A bérlői biztosítás fedezi a személyes vagyontárgyak megrongálásával vagy ellopásával, a személyi felelősséggel kapcsolatos károkkal, a vendégek sürgősségi orvosi költségeivel és a megélhetéssel kapcsolatos további költségeket. ha ideiglenesen át kell költöznie. Biztosítója azonban nem térít meg minden, a fedezettel kapcsolatos eseményt, mivel csak bizonyos események vagy “veszélyek” jogosultak a kárigényre.
Javasoljuk, hogy bárki béreljen lakóhelyet vegye fontolóra a bérlői kötvény megvásárlását, mint megfizethető módot arra, hogy megvédje Önt ezen események pénzügyi hatásaitól. Ha már rendelkezik bérlői biztosítással, olvassa el, hogy milyen típusú eseményekre terjed ki egy tipikus bérlői biztosítási kötvény.
Mi a bérlői biztosítás?
A bérlői biztosítás megvédi a bérlőket a váratlan személyi vagyoni károk vagy lopások és jogi felelősség költségeitől. A bérlői biztosítást bárki megvásárolhatja, ha lakást, társasházat, otthont vagy más életteret bérel. a poli cy hasonló a lakástulajdonosok biztosításához, a legfontosabb különbségek a következők:
- A bérlői biztosítás nem fedezi a bérlő lakóhelyének szerkezetét vagy lakását. Az épület károsodása a bérbeadó felelőssége, aki valószínűleg fedezi ezeket a kockázatokat a bérbeadó biztosítási tervével.
- A bérlői biztosítás sokkal olcsóbb, mint a háztulajdonos biztosítása.
Ha érdekel a bérlői biztosítás megvásárlása, akkor számos lehetőség áll rendelkezésére, az olyan biztosítási nevektől kezdve, mint az Állami Farm és az Allstate, egészen az újonnan érkezőkig, mint a Limonádé vagy a Móló.
További információ:
Mit fedez a bérlői biztosítás?
A bérlői biztosítás általában négy fedezettípuson keresztül nyújt pénzügyi védelmet.
- Személyi vagyoni kár: Ha a személyes vagyonát fedett veszély fenyegeti, a bérlő biztosító társasága a kötvény korlátozásáig fedezi a kár költségeit. A fedett veszedelem az irányelvében megnevezett (vagy nem kifejezetten a kizárás hatálya alá nem tartozó) káresemény, például tűz, szél vagy lopás.
- Személyes felelősség: Ha valaki megsérült vagy vagyona megsérült, és Ön felelősek az eseményért, az Ön házirendje fedezi a felelősség költségeit, beleértve a jogi védekezés költségeit is. A szokásos kötvény legfeljebb 100 000 USD felelősségbiztosítást tartalmaz.
- További megélhetési költségek: Ha a bérelt ház vagy lakás fedezetes veszély következtében lakhatatlanná válik, a bérlői biztosítási kötvény a szokásosnál nagyobb és nagyobb költségeket fizet. megélhetési költségek. Ezt néha a használat elvesztésének fedezete nevezik.
- Orvosi fizetések: Az orvosi költségek korlátozott fedezése, ha egy vendég megsérül az Ön ingatlanán.
Ezek a lefedettségek együttesen a bérlőknek jelentős pénzügyi védelmet nyújtanak a bérlők számára a váratlan események ellen, de fontos pontosan megérteni, hogy mely helyzetekre fogsz fedni, és melyikekre nem.
A bérlői biztosítás fedezi a személyes vagyontárgyakat bizonyos veszélyek ellen
Fedezett veszélyek:
- Tűz és villám
- Szél és jégeső
- Robbanások
- Füstkárok
- Lopás (az otthonunkon kívüli ingatlanokért)
- Vandalizmus
- Vízkárok a vízvezeték és a készülékek fagyása vagy szivárgása következtében
- Penész
- Vulkánok
- Leeső tárgyak
- Tároló egységek
- Hó és jég összeomlik
A bérlői biztosítás központi jellemzője az, hogy személyes holmiját fedezi a váratlan károk és lopások gyakori forrásaiból. A személyes vagyon magában foglal szinte mindent, ami a bérleti egységén vagy otthonán kívül található.
A bérlői biztosítás azonban nem fedezi mindazt, ami kárt okoz az ingatlanában. Csak akkor lesz jogosult kárigény benyújtására, ha a kár oka, a biztosítási szempontból “veszély”, a kötvény fedezete. A fedezett veszélyek a bérlői biztosítási kötvények között eltérőek lehetnek, de szinte mindegyik fedezi az itt felsorolt általános veszélyeket. A bérlői biztosítás által nem fedezett leggyakoribb veszélyek közé tartoznak az áradások és a földrengések.
Amikor kár vagy lopás történt személyes vagyontárgyait a bérlői biztosítás fedezi, igényelheti a megtérülését a kötvényhatáraiig. Például, ha a lakásában bekövetkezett tűz minden vagyonát tönkreteszi – 10 000 USD értékben -, a bérlő biztosítója megtéríti ez az összeg, levonva az önrészből.
Bérlői biztosítási kötvény vásárlásakor győződjön meg arról, hogy olyan korlátokat választott, amelyek teljes veszteség esetén fedezik Önt. Ez biztosítja, hogy teljes mértékben megtérüljön. abban a szerencsétlen esetben, ha egy tűz vagy egyéb veszély megsemmisíti a holmiját. Allstate becslései szerint egy szokásos kétszobás lakás esetében az átlagos bérlő személyes vagyonának értéke az Egyesült Államokban.hozzávetőleg 30 000 dollár, ezért fontos otthoni leltárt készíteni és megérteni a tulajdonod értékét.
A bérlői biztosítás fedezi a személyes felelősséget
A legtöbb bérlői biztosítási kötvény 100 000 USD felelősségbiztosítást tartalmaz, amely fedezi a perrel vagy a kárral járó költségeket.
Bár valószínűtlen, hogy bárki ellen pert indítanának, a károk jelentősek lehetnek ritkán előfordul. Tegyük fel, hogy egy látogató elutazik és megsebesíti magát. Potenciálisan pert indíthatnak ellened, hogy fedezzék az orvosi számláikat. Vagy tegyük fel, hogy a kutyád megharap egy vendéget: Egy kutyaharapási igény átlagos költsége az Egyesült Államokban kb. 35 000 USD. A személyes felelősségbiztosítás megtéríti az ügyvédi díjakat, valamint az esetleges károkat, amelyeket a kötvénytulajdonos elrendelhet a felperesnek.
Az egyik megjegyzés, hogy a biztosítótársaságok általában beírják a poli csak az általuk választott ügyvéd költségeit fedezi. A biztosítótársaságok által kinevezett ügyvédek általában tapasztalt peres ügyfelek, és a kijelölt ügyfelek érdekében dolgoznak.
A bérlői biztosítás fedezi a költségeket, ha a lakása nem élhető
Ha lakhatatlanná válna a lakása, a bérlői biztosítás hozzájárul a megnövekedett lakóingatlan-költségek megtérítéséhez a további megélhetési költségek (ALE) révén. A személyes vagyoni fedezethez hasonlóan az ALE is csak akkor érvényes, ha lakása lakhatatlanná válik egy fedezett veszteség – más szóval, az egyik veszély, amelyet a bérlői biztosítási kötvény fedez. Ezt a fedezetet néha használatvesztésnek nevezzük.
Ha San Franciscóban vagy Manhattanben leégne a lakása, az elég költséges lenne hogy egy ilyen városban egy szállodában kell laknom. A minden este étkezés csak ezt a számlát is növeli. Ha bérlői biztosítással rendelkezik, ezeket a költségeket a politikája. Ha drága városban él, körültekintő lehet a házirend ezen részének korlátozásának növelése.
A bérlői biztosítás fedezi a látogatók baleseti sérüléseinek költségeit
A bérlők biztosítási kötvényei korlátozott orvosi fedezetet tartalmaznak, ha a vendégek megsérülnek az Ön lakóhelyén. Ez magában foglalhatja a kórházi tartózkodásukat, a műtéti beavatkozásokat, a röntgenfelvételt, a fogászati költségeket és egyéb kapcsolódó költségeket. Ellentétben a felelősségbiztosítással, a sérülés hibája nem számít, így a vendéged okától függetlenül a házirend hatálya alá tartozhat, általában 1000 és 5000 dollár között. Ez a lefedettség kizárólag a vendégekre terjed ki, így nem terjed ki senkire, aki az ingatlanon él, vagy szerepel az Ön házirendjében.
A bérlői biztosítás által fedezett egyéb dolgok
A négy elsődleges fedezet mellett a bérlői biztosítási kötvények gyakran biztosítanak egyéb kiegészítő fedezeteket is.
- Törmelékeltávolítás: A bérlői biztosítás gyakran segít fedezni néhányat a törmelék elszállításának költségei a fedezett veszteség után. Ezt a személyes vagyon korlátai fedezik.
- Épület-kiegészítések vagy átalakítások: Ha saját költségén finanszírozta bérleti egységének korszerűsítését vagy átalakítását, a bérlői biztosítás fedezze a fedett esemény által okozott károkat. Az épületfelújítások fedezete általában a személyes vagyoni fedezet korlátozásainak bizonyos százalékára korlátozódik, például 15% -ra.
- Hitelkártya és csekk-hamisítás: A bérlői biztosítás fedezheti a lopásból eredő veszteségeket a szerződő számára. hitelkártyák csalárd felhasználása vagy csekkhamisítás. A fedezet általában korlátozott összegig terjed, például 1000 dollár.
- Élelmiszer romlása: Ha a lakásában mechanikus vagy áramkimaradás következik be, ami hűtéses élelmiszerveszteséget okoz a romlás miatt, a bérlők biztosítási kötvényei gyakran fedezik Önt . Erre általában a személyes tulajdon korlátai vonatkoznak.
Opcionális kiegészítők
Számos opcionális kiegészítő vagy jóváhagyás létezik, amelyet a bérlő a házirendjéhez adhat, hogy megerősítse a lefedettséget. Ezeket fel lehet használni a lefedettségi korlátok növelésére vagy olyan veszélyek fedezésére, amelyek egyébként nem lennének fedezve. Például a bérlői biztosítás kiegészítő fedezetet kínálhat földrengések vagy áradások esetén, két általános és káros veszélyt, amelyek ritkán szerepelnek a szokásos bérlői biztosítási kötvényben. A bérlők biztosítási kötvényei kiegészítő fedezetet kínálhatnak az egyedi kockázatokra is, például egy süllyesztős befogadással, amely megvédené a holmijakat e veszéllyel szemben.
Ha a szükséges fedezet nem áll rendelkezésre jóváhagyásként, akkor lehet, hogy további, külön biztosítási kötvényt kell vásárolnia annak biztosítása érdekében, hogy megfelelő fedezettel rendelkezzen.
Mit nem fedez a bérlői biztosítás ?
A bérlői biztosítás nem fedezi a következőket:
- árvizek
- földrengések
- Sinkholes
- Ágyhibák és egyéb kártevők
- Az autó károsodása
- A szobatársa vagyona
A bérlői biztosítás által biztosított személyes vagyoni és felelősségi fedezet nem véd meg minden kockázattól. Például az árvizek által okozott vagyoni károkat nem fedezik, és a veszélyes kutyafajtákkal kapcsolatos események felelősségbiztosítása szintén kizárható. A lefedettség korlátozottabb lehet bizonyos nagy értékű tárgyak, például ékszerek esetében is. Itt már felsorolt néhány, a bérleti biztosítási kötvényekben előforduló, gyakoribb fedezetkizárást és korlátozást.
A bérlői biztosítás nem fedezi az összes kárt vagyoni károkat
A bérlői biztosítás ritkán vagy soha nem fedezi a károkat. személyes vagyona bizonyos különleges veszélyek, például természeti katasztrófák és kártevők miatt.
Ágyhibák és kártevők
A legtöbb bérlői biztosítási kötvény korlátozott kivételekkel nem fedezi az ágyi poloskákkal kapcsolatos károkat. . Más kártevőkkel, például rágcsálókkal együtt, ezek karbantartási kérdésnek minősülnek, és nem tartoznak a szokásos bérlői irányelvek hatálya alá.
Földrengés és árvízkárok
A legtöbb szokásos bérlői irányelv nem terjed ki földrengés vagy árvízkárok, bár egyes vállalatok kiegészítő szolgáltatásként fedezetet kínálhatnak, ha extra fizet. Ha fennáll a veszélye ezeknek a veszélyeknek, és nem tud földrengést vagy árvizet fedezni bérlői biztosítási kötvénye révén, akkor külön árvíz- vagy földrengés-biztosítási kötvényt kell vásárolnia személyes vagyonához. Ezek a házirendek bérlőitől kaphatók. biztosítótársaság vagy egy másik biztosító.
Autólopás vagy -kár
Ha autóval rendelkezik, annak kárára vagy lopására nem vonatkozik bérlői kötvény. Gépjármű-biztosításra lesz szüksége átfogó lefedettségű házirend. A lopáskor az autó belsejében lévő bérleti díjakat a bérlői biztosítás fedezi.
A szobatársak ingatlanai
A bérlői biztosítási kötvények általában nem fedezik a károk költségeit szobatársa holmijaival. Ahhoz, hogy fedezhessék őket, fel kell tüntetni a kötvényben, ebben az esetben fel lehet osztani a bérlői biztosítás költségeit.
Javasoljuk azonban, hogy a szobatársakat ne vegyék fel, hacsak nem rokonok vagy házastársak. . Ha nem rokon hozzáadása a házirendhez, akkor pénzt takaríthat meg, de megosztja a lefedettséget a házirendhez rendeltek között. Tehát, ha a kötvénye legfeljebb 20 000 USD kártérítést biztosít, Ön és szobatársa megosztaná ezt a fedezetet az összes vagyonával.
A bérlői biztosítás alacsonyabb korlátokat szab a drága személyes vagyonra
A bérlői személyi biztosítás az ingatlan lefedettség korlátai nem egyformán vonatkoznak minden elemre. Különösen nagy értékű tárgyakra, például ékszerekre és elektronikára, külön alkorlátok vonatkozhatnak, tekintettel azok károsodásának vagy lopásának magas monetáris kockázatára. Ha drága egyedi tárgyak vannak, győződjön meg róla, hogy vásárol egy bérlői biztosítási kötvényt, amelyben növelheti az alkorlátokat, hogy biztosan teljes fedezetet kapjon.
Például, ha van 15 000 USD ékszere és A teljes vagyon 25 000 USD értékű lehet, hogy lefedettsége nem lesz elegendő, mivel a legtöbb szokásos házirend legfeljebb 2000 dollár értékű ékszereket fed le. Ha magasabb korlátokat szeretne, akkor több fedezetet kell vásárolnia az adott termékre.
A bérlői felelősségbiztosítás kizárhat bizonyos eseményeket
Bár a felelősségbiztosítás fedezi a legtöbb jogi felelősséggel járó költséget, a háziállatok esetében van néhány fontos kivétel. Háziállat által okozott testi sérülés, például a kutya harapása, előfordulhat, hogy a bérlői felelősség hatálya alá tartozik, de a házirend bizonyos esetekben kizárhatja ezeket az eseményeket.
Konkrétan sok biztosító kizárja az agresszív kutyafajták – például a pitbullok – fedezetét, sőt egyáltalán megtagadhatja a lefedettséget egzotikus háziállatok – például rep csempék vagy majmok – szintén nem tartozhatnak a bérlői biztosítási felelősség alá. Végül, hasonlóan a vagyoni károk fedezéséhez, a bérlői biztosítási felelősségbiztosítás nem terjed ki a szobatársára, hacsak nem családtagok.
Hogyan fizetik ki a bérlői biztosítótársaságok a kártérítést?
Biztosítója csak tájékoztatást nyújt Önnek ezekről az eseményekről, ha igényt nyújt be. A követelés egy olyan kérés, amelyet a kötvénytulajdonosok nyújtanak be a biztosítótársaságukhoz, hogy megtérítsék a fedezett veszteséget. Bérlői biztosítás esetén a kötvénytulajdonos követelést nyújtana be a személyes tárgyainak megrongálódása vagy ellopása, a személyi felelősség fedezése vagy a felmerült további megélhetési költségek miatt. Például a vagyoni károk megtérítésére irányuló eljárás több lépést tartalmaz.
- Mielőtt bármi megtörténne, hozzon létre egy leltárt: Készítsen leltárt az összes vagyonáról, valamint az értéküket meghatározó dokumentumokkal együtt, például a nyugtákkal.
- Dokumentálja a károkat: Egy minősítő esemény, például az otthoni tűzvész után dokumentáljon minden sérült tételt a kártérítés előkészítése érdekében.
- A kártérítés benyújtása: Vegye fel a kapcsolatot a biztosítóval a károk megindításához folyamat. Biztosítója megadja Önnek a szükséges nyomtatványokat és dokumentációt kér. Végül a biztosító kártérítés-kiigazítót küld a kár felmérésére, és a kiigazító meghatározza az ön visszatérítését.
A kárigény benyújtása néha előfordulhat. hosszú folyamat legyen, de minél több információ áll rendelkezésére a biztosítója számára, annál valószínűbb, hogy felgyorsítja kárigényét és időben megtéríti a veszteségét.