati principalmente sul livello di controllo necessario. Se sei aperto al percorso robo-advisor (come ho detto sopra), allora dovresti assolutamente scegliere Betterment.
Personalmente ho la mia IRA tradizionale lì e la adoro. È completamente fuori uso e i miei ritorni sono stati ottimi.
Ottieni aiuto con i tuoi investimenti
Guarda, ho capito. Avere $ 100.000 da investire non è un piccolo spicciolo. È una quantità di denaro significativa e vuoi assicurarti di investirla correttamente in modo da non perdere i tuoi soldi. Quindi, che si tratti di mancanza di tempo, interesse o conoscenza, potresti trovarti a desiderare un professionista che ti guidi e gestisca questo secchio di denaro per tuo conto.
In tal caso, consiglio vivamente di utilizzare Paladin per trovare un ottimo consulente finanziario. Il registro Paladin è registrato alla SEC e rivede (con scrupoloso controllo) le credenziali dei consulenti per gli investimenti, consentendoti di scegliere con maggiore consapevolezza a chi affidare i tuoi soldi.
Riepilogo
Capire come investire $ 100.000 non è qualcosa da prendere alla leggera. Sono molti soldi e vuoi assicurarti di investirli correttamente. Per riassumere questo articolo, i modi principali in cui consiglierei di investire questo sono:
- In azioni: guarda i singoli titoli, i robo-advisor o i fondi comuni di investimento / ETF (e monitorali con il capitale personale )
- Attraverso piattaforme di prestito peer-to-peer (P2P) (adoriamo Lending Club)
- Nel settore immobiliare: consiglio vivamente il crowdsourcing, poiché è il meglio di entrambi i mondi investimenti immobiliari (controlla EquityMultiple per questo); anche REIT con Streitwise
- In un conto di pensionamento: la scelta intelligente, e dovrebbe essere fatta prima (usa Betterment per le mani libere)
Infine, se puoi Per capire come farlo da solo, o semplicemente non vuoi, usa Paladin per trovare un ottimo consigliere per gestirlo in modo intelligente per te.
- Come investire: il modo intelligente di Fai crescere i tuoi soldi
- 5 semplici modi per iniziare a investire con pochi soldi