Individuare i documenti di assicurazione sulla vita per un parente deceduto può essere un compito arduo: per prima cosa, al momento non esistono database nazionali di tutte le assicurazioni sulla vita politiche. Tuttavia, con un po di indagine, puoi navigare con successo nella traccia cartacea.
Ecco alcune strategie per semplificare la tua ricerca.
1. Cerca documenti relativi allassicurazione
Cerca tra file, cassette di sicurezza bancarie e altri luoghi di archiviazione per vedere se sono presenti documenti relativi allassicurazione. Inoltre, controlla le rubriche per i nomi di professionisti o società assicurative: un agente o una società che ha venduto al defunto la propria assicurazione sulla casa o sullauto potrebbe essere a conoscenza dellesistenza di una polizza assicurativa sulla vita.
2. Contatta il finanziario consulenti
Attuali o precedenti avvocati, contabili, consulenti per gli investimenti, banchieri, agenti / broker assicurativi aziendali e altri professionisti finanziari potrebbero avere informazioni sulle polizze di assicurazione sulla vita del defunto.
3. Rivedere la vita domande di assicurazione
La domanda per ciascuna polizza è allegata a quella polizza. Quindi, se riesci a trovare una delle polizze di assicurazione sulla vita del defunto, guarda la domanda: avrà un elenco di tutte le altre polizze di assicurazione sulla vita possedute al momento della domanda.
4. Contatta i datori di lavoro precedenti
Gli ex datori di lavoro conservano i registri delle passate polizze di gruppo.
5. Controllare gli estratti conto
Verificare se sono stati effettuati assegni o pagamenti automatici a compagnie di assicurazione sulla vita nel anni.
6. Controlla la posta
Per lanno successivo alla morte del contraente, cerca avvisi di premio o avvisi di dividendo. Se una polizza è stata pagata, non verrà comunicato il pagamento del premio dovuto; tuttavia, la società può comunque inviare un avviso annuale in merito allo stato della polizza o un avviso di dividendo.
7. Rivedere le dichiarazioni dei redditi
Controllare le dichiarazioni dei redditi del defunto negli ultimi due anni per vedere se ci sono interessi attivi e passivi pagati alle compagnie di assicurazione sulla vita. Le compagnie di assicurazione sulla vita pagano gli interessi sugli accumuli sulle polizze permanenti e addebitano gli interessi sui prestiti delle polizze.
8. Stato di contatto dipartimenti assicurativi
Ventinove dipartimenti assicurativi statali offrono servizi di ricerca gratuiti ai residenti in cerca di polizze perse. La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) ha un “sistema di localizzazione delle compagnie di assicurazione sulla vita” per aiutarti a trovare lassicurazione statale funzionari di dipartimento che possono aiutare a identificare le società che potrebbero aver stipulato unassicurazione sulla vita sul defunto. Per accedere a tale servizio, andare al localizzatore di polizze assicurative sulla vita NAIC.
9. Verificare con lufficio statale per le proprietà non reclamate
Se una compagnia di assicurazioni sulla vita sa che un cliente assicurato è morto ma non riesce a trovare il beneficiario, deve trasferire il beneficio in caso di morte allo stato in cui la polizza è stata acquistata come “proprietà non reclamata”. Se sai (o puoi indovinare) dove è stata acquistata la polizza, puoi contattare il dipartimento del controllore statale per vedere se ha denaro non reclamato da polizze di assicurazione sulla vita appartenenti al defunto. Un buon punto di partenza è lAssociazione nazionale delle proprietà non reclamate. Amministratori.
10. Contatta un servizio di ricerca privato
Diverse società private, a pagamento, ti assisteranno nella ricerca di una polizza di assicurazione sulla vita persa. Contatteranno le compagnie di assicurazione su per conto tuo per scoprire se il defunto era assicurato. Questo servizio è spesso fornito tramite un sito web.
11. La polizza potrebbe aver avuto origine in Canada?
Se pensi che la polizza potrebbe sono stati acquistati in Canada, prova a contattare il Canadian Ombudservice for Life and Health Insurance per informazioni.
12. Cerca nel database MIB
Non esiste un database centrale di documenti di polizza, ma è un database di tutte le richieste di assicurazione sulla vita individuale elaborate dal 1 ° gennaio, 1996. (nb: Cè una tariffa per ogni ricerca e molte ricerche non hanno successo; un campione casuale di ricerche ha trovato solo una corrispondenza ogni quattro tentativi.) Per ulteriori informazioni, vai alla pagina Protezione dei consumatori di MIB.