Mi vár ránk:
Mennyit spórolhat meg a sürgősségi pénztárában?
A legtöbb pénzügyi szakértő azt javasolja, hogy a sürgősségi pénztárban legyen valahol három hónap és hat hónap közötti alapvető megélhetési költség.
A három hónapos iránymutatást általában azoknak ajánlják, akik bent vannak. béres munkakörök és biztonságosabb foglalkoztatásuk. A hat hónapos ajánlás azoknak szól, akik kevésbé stabil foglalkoztatottsággal rendelkeznek, vagy változó jövedelmet keresnek.
Ha a második kategóriába tartozik, a jövedelem csökkenése még valószínűbb is lehet, mint a teljes állásvesztés. Sürgősségi alap felhasználható az alapvető megélhetési költségek fedezésére abban az időszakban, amikor a jövedelme csökkent.
Természetesen a jövedelem növekedésekor újra kell építenie a fiókját. Az alapötlet az lesz, hogy a fiókot magas keresetű hónapokban hozzák létre, felkészülve az alacsony jövedelmű hónapokra.
Miért kell megtakarítania?
A jól finanszírozott sürgősségi pénztár megléte fontosabb, mint csak forrás biztosítása a jövedelem esetleges megzavarására. Az alapvető megélhetési költségek fedezésén kívül a sürgősségi pénztár a következőket fogja tenni:
Megakadályozza, hogy felszámolja a nyugdíjszámlákat
A legtöbb ember elsődleges befektetési eszköze a nyugdíjszámla. És sokak számára ez az egyetlen jelentős megtakarítás forrása. Emiatt kísértésbe eshet, hogy vészhelyzetben felhasználják ezeket az alapokat. De ez adókövetkezményeket von maga után.
Legalább rendes jövedelemadót kell fizetnie a visszavont összeg után. De ha 59 ½ alatt vagy, akkor 10% -os korai elállási büntetést is kiszabhatsz.
Ez megoldhatja a rövid távú készpénzigényt, de a következő évben további adókötelezettséget jelent. A jól felszerelt sürgősségi alap megakadályozza ezt az eredményt.
Kerülje a befektetések felszámolásának szükségességét
Ha részvényeket vagy pénzeszközöket kell eladnia készpénz előteremtése érdekében vészhelyzetben, akkor a két eredmény egyike valószínűsíthető:
- Ezeket a befektetéseket veszteséggel értékesíti, egyszerre zárja be a veszteséget, vagy
- Ön Eladom a befektetéseket nyereséggel, ami tőkenyereség-adókötelezettséget eredményez.
A jól finanszírozott sürgősségi alap ismét megszünteti a beruházások vészhelyzetben történő eladásának szükségességét.
Minimalizálja a hitelkeretek igénybevételének szükségességét
Sok befektetési tanácsadó azt mondja az embereknek, hogy “teljes mértékben fektessenek be”. Ennek az az oka, hogy mivel a részvények hozama sokkal magasabb, mint a fix kamatozású befektetések, megtartva a pénzt a megtakarítások garantált pénzveszteséget jelentenek.
Pénzügyi szempontból ezt a tanácsot figyelembe veszik. Ebben a helyzetben azonban sokan a hitelkeretekre támaszkodnak, hogy sürgősségi alapként működjenek. A stratégia problémája az, hogy egyszerűen nyomja a szükségletet készpénzért a jövőben. Természetesen azonnali készpénzigényét a hitelkeretek kielégítik. De később vissza kell fizetnie őket.
Ily módon a sürgősségi alap helyett a hitelkeretek használata egyszerűen átutalja a szükséges készpénzt a jelenből a jövőbe. Vagy egy vagy két nagy átalányban kell visszafizetnie a pénzt, vagy új és félig állandó havi befizetést ad a költségvetéséhez.
A hirtelen költségekkel kapcsolatos vészhelyzetek fedezése
A cikkben hangsúlyozzuk a sürgősségi alap összegét, amely bizonyos számú havi életfenntartási költség fedezésén alapul. Ez azt jelenti, hogy a sürgősségi alap elsődleges célja a bevételkiesés fedezése. De bár ez lehet a vészhelyzeti alap legfontosabb célja, aligha ez az egyetlen.
A vészhelyzeti alap igénybevételét igénylő egyéb vészhelyzetek a következők lehetnek:
- Nagy, váratlan és fedezetlen orvosi költség.
- Jelentős autójavítás, például több ezer dollár értékű.
- Segítség egy barátnak vagy családtagnak vészhelyzet esetén.
- Váratlan jogi összefonódás, amely fizetést igényel ügyvéd előre.
- Hirtelen és váratlan utazási igény, esetleg egy gyengélkedő családtag gondozása.
- Jelentős otthoni javítás, amelyre nem vonatkozik a háztulajdonos biztosítása, vagy ahol a biztosítási költségtérítés jelentősen késik.
- Személyazonosság-lopási helyzet, amely miatt elveszíti hozzáférését hitelkereteihez.
- Értesítést kap az IRS-től, amelyben tájékoztatja Önt arról, hogy több ezer dollár visszaadóval tartozik.
Ez csak néhány olyan helyzet, amely felmerülhet, és további készpénzre kényszeríti. sietve. Ha egy kis időt fordítasz a gondolkodásra, rájössz, hogy még sok más van. Egy jól finanszírozott sürgősségi alap elszigeteli Önt ezekből a helyzetekből.
Mi az a sürgősségi pénztár kalkulátor?
A sürgősségi pénztár kalkulátora gyakorlatilag csak a 30 év alatti pénznemekre vonatkozik. Az interneten mindenféle számológép elérhető, amelyek segítenek abban, hogy a fizetéstől kezdve mindent megtegyen eladósodástól a nyugdíjas megtakarításig. De nem sok áll rendelkezésre, amelyek segítenek meghatározni, hogy mennyi legyen a sürgősségi pénztárban. Ez az oka annak, hogy ezt a számológépet kínáljuk.
A cél sürgősségi alap összegének meghatározása alapvetően matematikai egyenlet. Ez azzal kezdődik, hogy hozzávetőlegesen tudja, mennyi pénzre van szüksége az alapvető megélhetési kiadások fedezéséhez egy tipikus hónapban. Innen megadhatja, hogy hány hónapot kell töltenie a fiókjában.
De a számítás ekkor válik bonyolulttá, és ezt a Sürgősségi Pénztár kalkulátora segíti a navigációban.
Jelenleg alkalmazottként gyakran nehéz megbecsülni, hogy meddig lehet munkanélküli egy munkahely elvesztése után. A számológépet egyedülálló az, hogy lehetőséget ad arra, hogy megbecsülje, meddig lehet munkanélküli.
Erre a válasz mindenki számára eltérő lesz, és természetesen erősen szubjektív. Végül is nem lehet megjósolni a jövőt. De véleményem szerint mindenképpen meg kell próbálnod.
Hogyan működik a sürgősségi pénztár kalkulátora?
A sürgősségi pénztár kalkulátorának célja, hogy segítsen a vészhelyzet meghatározásában. az alap összegét, amelyet félretenned kell.
A következőket kéri tőled:
- Az átlagos havi kiadások – ez mennyi egy tipikus hónapban fedeznie kellene alapvető megélhetési költségeit.
- Létező likvid megtakarítások – azaz mennyi áll rendelkezésre már havi megélhetési kiadásainak fedezésére, ha elveszíti az állását. Kizárja a nyugdíjas megtakarításokat, mivel azok felszámolásának adózási következményei vannak.
- Az Ön becslése arról, hogy milyen nehézségi fokot kellene pótolnia a jelenlegi jövedelmének.
A harmadik és egyben utolsó kérdés természetesen erősen szubjektív. De még akkor is, ha úgy gondolja, hogy gyorsan pótolhatja jövedelmét, a legjobb, ha konzervatívabb becslést ad.
Megmondja, hogy hány hónapos költségeket takarítson meg
Az Ön válasza a harmadik kérdésre becslést ad arról is, hogy hány havi megtakarításra lesz szüksége a sürgősségi pénztárban. A lebontás a következő:
- Könnyű: Három hónap
- Átlag: Hat hónap
- Nehéz: Kilenc hónap
- Nagyon nehéz: 12 hónap
Ironikus módon, ha a Nehéz vagy a Nehéz kategóriába tartozik, az oka lehet, hogy iparága vagy területe stagnál vagy hanyatlóban van. Ha fizetése tükrözi ezeket a feltételeket, nehéz lehet megtakarítani azt a pénzmennyiséget, amelyre szüksége lesz a jövedelemzavar fedezésére.
Sajnos azoknak van szükségük a legbőkezűbben finanszírozott sürgősségi számlákra, akiknek a valószínűsége a tartós munkanélküliség.
A vészhelyzeti alap legfontosabb megtakarítási számlái
Talán a vészhelyzeti alap tartására a legjobb számla a magas hozamú megtakarítási számla. A számla nem csak a lehető legmagasabb kamatot nyújtja megtakarításai után, hanem a szükséges likviditást is kínálja egy sürgősségi alap esetében.
Erre a célra a következőket javasoljuk banki megtakarítási számlák esetében:
Citi Accelerate Savings
A Citi az Egyesült Államok egyik vezető bankmárkája, és jelenleg olyan megtakarítási számlát kínál, amely lenyűgöző 1,00% -os hozamot eredményez. Nincs szükség minimális betétre a számla megnyitásához, és nincs minimális egyenleg követelmény a kamat megszerzéséhez. Minden betét FDIC biztosítva van, maximum 250 000 dollárig.
A Citi Accelerate Savings számla további főbb adatai a következők:
Citi Accelerate Savings Features:
- Minimális nyitó számlaegyenleg: 0 USD
- Jelenlegi APY: 1,00%
- Számladíjak: havi 4,95 USD (eltekintve 500 USD vagy annál nagyobb egyenlegtől)
- Egyéb betéti termékek: CD-k és ellenőrző termékek széles választéka
- Egyéb felajánlott banki szolgáltatások: Lakáshitelek és hitelkártyák
- Ügyfélszolgálat: Élő telefon 8: 00-08: 00 között : 00:00 keleti idő szerint, a hét minden napján; automatizált telefonos, online és mobilbank 24/7
Capital One 360
A Capital One egyik fő előnye, hogy nagyon közel áll ahhoz, hogy teljes körű szolgáltatást nyújtó, online bank legyen. Sok online, magas hozamú betétszámlára szakosodott banktól eltérően a Capital One kamatozó folyószámlákat, üzleti és kereskedelmi szolgáltatásokat, hitelkártyákat és autókölcsönöket is kínál.
A Capital One 360 teljesítmény-megtakarítása a legjobban fizető megtakarítási számlájuk, amely az országos átlagnál 20-szor magasabb kamatlábakat fizet, számla-minimumok és díjak nélkül.
Capital One 360 Performance Takarékfiók jellemzői:
- Minimális nyitószámla-egyenleg: 0 USD
- Jelenlegi APY: 1,50% az egyenleg minden szintjén
- Számla díjai: 0 USD
- Egyéb betéti termékek: CD-k akár 1,50%; akár 0,75% 360 ellenőrző számlával
- Egyéb kínált banki szolgáltatások: Hitelkártyák, autós hitelek, üzleti és kereskedelmi banki szolgáltatások
- Ügyfélszolgálat: Telefon, keleti idő szerint 20: 00–23: 00, a hét minden napján
Fedezze fel az online megtakarításokat
A Discover az iparág egyik vezető hitelkártya-szolgáltatójává nőtte ki magát, és a rendelkezésre álló legjobb pénzvisszafizetési lehetőségeket kínálja . De a magas hozamú betétoldal egyik vezetőjévé is váltak.
Elsődleges megtakarítási számlájuk az Online megtakarítási számla felfedezése.
Fedezze fel az online megtakarítások funkcióit:
- Minimális nyitó számlaegyenleg: $ 0
- Jelenlegi APY: 0,45% APY az összes számlaegyenlegre
- Számladíjak: 0 USD
- Egyéb betéti termékek: Pénzpiac és CD-k széles választéka
- Egyéb felajánlott banki szolgáltatások: 1% készpénz-visszafizetési terhelés, legnépszerűbb hitelkártyák
- Ügyfélszolgálat: Telefonon, 24 / 7 365 nap
Összegzés
A vészhelyzetekre történő megtakarítás nagy stresszt és aggodalmat okozhat a hátadon. Általános szabály, hogy három és hat hónap közötti költségmegtakarítást kell megtakarítani.
De a megtakarítás pontos összegének megismeréséhez használja a Sürgősségi Alap kalkulátorát!
- Sürgősségi alapok: Minden, amit tudnia kell
- Mennyit kellett volna spórolnia 30-ig?