Oldal áttekintése / frissítése – 2020. október 14.
Szakértő véleményezte: Joshua Iversen, a Syzygy Financial LLC elnöke
Bevezetés & Definíciók
A Medicaid vagy Medicaid hosszú távú ellátás megszerzéséhez az időseknek számos alkalmassági követelménynek kell megfelelniük, beleértve az ellátás igényét és korlátozott jövedelem és eszközök. Ezek a korlátok államonként, családi állapotonként (egyedülálló vagy házas) és sok államban programonként változnak. Például a jövedelem és az eszköz korlátai eltérhetnek a szokásos állami Medicaid programtól, szemben a házi és közösségi alapú szolgáltatások (HCBS) Medicaid lemondásával vagy az idősek otthonában lévő Medicaid alkalmazásával. Ha a Medicaid minden alkalmassági követelménye teljesül, a jövedelem és / vagy eszköz kivételével, akkor is jogosult a Medicaid-re. Ez egy olyan programon keresztül történik, amelyet leggyakrabban Medicaid “költekezésnek” neveznek.
Ebben a cikkben meghatározzuk a jövedelem költését, az eszköz költését és megvitatjuk, hogy mit lehet tenni megfelelnek ezeknek a követelményeknek. A cikk nagy része azonban az eszközköltekezésre összpontosít, mivel ez a bonyolultabb téma, és amire a legtöbb ember gondol, amikor hallja a “Medicaid költekezés” kifejezést.
Jövedelem Kiadások lefelé
Ha egy idős egyénnek vagy házaspárnak havi jövedelme meghaladja az államának Medicaid jogosultsági követelményét, ez nem egyenlő automatikusan a Medicaid kizárásával. A jövedelem elköltése révén a többletjövedelmet minden hónapban “le lehet költeni” az orvosi számlákra, hogy jogosulttá válhasson a Medicaidra. Az orvosi számlák a következőket tartalmazhatják:
- egészségbiztosítási díjak
- Vényköteles gyógyszerek
- Orvoslátogatások
- Kifizetetlen orvosi számlák
Míg általánosan “költési” programként ismert, néhány állam utal rá különböző neveken, többek között:
- Többletjövedelem
- Többletjövedelem
- Költségrész
- Orvosilag rászoruló
Felhívjuk figyelmét, hogy nem minden állam rendelkezik orvosilag rászoruló úttal. Vagy másképp fogalmazva, nem minden állam engedélyezi a kérelmezők számára, hogy “kiadják” többletjövedelmüket orvosi kiadásokra.
Egyes államok, amelyeket jövedelemkorlátos államoknak neveznek, lehetővé teszik a többletjövedelmű pályázók számára a Medicaid-jogosultság megszerzését azáltal, hogy többletjövedelmüket minősített jövedelemkezelővé (QIT) alakítják át, amelyet Miller Trustnak is neveznek. Egyszerűbben fogalmazva: a többletjövedelem, a Medicaid jövedelemhatárt meghaladó jövedelem havonta közvetlenül egy számlára kerül. Ezt az idős egyén gondozási és / vagy egészségügyi költségeire fordítja. Ha többet szeretne megtudni erről a lehetőségről, kattintson ide. az orvosilag rászoruló lehetőség, nem minden állam engedélyezi a QIT-eket.
Eszközköltés-lefelé
Ha a vagyon meghaladja a Medicaid eszközhatárt, az nem azt jelenti, hogy egyetlen idős vagy házas idős házaspár nem részesülhet Medicaid-juttatásokban. Meg kell jegyezni, hogy az eszközöket “erőforrásoknak” is nevezik, és nem minden eszköz “megszámolható”. Például az otthona és a járműve adómentes / nem számolható vagyon. Ha az összes többi alkalmassági követelmény teljesül, akkor egyszerűen “el kell költeni” eszközeit, hogy elérje az állam által meghatározott Medicaid eszközhatárt. Míg az eszközhatárok államonként változnak, minden állam engedélyezi az eszközköltést.
Megszámlálható vagy megszámlálhatatlan eszközök
Amikor a Medicaid jogosultságának eszközköltésén gondolkodva rendkívül fontos tudni, hogy mely eszközök számítanak megszámlálhatónak és melyek azok, amelyek nem számítanak megszámlálhatatlannak. A nem megszámlálható eszközöket „mentesített” eszközöknek is nevezik. És a megszámlálható eszközöket néha “elérhető” eszközöknek is nevezik. A meg nem számolható eszközök nem számítanak bele a Medicaid eszközkorlátjába.
Minden államban van megszámlálható eszközkorlát, de a határ az államtól függ. A legtöbb állam lehetővé teszi, hogy egyetlen Medicaid-kérelmező legfeljebb 2000 dollár megszámlálható eszközt tartson meg. És a házas kérelmezők, ahol mindkét házastárs Medicaidért folyamodik, akár 3000 dollárt is megtarthatnak. (Megjegyzésként néhány állam úgy véli, hogy a házas kérelmezők jelentkeznek a HCBS Medicaid felmentése vagy az idősek otthona Medicaid egyedüli kérelmezőként, ezért minden házastársnak egyetlen kérelmező vagyonkorlátja engedélyezett.) A házaspároknak, ahol csak egy házastárs folyamodik a Medicaid hosszú távú gondozásához, eltérő vagyonkorlátok vannak. Általában a Medicaidért folyamodó házastárs 2000 dollárt tarthat mentes vagyonban, míg az egészséges házastárs 128 640 dollárt (2020-ban). Ismét az eszközhatárok lakóhelyük szerint változnak. Ezért rendkívül fontos tudni a lakóhely szerinti állam eszközkorlátját.
A megszámlálható eszközök a következők:
- készpénz
- megtakarítások / számlák ellenőrzése
- Tulajdon (míg az ember elsődleges otthona nem megszámlálható eszköz, addig az elsődleges lakóhelyén túl és túl lévő ingatlanok, például egy nyaraló megszámlálható eszköznek számítanak.)
- Nyugdíjszámlák
- Az IRA-k / 401K-k olykor számolható eszközöknek számítanak, hacsak nem fizetnek ki jelenleg. Ez azonban a lakóhely állapotától függően változik. Például egyes államok nem számolják a nem kérelmező házastársakat “IRA-k, míg egyes államok nem számítanak be kérelmező házastársakat és nem kérelmező házastársakat”. IRA-k.
- CD-k, kölcsönös alapok, kötvények és részvények
A megszámlálhatatlan vagyon a következőket tartalmazza:
- Elsődleges otthon – Annak érdekében, hogy az otthon mentességet kapjon, a Medicaid kérelmezőnek az otthonában kell élnie (vagy “szándéka van”) „Hogy visszatérjenek otthonukba), vagy ha egy házastársuk lakik. Egyes államok mentességi célból korlátot szabnak az otthon saját tőkéjének értékére is. Például 2020-ban Alabamában az otthona egy értékig mentesül. 595 000 dollár, Wisconsinban pedig akár 750 000 dollár is lehet az otthona értéke. Vegye figyelembe, hogy ha a házastárs továbbra is az otthonban él, akkor nincs saját tőke értékhatár.
- Előre fizetett temetési / temetési költségek
- egy jármű
- egész életbiztosítási kötvények kombinált készpénzértékkel 1500 USD alatt
- tartós életbiztosítás
- háztartási tárgyak / készülékek / személyes Tételek
- ékszerek, Eljegyzés és esküvői gyűrűk & Családi örökségek
Az elköltött összeg kiszámítása
Bár lehet, hogy valaki tudja, hogy költeni kell – számolható eszközeik egy részének lefoglalása a Medicaid megszerzéséhez, nem biztos, hogy pontosan le kell költeni az összeget. Ennek oka az, hogy a vagyonkorlát államonként változik, valamint ha egyedülálló vagy házas, és ha házas, ha az egyik vagy mindkét házastárs a Medicaidhez folyamodik. Míg az előző tényezők kiszámítása viszonylag egyszerű, az államok abban is különböznek, hogy kiszámítják-e az egészséges házastárs által megtartható megszámlálható eszközök mennyiségét. Ez növeli a számítás bonyolultságát.
Magánszemélyek
Az egyetlen idős személy tartós ápolására szolgáló eszközhatár 2000 dollár a legtöbb államban. Van azonban néhány kivétel. Például 2020-tól Connecticutban egy magánszemély eszközkorlátja 1600 dollár, Nebraskában 4000 dollár, Minnesotában pedig 3000 dollár.
Házaspárok mindkét házastárssal Medicaidért folyamodva
Ha egy házaspár házas, az összes vagyont közös vagyonnak tekintik. Tudjon meg többet a közös eszközökről itt. A legtöbb államban 3000 dollár az eszközkorlát egy olyan házaspár számára, ahol mindkét házastárs Medicaidért folyamodik. Ismét vannak kivételek e szabály alól. Például 2020-ban ebben a helyzetben a tartós ápolásra vonatkozó eszközhatár 4000 dollár Arizonában, 6000 dollár Észak-Dakotában és 23 100 dollár New Yorkban.
Házaspárok, akiknek csak egy házastársuk folyamodik Medicaidért
Abban az esetben, ha csak egy házastárs folyamodik hosszú távú ellátásért Medicaid, az ellátást kérő házastárs általában képes 2000 dollár vagyont megtartani. Ez a szám ismét államonként változik. Az “egészséges házastárs” megengedhet bizonyos vagyontárgyakat is, amelyeket házastársi juttatásként emlegetnek. 2020-tól ez az összeg 25 728 és 128 640 dollár között mozog. A bonyolultságot tovább fokozza az a tény, hogy 50% állam, 100% állam van, és 100% -os különleges szabály.
- 50% állam – 50% -ban az a házastárs, aki nem igényli a Medicaid-ot, képes megtartani a pár összesített vagyonának (általában az összes eszközöket tekintik közös vagyonnak) a 2020-as maximális 128 640 USD összegig. Ezenkívül a Medicaidért folyamodó házastárs megtarthat egy meghatározott összeget. A legtöbb esetben ez az összeg 2000 dollár. Azonban, ha a párok közös eszközei a 2020-as minimum 25 728 dollár, az egészséges házastárs képes megtartani az összes vagyont.
- 100% -os államok – 100% -os államokban a Medicaidért folyamodó házastárs megtarthatja részüket (általában 2000 dollár). Az egészséges házastárs pedig képes a ház összesített vagyonának akár 100% -át is megtartani, maximum 128 642 dollárig. 2020-tól a következő államok 100% -os államok: Alaska, Kalifornia, Colorado, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Louisiana, Maine, Massachusetts, Mississippi, Dél-Karolina és Vermont.
- 100% különleges Szabályállamok – Csak két államban, 2020-ban az “egészséges házastárs” által megtartható vagyon maximális összege eltér a legtöbb állam által engedélyezett 128 440 dollártól.Dél-Karolina lehetővé teszi az “egészséges házastárs” számára, hogy a 66 480 dollár 100% -át, Illinois pedig 109 560 dollárt megtartsa. A Medicaidért folyamodó házastárs továbbra is megkapja a pár vagyonának egy részét. Ez az összeg ismét 2000 dollár.
Stratégiák az eszközök elköltésére a Medicaid jóváhagyásának megszerzéséhez
Ha meghaladja a Medicaid eszközhatárt, feltétlenül fel kell költeni a felesleges, nem mentesített eszközöket a Medicaid megszerzéséhez. Általában minden kiadás rendben van, mindaddig, amíg az ember vagyonát nem adják el vagy adják el lényegesen kevesebbért, mint amennyit érnek. A vagyon megajándékozása megsértheti a Medicaid 5 éves visszatekintési időszakát, ami a Medicaid alkalmatlanságának időszakát eredményezi. azt is meg kell említeni, hogy nem szabad nem mentesített eszközöket vásárolni egyéb nem mentesített eszközök. Mivel ezeket az újonnan vásárolt eszközöket továbbra is számolni kellene. Javasoljuk, hogy a következő vásárlások elvégzése előtt vegye fel a kapcsolatot egy Medicaid szakértővel. Vannak olyan finomságok, amelyek alkalmatlanságot eredményezhetnek a programban.
Lakásfelújítások
Mivel az otthona nem számít megszámlálható eszköznek tekinthető, célszerű extra eszközöket beletenni, amelyeket akár úgy is tekinthetünk, mint befektetés. Az otthoni fejlesztések a következőket tartalmazzák:
- új tető felhelyezése
- kerekesszékes rámpa vagy lépcső felvonó hozzáadása
- akadálymentesített fürdőszoba kialakítása
- Vízvezeték frissítése,
- Fészer építése a hátsó udvarban
Járműjavítás vagy vásárlás
Az egyik járműve szintén mentesített eszköznek számít, ezért a javítások elvégzéséhez szükséges pénz az eszközök elköltésének másik módja. Például feltehet egy új hangtompítót, megjavíthatja a légkondicionálót vagy új gumikat vásárolhat. Vagy egyszerűen eladhatja régi autóját, és újat vásárolhat. Ne feledje azonban, hogy csak egy jármű tartozik a mentesített eszközök közé.
Fedetlen orvostechnikai eszközök
Példák: hallókészülékek, műfogsorok és szemüvegek.
Adótartozás kifizetése
Lehet fizesse ki hitelkártya-adósságát, jelzálogkölcsönét, autókölcsönét stb.
Foglalkoztasson családtagot gondozásra
A családgondozói szerződés egy idős egyén közötti megállapodás, és a legtöbb esetben családtag. Ez egy módja annak, hogy egy rokonnak vagy közeli barátnak kártérítést nyújtson (havonta) az ellátás érdekében. Míg ez a fajta elrendezés a felnőtt gyermekeknél az idősödő szülő gondozásában a leggyakoribb, más típusú megállapodások is megoldhatók. Ne feledje, hogy a fizetésnek ésszerűnek kell lennie annak a területnek a területén, ahol él.
Készítsen életgondozási megállapodást
Az életgondozási szerződések, más néven személyes gondozási szerződések, hivatalos szerződések idős egyének között, és általában családtag vagy közeli barát. Általában a gondozónak átalánydíjat fizetnek azért, ha beleegyezik abba, hogy az időskorúak várható élettartamát gondozza. Vegye figyelembe, hogy a fizetésnek, figyelembe véve az idősek várható élettartamát, tisztességesnek és ésszerűnek kell lennie. További információ itt.
Vásároljon visszavonhatatlan temetési trösztöt
A visszavonhatatlan temetési tröszt egy magánszemély és a legtöbb esetben egy temetkezési ház közötti szerződés. A trösztbe helyezett pénzt a temetési / temetési költségeken kívül semmire sem lehet felhasználni. Ez a következőket tartalmazhatja:
- temetkezési szolgáltatások
- koporsó
- temetkezési terv
az összeg visszavonhatatlan temetési bizalom attól az államtól függ, amelyben laknak. A legtöbb esetben ez az összeg házastársanként legfeljebb 15 000 USD. Tudjon meg többet itt.
Vásároljon járadékot
Az életjáradékok arra szolgálnak, hogy a nem mentesített eszközöket bevételi árammá alakítsák. Alapvetően az egyén egyösszegű pénzt fizet. Cserébe ők vagy házastársaik havi befizetéseket kapnak egy meghatározott időtartamra vagy életük időtartamára.
1500 USD feletti készpénzértékű életbiztosítások törlése
Mivel az életbiztosítási kötvények 1500 USD vagy annál kevesebb készpénzérték mentes, célszerű felmondani azokat a biztosítási kötvényeket, amelyek készpénzértéke meghaladja az 1500 dollárt. Egy másik lehetőség a készpénz értékének csökkentése 1500 dollárra vagy annál kevesebbre. Amikor valaki felmondja kötvényét, vagy csökkenti a kötvény készpénzértékét, a többlet készpénz értéke a kötvénytulajdonoshoz kerül, és el kell költeni. Ennek egyik módja az, hogy visszavonhatatlan temetési trösztöt vásárol az alapokkal.
Medicaid költési példák
1. példa – Billy egyedülálló, idős illinoisi lakos, akinek hosszú időre van szüksége időtartamú Medicaid ellátás otthonában. Az eszközhatár 2000 dollárban van meghatározva, és összesen 10 000 dollár likvid eszköze van, vagyis készpénzre konvertálható eszközök.Ez 8 000 dollárra teszi az IL-ben a Medicaid eszközhatárt, ami azt jelenti, hogy a felesleges 8000 dollárt el kell költenie ahhoz, hogy jogosult legyen a Medicaidra. Új pár hallókészüléket vásárol 3000 dollárért, 2500 dollárért javítja a tető szivárgását, a fennmaradó 2500 dollárt pedig hitelkártya-adósságának kifizetésére fordítja. Ezért “elköltötte” a több mint 8 000 dolláros vagyont, és jogosult a Medicaid támogatásra.
2. példa – Michael és felesége, Joann egyaránt 80-as éveikben járnak, és egészségi állapota gyenge. hamarosan megköveteli a Medicaid idősek otthoni gondozását. Dél-Karolinában élve egy házaspár vagyontárgya, amelynek mindkét házastársa hosszú távú gondozást igényel, Medicaid 4000 dollár. Párként 46 000 dollár van számlálható eszközzel. Ebben az esetben 47 000 dollárnak kell lennie ” elköltve ”annak érdekében, hogy jogosultak legyenek a Medicaid szolgáltatásokra. Joann egészsége jobb, mint Michaelé, és segítséggel továbbra is otthonában élhet. A házaspárnak felnőtt gyermeke van, aki hajlandó otthon gondozni Joannt, ezért gondozói megállapodást alig 16 hónapra kötnek, 2960 dollár / hó áron. (18,50 USD / óra, napi 8 óra, 5 nap / hét.) Ebben az esetben havi béreket fizetnek ki a felnőtt gyermeknek, és a felesleges eszközöket Medicaid által elfogadható módon költik el, és a pár Medicaid-jogosulttá válik. .
3. példa – Grant házas, Kaliforniában él, és jelentős segítségre van szüksége mindennapi életviteléhez, elég ahhoz, hogy támogatott életellátást igényeljen. Épp ellenkezőleg, házastársa egészséges, és nincs szüksége Medicaid ellátásra. Párként 150 000 dollár közös eszköz van. Mivel a házastárs 2019-ben folyamodik a Medicaid-hoz, Grant 2000 dollárt tarthat saját és házastársa közös vagyonából. És felesége, az “egészséges házastárs”, képes megtartani közös vagyonuk 128 640 dollárját. (Kalifornia 100% -os állam, ami azt jelenti, hogy az egészséges házastárs megtarthatja közös vagyonának 100% -át 128 640 USD-ig.) a párnak 22 3600 dollárja (150 000 dollár – 128 640 dollár = 21 360 dollár) meghaladja a Medicaid eszközhatárt. A felesleges vagyon “elköltésére” a pár visszavonhatatlan temetési trösztöt vásárol mindegyikük nevében. (Egyenként 10 680 USD = 21 360 USD). Ezért “elköltették” a felesleges vagyonukat, és Grant jogosult a Medicaid támogatásra.
Szakmai Medicaid támogatás
Ha Ön vagy szerette meghaladja államának eszközkorlátját, ez nem jelenti automatikusan azt, hogy nem kapják meg a Medicaid-juttatásokat. Mindazonáltal erősen ajánlott, hogy keressen egy professzionális Medicaid-tervezőt, mivel a Medicaid igénylése bonyolult folyamat lehet, különösen akkor, ha többleteszköze van. csak egy házastárs pályázik a Medicaid-re, egy professzionális Medicaid-tervező segíthet abban, hogy az “egészséges” házastárs a lehető legmagasabb forrásigényhez jusson. Mindig a legjobb a jövőt tervezni. Ezért nem szabad habozni, hogy jóval korábban tanácsot kérjen, amikor úgy gondolja, hogy közel állnak ahhoz, hogy pénzügyileg támogathatóvá váljanak a Medicaid számára.
Bár gondolhat arra, hogy segítséget kér a helyi Öregedési Ügynökségtől (AAA) ) irodában, ez nem jó lehetőség. Nem tudnak tanácsot adni a Medicaid jogosultság megszerzésével kapcsolatban. Az ilyen típusú segítséghez a magánszektorhoz kell fordulni, például egy professzionális Medicaid-tervezőhöz. Ennek a szakmának a tagjai gyakorlati tapasztalattal rendelkeznek az eszközköltés terén, és segítséget nyújthatnak Önnek és / vagy szeretteinek abban, hogy megfelelő eszközöket költsenek a Medicaid megszerzésére.