Ha autót vásárol, előfordulhat, hogy autókölcsönnel kell finanszíroznia a vásárlást. Az autókölcsönök hossza a hitelfelvevő igényeitől függően változhat. Az autókölcsön átlagos hossza a hitelezési igényeinek legmegfelelőbb hosszúság.
Mi az oka annak, hogy az emberek hosszabb hitelfeltételeket választanak?
Vannak, akik hosszabb hitelfeltételeket választanak, mert ez lehetővé teszi számukra a havi kisebb befizetések teljesítését. bár a kifizetések hosszabb időre oszlanak el, minden egyes fizetés megfizethetőbb. Tegyük fel, hogy öt év alatt 30 000 dolláros autót finanszíroz 3 százalékos THM-mel előleg és forgalmi adó nélkül. A havi befizetések havi 539 USD-ba kerülnének. Ha úgy dönt, hogy hétéves hitelt választ, akkor most havi 396 dolláros befizetést teljesítene. Ez a 143 dolláros különbség jelentős hatással lehet a havi költségvetésére.
Annak ellenére, hogy a hosszabb hitel futamideje minden hónapban megfizethetőbb, mégis több kifizetést hajt végre a kölcsönzési időszak alatt. Hétéves kölcsön 84 havi befizetést igényel, míg az ötéves futamidő csak 60 fizetést igényel. Minél hosszabb a hitel futamideje, annál többet fizetsz kamatként a Credit Karma szerint.
Okok, hogy nemet mondj hosszú távra Autókölcsön
A hosszú lejáratú autókölcsönök nem mindenkinek szólnak. Amikor eljön az ideje, hogy kiválassza az autókölcsön hosszát, néhány oka van annak, hogy nemet mondjon a hosszabb feltételekre, ezek a következők:
- Kamatköltségek
- Javítási költségek
- Több, mint autó birtoklása megéri
- Negatív részvényciklus
Tegyük fel, hogy 30 000 dollárért vásárol autót 60 vagy 84 hónapos időtartamra futamidő és 3 százalékos THM, előleg vagy forgalmi adó nélkül. 60 hónapig 2344 USD kamatozással tartozna. 84 hónapig 3301 USD kamatozással tartozna. Ha egy kölcsön futamideje hosszabb, mint 60 hónap, akkor a végén autófizetés a garancia lejártáig. Ez azt jelenti, hogy a havi autófizetés mellett a javításokért is fizetnie kell.
Több, mint egy autó megéri
Minél hosszabb ideig birtokol egy járművet, és minél több mérföldet tesz rá, annál kevesebbet ér. Bármely hitelidőszak alatt az autó értéke csökken. Azonban a hosszú lejáratú hitelek miatt többet fizethet a járműve, mint érdemes.
A negatív tőke akkor van, ha tartozik többet kölcsönt, mint azt az ingatlant, amelynek kifizetését a kölcsön segíti. Ezt “víz alatt” vagy “fejjel lefelé” is nevezik. Az első évben egy autó értéke 20–30 százalékkal csökkenhet. Miután hozzáadta a kamatot, az Autolist azt mondja, hogy ez az értékcsökkenés negatív tőkeciklushoz vezethet.
Stratégiák a tipikus elkerülésére Autókölcsön hossza
Ha nem akarja kifizetni autóját egy tipikus autóhitel időtartama alatt, vannak stratégiák, amelyekkel ezt elkerülheti. Ezek a stratégiák segíthetnek abban, hogy a pénzügyi helyzetének leginkább megfelelő ütemben fizesse meg járművét:
- Használjon alacsony THM-hiteleket és hajtson végre nagy előleget.
- nagy előleg.
- Próbálja ki az online hitelkölcsön kalkulátort.
- Növelje a hitel pontszámát.
- Lízing vásárlás helyett.
A Nerdwallet elmagyarázza, hogy az alacsony THM-hitel növelheti a pénzforgalmat befektetési célokból. Csak akkor vegyen fel hitelt, ha alacsony THM-t tud elérni.
Annak érdekében, hogy felkészülhessen az értékcsökkenésre, jelentős előleget fizethet. Minél nagyobb az előleg, annál kisebb a havi befizetése, ami segít elkerülni a negatív tőkét.
Annak biztosításához, hogy a számai megfelelőek legyenek, használjon online automatikus hitelkalkulátort. Számos webhely átfogó és könnyen használható számológépeket kínál, amelyek segítségével meghatározhatja havi befizetéseit az alábbiak alapján:
- a jármű költsége
- az Ön előlege
- forgalmi adó
- hitelfeltételek
A kölcsön feltételeinek javítása érdekében növelnie kell a hitel pontszámát. A hitelezők nagyobb valószínűséggel kínálnak alacsonyabb kamatlábakat a megbízható hitellel rendelkező hitelfelvevőknek. Ezt úgy teheti meg, hogy hitelszámlát nyit, és következetes, időben történő befizetéseket hajt végre nekik.
A lízing megfizethetőbb, kevésbé kockázatos lehetőség lehet egyes járművezetők számára. Egyes lízingek havi költségei alacsonyabbak, mint a kölcsönszerződéseké, ami segíthet abban, hogy megfizethetőbb áron ülhessen a kívánt autó volánja mögé. Lehetősége van megvásárolni a járművet a bérleti idő lejárta után is.
Milyen tényezők befolyásolják az automatikus hitelkamatlábakat?
Az automatikus hitelkamatokat több tényező határozza meg. Az egyik az autó kora. Az idősebb autók esetében nagyobb az esély a magasabb kamatlábakra. Egy másik tényező a kölcsön hossza. Minél hosszabb a hitel, annál magasabb a kamatláb. A ValuePenguin szerint a hitel pontszám és számos más szereplő is befolyásolhatja az automatikus hitel kamatlábát. a legtöbb autóvásárló számára korábban, de a hosszabb lejáratú hitelek növekvő tendenciát mutatnak.2019-ben az átlagos futamidő az új autók esetében 69 hónap, a használt járművek esetében pedig 65 hónap volt.
A legtöbb autókölcsön 12 hónapos lépésekben áll rendelkezésre, két és nyolc év között. Az Autotrader adatai szerint a leggyakoribb hitelezési feltételek 24, 36, 48, 60, 72 és 84 hónap.
Átlagos automatikus hitelkamatlábak hitel pontszám szerint
760 vagy annál magasabb. Az alacsonyabb hitelpontszámúak kamatlába magasabb lehet. Az 580 alatti pontszám azt jelenti, hogy az egyénnek adóssághiánya van, csődje van, vagy gyakran késik havi befizetéseivel. Azok, akiknek az 580-as vagy annál alacsonyabb hitelpontszámuk van, előfordulhat, hogy nem engedélyezik a kölcsön felvételét, vagy a kamatlábuk jelentősen magas lehet. Az Egyesült Államokban a 60 hónapos kölcsön országos átlaga 4,21 százalék. Ezenkívül az autókölcsönök átlagos THM-értéke 3–10%.
A gyenge hitellel rendelkező személyeknek nagyobb valószínűséggel vannak hosszabb hitelfeltételeik, mint a jó vagy kiváló hitelteljesítményűeknek. Győződjön meg róla, hogy tisztában van mind a hosszú, mind a rövid lejáratú kölcsönök előnyeivel és hátrányaival, hogy biztosan kapjon olyan összeget, amely megfelel a költségvetésének.
A cikkben található információk és kutatások, amelyeket az ASE minősítéssel rendelkező Duane mester technikus igazolt. Sayaloune a YourMechanic.com webhelyről. Ha bármilyen visszajelzést vagy javítási kérelmet szeretne, forduljon hozzánk a [email protected] e-mail címen.
Források: