Rossz hitelű autós hitel megszerzése
Ha gyenge hitele van, két alapvető választási lehetőség áll rendelkezésre autókölcsön megszerzéséhez. Akár másodlagos hitelt is kaphat az autókereskedőnél, akár pedig bankot vagy hitelkártyát, kompenzáló tényezőkkel.
Ha a kereskedő útján jár, akkor várhatóan 20 feletti kamatot kell fizetnie. %. Általában 580 vagy annál magasabb pontszámokhoz juthatnak finanszírozáshoz, de ha alacsonyabb vagy, akkor valószínűleg 50-50 esély van rá, hogy jóváhagyják.
Jobb megoldás lehet egy hitelegyeztetési szolgáltatás megnézése. , mint Fiona. Egyoldalas jelentkezés kitöltésével megszerezheti a legjobb ajánlatokat különböző hitelezőktől, akik versengenek az üzleti vállalkozásáért. Ha rossz hitele van, magas kamatlábakat fog látni. De legalább lehetőséget ad arra, hogy kihasználja a legalacsonyabb elérhető árakat. Valószínűleg jobb üzlet, mint a kereskedői finanszírozás.
Ha banknál vagy hitelszövetkezetnél jelentkezik, sokkal jobb kamatot kap. De ehhez erős hitellel rendelkező cosignert kell szereznie. A bankok és a hitelszövetkezetek általában a legalább 650 hitelminősítést részesítik előnyben. A koszignernek legalább ezen a szinten kell lennie, és lehetőleg magasabbnak kell lennie.
Előfordulhatnak, hogy a befizetések 10 és 20% -a közötti előlegre van szükség. vételárat, valamint hagyjon jóvá egy kisebb hitelt, akkor remélheti, hogy megkapja.
Jelzálogjogosultság rossz hitelekkel
A 2008. évi pénzügyi összeomlás előtt lehetőség volt jelzáloghoz jutni. gyenge hitellel. De ezt másodlagos jelzálogkölcsönökkel hajtották végre, amelyek már nem állnak rendelkezésre. Ez sem rossz. A másodlagos hitelek általában 20% -os vagy annál nagyobb összegű előlegeket igényeltek, magas kamatokkal jártak, kétéves fix fizetéssel rendelkeztek, majd ezt követően félévente kiigazították, és kövér büntetést szabtak ki, ha az első két napon belül megpróbálta kifizetni a hitelt vagy három évig.
Ennek a bukásnak az eredményeként a jelzálogipar szigorította a hitelminőséget. Általános szabály, hogy a hitelezők nem adnak hitelt azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek hitelpontszáma 620 alatt van. És még ha valamivel meghaladja is a 620-at, magasabb kamatot kell fizetnie.
Néhányan még most is fizetnek a jelzálogkölcsön-hitelezők jóváhagyják az FHA jelzálogkölcsönét, amelynek hitellel kapcsolatos pontszáma csak 580.
De az 580–620 a „méltányos” hitelkategóriába tartozik. Ha rossz hitele van, akkor a hitelminősítő értéke 580 alatt van.
Ha igen, akkor a legjobb megoldás az, ha kipróbál egy FHA jelzálogkölcsönt 10% -os előleggel. Az FHA-hitelekhez általában 3,5% -os leírás szükséges. De magasabb előleg esetén elfogadhatják az 580 alatti hitelminősítést. A legjobb az egészben, hogy a teljes 10% -os előleg egy családtag ajándéka lehet.
Az FHA 10% -os csökkentési stratégiájának bonyodalmai
A stratégiának vannak bizonyos bonyodalmai:
- Nem minden hitelező kínál ilyen típusú megállapodást. A legtöbb nem fog 580 alá kerülni, még FHA-hitel esetén sem. Komoly kutatást kell végeznie, hogy megtalálja a hitelezőt, aki megteszi.
- Az alacsony kredit pontszám oka lesz. Például, ha a hitelminősítője 525, mivel két éve kizárták, valószínűleg nem fogja megkapni a hitelt. Ugyanez a helyzet akkor is, ha az elmúlt évben csődbe mentek.
- A rossz hitel oka „enyhítő körülmények” lehet. Ez magában foglalhatja a válást, súlyos betegséget vagy más eseményt ilyen nagyságrendű. Biztosítania kell a követelését alátámasztó dokumentációt.
- A hiteligénylés minden egyéb aspektusának – a jövedelem, a munkahelyi stabilitás és az adósságráta – jó elfogadható határokon belül kell lennie.
Megváltás a refinanszírozási fronton
Könnyebb lehet jelzáloghoz jutni refinanszírozáshoz, mint vásárláshoz, még akkor is, ha gyenge hitele van. Három programot választhat érdeklődjön, ha refinanszírozásra van szüksége.
HARP
Ez egy kormányzati refinanszírozási program a hagyományos jelzálogkölcsönökhöz. A jogosultsághoz a következő kritériumoknak kell megfelelnie:
- Jelzálogkölcsönét Fannie Mae vagy Freddie Mac birtokában kell lennie.
- Ennek 2009. május 31. előtt kellett lennie és lezárult
- Ön nem használta fel HARP opció a múlt.
- “fejjel lefelé” vagy otthonában – vagyis vagy az ingatlan értéke csökkent, vagy többet köszönhet az ingatlannak, mint amennyit ér, vagy nagyon kevés a saját tőkéje.
- Az elmúlt 12 hónapban legfeljebb egy 30 napos késedelem lehet a jelzálogkölcsönből, és az elmúlt hat hónapban sem.
FHA Streamline Refinance
Ez egy egyszerűsített refinanszírozási program, szigorúan a meglévő FHA jelzálogkölcsönökhöz. A hitel csökkentett dokumentációt kínál, a hitel oldalon pedig csak azt igényli, hogy a meglévő jelzálogkölcsön aktuális legyen (minden naprakész befizetés).
VA kamatcsökkentési refinanszírozási hitel (IRRRL)
Ha Ön jogosult veterán, és újrafinanszírozni kívánja a VA jelzálogkölcsönét, akkor ezt a programot akkor is megteheti, ha rossz hitele van.
Ezek a refinanszírozási programok a következő oldalon érhetők el: a legtöbb jelzálogkölcsön-hitelező.
Megoldások rossz hitelképességű emberek számára
Earnin
Az Earnin lehetővé teszi a fizetéshez való hozzáférést, mielőtt a fizetésnap ténylegesen körbejárna. De nem ez az egyetlen jó hír – az Earnin teljesen ingyenes!
Naponta akár 100 dollárhoz is hozzáférhet, és amikor legközelebb fizet, az Earnin automatikusan levonja a fizetéséből felvett összeget. Nincs érdeke aggódni, és bármilyen díjat megfizethet, amelyet Ön igazságosnak tart.
Beállíthat egy folyószámlahitel-figyelmeztetést is, amely tájékoztatja Önt arról, hogy a bankszámláján egy bizonyos összeg alatt van-e.
Szignálok
Bár különböző szituációkban javasoljuk a koszignerek használatát, ez nem mindig lehetséges, ha gyenge a hitele. De ha igen, tapossa könnyedén.
Az előirányzott kölcsön teljesítése közvetlenül kihat a jeladóra. Ha bármilyen késedelmes fizetést teljesít, azok késedelmes fizetésként jelennek meg a cosigner hiteljelentésében is. Ha pedig nem teljesíti a kölcsönt, akkor a hitelező az ön koszignere ellen lép fel fizetés céljából. Kiváló módszer a jó kapcsolat elrontására.
Hitelfelvétel családtól és barátoktól
Ezt a lehetőséget csak vészhelyzetben használja. Elég rossz, ha késedelmes fizetése van, vagy ha nem teljesít harmadik fél kölcsönét. De ha ezt családtagoktól vagy barátoktól kapott személyes kölcsönnel végzi, az véglegesen tönkreteheti a kapcsolatát.
Mit tekintünk rossz hitelnek?
Ötféle hitelszint létezik – kivételes, Nagyon jó, jó, tisztességes és nagyon szegény. Az Experian szerint – a három fő hiteliroda egyike – a rossz hitel az 580 alatti hitelminősítés.
A jó és tisztességes hitelekkel ellentétben a rossz hitelekkel kapcsolatban nincs sok mozgás. Az 580 nemcsak elég erős választóvonal, de néhány hitelező még azokat is rossz kategóriába sorolja, akik 581 és 620 közötti pontszámmal rendelkeznek. Mivel azonban az 581–620 sávot felvettük a hitelfelvételbe, ha van korrekt hitele, ebben a cikkben azokra fogunk koncentrálni, akiknek az 580-as hitelminősítői vannak. fel
Az 580-as hitelminősítéssel kapcsolatos egyik alapvető probléma az, hogy általában nagyon súlyos hitelkibocsátás vagy kisebb sorozatok következménye.
Csőd vagy az elmúlt két évben történő kizárás minden bizonnyal megvalósíthatja. Tehát adózási zálogjog is. Ha ezek közül a helyzetek közül bármelyik az alacsony kredit pontszámának fő oka, akkor csak meg kell várnia, amíg elegendő idő telik el ahhoz, hogy kevésbé fontosak legyenek (bár az adófizetési zálogot KELL fizetni).
Addig is fontos, hogy minden fizetést időben teljesítsen. Ebbe beletartozik a bérleti díj, a közüzemi szolgáltatások, a telefon- és kábelszolgáltatások, valamint az orvosi számlák. Sajnos ezen szállítók egyike sem fogja jelenteni az Ön kifizetési előzményeit, de bármelyikük késedelmes egyenleget, megszakadt bérleti szerződést vagy szerződést jelent.
Ha már régóta késik a fizetés, akkor ez egy azt jelzi, hogy nem teljesen érti az időben történő befizetés fontosságát.
A hitelezők alacsony hitelpontszám esetén figyelembe veszik ezeket a tényezőket. De mindegyik egyedi kihívásokat fog felmutatni a pontszámának javításában. Általánosságban elmondható, hogy az alacsony pontszám nem fog azonnal javulni. Ezért lehet, hogy hitelt kell felvennie, mielőtt esélye lenne a fejlesztésekre.
Ezt szem előtt tartva vizsgáljuk meg a hitelfelvételt, amikor rossz hitelkártyája van hitelkártyákhoz, automatikus hitelekhez és jelzálogkölcsönökhöz.
A hitelkérelem általános dokumentumkövetelményei rossz hitel esetén
Ha hitelt igényel, bizonyos dokumentumokat be kell nyújtania, bár hitelezőnként eltérőek lehetnek, és egyik hiteltípusról a másikra. Ezek a dokumentumok általában akkor szükségesek, amikor a legtöbb hitelt igényli:
- A legutóbbi fizetési csonk és a W-2 (ek) a jövedelem dokumentálásához.
- Bizonyíték a szociális Biztonsági vagy nyugdíjjövedelem (jutalomlevél vagy 1099).
- A munkáltató elérhetőségei (a hitelező közvetlenül igazolja az Ön munkaviszonyát).
- Az elmúlt két évre kitöltött jövedelemadó-bevallások másolatai év, ha önálló vállalkozó vagy jutalékon dolgozik.
- Autója gyártmánya, modellje és értéke; VIN-szám, ha automatikus hitelt igényel.
- Ha gyermektartást vagy tartásdíjat fizet vagy kap, sorolja fel a fizetett vagy kapott összeget.
- Bank vagy közvetítői kivonatok, vagy akár nyugdíjazási számlakivonatok.
- Írásbeli magyarázatok a hitelproblémákról, beleértve az enyhítő körülmények (munkahely elvesztése, orvosi események, válás stb.) dokumentálását.
Ha gyenge hitellel folyamodik hitelhez, főleg banknál vagy hitelszövetkezetnél, akkor teljes mértékben fel kell készülnie arra, hogy a fenti utolsó tételnél nagyra lépjen.
Az ötlet az, hogy megmutassa, hogy a hitel a problémák enyhítő körülményből fakadnak. Ez lehet munkahely elvesztése, orvosi események vagy válás. Be kell nyújtania mind az események dokumentációját, mind a jól megfogalmazott magyarázatot a történtekről, és arról, hogy miért nem folytatódik a jövőben.Bizonyos hitelhelyzetekben a kiegészítő hiteldokumentáció a visszautasítást jóváhagyássá változtathatja.
Hogyan javíthatja hitelét
Egyszerűen fogalmazva: a rossz hitel kizárja az általános hitelezési forrásokból, kényszeríti valószínűtlen helyeken talál hiteleket, és nagyon szigorú feltételek mellett magas kamatokat fizet.
Ez az a helyzet, amelyből ki kell lépnie – a lehető leghamarabb. Valójában az összes legjobb hitelfelvételi stratégia, ha rossz hitele van, az a hitel javítása, mielőtt a következő hitelt igényelné.
Nincs varázslatos módszer a hitel javítására. A minősítés okaitól függően hónapokba, sőt évekbe telik. Kerülnie kell a parancsikonokat, például a hiteljavítási szolgáltatásokhoz való fordulást. Egy csomó díjat számolnak fel, és jelentősen javíthatják a hitelt, vagy nem.
Néhány lehetőség kidobása:
- Az egyik lehetőség az Experian Boost kipróbálása. – ingyenes és alternatívája a hitel-javítási szolgáltatásoknak, amelyek költségesek, csalóak vagy esetleg hatástalanok lehetnek. Az Experian Boost sok ember számára ideális lehet, akiknek növelniük kell a kreditpontszámukat, de nincs más idejük vagy pénzük más megoldásokra.
- Kezdje azzal, hogy megkapja a kreditjelentés másolatát, és fokozott figyelmet fordítva az általa nyújtott bármilyen becsmérlő információra. Ha tévesen jelentett információkat lát, kapcsolatba kell lépnie a hitelezővel, és megoldást kell találnia. Valószínűleg dokumentációt kell benyújtania, amely igazolja álláspontját. És ha a bejegyzést az Ön javára oldják meg, győződjön meg arról, hogy a hitelező mind a három hitelirodának bejelenti a helyes információkat.
- Ha van lejárt esedékessége, azonnal fizesse ki. Nagyobb egyenlegek esetén nézze meg, hogy a hitelező elfogad-e kisebb összeget az esedékes maradék teljes kifizetésével. Mindig kapjon írásbeli igazolást az elszámolásról a hitelezőtől!
- Ha magas a hitelkártya-egyenlege, akkor fokozatosan fizesse ki. A magas hitelkártya-felhasználás, más néven magas hitelkihasználási ráta, majdnem olyan rossz, mint a késedelmes fizetések.
- Végül kerülje az új hitelek igénylését mindaddig, amíg jelentősen nem javítja hitelét. A túl sok hitelkérés szintén ronthatja a kredit pontszámát.