SWIFT az elektronikus pénzátutalásokhoz
Pénzátutalásra van szükség a tengerentúlon? Ma könnyű bemenni egy bankba és pénzt átutalni bárhol a világon, de hogyan történik ez? A legtöbb nemzetközi pénz- és biztonsági átutalás mögött a Society for Worldwide Bankközi Pénzügyi Távközlés (SWIFT) rendszere áll. A SWIFT egy hatalmas üzenetküldő hálózat, amelyet a bankok és más pénzügyi intézmények használnak információk, például pénzátutalási utasítások gyors, pontos és biztonságos küldésére és fogadására.
2019-ben több mint 11 000 SWIFT tagintézmény körülbelül 33,6 millió tranzakciót küldött naponta a hálózaton keresztül. Ebben a cikkben azt vizsgáljuk, hogy a SWIFT mit, hogyan működik és hogyan keres pénzt.
Key Takeaways
- A Worldwide Bankközi Pénzügyi Távközlés Társasága (SWIFT) a tagok tulajdonában álló szövetkezet, amely biztonságos és biztonságos pénzügyi tranzakciókat biztosít tagjai számára.
- Ez a fizetési hálózat lehetővé teszi a magánszemélyek és a vállalkozások számára elektronikus vagy kártyás fizetéseket akkor is, ha az ügyfél vagy az eladó más bankot használ, mint a kedvezményezett.
- A SWIFT úgy működik, hogy minden tagintézményhez egyedi rendeltetést rendel. Azonosító kód, amely nemcsak a bank nevét, hanem az országot, a várost és a fiókot is azonosítja.
SWIFT-tranzakción belül
A SWIFT egy olyan üzenetküldő hálózat, amelyet a pénzügyi intézmények az információk és utasítások biztonságos továbbítására használnak szabványos kódrendszeren keresztül.
A SWIFT minden pénzügyi szervezethez egyedi kódot rendel, amely nyolc vagy 11 karakterből áll. A kódot felcserélhetően banki azonosító kódnak (BIC), SWIFT kódnak, SWIFT ID vagy ISO 9362 kódnak hívják. A kód hozzárendelésének megértéséhez nézzük meg a milánói központú olasz UniCredit Banca bankot. A 8 karakterből álló SWIFT kód az UNCRITMM.
- Az első négy karakter: az intézet kódja (UNCR az UniCredit Banca számára)
- Következő két karakter: az országkód (IT az Olaszország országához)
- Következő két karakter: a hely / város kódja (MM Milánó esetében)
- Utolsó három karakter: választható, de a szervezetek kódok hozzárendeléséhez az egyes kirendeltségekhez. a velencei UniCredit Banca fiókban. A New York-i ügyfél bejárhatja a Bank of America fiókját barátja számlaszámával és az UniCredit Banca velencei fiókjának egyedi SWIFT kódjával.
A Bank of America fizetési átutalást küld SWIFT üzenet az UniCredit Banca fióknak a biztonságos SWIFT hálózaton keresztül. Amint az Unicredit Banca megkapja a SWIFT üzenetet a beérkező fizetésről, az törli és jóváírja a pénzt az olasz barát számláján.
Bármilyen erős a SWIFT, ne feledje, hogy ez csak egy üzenetküldő rendszer. A SWIFT nem rendelkezik pénzeszközökkel vagy értékpapírokkal, és nem is kezel ügyfélszámlákat.
A SWIFT előtti világ
A SWIFT előtt a Telex volt a csak a pénzátutaláshoz rendelkezésre álló üzenet-visszaigazolási mód. A Telexet az alacsony sebesség, a biztonsági aggályok és az ingyenes üzenetformátum akadályozta; más szóval, a Telex nem rendelkezett olyan egységes kódrendszerrel, mint a SWIFT, hogy megnevezze a bankokat és leírja a tranzakciókat. A Telex feladóinak minden tranzakciót mondatokban kellett leírniuk, amelyeket aztán a vevő értelmezett és végrehajtott. Ez sok emberi hibához vezetett.
E problémák kijátszása érdekében 1973-ban létrehozták a SWIFT rendszert. Hat nagy nemzetközi bank szövetkezetet hozott létre egy globális hálózat, amely biztonságos és időben továbbítaná a pénzügyi üzeneteket.
Miért domináns a SWIFT?
A London School of Economics szerint “a közös hálózat támogatása … intézményi formát kezdett elérni … az 1960-as évek végén, amikor a Société Financière Européenne (SFE, hat fő konzorcium) a luxemburgi és párizsi bankok kezdeményeztek egy „üzenetváltási projektet”. “”
A SWIFT-t 1973-ban alapították 15 ország 239 bankjával. 1977-re 22 ország 518 intézményére bővült.
Bár vannak más üzenetszolgáltatások, mint például a Fedwire, a Ripple és az Elszámolóház bankközi fizetési rendszere (CHIPS), a SWIFT továbbra is fenntartja erőfölény a piacon. Sikere annak tulajdonítható, hogy folyamatosan új üzenetkódokat ad hozzá a különböző pénzügyi tranzakciók továbbításához.
Míg a SWIFT elsősorban egyszerű fizetési utasítások miatt indult, most elküldi üzenetek sokféle művelethez, beleértve a biztonsági tranzakciókat, kincstári tranzakciókat, kereskedelmi tranzakciókat és rendszertranzakciókat.A SWIFT-forgalom közel 50% -a továbbra is fizetési alapú üzenetekre, 47% -a biztonsági tranzakciókra irányul, a fennmaradó forgalom pedig a kincstári, a kereskedelmi és a rendszertranzakciókra irányul. > Ki használja a SWIFT-et?
Kezdetben a SWIFT alapítói úgy alakították ki a hálózatot, hogy megkönnyítsék a kommunikációt csak a kincstári és a levelező ügyletekről. Az üzenetformátum kialakításának robusztus jellege hatalmas skálázhatóságot tett lehetővé, amelyen keresztül a SWIFT fokozatosan kibővült, hogy a következő szolgáltatásokat nyújtsa:
- Brókerintézetek és kereskedőházak
- Értékpapír-kereskedők
- Vagyonkezelő társaságok
- Elszámolóházak
- Raktárak
- Tőzsdék
- Vállalati házak
- Kincstári piac résztvevői és szolgáltatói
- Deviza- és pénzügynökök
SWIFT által nyújtott szolgáltatások
A SWIFT rendszer számos szolgáltatást kínál, amelyek segítik a vállalkozásokat és az egyéneket a zökkenőmentes és pontos üzleti tranzakciók végrehajtásában. A kínált szolgáltatások egy része a következőket tartalmazza:
Alkalmazások
A SWIFT-kapcsolatok lehetővé teszik a hozzáférést számos alkalmazáshoz, amelyek magukban foglalják a valós idejű utasítások illesztését a kincstárhoz és a forexhez tranzakciók, banki piaci infrastruktúra a bankok közötti fizetési megbízások feldolgozásához, valamint értékpapír-piaci infrastruktúra a fizetési, értékpapír-, forex- és derivatív ügyletek elszámolási és elszámolási utasításainak feldolgozásához.
Üzleti Intelligencia
A SWIFT nemrég mutatott be irányítópultokat és jelentési segédprogramokat, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy dinamikus, valós idejű képet kapjanak az üzenetek, a tevékenység, a kereskedelmi forgalom és a jelentések figyelemmel kíséréséről. A jelentések lehetővé teszik a szűrést régió, ország, üzenettípusok és a kapcsolódó paraméterek.
Megfelelőségi szolgáltatások
A pénzügyi bűncselekmények betartása körüli szolgáltatásokra összpontosítva a SWIFT jelentéseket és segédprogramokat kínál, mint például a Know Your Ügyfél (KYC), szankciók és pénzmosás elleni küzdelem (AML).
Üzenetküldés, összekapcsolhatóság és szoftvermegoldások
A SWIFT üzletág lényege a biztonságos, megbízható és skálázható hálózat az üzenetek zavartalan mozgása érdekében. Különböző üzenetküldő központjai, szoftverei és hálózati kapcsolatai révén a SWIFT számos terméket és szolgáltatást kínál, amelyek lehetővé teszik a végső ügyfelek számára, hogy tranzakciós üzeneteket küldjenek és fogadjanak.
Hogyan keres pénzt a SWIFT?
A SWIFT egy szövetkezet, amelynek tagjai a tulajdonában vannak. A tagokat a részvénytulajdon alapján osztályokba sorolják. Minden tag egyszeri csatlakozási díjat fizet, plusz éves támogatási díjakat, amelyek tagosztályonként változnak.
A SWIFT minden üzenetért felszámítja a felhasználókat az üzenet típusa és hossza alapján. Ezek a díjak a bank felhasználási mennyiségétől függően is változhatnak; Különböző díjtételek léteznek azoknál a bankoknál, amelyek különböző mennyiségű üzenetet generálnak.
Ezen felül a SWIFT további szolgáltatásokat is elindított. Ezeket alátámasztja a SWIFT által fenntartott adatok hosszú története. Ezek magukban foglalják az üzleti intelligenciát, a referenciaadatokat és a megfelelőségi szolgáltatásokat, és egyéb bevételi forrásokat kínálnak a SWIFT számára. hatalmas tranzakciós mennyiségekkel rendelkezik, amelyeknél az utasítások kézi bevitele nem praktikus. A SWIFT üzenetek létrehozásának, feldolgozásának és továbbításának automatizálási igénye növekszik. Ennek azonban költsége és megnövekedett működési költsége van.
Bár a SWIFT sikeresen szolgáltatta az automatizáláshoz szükséges szoftvereket, ennek is költsége van. Előfordulhat, hogy a SWIFT-nek ezeket a problémás területeket kell alkalmaznia az ügyfélkörének nagy részében. Az ezen a téren található automatizált megoldások új bevételi forrást hozhatnak a SWIFT számára, és hosszú távon elkötelezettek lehetnek az ügyfelek számára.
A lényeg
A SWIFT megőrizte domináns helyzetét a tranzakciós üzenetek globális feldolgozásában. A közelmúltban más területeken lépett fel, például jelentési segédprogramokat és adatokat kínál az üzleti intelligencia számára, ami azt jelzi, hogy hajlandó maradni innovatív. Rövid és középtávon úgy tűnik, hogy a SWIFT készen áll arra, hogy továbbra is uralja a piacot.