Mi a töredékes tartalékbank?
A töredéktartalékos banki rendszer olyan rendszer, amelyben a bankbetétek csak töredékét fedezi tényleges készpénz, és rendelkezésre áll. Ez a gazdaság elméleti kiterjesztése érdekében történik a tőke hitelek felszabadításával.
Key Takeaways
- Bankok kötelesek kéznél tartani a készpénz bizonyos összegét, amelyet a betétesek adnak nekik, de a bankok nem kötelesek a teljes összeget kéznél tartani.
- A legtöbb bank köteles a betét 10% -át tartani, tartalékként.
- Néhány bank mentesül a tartalékok betartása alól, de az összes bank kamatlábat fizet a tartalékok után.
A töredéktartalékos banki tevékenység megértése
A bankoknak kötelesek kézben tartani és a készpénz bizonyos összegét a betétesek számára kifizetésre rendelkezésre bocsátani. Ha valaki 100 dollárt fizet be, akkor a bank nem tudja kölcsönadni a teljes összeget.
A bankoknak sem kell a teljes összeget kéznél tartaniuk: a legtöbbnek meg kell tartania az összeg 10% -át Ezt a követelményt a Federal Reserve határozza meg, és ez a központi bank egyik eszköze a monetáris politika végrehajtásában. A tartalékigény növelése kiveszi a pénzt a gazdaságból, míg a tartalékigény csökkentése pénzt juttat a gazdaságba.
Töredezettartalék-banki művelet
Részleges tartalékigény
A letétkezelő intézményeknek hetente vagy negyedévente be kell jelenteniük a Fed-nek tranzakciós számláikat, lekötött és megtakarítási betéteiket, pénztári pénztárukat és egyéb leköthető kötelezettségeiket. Egyes bankok mentesülnek a tartalékok betartása alól, de az összes banknak fizetik a tartalékok kamatlábát, az úgynevezett “tartalékkamatláb” (IOR) vagy “a tartalékfelesleg kamatlába” (IOER) néven. Ez a kamat ösztönzi a bankokat a többlettartalékok megtartására.
A 16,3 millió dollárnál kevesebb eszközzel rendelkező bankok nem kötelesek tartalékot tartani. Azoknál a bankoknál, amelyek eszközállománya kevesebb, mint 124,2 millió dollár, de meghaladja a 16,3 millió dollárt, 3% -os tartalékigény van, és azoknál a bankoknál, amelyek eszközállománya meghaladja a 124,2 millió dollárt, 10% -os tartalékigény van. >
A töredékes banki tevékenység célja a gazdaság bővítése azáltal, hogy felszabadítja a tőkét hitelezéshez.
Részleges tartalékszorzó hatása
A “töredéktartalék” a tartalékokban tartott betétek töredékére utal. Például, ha egy banknak 500 millió dollár eszköze van, akkor 50 millió dollárt, azaz 10% -ot kell tartalékként tartania. a tartalékképzési követelménynek a gazdaság egészére gyakorolt hatásának becslése. Az egyenlet becslést ad a töredéktartalék-rendszerrel létrehozott pénzmennyiségre, és úgy számítják ki, hogy a kezdeti betétet megszorozzuk az osztva a tartalékigénnyel. A fenti példát felhasználva a számítás 500 millió dollár szorozva egy osztva 10% -kal, vagy 5 milliárd dollárral.
A pénz valójában nem így keletkezik, hanem csak a képviselet egyik módja. a töredéktartalék-rendszer lehetséges hatása a pénzkínálatra. Mint ilyen, bár hasznos a közgazdasági professzorok számára, általában a politikai döntéshozók túlzott leegyszerűsítésének tekintik.
A lényeg
A frakcionált tartalékbanknak vannak előnyei és hátrányai. hátrányok. Lehetővé teszi a bankok számára, hogy olyan pénzeszközöket (a betétek nagy részét) használják fel, amelyek egyébként nem lennének felhasználva a hitelek kamatlábak formájában történő hozamának előteremtésére – és több pénz rendelkezésre bocsátására a gazdaság növekedése érdekében. Ugyanakkor egy bankot el tud érni egy bankfuttatás önállóan fennálló pánikjában.
Sok amerikai bank kénytelen volt bezárni a nagy gazdasági világválság idején, mert túl sokan az ügyfelek egyidejűleg megkísérelték az eszközök kivonását. Ennek ellenére a töredéktartalékos banki tevékenység elfogadott üzleti gyakorlat, amelyet a bankok világszerte használnak.