Házat akar vásárolni? Pénzt kell megtakarítania egy előleghez.
Mi az előleg?
Kezdjük az alapokkal. Előleg az a készpénz, amelyet a záróasztalhoz visz. lakásvásárláskor. Lehet, hogy kölcsönt kölcsönöz a banktól lakáskölcsön vagy jelzálog formájában, de a teljes költség egy részének közvetlenül Öntől kell származnia.
A következő ok: Az előleg a következőképpen működik: egyfajta biztosítás a hitelező számára. Amikor pénzt ad át saját számlájáról, hivatalosan befektetik Önt. Valószínűbb, hogy hónapról hónapra és évről évre megtérül a jelzálogkölcsönökkel. A bankok szeretnek olyan emberekkel dolgozni, mint például Ön.
Előlegre történő megtakarítással nemcsak hitelezőnek bizonyul, hanem nyugodtan gondolkodik is. A jelentős előleg csökkenti a havi házfizetését, így választhat rövidebb jelzálog-futamidő, így hamarabb búcsúzhat ettől az adósságtól.
Mennyit kell megtakarítanom előlegként?
Nem titok, hogy nem Nem tetszik az adósság. Ez azért van, mert az autókölcsönök, a diákhitelek és a hitelkártya-adósság leköthetik a jövedelmünket, így kevesebb pénz marad számunkra azokra a dolgokra, amelyeket valóban meg akarunk csinálni.
Tehát mennyit takarítson meg? Ez a millió dolláros kérdés! De ne aggódj. Nincs szüksége egymillió dollár közelébe ahhoz, hogy jó úton haladjon a házvásárláshoz. A mágikus szám eléréséhez azonban át kell dolgoznia az alábbi folyamatot.
Példánkban egy képzeletbeli családot – a Clarks-t – fogjuk használni.
1. Határozza meg, mennyit engedhet meg magának havonta. Az ökölszabály az, hogy a havi házhozszállítás fizetésének legfeljebb 25% -át költsék jelzálogkölcsönre. Ha a költségvetés túl nagy részét leköti havi fizetésében, akkor felkészületlenül hagyja magát a vészhelyzetekkel szemben vagy a lehetőségek átélésével. Megállapítottuk, hogy 25% (vagy kevesebb!) Az édes pont.
A Clarks esetében havi házhozszállításuk fizetésének 25% -a havonta 1050 USD. Ne feledje, hogy ennek a számnak tartalmaznia kell az adókat és a biztosításokat, a letéti díjakat és a lakástulajdonosok egyesületi díjait.
Végezze el a matematikát: Írja le, mennyi pénzt hoz haza havonta (és adott esetben a házastársa). Szorozza meg ezt a számot .25-tel, hogy megkaphassa a havi jelzálog összegét.
2. Használja havi jelzálog-fizetését a jelzálog teljes összegének eléréséhez. Játsszunk körül Dave Ramsey Jelzálogkalkulátorával, hogy megnézzük, milyen ártartományban kell maradnia a Clarksnak.
Ha a kiválasztott jelzálog típusáról van szó, javasoljuk egy 15 éves rögzített kamatlábat, amely garantáltan több tízezer dollárt spórolhat meg a hagyományos 30 éves opcióhoz képest.
Tudjuk, hogy a Clarksnak 1050 dollárt költhet havi jelzálog-fizetésére. A jelzálog-számológép és a beállított 3,66% -os kamatláb segítségével kiderül, hogy 145 000 dolláros házat vásárolhatnak 20% -os előleggel, 130 000 dolláros házat 15% -os előleggel, vagy 125 000 dolláros házat 10% -os előleggel.
Végezze el a matematikát: Töltsön el egy kis időt a jelzálog-számológépünkön. Írjon be különféle számokat az otthoni érték és az előleg szakaszba azzal a céllal, hogy elérje a kívánt havi összeget. Jegyezze fel lehetőségeit, és beszélje meg a dolgokat házastársával, megbízható barátjával vagy családtagjával.
3. Célozzon 10% és 20% közötti előleget. Ha még nem tette meg, csiszolja be azt a százalékot, amely a legjobban megfelel a családjának. Ideális esetben úgy dönt, hogy 20% -ot tesz le, ami csökkentheti a kamatlábat, 15 éves jelzálogkölcsönre nyit, és segít elkerülni a magán jelzálogbiztosítást (PMI).
Tegyük fel, hogy Clarks úgy dönt, hogy 20% -ot tesz le egy 145 000 dolláros otthonra. Ez azt jelenti, hogy előlegként 29 000 dollárt kell elkülöníteniük.
Végezze el a matematikát: Szorozza meg a jelzálog teljes összegét a lakásvásárláshoz tervezett százalékkal. Most megvan a megtakarítási célja! Karikázd be, tedd ki a hűtőszekrénybe, és készülj fel a takarékoskodások megkezdésére!
Milyen egyéb költségeket kell figyelembe vennem, amikor előlegként megtakarítom?
Ne feledje, hogy tudomásul vettük, hogy a hitelezők nem Nem pontosan a legjobb barátaink?
Spoiler figyelmeztetés: A bankok nem csak előlegre számítanak. Azt is megkövetelik, hogy más díjakat vegyenek fel, amelyek rejtve érezhetik magukat, ha nem tudsz róluk időben. Most fedezzük le ezeket?
Magán jelzálog-biztosítás (PMI)
A magán jelzálog-biztosítás rövidítése, a PMI a havi jelzálog-fizetés díját terheli, ha kevesebbet tesz le mint 20% az otthonában. Számíthat arra, hogy a PMI havi befizetését mintegy 50 dollárral növeli minden 100 000 dollárért, amelyet otthonra költött.¹
Értékelési és ellenőrzési díjak
Annak érdekében, hogy hitelezője bejelentkezhessen a jelzálogkölcsön, akkor leendő otthonát fel kell mérni és ellenőrizni kell. Ezek mindegyike átlagosan valamivel több mint 300 dollárba kerülhet .²³
Zárási költségek
Sok munka szükséges a szaggatott vonalon történő aláíráshoz.És hacsak az eladó nem vállalja a fül kiválasztását, Ön felel a jelzálogköltség 2–5% -ának megfelelő díjakért. ⁴
Képzeletbeli családunk, a Clarks már 29 000 USD megtakarítást tervez. 15% -os előlegre. Most, hogy tudják a lakásvásárlás “rejtett” díjairól, még egy kicsit többet kell félretenniük a fedezésükre. Ideje több matematikának!
- A Clarks 145 000 dolláros házat vásárol 21 750 dollár hátrányban.
- Jelzálogköltségük összege 116 000 dollár.
- Az első havi PMI fedezésének költsége: a zárás 65 dollár.
- Az értékbecslés és ellenőrzés 600 dollár.
- A zárási költségek díja akár 5800 dollár is lehet.
- A 21 750 dolláros előlegen felül , a Clarksnak további 6465 dollárt kell elkülönítenie.
És ha a Clarksnak szerencséje lesz, és az eladó vállalja, hogy fedezi a zárási költségeket, jó darab pénzt hagy nekik, hogy másutt jól felhasználhassák őket.
Mikor vegyek otthont?
Ha otthont vásárol, nem csak arról van szó, hogy mennyit költ, ez az időzítésről is szól. Honnan tudhatja, hogy készen áll?
A valódi pénzügyi béke érdekében követjük a Baba lépéseit. Ezzel a módszerrel először különítsen el 1000 dollárt kezdő sürgősségi alapként. Ezután bosszúval fizetjük ki az összes nem jelzálogkölcsön-adósságot, majd sürgősségi alapunkat növeljük, amíg el nem éri a három és hat hónap közötti kiadásokat.
Ha ezt az első három lépést megteszi, készen áll hogy házat vásároljon. Ennek oka:
- Az előleg megtakarításához nem kell lassítania az adósság kifizetési ütemezését, így sokkal hamarabb lehet adósságmentes.
- Ön Felkészülök az otthoni tulajdonjoggal járó elkerülhetetlen vészhelyzetekre.
- Költségvetésében lesz helye a hátralévő baba lépések átmozgatására:
- Fektessen be a nyugdíjba.
- Takarítson meg a gyermekfőiskolára.
- Korán fizesse meg otthonát.
- Gazdagság növelése és nagylelkűen adjon.
Bízzon bennünk, állítsa be az időzítést, és csak arra kell aggódnia, hogy mit kell tennie ezzel a rózsaszínűvel csempe az új fürdőszobában.
Hogyan takaríthat meg előlegként
Kezdje kisebb számmal.
Ez a nagy, fenyegető előlegcél elárasztja Önt ? Ossza fel! Döntse el, mikor szeretne vásárolni. Hány hónap múlva van a céldátum? Egyszerűen ossza el a szükséges előleget a megtakarítandó hónapok számával.
Képzeletbeli Clark családunk 34 465 USD-t szeretne megtakarítani, hogy fedezze az előleget és az új ház vásárlásának összes zárási költségét. Két év múlva szeretnének otthont vásárolni, ezért havonta 1478 dollárt kell megtakarítaniuk, hogy elérjék a céljukat.
Mivel a Clarks követi a Baba lépéseit, nincsenek adósságaik, már megtakarítva hat hónapos kiadások, és költségvetésükben van némi rugalmasság, hogy havonta sok készpénzt szedjenek le.
Kreatív módszerek előleg megtakarítására
Ha matematikával és állapítsa meg, hogy havi megtakarítási összege túl magas, ez rendben van. Adjon magának még egy kis időt a megtakarításra, és keressen kreatív megtakarítási módszereket. Íme néhány javaslat:
1. Hozzon létre egy előlegalapot.
Először is: Miután kitalálta, mit kell megtakarítania minden hónapban, hozzon létre egy alapot az EveryDollar költségvetésében a megtakarítások nyomon követése és a cél elérése érdekében.
2. Dobjon fel többlet pénzt az előlegalapba.
Keresse meg a költségkeret csökkentésének módját, hogy többet tudjon fordítani az előlegre. Íme néhány ötlet:
- Vágja le a kábelt
- Csomagolja be az ebédjét
- Készítsen kávét itt: otthon
- Az edzőtermi tagságok lemondása
- Túlórázás
- Mellékvállalkozás indítása
- Második munkahely megszerzése
3. Intelligens módon tárolja előleg-megtakarításait.
Eljön az idő, valószínűleg a lakásvásárlás felénél, amikor Ön (vagy házastársa) kísértésbe fog esni, hogy megtakarításával spontán Európába utazzon . Bízzon bennünk, ez megtörténik.
Hogy megvédje magát önmagától, ne tárolja előlegét a szokásos bankszámláján. Próbáljon meg inkább külön megtakarítási számlát vagy pénzpiaci számlát használni.
Készen áll a megtakarítás megkezdésére? Segítsünk! Az EveryDollar segítségével közvetlenül a költségvetésbe építheti az előlegcélokat.
Készen áll a vásárlásra? Ebben is tudunk segíteni! Ma lépjen kapcsolatba jelzálogszakértővel vagy megbízható ingatlanügynökkel.