Ha nem fizeti be a hitelkártya számlát, akkor várhatóan késedelmi díjat fizet, megnövekedett kamatot kap és kárt okoz kredit pontszám. Ha továbbra is elmulasztja a fizetéseket, a kártyáját befagyaszthatja, adósságát eladhatja egy behajtó ügynökségnek, és az adósság behajtója beperelheti Önt, és megtérítheti a bérét.
Egy vagy több hiányzásának következményei hitelkártyás fizetés
Egy elmulasztott fizetés után 40 USD késedelmi díjat számítunk fel. Ha egy következő hónapon belül elmulasztja a későbbi fizetéseket, akkor legfeljebb 40 USD-t kell felszámítania. Ez a díj hozzáadódik az egyenlegéhez, és a THM alapján kamatot halmoz fel. Egyes kártyakibocsátók lemondanak a késedelmes fizetések díjáról az első szabálysértésért vagy ha felveszi velük a kapcsolatot, és elmagyarázza, miért nem teljesített fizetést.
Kamatot számítunk fel a számlázási cikluson belüli vásárlások után, ami akkor áll fenn, ha egyenlege van – vagyis nem sikerül a teljes tartozás megfizetéséhez.
| Nem fogadott hitelkártyás fizetések száma | Következmények |
|---|---|
| Egytől kettőig |
|
|
|
| Háromnál több |
|
Egy elmulasztott fizetés
Az első elmulasztott fizetéskor a hitelkártya kibocsátói visszavonhatták a bevezető THM-et. Ha olyan kártyája van, amelynek 0% -os bevezető THM-időszaka van, a fizetés hiánya a THM-re emelkedhet a bevezetés utáni időszakra. Két elmulasztott fizetés után a kártyakibocsátója kötbért számolhat fel, általában 27,99% és 29,99% között.
Ha megemelt THM-t számolnak fel számodra, a CARD Act előírja, hogy a kibocsátó félévente vizsgálja felül számláját annak megállapítása érdekében, hogy jogosult-e alacsonyabb kamatlábra. Ha legalább a minimális befizetését teljesíti a kártyakibocsátó által ellenőrzött hat hónapos időszakban, akkor vissza tudja csökkenteni a THM-et az eredeti árfolyamra.
Késedelmes fizetés után a hitelkártya-kibocsátója is jelentse számláját késedelmesként – vagyis nem teljesítette a minimális összeget esedékességéig – a hitelirodáknak, ami rontja a kredit pontszámát. Egyes kártyakibocsátók előfordulhatnak, hogy egy elmulasztott fizetés után nem jelzik a számlád késedelmét. Az Equifax szerint a késedelmi nyilvántartások hét évig maradnak a hitelképességi jelentésén. A fizetés elmulasztása megnöveli annak esélyét, hogy a kártyakibocsátó feljelentést tegyen.
Ne feledje, hogy a késedelmes fizetés kamatlábát az egekbe szökheti. A büntetési THM-et azonban a speciális követelmények teljesítésével vissza lehet állítani a szokásos THM-hez.
Ezenkívül a legtöbb hitelkártya-kibocsátó 30 napos türelmi időt biztosít, amely alatt nem halmozódik fel kamat a számláján, mindaddig, amíg időben teljesíti a minimális befizetést. Ha akár egy nappal is elmulasztja a fizetési határidőt, akkor elveszíti ezt a türelmi időszakot, és a teljes 30 napos időszakra kamatot tartozik tartani.
Három elmulasztott fizetés
Ha nem hajtja végre a minimális fizetést három egymást követő kártya esedékességi dátum esetén, akkor több mint 100 USD késedelmi díjat halmozhat fel, plusz az egyenlegén az adott idő alatt felhalmozódott kamat. Ha a kártyakibocsátó még nem jelentette a hitelirodák valószínűleg három elmulasztott fizetés után teszik meg, ami rontja a kredit pontszámot, és hét évig megjelenik a hiteljelentésében.
Valószínűleg a hitelkártya-kibocsátó belső behajtási ügynöksége fogja felvenni veled a kapcsolatot.
Ez az ügynökség hajlandó lehet tárgyalni egy alternatív fizetési tervről, ami csökkentheti a minimális fizetési összeget. Kártyakibocsátója dönthet úgy, hogy bezárja a számláját, ami megtiltaná, hogy új vásárlásokat hajtson végre a kártyájával. Ez befolyásolná a kihasználtsági arányt, és tovább ronthatja a kredit pontszámát.
Több mint három elmulasztott fizetés
Ha három egymást követő esedékességi napon nem fizet a hitelkártya kibocsátójának – A késedelmi díjak mellett a hitel pontszámának károsodása és a megnövekedett THM – azt eredményezheti, hogy a hitelkártya kibocsátója megterheli számláját. Ez azt jelenti, hogy a hitelkártya kibocsátója nem hiszi, hogy teljes mértékben visszafizeti az adósságát. Innen veszteséggel adják el egy behajtónak, vagy kevesebbet fizetnek ki, mint amennyivel tartozol, hogy levegyék könyveiből.
Míg a kártyakibocsátó kevesebbért adhatja el az adósságát, mint te tartozik, a behajtási ügynökség továbbra is jogosult a teljes összeg behajtására.
Ha adósságát behajtási irodának adják el, akkor fiókját beszedési számlaként jelentik a hitelirodák. Ez káros a kredit pontszámodra, és hét éven át megjelenik a kreditjelentésedben. Ezek az ügynökségek arról ismeretesek, hogy agresszívabbak, mint a kártyakibocsátók, amikor fizetési ügyekkel fordulnak az adósokhoz. Az adósságbehajtókat – ideértve a hitelkártya-kibocsátókat is – azonban szabályozzák, hogy mit tehetnek az adósság behajtása érdekében.
Ha kibocsátója vagy behajtója több mint 600 USD-t törölt az adósságáról, akkor Ebben az esetben az IRS megköveteli, hogy a behajtók 1099-C formanyomtatványt nyújtsanak be arról, hogy az elengedett adósságot adóköteles jövedelemként jelentik. Például, ha 10 000 USD hitelkártya-tartozással rendelkezik, és a kártyakibocsátója úgy dönt, hogy bevesz 8000 dollárt, és megbocsátja a többit, majd beadnak egy 1099-C értéket. Ezután értesítést kap, hogy bevételként be kell jelentenie a 2000 dollár kiegyenlített adósságot, amely után aztán adót kell fizetnie.
Mi van, ha soha nem fizeti meg a hitelkártya-tartozását?
Ha soha nem fizeti ki a hitelkártya-tartozását, akkor a behajtói bármilyen jogi eszközt igénybe vesznek, amelyet behajtaniuk kell Öntől. Ez általában azt jelenti, hogy bíróság elé állítanak fizetésre kényszerítés céljából.
Jogi lépések
A hitelkártya-kibocsátója vagy a behajtási ügynökség dönthet úgy, hogy pert indít – úgynevezett ítéletet -. ellened a fennálló tartozás behajtása érdekében. Ha ítéletet nyújtanak be ellened, a legjobb, ha megválaszolod az idézést, és feltárod a lehetőségeidet. Ha nem reagál az ítéletre, akkor szinte garantáltan elveszíti az ügyet, aminek következtében kényszerű adósságtörlesztés következik be. Ha ez megtörténik, megterhelheti a bérét, befagyaszthatja bankszámláit, zálogjogot szabhat a háza ellen, vagy bármilyen eszközt elveszhet tőled. Ezenkívül felszámolhatjuk a kártya kibocsátója által felszámított jogi költségeket minden olyan intézkedésért, amelyet az adósságának behajtása érdekében meg kellett tennie.
Legrosszabb esetben a bírósági végzés figyelmen kívül hagyása megvetést eredményezhet. , ami börtönbüntetést eredményezhet. Ezért a legjobb, ha ezeket a bírósági értesítéseket mindig megcélozza, lehetőleg jogi tanácsadóval, mielőtt azok kiszabadulnának a kezéből.
Csőd kimondása
Ha Ön ellen ítéletet mond, de még mindig nincs módja a hitelkártya-tartozás visszafizetésére, akkor fontolja meg a csődeljárás benyújtását – törvényesen kijelentve, hogy nem tudja visszafizetni az adósságát.
A legtöbb magánszemélynek kétféle csődje van: A 7. és a 13. fejezet a 7. fejezetben megköveteli, hogy egy harmadik fél vagyonkezelője felszámolja a mentes vagyonát, hogy fizesse a behajtókat. A mentességekről államonként döntenek, de elveszítheti házát, autóját és minden egyéb értékes személyes vagyontárgyak. A 13. fejezet csődje megköveteli, hogy dolgozzon ki tervet az adósságainak ésszerű határidőn belüli – három-öt éven belüli – visszafizetésére, majd fizessen egy harmadik fél vagyonkezelőjének, aki fizeti az Ön behajtóit.
A 13. fejezet csak azok számára áll rendelkezésre, akik igazolni tudják, hogy rendszeres inc A legtöbb esetben a 7. fejezet szerinti csőd helyett előnyösebb, mivel ez lehetővé teszi, hogy a csődeljárást benyújtó személy megvédje vagyonát.
Miután egy személy sikeresen csődöt jelent, a behajtók kénytelenek állítsa le a legtöbb gyűjtési műveletet. A csőd hét éven keresztül jelenik meg a hitel pontszámában, ha a 7. fejezetet csődeljárást, és 10 évig, ha a 13. fejezetet csődeljárást mutat be.
Mi történik a hitelkártya-tartozással, amikor meghal?
Ha a hitelkártya-tartozással rendelkező személy meghal, értesíti a hitelkártya-kibocsátót, és abbahagyja a büntetések – például a késedelmi díjak – értékelését. Az adósság gyakran átkerül a következő felelős félre – amely lehet a számla bármelyik tulajdonosa, házastársa vagy az elhunyt vagyona.Az, hogy az adósság átruházható-e egy házastársra, attól függ, hogy az elhunyt személy közösségi tulajdonban él-e vagy sem – például Alaszkában, Arizonában, Kaliforniában, Idahóban, Louisianában, Nevadában, Új-Mexikóban, Texasban, Washingtonban és Wisconsinban.
Ha az adósságot átruházzák a hagyatékra, akkor a hagyaték végrehajtójának felelőssége a hitelkártya-adósságának megfizetéséhez szükséges eszközök felszámolása. Ha a hagyaték kevesebbet ér, mint amennyi tartozik, akkor a behajtóknak általában nincs lehetőségük az adósság behajtására.
Mi történik a hitelkártya-tartozással, amikor elköltözik az országból?
A behajtók továbbra is jogosultak keresni az adósságának megfizetése akkor is, ha elhagyja az országot. Ez azt jelenti, hogy pert indíthatnak ellened, és utána mehetnek bármelyik általad otthagyott eszköznek. A kereset külföldön is elérheti, attól függően, hogy hova költözöl Valószínű azonban, hogy a behajtási ügynökség nem próbálja meg folytatni a kollektívákat adósságát, ha ennek költsége meghaladná az Önnek tartozást vagy azt az összeget, amelyet várhatóan visszatérítenek.
Ha elhagyja az országot, a hitelkártya-előzményei nem követik Önt. Ez azt jelenti, hogy folytatja a büntetések és károk felhalmozását az Egyesült Államok hiteltörténetén, de az új országában működő hitelintézeteknél nem lesz hitelelőzménye. Hátránya, hogy az új lakóhelye szerinti országban a semmiből kell hitelt építeni. És ha úgy dönt, hogy visszatér az Egyesült Államokba, az adósságának figyelmen kívül hagyása valószínűleg továbbra is fennáll.