Charles Schwab, a népszerű diszkont tőzsdeügynök megalkotója eredetileg megingatta a befektetést tőzsdei kereskedést kínálva a hagyományos brókerek által fizetett összeg töredékénél. A verseny jó.
A Robo tanácsadók – vagy ahogy Schwab szereti nevezni – az automatizált befektetési szolgáltatások – népszerűvé váltak az elmúlt években.
jutalékok & díjak – 10
ügyfélszolgálat – 10
Könnyű használat – 8,5
Eszközök & Erőforrások – 8,5
Befektetési opciók – 5
Eszköz allokáció – 8
8
Charles Schwab díjmentes Intelligens Portfóliói kompetensek és saját ETF-ek széles választékát kínálják. A szolgáltatás adóbevétel-betakarítást is kínál, amely nagy plusz. Azonban ez kissé túl drága lehet az új és a kisbefektetők számára.
A Schwabnak természetesen van előnye abban, hogy a nagyobb Charles Schwab család része. Ez lehetőséget nyújt az all-inclusive befektetésre. De hogyan működik? Próbaútra vittem, hogy megtudjam.
Mi az a Schwab Intelligens Portfólió?
A többi népszerű robo tanácsadóhoz hasonlóan a Schwab Intelligent Portfolios professzionálisan kezelt, teljesen automatizált befektetési portfólió. Portfólióját a kockázati profilja alapján osztják fel, a konzervatívtól a mérsékeltig, az agresszívig. A portfóliót szükség szerint naponta kiegyensúlyozzák. Az adóveszteség-betakarítás olyan számlákon érhető el, amelyek minimális egyenlege 50 000 dollár.
A Schwab Intelligent Portfóliók mellett kihasználhatja a Charles Schwabon keresztül elérhető összes befektetési lehetőséget. A társaság teljes körű szolgáltatást nyújtó diszkont brókercég és az egyik legnagyobb a világon. Közel 3 billió dollár kezelt ügyfélvagyonnal rendelkezik.
Gyakorlatilag korlátlan befektetési választékot kínál, ideértve a tőzsdén kereskedett alapokat (ETF), befektetési alapokat, kötvényeket és egyéb fix kamatozású befektetéseket, opciókat, valós ingatlan befektetési alapok (REIT) és nyersanyag alapú befektetések. A részvényekkel és opciókkal kereskedésenként mindössze 4,95 dollárért lehet kereskedni, ami az egyik legalacsonyabb jutalék az iparágban.
Lehetséges, hogy a Schwab Intelligens Portfóliókat Önnek kezelhesse, miközben önálló portfóliót is fenntart. ugyanazzal a közvetítővel.
Hogyan működik a Schwab intelligens portfóliói?
Fiókot nyithat akár 5000 dollárért is. Először egy kérdőív kitöltésével, amely 12 kérdést tartalmaz, amelyek segítenek állapítsa meg befektetési kockázati profilját, időhorizontját és befektetési céljait.
A portfóliója 20 egyéni ETF-ből fog állni. Ezek magukban foglalják a részvényeket és a fix kamatozású befektetéseket. De a Schwab hozzáad néhány befektetési allokációt, amelyek nem jellemzőek a robo tanácsadókra. Ide tartoznak az ingatlanok, nemesfémek, banki kölcsönök és még a betéti társaságok is. A Schwab Intelligent Portfolios készpénzösszetevőt is tartalmaz, amely az Ön befektetési profilján alapul.
Mivel Charles Schwab-nak saját E-vonala van TF-ek, néhányat felveszünk az Ön portfóliójába, más alapcsaládok alapjaival együtt.
Charles Schwab intelligens portfólió jellemzői
| Minimális befektetés | 5000 USD |
| Díjak | Nincs |
| Fiókok |
|
| 401 (k) Segítség |
|
| Adóbevétel-betakarítás |
|
| Portfólió kiegyenlítése |
|
| Automatikus betétek |
Havonta, kéthavonta és negyedévente
|
| Tanácsok | Automatizált |
| Intelligens béta |
|
| Társadalmi felelősség |
|
| töredékes részvények |
|
| Ügyfélszolgálat | Telefon: 24/7; Élő csevegés: 24/7; E-mail |
Mint fentebb említettük, a Schwab Intelligent Portfóliók egyik legnagyobb előnye a Charles Schwab család tagja. Az egyik legnagyobb befektetési brókerként a Schwab mindent kínál, amire szüksége van a befektetéshez. Az ügyfélszolgálat az ipar legjobbjai közé tartozik. És éjjel-nappal teljes hozzáférést biztosít a befektetési szakemberekhez. A platform rengeteg oktatási erőforrással és befektetési eszközzel is rendelkezik.
A konkrétabb előnyök közül néhány a következőket tartalmazza:
Helyi fióktelepek – Néhány befektető szereti a személyes kapcsolatot. A Schwabnak több mint 300 kirendeltsége van az Egyesült Államok városaiban és környékén.
Nincs díj – Csakúgy, mint a “semmiféle díj nélkül”. Az egyetlen díjat, amelyet a portfóliójában tartott ETF-ek működési költségaránya (OER) fizet, Ez a díj minden robo tanácsadóra jellemző, és maguk az alapok fizetik ki.
A Schwab Intelligent Portfolios működési költségarányai (OER) 0,3% és 0,65% között mozognak. A súlyozott átlagos éves OER portfóliótípusonként változik és így néz ki:
- konzervatív portfólió, 0,06%
- közepes portfólió, 0,15%
- agresszív portfólió, 0,20%
Fiókvédelem – Az összes fiókot a SIPC védi. A SIPC legfeljebb 500 000 USD értékben biztosítja fiókjának értékét, beleértve 250 000 USD készpénzt is. FDIC fedezet is rendelkezésre áll, szintén 250 000 USD értékig a készpénzben a Schwab Intelligens Portfóliók söpörési programja.
Célok – A Schwab Intelligens Portfóliók segítségével konkrét befektetési célokat határozhat meg. Például befektethet nyugdíjba, nyaralásra vagy hosszú távú vagyon építésére. állítson be és állítson be egy célkitűzési összeget, amely fenntartható jövedelmet biztosít Önnek.
| Hig fények |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Értékelés | 9.5 / 10 | 9/10 | 8/10 |
| Minimális befektetés | 100 000 USD | 0 USD | 5000 USD |
| 401 (k) Segítség |
|
|
|
| Kétfaktoros hitelesítés. |
|
|
|
| Tanácsok | Automatizált | Emberi segítséggel | Automatizált |
| Társadalmi felelősség |
|
|
|
Schwab intelligens portfóliók modellportfólió
A Schwab intelligens portfóliók összetétele egészen más, mint a tipikus robo beruházásoké g portfóliók. A legtöbb a portfóliót legfeljebb egy tucat ETF-re osztja fel. Az alapok elsősorban részvényekben és kötvényekben vannak, a részvényalapok a legszélesebb indexeket képviselik. A Schwab Intelligent Portfóliók nagyon specifikus részvény-allokációkat használnak, majd néhány fordulatot hozzáadnak a keverékhez.
A Schwab több száz különböző ETF-et értékel, és csak 53-ra csökkenti a portfóliók összeállításához használt számot. körülbelül 20 ilyen ETF.
Amint az alábbi ábrákon látható, a Schwab Intelligent Portfolios minden eszközallokációban két ETF-t tartalmaz, egy elsődleges és egy másodlagos. Ez az adóveszteség-beszedés megkönnyítésére szolgál. magában foglalja az azonos eszközosztályon belüli hasonló alapok vételét és eladását.
Az általános eszközosztály-keverék a következő tág kategóriákat tartalmazza:
- részvények
- fix kamatozású
- áruk
- Készpénz
A készpénzállomány a Schwab Intelligens Portfóliók Söprés Programjában van, ahol pénzpiaci kamatlábakat fog keresni. FDIC-je betétesenként akár 250 000 dollárig biztosított. A készpénz-allokációt az Ön kockázati profilja határozza meg, a legnagyobb pozíciót a leginkább kockázatkerülő befektetők töltik be.
Tőzsdei portfólió smink
A részvény allokáció több részallokációból áll, beleértve a következőket:
- amerikai nagyvállalati részvények
- amerikai kisvállalati részvények
- Nemzetközi fejlett nagyvállalati részvények
- Nemzetközi fejlett kisvállalati részvények
- Nemzetközi feltörekvő piacok
Mi több, az egyes részvényeken belül két allokáció van kiosztás. Az egyik a piaci kapitalizációval súlyozott általános piaci index. A második az ugyanazon részvényosztály “alapvető” allokációja. A Schwab Intelligent Portfolios úgy véli, hogy a két allokáció kombinációja az előnyben részesített befektetési módszertan.
Az alapvető allokációk olyan ETF-ekbe fektetnek, amelyek a vállalatokat átvilágítják és súlyozzák alapvető tényezők, mint az értékesítés, a cash flow és az osztalék. Ezt “intelligens bétának” vagy “stratégiai bétának” is nevezik. De gyakorlati szempontból értékbefektetés – befektetés olyan részvényekbe, amelyek erős alapokkal bírnak, de a jelenlegi befektetési stratégiáknak nem kedveznek.
Az alapvető indexstratégiák általában elmaradnak a piaci felső indexektől a piaci fellendülések során vagy a amikor a nagyvállalatok felülmúlják a kisebbeket. De a kutatások azt mutatták, hogy az alapvető indexstratégiák hosszú távon felülmúlják a piaci cap indexeket. Ez azért van, mert túlsúlyosak azok a vállalatok, amelyek a pénzügyi mutatók alapján viszonylag olcsóak. Ugyanakkor jól teljesítenek az értékpapírokat jutalmazó piacokon is.
A Schwab Intelligens Portfóliókban szereplő ETF-ek a következők:
| Kategória | Elsődleges ETF | Másodlagos ETF |
|---|---|---|
| amerikai nagyvállalat | SCHX – Schwab US Large-Cap | VOO – Vanguard S & P 500 |
| Amerikai Nagyvállalat – Alapvető | FNDX – Schwab Fundamental USA Nagyvállalat | PRF – PowerShares FTSE RAFI US 1000 |
| Amerikai Kisvállalkozás | SCHA – Schwab US Small-Cap | VB – Vanguard Small-Cap |
| US Small Company – Fundamental | FNDA – Schwab Alapvető amerikai kisvállalkozás | PRFZ – PowerShares FTSE RAFI US 1500 Small-Mid |
| International Deve fejlett nagyvállalat | SCHF – Schwab International Equity | VEA – Vanguard FTSE Developed Markets |
| Nemzetközi Fejlesztett Nagyvállalat – Alapvető | FNDF – Schwab Fundamental International Large Company | PXF – PowerShares FTSE RAFI Developed Markets ex-US |
| International Developed – Small Company | SCHC – Schwab International Small-Cap Equity | VSS – Vanguard FTSE All-World ex-US Small Cap |
| Nemzetközi Fejlesztett Kisvállalkozás – Alapvető | FNDC – Schwab Alapvető Nemzetközi Kisvállalkozás | PDN – PowerShares FTSE RAFI Developed Markets ex-US Kis-közepes |
| Nemzetközi feltörekvő piacok | SCHE – Schwab feltörekvő piacok tőke | IEMG – iShares Core MSCI feltörekvő piacok |
| Nemzetközi feltörekvő piacok – Alapvető | FNDE – Schwab Alapvető feltörekvő piacok nagyvállalat | PXH – PowerShares FTSE RAFI feltörekvő piacok |
| USA tőzsdén kereskedett REITS | SCHH – Schwab US REIT | USRT- iShares Core US REIT |
| Nemzetközi tőzsdén forgalmazott REITS | VNQI – Vanguard Global ex-USA Ingatlan | IFGL – Az iShares International által kifejlesztett ingatlan |
| USA magas osztalék | SCHD – Schwab amerikai osztalék tőke | VYM – Vanguard magas osztalékhozam |
| Nemzetközi magas osztalék | VYMI – Vanguard Nemzetközi magas osztalékhozam | DWX – SPDR ® S & P Nemzetközi osztalék |
| Master Limited Partnerships (MLP) | MLPA – Globális X MLP | ZMLP – Direxion Zacks MLP magas jövedelmű |
Szokatlan készlet Felosztások
Az általános részvény-allokációk mellett a Schwab Intelligent Portfolios felvesz néhány olyan szektort a részvényrészbe, amelyet általában nem lát más robo tanácsadókkal.
Real Estate Investment Trusts (REIT) – Ezek olyan alapok, amelyek kereskedelmi ingatlanokba és nagy lakáskomplexumokba fektetnek be.Beruházhatnak magukba az ingatlanokba vagy az ezen ingatlanok által biztosított jelzálogkölcsönökbe. Az alapok tőzsdén kereskednek, és adóztatható jövedelmük 90% -át ki kell fizetniük részvényeseiknek. A REIT-ek már régóta fizetnek magas osztalékot, valamint fedezetet jelentenek az infláció ellen. Szolid diverzifikációt jelentenek az összes részvényportfóliótól eltekintve, és általában jól teljesítenek az infláció idején.
Magas osztalékrészvények – A Schwab Intelligens Portfóliók ezeket bevonják a részvényallokációba a jövedelem növelése érdekében. A magas osztalékállományok növekedés-jövedelem komponensként működnek, kiszámítható jövedelmet és részvényárfolyam-felértékelődést egyaránt biztosítva. Emellett az osztalékfizető részvényeknek általában stabilabb az ára, és csökkenthetik a portfólió volatilitását.
Master Limited Partnerships (MLP) – Ez egy olyan allokáció, amelyet soha nem talál más robo tanácsadói portfóliókban. Az MLP-k jellemzően ingatlanokba vagy olaj, földgáz, szén és más nyersanyagok előállításába, feldolgozásába vagy szállításába fektetnek be. Ez egy másik módja annak, hogy a Schwab Intelligent Portfolios áruk diverzifikációval egészíti ki portfólióját.
Az MLP-k nyilvánosan forgalmazzák a biztonsági tőzsdéken, akárcsak a részvények. Magas jövedelmet biztosítanak, és a REIT-hez hasonlóan magas osztalékot fizetnek. És mint a magas osztalékállományok, ezek is a növekedés-jövedelem összetevőt nyújtják, az állandó jövedelmet a növekedési potenciállal ötvözve. Általában jól teljesítenek a magas árutermelés, különösen az olaj és a gáz termelése idején.
Fixed Income Portfolio Smink
A Schwab Intelligent Portfolios “fix jövedelmű allokációja a következő általános kategóriákat tartalmazza:
- amerikai kincstárak
- amerikai befektetési fokozatú vállalati kötvények
- amerikai értékpapírosított kötvények
- amerikai inflációval védett kötvények
- Egyesült Államok nagy hozamú vállalatai
- Nemzetközi kifejlesztett vállalati kötvények
- Nemzetközi feltörekvő piaci kötvények
- Befektetési fokozatú önkormányzati kötvények
- Befektetési fokozatú kaliforniai önkormányzati kötvények ( kaliforniai lakosok számára)
A Schwab Intelligens Portfóliók eltérnek a megszokott allokációtól, két fix kategóriát felvéve a fix kamatozású portfóliójába:
Előnyben részesített értékpapírok – ezek az elsőbbségi részvények nagyvállalatok. Ezek a részvények magas osztalékot jelentenek, és felértékelődhetnek.
Banki kölcsönök – rövid lejáratú kamatlábakhoz kötve, banki kölcsönök valószínűleg nem befolyásolja, ha a hosszú távú kamatlábak emelkednek. Vonzóak lehetnek olyan környezetekben, ahol a rövid lejáratú kamatlábak emelkednek.
A fix kamatozású portfólió a következő felosztásokat tartalmazza:
| Kategória | Elsődleges ETF | Másodlagos ETF |
|---|---|---|
| US Treasurys | SCHR – Schwab Intermediate-Term US Treasury | VGIT – Vanguard Intermediate -Termikus államkötvény |
| amerikai befektetési besorolású vállalati kötvények | SPIB – SPDR® portfólió középtávú vállalati kötvény | VCIT – Vanguard Intermediate -Term vállalati kötvény |
| amerikai értékpapírosított kötvények | VMBS – Vanguard jelzálog fedezetű értékpapírok | MBB – iShares MBS |
| Amerikai Egyesült Államok inflációval védett kötvényei | SCHP – Schwab US TIPS | STIP – iShares 0-5 éves TIPS kötvény |
| Amerikai nagyvállalati kötvények | HYLB – Deutsche X-trackers USD High Yie ld vállalati kötvény | SHYG – iShares 0-5 éves nagy hozamú vállalati kötvény |
| Nemzetközi fejlett országok kötvényei | BNDX – Vanguard összesen Nemzetközi kötvény | IGOV – iShares nemzetközi kincstári kötvény |
| Nemzetközi feltörekvő piaci kötvények | EBND – SPDR® Bloomberg Barclays feltörekvő piacok helyi kötvénye | EMLC – VanEck vektorok JP Morgan EM helyi valutakötvény |
| Előnyben részesített értékpapírok | PSK – SPDR Wells Fargo preferált részvény | PFF – iShares US Preferred Stock |
| Banki kölcsönök | BKLN – PowerShares szenior hitel | N / A |
| Befektetési fokozatú önkormányzati kötvények | VTEB – Vanguard adómentes kötvény | SHM – – SPDR® Nuveen Bloomberg Barclays rövid lejáratú kötvény |
| befektetési fokozatú kaliforniai önkormányzati kötvények | PWZ – PowerShares kaliforniai AMT-mentes havi kötvény | CMF – iShares kaliforniai AMT-mentes kötvény |
Árupénztári kiegészítés
A Schwab Intelligens Portfóliók árualapot is tartalmaznak, pontosabban aranyat és más értékes fémek. Ez a felosztás a két alap egyikét használja:
- IAU – iShares Gold Trust (elsődleges EFT)
- GLTR – ETFS fizikai nemesfém-kosár (másodlagos ETF)
A nemesfém-allokáció növeli a portfólió teljes diverzifikációját, és védekező stratégiának számít.Ez azért van, mert a nemesfémek általában jól teljesítenek, amikor a pénzügyi eszközök csökkennek. Különösen sikeresek azokban a környezetekben, ahol az infláció növekszik, az amerikai dollár csökken, vagy geopolitikai zavargások vannak, vagy a pénzügyi rendszer stabilitása miatt széleskörű aggodalom merül fel. anticiklikus befektetés, és javíthatja a portfólió teljes teljesítményét a pénzügyi instabilitás idején.
Charles Schwab Intelligens portfóliók képernyőképei
Charles Schwab intelligens portfóliók profik & Hátrányok
Előnyök
– Önnek nincs közvetlen díja az ETF-ek éves díjain túl. portfólió.
– 50 000 USD-nál nagyobb számlákhoz érhető el.
– Egy egyedülálló szolgáltatás ezen a téren akár három ETF-et is eltávolíthat az általuk létrehozott modellportfólióból.
– A legtöbb használt ETF Charles Schwab, és jó, ha tetszik az all-inclusive befektetés.
—Schwab Intelligens Portfóliók túllépik az alapvető részvény- és kötvényallokációkat, és tartalmazzák az alapvető részvénypozíciókat, ingatlanokat, nemesfémeket és egyéb eszközosztályokat.
– Ez a funkció gyakorlatilag ismeretlen a robo-advisor univerzumban, legalábbis az elérhetőség ezen szintjén.
– azokra az időkre, amikor feltétlenül szükség van személyes kapcsolatra.
Hátrányok
—Bárhol a befektetéseinek 6–30% -a készpénzben lesz, nulla kamatot nem számítva. Hosszú távon a készpénz elhúzódása jelentősen csökkentheti a hozamot, és megkérdőjelezzük a hátsó szándékokat.
– Nagyobb százalék összehasonlítva a versennyel, a kis tőkésségű részvények felé osztják el.
– A befektetések befektetéskor a legközelebbi egész részvényre kerekítenek.
– 5000 dollár kissé meredek lehet az új és a kisbefektetők számára.
Összegzés
A Schwab Intelligens Portfóliók az elérhető legjobb robo tanácsadók egyikének tűnik. Az a tény, hogy a Schwab Intelligens Portfóliók díjmentesek, nyilvánvaló előny. A robo tanácsadók tipikus díjtartománya 0,25–0,50%. Ez hosszú távon jelentősen csökkentheti a portfólió teljesítményét.
De még ennél is fontosabb a felajánlott nagyon széles diverzifikáció. Úgy tűnik, hogy a portfólió minden típusú piacon az előrelépés felé irányul. alapvető részvény-allokációk, ingatlanbefektetési alapok és nemesfémek bevonása, amelyek mind ellentétesek lehetnek a befektetési fősodrral. Ez fontos előny lehet egy más típusú piacon, mint az örökbikapiac, amelyet most tapasztalunk jelenleg.
Magányos hátrány a viszonylag magas kezdeti beruházási szükséglet. 5000 dollárnál az új és a kisbefektetőket jobban szolgálná, ha számlát nyitnának vagy a Bettermentnél, amelynek nincs minimális kezdeti befektetési követelménye, vagy a Wealthfrontnál, amely csak 500 dollárt igényel előre.
De ha teljesíti a minimumot befektetés, a Schwab Intelligent Portfolios kiváló robo tanácsadó választás.