10 motivi per utilizzare la carta di credito

Usi responsabili della carta di credito

Gli esperti di finanza personale spendono molte energie cercando di impedirci di utilizzare le carte di credito e con buone ragioni. Molti di noi usano le carte di credito in modo irresponsabile e finiscono per indebitarsi. Tuttavia, contrariamente alla credenza popolare, se puoi usare la plastica in modo responsabile, in realtà è molto meglio pagare con una carta di credito che con una carta di debito e mantenere le transazioni in contanti al minimo. Esaminiamo perché la tua fidata carta di credito arriva in cima, e determinati usi e strategie di carte di credito da impiegare.

1. Bonus una tantum

Non cè niente come unopportunità di bonus iniziale quando si ottiene una nuova carta di credito. Spesso, i richiedenti con un buon credito o un credito eccellente possono ottenere lapprovazione per carte di credito che offrono bonus del valore di $ 150 o più (a volte molto di più) in cambio di una certa somma (da $ 500 a diverse migliaia di dollari) nei primi mesi in cui laccount è aperto.

Altre carte invogliano i richiedenti con punti premio bonus o miglia che possono essere convertiti in viaggi, buoni regalo, merce, estratti conto o assegni (più su quelli sotto). Al contrario, una carta di debito standard fornita con una banca c Il conto corrente in genere non offre bonus iniziali o opportunità di guadagno in corso.

2. Cash Back

La carta di credito cash back è stata resa popolare per la prima volta negli Stati Uniti States by Discover, e lidea era semplice: usa la carta e ricevi uno sconto dell1% dei tuoi acquisti sotto forma di cash back. Oggi il concetto è cresciuto e maturato. Ora, alcune carte offrono ora il 2%, il 3% o addirittura il 6% di rimborso su acquisti selezionati, sebbene tali offerte redditizie comportino limiti di spesa trimestrali o annuali. Le migliori carte con rimborso sono quelle che addebitano commissioni e interessi minimi , pur offrendo un alto tasso di ricompensa.

Alcune carte, come la carta Fidelity Rewards, offrono un alto tasso di rimborso del 2% su tutte le spese ma devi depositare il tuo denaro direttamente in un conto di investimento Fidelity.

3. Punti Rewards

Le carte di credito per i punti premio sono impostate per consentire ai titolari di carta di guadagnare uno o più punti per dollaro di spesa. Molte carte di credito premio forniscono punti bonus per determinate categorie di spesa come ristoranti, generi alimentari o benzina. Quando vengono raggiunte determinate soglie di guadagno, i punti possono essere utilizzati per viaggi, buoni regalo di rivenditori e ristoranti o per articoli di merchandising tramite il portale dei premi online della società della carta di credito.

Il tuo Le opzioni di ricompensa della carta di credito sono quasi infinite. Ottieni una carta in co-branding offerta in collaborazione con una catena di hotel, un rivenditore di abbigliamento o anche unorganizzazione senza scopo di lucro come AARP e puoi sfruttare la tua spesa quotidiana per guadagnare preziosi premi giorno dopo giorno. Il trucco sta nel trovare la carta che meglio si adatta ai tuoi schemi di spesa. Fare il contrario, ovvero modificare i tuoi schemi di spesa per adattarli a una particolare carta, può essere controproducente. Ma se stai già spendendo denaro regolarmente con un certo rivenditore o hai unaffinità per un determinato hotel, perché non utilizzare la carta che incoraggerà il tuo continuo patrocinio offrendoti premi, sconti e vantaggi migliorati?

4. Frequent-Flyer Miglia

Questo vantaggio precede quasi tutti i t lui riposa. Allinizio degli anni 80, American Airlines iniziò a offrire ai consumatori un nuovo modo per guadagnare miglia frequent flyer quando non volavano, formando una partnership con il gigante delle carte di credito Citibank. Ora, tutte le compagnie aeree nazionali e internazionali hanno almeno un credito carta disponibile offerta in partnership simile con i principali emittenti di carte di credito.

I titolari di carte generalmente guadagnano miglia al tasso di un miglio per dollaro in acquisti netti, o talvolta un miglio per due dollari spesi per le opzioni di carte di fascia bassa che non hanno canone annuale. Il valore effettivo di questo premio dipende dal tipo di biglietto aereo acquistato con i punti o le miglia. Molte carte frequent flyer sono rese immensamente più preziose dai loro bonus introduttivi basati sulle miglia. Spesso sono sufficienti per permetterti di raggiungere il 50-100% del percorso verso un volo premio dopo aver soddisfatto i requisiti di spesa iniziale coinvolti.

5. Sicurezza

Pagare con una carta di credito rende più facile evitare perdite dovute a frodi. Quando la tua carta di debito viene utilizzata da un ladro, il denaro scompare immediatamente dal tuo account. Le spese legittime per le quali hai programmato pagamenti online o assegni spediti possono rimbalzare, generando commissioni di fondi insufficienti e rendendo infelici i tuoi creditori. Anche se non è colpa tua, questi pagamenti in ritardo o mancati possono anche abbassare il tuo punteggio di credito. mentre per le transazioni fraudolente da annullare e il denaro ripristinato sul tuo conto mentre la banca indaga.

Al contrario, quando la tua carta di credito viene utilizzata in modo fraudolento, non spendi soldi: devi solo informare la società della tua carta di credito della frode e non pagare per il transazioni che non hai effettuato mentre la società della carta di credito risolve la questione.

Le reti di carte di credito come Visa e Mastercard forniscono una copertura di responsabilità zero per acquisti non autorizzati come un modo per incoraggiare utilizzo della carta tramite contanti e assegno.

6. Mantenere i fornitori onesti

Dì assumi un piastrellista per sistemare un po di pavimento nel tuo ingresso. I lavoratori trascorrono il fine settimana tagliando, misurando, stuccando, posizionando i distanziatori e le piastrelle e lasciando che il tutto si stabilizzi. Poi ti fanno pagare $ 4.000 per i loro problemi.

Attingi al tuo conto di risparmio e scrivi un assegno. Ma cosa fai quando, 72 ore dopo, la piastrella inizia a spostarsi e la malta non è ancora solidificata? Il tuo ingresso è ora un completo disastro e quella vena sulla tua fronte non smetterà di pulsare.

Puoi affrontare la questione con il tuo consiglio statale per le licenze, ma questo processo potrebbe richiedere mesi e lappaltatore ha ancora i tuoi soldi. Ecco perché, se puoi, dovresti pagare un articolo di grandi dimensioni come questo con una carta di credito. Lemittente ha un incentivo a scoraggiare le frodi tra i suoi fornitori e, se cè un problema, hanno un meccanismo da provare Per risolverlo. Ancora più importante, se contesti laddebito, lemittente della carta trattiene i fondi dal piastrellista e non solo ti verrà restituito il denaro, ma potresti anche ricevere aiuto per trovare un nuovo appaltatore.

7. Periodo di grazia

Quando effettui un acquisto con carta di debito, il tuo denaro va subito. Quando effettui un acquisto con carta di credito, il tuo denaro rimane nel tuo assegno account finché non paghi il conto della carta di credito.

Aggrapparsi ai tuoi fondi per questo tempo extra può essere utile in due modi. Primo, il valore temporale del denaro, per quanto infinitesimale, ti farà risparmiare denaro. Ritardare leventuale pagamento rende il tuo acquisto un po più economico di quanto sarebbe altrimenti. Oltre a ciò, i tuoi soldi passeranno più tempo sul tuo conto bancario e se paghi la tua carta di credito da un conto corrente fruttifero e guadagni sui tuoi soldi durante il periodo di grazia, lextra alla fine si sommerà a un importo significativo. rispetto al pagamento con una carta di debito, contanti o assegno.

In secondo luogo, quando si paga costantemente con una carta di credito non è necessario osservare attentamente il saldo del conto bancario.

8. Assicurazione

La maggior parte delle carte di credito viene fornita automaticamente con una serie di protezioni per i consumatori che le persone non si rendono nemmeno conto di avere, come lassicurazione dellauto a noleggio (sebbene spesso secondari alla tua assicurazione auto personale), assicurazioni di viaggio e garanzie sui prodotti che possono superare la garanzia del produttore.

9. Accettazione universale

Certi acquisti sono difficili da fare con una carta di debito. Quando vuoi noleggiare unauto o soggiornare in una camera dalbergo, quasi sicuramente avrai una vita più facile se hai una carta di credito. Le società di autonoleggio e gli hotel vogliono che i clienti paghino con carte di credito perché rende più facile addebitare ai clienti eventuali danni arrecati a una camera o unauto. Un altro motivo è che, a meno che tu non abbia pagato anticipatamente per il tuo noleggio o soggiorno in hotel, il commerciante non conosce limporto finale della transazione e quindi deve bloccare un certo importo della tua linea di credito disponibile per proteggersi da potenziali addebiti che non me lo aspettavo.

Quindi, se desideri pagare uno di questi articoli con una carta di debito, la società potrebbe insistere per trattenere diverse centinaia di dollari sul tuo account . Inoltre, quando viaggi in un paese straniero, i commercianti non accetteranno sempre la tua carta di debito, anche quando reca il logo di una delle principali banche.

10. Costruire credito

Se non hai credito o stai cercando di migliorare il tuo punteggio di credito, lutilizzo responsabile di una carta di credito aiuterà perché le società di carte di credito segnaleranno la tua attività di pagamento alle agenzie di credito. Tuttavia, luso della carta di debito non appare in nessuna parte del tuo rapporto di credito, quindi non può aiutarti a creare o migliorare il tuo credito. Anche se devi depositare alcuni fondi per ottenere una carta di credito protetta, questo può aiutarti a costruire la tua storia creditizia e alla fine qualificarti per carte non garantite o prestiti più grandi.

Quando non farlo Usa una carta di credito

Pagare con carte di credito non è sempre meglio che pagare in contanti. I rivenditori onorano le carte di credito perché vogliono che tu possa fare acquisti più facilmente. Ma i commercianti devono comunque pagare le principali società di carte di credito una parte di ogni vendita sotto forma di commissione di transazione.Poiché una vendita in contanti significa di più per i profitti del rivenditore rispetto a una vendita con credito equivalente, alcuni rivenditori concedono sconti per il privilegio di ritirare immediatamente i tuoi contanti. Su un oggetto grande, come un set di mobili, la differenza potrebbe essere sostanziale. Tuttavia , rinuncerai alla protezione dei consumatori precedentemente menzionata offerta dalle carte di credito.

Poi ci sono altri motivi per i quali pagare con il credito non è migliore e hanno a che fare con te e le tue abitudini di spesa. Lutilizzo di una carta di credito potrebbe non essere adatto a te nelle seguenti circostanze:

• Non puoi pagare il saldo della tua carta di credito per intero e in tempo: se ciò tende a accadere, attenersi alla carta di debito (o contanti) per evitare di indebitarsi con la carta di credito e incorrere in addebiti per interessi.
• Tendete a spendere più di quanto potete permettervi: pagando con debito limitarti a spendere i soldi già guadagnati.
• Puoi ottenere solo una carta di credito con un limite di credito basso e hai difficoltà a rimanerei ng under the balance: il superamento del limite di credito si traduce in commissioni costose e ciò può anche intaccare il tuo punteggio di credito.

The Bottom Line

Le carte di credito sono più apprezzate dai disciplinati, che possono rimanere consapevoli della loro capacità di pagare la bolletta mensile (preferibilmente per intero) entro la data di scadenza. Se sai già come utilizzare una carta di credito in modo responsabile, trasferisci il maggior numero possibile di acquisti sulla tua carta di credito e non utilizzare la tua carta di debito per nientaltro che per laccesso al bancomat. Se lo fai, la combinazione di premi, acquirente la protezione e il valore del denaro contante ti metteranno davanti a coloro che pagano con debito, assegno o contanti.